กองทุนสินเชื่อของประชาชนในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัล

กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลได้เปิดช่องทางใหม่ ๆ สำหรับการเข้าถึงสินเชื่อของประชาชน ช่วยให้องค์กรสินเชื่อสหกรณ์เข้าถึงประชาชนได้ใกล้ชิดยิ่งขึ้น แม้ในยุคดิจิทัล...

เทคโนโลยีมีส่วนช่วยในการบริหารความเสี่ยงและเพิ่มความโปร่งใสในการไหลเวียนของเงินทุน

ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่กำลังกลายเป็นกระแสหลักในอุตสาหกรรมการธนาคาร ระบบสินเชื่อประชาชนก็ค่อยๆ เปลี่ยนแปลงเพื่อปรับตัว ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนและบริการทางการเงินของประชาชนได้ดียิ่งขึ้น

ในภาคกลางและภาคกลางตอนบน ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม สาขาที่ 10 บริหารจัดการและกำกับดูแลการดำเนินงานของกองทุนสินเชื่อประชาชน (PCF) จำนวน 60 แห่ง ซึ่งรวมถึง 7 แห่งในจังหวัด Khánh Hòa และ 53 แห่งในจังหวัด Lam Dên ตลอดหลายปีที่ผ่านมา กองทุนสินเชื่อประชาชนในสองจังหวัดนี้ได้พัฒนาไปตามหลักการและวัตถุประสงค์ของรูปแบบสถาบันสินเชื่อสหกรณ์ โดยคำนึงถึงความปลอดภัย ประสิทธิภาพ ความมั่นคง และความยั่งยืน ผ่านการให้เงินทุน กองทุนสินเชื่อประชาชนได้มีส่วนช่วยในการปราบปรามการปล่อยสินเชื่อผิดกฎหมาย สนับสนุนการพัฒนา การเกษตร และชนบท สร้างความมั่นคงทางสังคม และลดความยากจนอย่างยั่งยืนในท้องถิ่น

ปัจจุบัน มีกองทุนสินเชื่อประชาชนจำนวน 60 แห่งที่ดำเนินงานอยู่ในสองจังหวัด ได้แก่ จังหวัด Khánh Hòa และจังหวัด Lam Dên

สัญญาณเชิงบวกคือ ในช่วงไม่นานมานี้ เงินทุนที่ระดมมาจากเงินฝากออมทรัพย์ของกองทุนสินเชื่อประชาชนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่ความต้องการสินเชื่อจากธนาคารสหกรณ์เวียดนาม (VCB) มีแนวโน้มลดลง สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นของประชาชนต่อระบบกองทุนสินเชื่อประชาชน และในขณะเดียวกันก็ช่วยให้กองทุนมีความพร้อมมากขึ้นในแง่ของแหล่งเงินทุน ลดการพึ่งพาการสนับสนุนสินเชื่อลง

ในส่วนของการใช้เงินทุน ยอดคงเหลือสินเชื่อคงค้างของระบบกองทุนสินเชื่อประชาชนในพื้นที่ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การปล่อยกู้ให้แก่สมาชิก โดยเป็นสินเชื่อระยะสั้นเพื่อสนับสนุนการผลิตและธุรกิจในด้านเกษตรกรรม การประมง ป่าไม้ เป็นต้น กระแสเงินทุนนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้สมาชิกพัฒนา เศรษฐกิจ ครัวเรือนและยกระดับคุณภาพชีวิตเท่านั้น แต่ยังช่วยสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาเกษตรกรรมและชนบทอย่างเป็นรูปธรรม สอดคล้องกับนโยบายของพรรคและรัฐบาลอีกด้วย

ในระหว่างการดำเนินงาน สาขาธนาคารสหกรณ์ในจังหวัดบิ่ญถวน ลำดง บิ่ญดิ่ญ ดั๊กลัก และอื่นๆ ได้ทำหน้าที่เป็น "ธนาคารสำหรับกองทุนสินเชื่อประชาชน" อย่างมีประสิทธิภาพ โดยให้การสนับสนุนด้านเงินทุนอย่างทันท่วงที ใช้นโยบายอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม และเสริมสร้างการตรวจสอบ กำกับดูแล และแจ้งเตือนความเสี่ยง เพื่อช่วยให้กองทุนสินเชื่อประชาชนแก้ไขและปฏิบัติตามกฎหมายได้อย่างถูกต้อง

กองทุนสินเชื่อของหลายคนให้ความสำคัญกับการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการนำโซลูชันดิจิทัลมาใช้ในการบริหารจัดการและตรวจสอบสินเชื่อ…

นอกจากจะเสริมสร้างศักยภาพทางการเงินแล้ว กองทุนสินเชื่อประชาชนหลายแห่งในจังหวัด Khánh Hòa และ Lòònò ยังได้ลงทุนอย่างแข็งขันในการปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวก สร้างสำนักงานที่กว้างขวาง จัดซื้ออุปกรณ์ ระบบตรวจสอบความปลอดภัย ตู้นิรภัย และอุปกรณ์จัดเก็บข้อมูลให้เป็นไปตามระเบียบของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ซึ่งถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับกองทุนเหล่านี้ในการปรับปรุงการดำเนินงาน เสริมสร้างภาพลักษณ์ และยกระดับสถานะในภูมิภาคต่อไป

ที่น่าสังเกตคือ กองทุนสินเชื่อประชาชนหลายแห่งได้ให้ความสำคัญกับการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการนำโซลูชันดิจิทัลมาใช้ในการบริหารจัดการและตรวจสอบสินเชื่อ โดยการส่งข้อความ SMS หรือการแจ้งเตือนผ่านแอปพลิเคชันเมื่อมีการทำธุรกรรม การเตือนผู้กู้เกี่ยวกับกำหนดการชำระหนี้ การจัดหาเครื่องมือในการตรวจสอบยอดคงเหลือและประวัติการทำธุรกรรม ฯลฯ กองทุนเหล่านี้ช่วยให้สมาชิกสามารถติดตามสินเชื่อของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็สนับสนุนกองทุนสินเชื่อประชาชนในการปรับปรุงประสิทธิภาพการบริหารจัดการและลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

การค่อยๆ เอาชนะ "อุปสรรค" ทางเทคโนโลยี จะช่วยให้สินเชื่อของประชาชนเข้าถึงและเชื่อมโยงกับประชาชนได้มากขึ้น

การเอาชนะอุปสรรคทางเทคโนโลยี

ที่กองทุนสินเชื่อประชาชนบลาว ซึ่งเป็นหน่วยงานชั้นนำในระบบกองทุนสินเชื่อประชาชนของจังหวัดลำดง การผสมผสานอย่างลงตัวระหว่างประสิทธิภาพในการดำเนินงานและการบริหารความเสี่ยงถือเป็นปัจจัยสำคัญ นางสาวเจิ่น ถิ ทันห์ หลาน ประธานกรรมการบริหาร กล่าวว่า กองทุนฯ รักษาอัตราดอกเบเบี้ยที่เหมาะสมมาโดยตลอด เพื่อคุ้มครองสิทธิของผู้ฝากเงินและสมาชิกผู้สนับสนุนในการกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาการผลิต ขณะเดียวกัน การปฏิบัติตามข้อจำกัดทางกฎหมายและอัตราส่วนความปลอดภัยอย่างเคร่งครัด ช่วยให้กองทุนฯ บรรลุผลลัพธ์ที่ดีเกินเป้าหมายที่วางไว้

ในขณะเดียวกัน ที่กองทุนสินเชื่อประชาชนญอนไฮ ซึ่งดำเนินงานในตำบลวิงห์ไฮ จังหวัดคั้ญฮวา กำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลควบคู่ไปกับการสื่อสารและการเข้าถึงสมาชิก กองทุนได้ใช้แพลตฟอร์มสื่อสังคมออนไลน์ เช่น Zalo, Facebook และระบบกระจายเสียงท้องถิ่น เพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน ในปี 2567 กองทุนได้ประสานงานกับธนาคารแห่งชาติเวียดนาม สาขานิงห์ถวน (เดิม) และธนาคารสหกรณ์ สาขาบิ่ญถวน จัดการประชุมเกี่ยวกับการชำระเงินแบบไร้เงินสด เพื่อสนับสนุนสมาชิกในการเข้าถึงบริการธนาคารดิจิทัล

การจัดทำคู่มือการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ใช้งานได้จริง การให้การสนับสนุนทางเทคนิค และการฝึกอบรมบุคลากรสำหรับกองทุน ถือเป็นแนวทางแก้ไขที่สำคัญ

ปัจจุบัน สมาชิกกองทุนจำนวน 1,042 ราย ใช้แอปพลิเคชัน Co-opBank Mobile Banking โดยมีปริมาณการโอนเงินเฉลี่ยต่อปีผ่านระบบ Cf-eBank เกือบ 200,000 ล้านดองเวียดนาม ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศได้รับการลงทุนอย่างครอบคลุม เพื่อให้มั่นใจถึงการเชื่อมต่อและการรายงานที่สนับสนุนการกำกับดูแลของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม

ในขณะเดียวกัน ที่กองทุนสินเชื่อประชาชนนิงฮวา จังหวัดคั้ญฮวา แม้จะมีขนาดการดำเนินงานเล็ก แต่หน่วยงานนี้ได้ลงทุนด้านเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแข็งขัน นางเหงียน ถิ บิช ถิ ประธานคณะกรรมการกำกับดูแล กล่าวว่า ในช่วงสองปีที่ผ่านมา กองทุนได้ส่งเจ้าหน้าที่เข้าร่วมอบรมหลักสูตรเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การประยุกต์ใช้เทคโนโลยี และปัญญาประดิษฐ์ ลงทุนในเซิร์ฟเวอร์เพื่อความปลอดภัยของข้อมูล ลดเวลาการประมวลผลด้วยตนเองลงอย่างมาก และเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ที่สำคัญ กองทุนยังใช้ Zalo เพื่อให้ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและการแจ้งเตือนการชำระหนี้ และกำลังทยอยนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ในการสร้างเนื้อหาการสื่อสารและการดูแลลูกค้า โดยมีคำขวัญว่า "ลูกค้าอยู่ที่ไหน กองทุนสินเชื่อก็อยู่ที่นั่น"

การเปลี่ยนสินเชื่อของประชาชนให้เป็นระบบดิจิทัลนั้นเชื่อมโยงกับเป้าหมายในการสร้างความครอบคลุมทางการเงินอย่างทั่วถึง…

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของกองทุนสินเชื่อประชาชนยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย ขนาดการดำเนินงานที่เล็ก ทรัพยากรทางการเงินที่จำกัด และการขาดแคลนบุคลากรด้านไอทีโดยเฉพาะ เป็นอุปสรรคต่อการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ทันสมัย ​​นอกจากนี้ สมาชิกส่วนใหญ่เป็นเกษตรกรในพื้นที่ชนบทและห่างไกล ส่งผลให้การเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลไม่เท่าเทียมกัน และบริการออนไลน์ยังไม่สามารถทดแทนวิธีการทำธุรกรรมแบบดั้งเดิมได้อย่างสมบูรณ์

จากความเป็นจริงดังกล่าว เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างยั่งยืนของกองทุนสินเชื่อประชาชน จำเป็นต้องมีการประสานงานที่มากขึ้นจากสมาคมกองทุนสินเชื่อประชาชน ธนาคารสหกรณ์ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง การพัฒนาคู่มือการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลที่ใช้งานได้จริง การสร้างระบบธนาคารหลักร่วมกัน การให้การสนับสนุนทางเทคนิค และการฝึกอบรมบุคลากร ล้วนเป็นแนวทางแก้ไขที่สำคัญ ในขณะเดียวกัน กองทุนสินเชื่อประชาชนเองก็จำเป็นต้องพัฒนาศักยภาพทางการเงิน ลดต้นทุน เพิ่มการลงทุนในเทคโนโลยี และค่อยๆ สร้างแบบจำลองสถาบันสินเชื่อสหกรณ์ที่ทันสมัย ​​ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ เพื่อเป็นแหล่งสนับสนุนทางการเงินที่น่าเชื่อถือสำหรับประชาชนระดับรากหญ้าอย่างแท้จริง

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html