อุดช่องว่างในการจัดการหนี้เสียให้เร็วที่สุด

ความเสี่ยงจากหนี้เสียมีอยู่เสมอ แต่กรอบกฎหมายสำหรับการจัดการหนี้เสียยังไม่สมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมติที่ 42/2017/QH14 ของสภาแห่งชาติว่าด้วยการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ (ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2560) ได้หมดอายุลงแล้ว

หนี้เสียเพิ่มขึ้น 34 ล้านล้านดองเวียดนาม

จากสถิติล่าสุดของสมาคมธนาคารเวียดนาม พบว่าหนี้เสียรวมมีมูลค่าประมาณ 1.7 ล้านล้านด่อง โดยในจำนวนนี้ 677 ล้านล้านด่องเป็นหนี้นอกงบดุล ซึ่งเป็นจำนวนหนี้ที่สถาบันการเงินยังคงพยายามเรียกคืนอยู่

หนี้เสียเกิดขึ้นเนื่องจากผู้กู้ขาดความตระหนักถึงภาระผูกพันในการชำระหนี้ จงใจเลื่อนการชำระหนี้ ปฏิเสธที่จะส่งมอบทรัพย์สิน สร้างข้อพิพาทเท็จเพื่อฟ้องร้อง และส่งผลให้ธนาคารยากที่จะยึดหลักประกันได้

สถาบันการเงินยังคงดำเนินการอย่างแข็งขันเพื่อเรียกคืนหนี้เสีย

นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ในปี 2024 อัตราการเรียกคืนหนี้ ซึ่งส่วนใหญ่มาจากหลักประกัน อยู่ที่ประมาณ 46.6% ในขณะที่อัตราลูกค้าที่ชำระหนี้เสียคืนธนาคารด้วยตนเองอยู่ที่เพียง 36%

หนี้สินส่วนที่เหลือถูกขายให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เพื่อสถาบันสินเชื่อของเวียดนาม (VAMC) หรือถูกบังคับชำระหนี้ผ่านการขายสินทรัพย์ค้ำประกัน รวมเป็นเงินประมาณ 7,000 พันล้านดอง

ตั้งแต่ต้นปี 2025 จนถึงปัจจุบัน หนี้เสียเพิ่มขึ้นประมาณ 34,000 พันล้านดอง ในขณะที่มีหนี้เสียที่ได้รับการแก้ไขเพียงประมาณ 15,000 พันล้านดองเท่านั้น

ตัวแทนจากธนาคารหลายแห่งโต้แย้งว่า มติที่ 42/2017/QH14 ของ สภาแห่งชาติ ว่าด้วยการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อได้หมดอายุลงแล้ว ในขณะที่กฎระเบียบหลายข้อก็ยังไม่ได้ถูกบัญญัติไว้ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับแก้ไขเพิ่มเติมปี 2024 ช่องว่างทางกฎหมายเหล่านี้เป็นอุปสรรคต่อการจัดการหนี้เสีย ขัดขวางการไหลเวียนของสินเชื่อ และส่งผลกระทบต่อความสามารถของบุคคลและธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุน

ในด้านกฎระเบียบ เพื่อแก้ไขข้อบกพร่องทางกฎหมายในการจัดการหนี้เสีย ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ได้ร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมหลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เพื่อบัญญัติเนื้อหาบางส่วนของมติที่ 42

การบัญญัติกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องในมติที่ 42 มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างกรอบกฎหมายที่ครอบคลุมเพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อและองค์กรซื้อขายและแก้ไขปัญหาหนี้เสียในการใช้สิทธิอันชอบธรรมของตนเมื่อจัดการกับสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และสินทรัพย์ค้ำประกันของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

จำเป็นต้องมีมาตรการลงโทษเพิ่มเติมเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้เสีย

เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้เสียอย่างทั่วถึง นางเหงียน ถิ ฟอง ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายของธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) เสนอแนะว่าควรพิจารณากรณีต่างๆ ในการอนุญาตให้ยึดหลักประกัน ตัวอย่างเช่น สถาบันสินเชื่อที่ถูกโอนกรรมสิทธิ์โดยบังคับ อาจอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อที่รับโอนกรรมสิทธิ์โดยบังคับ ยึดหลักประกันได้ในกรณีที่คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายได้ทำสัญญาซื้อขายหนี้เสร็จสิ้นแล้ว

องค์กรที่มีหน้าที่ซื้อ ขาย และจัดการหนี้สินตามที่กฎหมายกำหนด (ยกเว้นองค์กรที่รัฐเป็นเจ้าของทั้งหมดซึ่งมีหน้าที่ซื้อ ขาย และจัดการหนี้สิน) มีอำนาจในการยึดทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ขายหนี้...

นอกจากนี้ ยังมีอีกหลายความคิดเห็นที่ชี้ให้เห็นว่า สิทธิในการยึดหลักประกันจำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองและบัญญัติไว้อย่างชัดเจนในกฎหมาย เพื่อปกป้องผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของธนาคาร ผู้ถือหุ้น และผู้ฝากเงิน ซึ่งเป็นผู้ที่นำเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจผ่านระบบสินเชื่อ

ขั้นตอนต่างๆ เช่น การยึดและริบสินทรัพย์ และขั้นตอนการดำเนินการที่รวดเร็ว จำเป็นต้องมีการกำกับดูแลอย่างเฉพาะเจาะจงและมีผลบังคับใช้ทางกฎหมายอย่างเพียงพอ เพื่อหลีกเลี่ยงข้อตกลงที่เป็นเพียงรูปแบบเท่านั้น เป้าหมายสูงสุดของการแก้ไขปัญหาหนี้เสียไม่ใช่เพื่อประโยชน์ของธนาคาร แต่เพื่อปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของทุกฝ่าย รวมถึงบุคคลที่สาม เช่น ผู้ฝากเงิน

ตามที่เหงียน กว็อก ฮุง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าวไว้ แหล่งที่มาหลักของการแก้ไขปัญหาหนี้เสียมาจากการที่สถาบันการเงินกันเงินสำรองความเสี่ยงไว้ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อกำไรและผลประกอบการของสถาบันการเงิน หมายความว่าทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อสนับสนุนธุรกิจลดลง การขาดสภาพคล่องหากไม่ได้รับการแก้ไขอย่างทันท่วงที

ทีมวิเคราะห์จากสถาบันฝึกอบรมและวิจัยด้านการธนาคาร BIDV ได้เสนอแนวทางให้สถาบันสินเชื่อสามารถยึดและจำหน่ายหลักประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การเพิ่มกฎระเบียบนี้จะทำให้ "สิทธิของเจ้าหนี้" เป็นไปตามหลักปฏิบัติทั่วไปด้วย วิธีการยึดหลักประกันจะมีประสิทธิภาพในบางสถานการณ์ เช่น เมื่อผู้ค้ำประกันย้ายออกจากพื้นที่ เมื่อหลักประกันไม่มีการจัดการ หรือเมื่อหลักประกันเป็นที่ดินว่างเปล่า...

จากการวิเคราะห์ของทีมวิจัยของ BIDV พบว่า การอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการยึดหลักประกันเพื่อเรียกคืนหนี้แทนการฟ้องร้องและดำเนินการบังคับคดี จะช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายอย่างมากสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งลดการสิ้นเปลืองทรัพยากรทางสังคมด้วย

ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารหวังว่าจะสามารถอุดช่องโหว่ทางกฎหมายในการจัดการหนี้เสียได้อย่างรวดเร็ว เพื่อไม่ให้ความเสี่ยงจากหนี้เสียส่งผลกระทบต่อความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อ

ที่มา: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html