อย่างไรก็ตาม ในตลาดแบบดั้งเดิมและธุรกิจส่วนบุคคลจำนวนมาก นิสัยการชำระเงินด้วยเงินสดยังคงสร้างช่องว่างข้อมูลที่น่าเป็นห่วง การทำธุรกรรมที่ไม่มีร่องรอยไม่เพียงแต่ทำให้ผู้ซื้อเสียเปรียบทางกฎหมายเมื่อเกิดข้อพิพาท แต่ยังอำนวยความสะดวกให้เกิดการละเมิดกฎระเบียบเกี่ยวกับการออกใบแจ้งหนี้และภาระภาษีโดยทางอ้อมอีกด้วย เพื่อให้การชำระเงินดิจิทัลแพร่หลายอย่างแท้จริง จำเป็นต้องมีการประสานงานที่แข็งแกร่ง ตั้งแต่โครงสร้างพื้นฐาน ทางเทคโนโลยี ที่ปลอดภัยไปจนถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างลึกซึ้งในระดับจิตสำนึกของแต่ละบุคคล ทำให้ความโปร่งใสเป็นคุณค่าหลักสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน
นักข่าวจากสำนักข่าวเวียดนาม (VNA) ได้จัดทำบทความชุดหนึ่งที่สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงจากพฤติกรรมการบริโภคแบบดั้งเดิมไปสู่ความคิดแบบดิจิทัล พร้อมทั้งวิเคราะห์อุปสรรค ประโยชน์ในทางปฏิบัติ และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ซื่อสัตย์ผ่านมุมมองของการชำระเงินแบบไร้เงินสด
บทที่ 1: ชั้นคุ้มครองผู้บริโภค
ในการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน ผู้บริโภคสามารถชำระเงินด้วยเงินสด การโอนเงินผ่านธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือรหัส QR แต่ละวิธีใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีในการดำเนินการ แต่สร้างระดับความโปร่งใสที่แตกต่างกันสำหรับการทำธุรกรรม เมื่อชำระเงินผ่านธนาคารหรือแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ข้อมูลการทำธุรกรรมจะถูกบันทึกไว้ในระบบการชำระเงิน ในทางกลับกัน เมื่อชำระเงินด้วยเงินสดโดยไม่มีใบเสร็จหรือเอกสารประกอบ การทำธุรกรรมแทบจะไม่มีข้อมูลใด ๆ สำหรับการตรวจสอบหากเกิดข้อพิพาทขึ้น
ตามกฎหมายแล้ว ประชาชนมีสิทธิเลือกวิธีการชำระเงินได้ ไม่ว่าจะเป็นเงินสดหรือโอนเงินผ่านธนาคาร อย่างไรก็ตาม การเลือกวิธีนี้ก็ส่งผลกระทบต่อสิทธิของผู้บริโภคแตกต่างกันไป เมื่อทำธุรกรรมผ่านระบบธนาคารหรือแพลตฟอร์มการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินแต่ละครั้งจะทิ้งร่องรอยข้อมูลไว้ ในทางกลับกัน เมื่อชำระเงินสดโดยไม่มีใบเสร็จหรือเอกสารใดๆ ธุรกรรมนั้นแทบจะไม่ทิ้งร่องรอยใดๆ เลย ในกรณีที่มีข้อพิพาท ผู้ซื้อจะพิสูจน์ได้ยากมากว่าการซื้อขายเกิดขึ้นจริง
ตามข้อมูลจากสมาคมคุ้มครองผู้บริโภคเวียดนาม ในหลายกรณีร้องเรียน การแก้ไขปัญหาเป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้บริโภคไม่มีใบเสร็จรับเงินหรือข้อมูลการชำระเงินเพื่อตรวจสอบ เมื่อธุรกรรมไม่ได้รับการบันทึกในระบบธนาคารและไม่มีเอกสารการขาย เจ้าหน้าที่จึงยากที่จะระบุความรับผิดชอบของผู้ขายได้
ที่สำคัญคือ ตามกฎระเบียบปัจจุบัน ผู้ขายสินค้าและบริการมีหน้าที่ต้องออกใบแจ้งหนี้และใบเสร็จรับเงินให้แก่ผู้ซื้อตามที่กำหนด การไม่ออกใบแจ้งหนี้และใบเสร็จรับเงินตามที่กำหนดถือเป็นการละเมิดนโยบายทางกฎหมาย และในบางกรณีอาจนำไปสู่การดำเนินคดีทางกฎหมายได้ อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ การทำธุรกรรมด้วยเงินสดจำนวนมากยังคงหลีกเลี่ยงกฎระเบียบนี้ ทำให้สิทธิของผู้บริโภคอยู่ในภาวะที่ไม่แน่นอน
นางเหงียน เวียด ฮา พนักงานออฟฟิศใน กรุงฮานอย กล่าวว่า เธอเคยจ่ายเงินสดเมื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าเล็กๆ จนกระทั่งประสบปัญหาเกี่ยวกับสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ที่ซื้อจากร้านค้าเอกชนแห่งหนึ่ง เธอจึงตระหนักถึงความเสี่ยงของการไม่มีใบเสร็จรับเงิน
“ตอนที่ฉันกลับไปร้องเรียน ทางร้านบอกว่าพวกเขาไม่มีหลักฐานว่าฉันเคยซื้อของที่นั่น ตอนนั้นเองฉันจึงรู้ว่า ถ้าฉันโอนเงินผ่านธนาคาร อย่างน้อยก็จะมีประวัติการทำธุรกรรมในบัญชีธนาคารของฉัน” คุณฮาเล่า
ในการทำธุรกรรมซื้อขาย หลักฐานการชำระเงินมีความสำคัญอย่างยิ่งในกรณีที่เกิดข้อพิพาท หากชำระเงินผ่านการโอนเงินทางธนาคารหรือรหัส QR ข้อมูลเกี่ยวกับเวลา จำนวนเงิน และบัญชีผู้รับจะถูกจัดเก็บไว้ในระบบของธนาคารหรือตัวกลางการชำระเงิน
ในทางกลับกัน เมื่อจ่ายเป็นเงินสดโดยไม่มีใบเสร็จหรือเอกสารใดๆ การทำธุรกรรมแทบจะไม่ทิ้งร่องรอยใดๆ ไว้เลย เมื่อเกิดข้อพิพาทขึ้น ผู้ซื้อจะพิสูจน์ได้ยากมากว่าการทำธุรกรรมนั้นเกิดขึ้นจริง ในหลายกรณี ผู้บริโภคจึงเสียเปรียบในระบบกฎหมาย
นายบุย ฮง เหงียน ลูกค้าในนคร โฮจิมินห์ กล่าวว่าโดยปกติแล้วเขามักชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารหรือสแกนคิวอาร์โค้ดสำหรับการซื้อสินค้าส่วนใหญ่
"หลังจากชำระเงินแล้ว โทรศัพท์จะแสดงจำนวนเงินและเวลาทันที หากต้องการยืนยันข้อมูล ก็สามารถตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมได้" นายเหงียนกล่าว
การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์สะท้อนให้เห็นถึงการขยายตัวอย่างรวดเร็วของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลในเวียดนาม จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ในช่วงสามเดือนแรกของปี 2569 จำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดเพิ่มขึ้นเกือบ 38% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ในขณะที่มูลค่าธุรกรรมเพิ่มขึ้นกว่า 14% โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกรรมผ่านทางอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์มือถือมีสัดส่วนเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมด ซึ่งบ่งชี้ว่าการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์กำลังกลายเป็นวิธีการที่ใช้กันทั่วไปในชีวิตทางเศรษฐกิจ
นอกจากนี้ ระบบธนาคารยังได้นำเครื่องมือควบคุมความเสี่ยงหลายอย่างมาใช้ในการทำธุรกรรม หนึ่งในเครื่องมือที่กำลังใช้งานอยู่ในปัจจุบันคือ ระบบการจัดการ การตรวจสอบ และการป้องกันการฉ้อโกงข้อมูลการชำระเงินพร้อมกัน (SIMO)
ระบบนี้ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถรายงานบัญชีที่น่าสงสัยและแจ้งเตือนไปยังทั่วทั้งระบบธนาคารได้ เมื่อตรวจพบธุรกรรมที่ผิดปกติ ธนาคารสามารถส่งการแจ้งเตือนไปยังลูกค้าก่อนที่ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์
จากรายงานของหน่วยงานที่ใช้ระบบ SIMO พบว่า ณ วันที่ 12 เมษายน 2569 มีลูกค้ากว่า 3.7 ล้านรายได้รับแจ้งเตือนความเสี่ยงในการทำธุรกรรม ในจำนวนนี้ ลูกค้ากว่า 1.2 ล้านรายได้ระงับหรือยกเลิกธุรกรรมชั่วคราวหลังจากได้รับแจ้งเตือน โดยมีมูลค่าธุรกรรมรวมประมาณ 4.17 ล้านล้านดอง
นายดิงห์ ตรอง ทินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน กล่าวว่า ทุกธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์จะสร้างร่องรอยข้อมูลไว้ในระบบการเงิน
นายทินห์กล่าวว่า เมื่อทำการชำระเงินผ่านธนาคารหรือแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ข้อมูลการทำธุรกรรมจะถูกบันทึกไว้อย่างครบถ้วน รวมถึงเวลา จำนวนเงิน และบัญชีผู้รับ ข้อมูลนี้ช่วยให้ผู้ใช้ตรวจสอบความถูกต้องได้เมื่อจำเป็น และยังช่วยให้ระบบการเงินตรวจจับความเสี่ยงได้อีกด้วย
นายทินห์กล่าวว่า "ในเศรษฐกิจดิจิทัล ข้อมูลการทำธุรกรรมเป็นเสมือนเกราะป้องกันสำหรับผู้บริโภคและระบบการเงิน การทำธุรกรรมผ่านธนาคารช่วยให้ระบบสามารถติดตามและจัดการความเสี่ยงได้ ซึ่งเป็นสิ่งที่การทำธุรกรรมด้วยเงินสดทำไม่ได้"
อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ธุรกรรมการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นเครื่องมือในการปกป้องสิทธิของผู้บริโภคอย่างแท้จริง บทบาทของระบบธนาคารมีความสำคัญอย่างยิ่ง ธนาคารไม่เพียงแต่ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังต้องรับประกันความปลอดภัยของเงินทุนผ่านมาตรการรักษาความปลอดภัยต่างๆ เช่น การตรวจสอบตัวตนด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ ระบบแจ้งเตือนความเสี่ยงในการทำธุรกรรม และการแบ่งปันข้อมูลเพื่อป้องกันการฉ้อโกงทั่วทั้งระบบ
การขยายบริการชำระเงินดิจิทัล การลดต้นทุนการทำธุรกรรม และการเสริมสร้างความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ผู้คนรู้สึกมั่นใจในการใช้ช่องทางการชำระเงินสมัยใหม่
ด้วยโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ปลอดภัยและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สมเหตุสมผลมากขึ้น การชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารจึงไม่ใช่เรื่องยุ่งยากอีกต่อไป แต่เป็นประโยชน์ที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้บริโภค
จากอีกมุมมองหนึ่ง การเลือกชำระเงินผ่านธนาคารไม่เพียงแต่เป็นสัญลักษณ์ของการบริโภคที่เจริญแล้วเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนการกำกับดูแลกิจการและความโปร่งใสของผู้เสียภาษีอีกด้วย การโอนเงินหรือการสแกนคิวอาร์โค้ดทุกครั้งจะต้องถูกบันทึกไว้ในระบบ ซึ่งหมายความว่าผู้ขายต้องรับทราบถึงการมีอยู่ของธุรกรรมนั้นๆ ส่งผลให้เป็นการส่งเสริมแนวทางการดำเนินธุรกิจที่โปร่งใสมากขึ้น และสร้างความตระหนักรู้ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อรัฐมากขึ้นโดยทางอ้อม
ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภคจึงสร้างแรงกดดันเชิงบวกต่อตลาด เนื่องจากผู้ซื้อให้ความสำคัญกับการทำธุรกรรมที่มีข้อมูลบันทึกมากขึ้น ธุรกิจที่รับเฉพาะเงินสดอาจถูกมองว่าขาดความโปร่งใสหรือความปลอดภัยในการทำธุรกรรม
ในบริบทนี้ การปฏิเสธการโอนเงินไม่ใช่แค่เรื่องของการเลือกวิธีการชำระเงินเท่านั้น สำหรับลูกค้าหลายราย มันยังเป็นสัญญาณว่าความเสี่ยงอาจกำลังเปลี่ยนจากผู้ขายไปสู่ผู้ซื้อ และในตลาดที่มีการแข่งขันสูง เมื่อความไว้วางใจของลูกค้าถูกตั้งคำถาม พวกเขาก็มีสิทธิ์ที่จะเลือกใช้บริการจากร้านค้าที่มีความโปร่งใสและปลอดภัยกว่าได้
ในเศรษฐกิจดิจิทัล ความโปร่งใสในการทำธุรกรรมไม่ใช่เพียงข้อกำหนดทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเชื่อมโยงโดยตรงกับสิทธิของผู้ซื้อด้วย ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์แต่ละรายการเปรียบเสมือน 'ใบเสร็จรับเงินดิจิทัล' ที่ยืนยันการมีอยู่ของธุรกรรมนั้นตามกฎหมาย สิ่งนี้เป็นพื้นฐานในการปกป้องความไว้วางใจของลูกค้า และยังเป็นข้อกำหนดที่สำคัญสำหรับการสร้างตลาดที่โปร่งใสและยั่งยืน
บทเรียนที่ 2: ช่องว่างของข้อมูล
ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)