เงินถูกยังไหลช้า

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคลดลง

นับตั้งแต่ต้นปี ธนาคารต่างๆ ได้เร่งดำเนินโครงการต่างๆ เพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้อยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา ธนาคาร Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) เพิ่งเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับการซื้อและซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์ การบริโภคส่วนบุคคล และการเพิ่มทุนเพื่อการผลิตและธุรกิจ... ด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 5% ต่อปี ขณะเดียวกัน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยลอยตัวก็ลดลงเหลือเพียง 2% ต่อปี ธนาคาร ShinhanBank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยลงจาก 0.3% - 0.7% ต่อปี เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สี่ของปี 2566 ผู้กู้สามารถเลือกกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.8% ต่อปี สำหรับ 12 เดือนแรก หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.4% ต่อปี สำหรับ 24 เดือนแรก หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ 8% ต่อปี สำหรับ 36 เดือน...

Vietcombank giảm lãi suất tiết kiệm xuống còn 1,7%/năm Ảnh: NGỌC THẮNG — Vietcombank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เหลือ 1.7% ต่อปี

กลุ่มธนาคารของรัฐยังได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-1.5% เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของ BIDV ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 6.5% ต่อปี VietinBank อยู่ที่ 6.4% ต่อปี Vietcombank อยู่ที่ 6.7% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 18 เดือนแรก และหากคงที่ 2 ปีจะอยู่ที่ 6.8% ต่อปี Agribank อยู่ที่ 7% ต่อปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 12-24 เดือน... หลังจากช่วงเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลอยตัว โดยคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 12 เดือนบวกส่วนต่าง 3.5%

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเพื่อการบริโภคในตลาดปัจจุบันสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารระดมได้ 1-2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมีความผันผวนอยู่ระหว่าง 5-10.5% ต่อปี และถือเป็นระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา ผู้นำของธนาคารบางแห่งยอมรับว่าแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษหลายรายการในช่วงเดือนแรกๆ นั้นเกือบจะคุ้มทุนเมื่อเทียบกับการระดม อย่างไรก็ตาม การเบิกจ่ายยังคงไม่ง่ายนัก เนื่องจากความต้องการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ยังไม่สูงนัก

สมาคมธนาคารระบุว่า ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดเป้าหมายสินเชื่อให้กับธนาคารต่างๆ ตั้งแต่ต้นปี เพื่อให้ธนาคารต่างๆ สามารถดำเนินการเชิงรุกในการปล่อยสินเชื่อให้แก่ เศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม การเติบโตของสินเชื่อจะประสบความสำเร็จหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความสามารถในการดูดซับเงินทุนของเศรษฐกิจโดยรวม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ธนาคารและบริษัทเงินทุนจะพิจารณาการปล่อยสินเชื่อในสภาวะที่มีปัญหาหลายประการ สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคิดเป็นประมาณ 21.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ หรือประมาณ 2.5 ล้านพันล้านดอง ในปี 2566 การเติบโตของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจะอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 5 ปี

จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขการระดมเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหานี้

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร.เหงียน ตรี เฮียว

อุปทานและอุปสงค์ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคยังไม่สมดุล

อัตราดอกเบี้ยแทบจะไม่เคยต่ำเท่าปัจจุบัน แต่สภาพคล่องในตลาดกลับยิ่งต่ำลง ปัญหาเศรษฐกิจและการขาดแคลนแหล่งเงินชำระหนี้ ความกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ย ความกังวลเกี่ยวกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังคงชะงักงัน... ทำให้ผู้ซื้อบ้านเกิดความลังเล

คุณเหงียน จุง (เขต 2 นครโฮจิมินห์) กำลังมองหาบ้านใกล้บริษัทเพื่อความสะดวกในการทำงาน เมื่อทราบข่าวราคาอสังหาริมทรัพย์ตกต่ำ เขาจึงใช้โอกาสนี้ค้นหาทุกพื้นที่ แต่หลังจากผ่านไป 2 เดือน คุณจุงกล่าวว่ามีตัวเลือกมากมายในช่วงที่สภาพคล่องในตลาดยังไม่สูงนัก อย่างไรก็ตาม ราคาอสังหาริมทรัพย์ในบางพื้นที่ยังไม่ลดลงมากนัก

เมื่อเร็วๆ นี้ ครอบครัวผมเลือกบ้านหลังหนึ่งในเขต 10 มูลค่ากว่า 12,000 ล้านดอง หากซื้อบ้านหลังนี้ เราจะต้องกู้เงินจากธนาคารมากกว่า 2,000 ล้านดอง จากคำแนะนำของเจ้าหน้าที่ธนาคาร หากคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษในช่วงแรกประมาณ 7% ต่อปี งวดแรกจะจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 50 ล้านดอง ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย หลังจากพ้นช่วงดอกเบี้ยพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3-5%

นี่คือสิ่งที่ผมกังวลมากที่สุด เพราะปลายปี 2565 และต้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารต่างๆ จะพุ่งสูงขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นเป็น 15-16% ต่อปี ลูกค้าหลายรายประสบปัญหาไม่สามารถชำระดอกเบี้ยได้ อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ธนาคารให้แก่ลูกค้านั้น มีเพียงระยะเวลาไม่กี่เดือน สูงสุด 1-2 ปี และจะลอยตัว ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถคำนวณได้ว่าปีต่อๆ ไปจะเป็นอย่างไร โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านที่มีระยะเวลาผ่อนชำระ 10-25 ปี” คุณตรัง อธิบาย

อารมณ์แบบนี้ก็หลายคนเหมือนกัน อยากยืมแต่กลัว

ดร.เหงียน จิ เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่าปัญหานี้เป็นปัญหาของตลาดเวียดนาม ธนาคารปล่อยกู้ 10, 20 และ 30 ปี แต่อัตราดอกเบี้ยจะเอื้ออำนวยเฉพาะช่วงไม่กี่เดือนแรกเท่านั้น จากนั้นจะลอยตัว และมีความเสี่ยงสูงที่อัตราดอกเบี้ยจะพุ่งสูงขึ้นในช่วงถัดไป บางครั้งอาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ในขณะนี้ ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ทำให้การชำระหนี้เป็นภาระในชีวิต ในสหรัฐอเมริกา ผู้ซื้อบ้านสามารถจ่ายดอกเบี้ยคงที่ได้นานถึง 30 ปีหรือนานกว่านั้น “จำเป็นต้องมีทางออกสำหรับการระดมเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของธนาคารเพื่อแก้ปัญหานี้” คุณเฮียวกล่าว

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ มีเงินทุนส่วนเกินและวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอ แต่ในปีนี้ การปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจะประสบปัญหาหลายประการ กล่าวคือ ไม่มีความต้องการสินเชื่อ ก่อนหน้านี้ ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีสภาพคล่องที่ดี ผู้คนจำนวนมากซื้อขายอย่างรวดเร็วเพื่อหวังผลกำไร หากขายไม่ออกก็สามารถปล่อยเช่าได้ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ปัจจุบันได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิง สภาพคล่องของตลาดอสังหาริมทรัพย์อยู่ในระดับต่ำ การเช่าบ้านเป็นเรื่องยาก ราคาบ้านตกต่ำ... ส่งผลให้ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ลดลง และความต้องการสินเชื่อก็ลดลงเช่นกัน

“เมื่อธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยลง บริษัทอสังหาริมทรัพย์ควรพิจารณาปรับราคาที่อยู่อาศัยให้เหมาะสมมากขึ้น นอกจากนี้ เพื่อกระตุ้นสินเชื่อผู้บริโภค ประชาชนต้องมีรายได้ ขณะที่ปัจจุบันประชาชนไม่เพียงแต่ในประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทั่วโลกกำลังออมเงินเพื่อใช้จ่าย อีกเหตุผลหนึ่งคืออัตราส่วนหนี้เสียที่สูงถึง 4% ทำให้ธนาคารและสถาบันการเงินต้องพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจปล่อยกู้ ผู้ให้กู้จะพิจารณาแหล่งที่มาของหนี้ของลูกค้าก่อนปล่อยกู้ โดยไม่ต้องกลัวหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น การติดตามทวงถามหนี้ของธนาคารกำลังประสบปัญหามากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสถานการณ์ “ผิดนัดชำระหนี้” ในสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งทำให้ธนาคารเกิดความลังเลในการปล่อยกู้” คุณหง กล่าวถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

เงินทุนราคาถูกยังคงขายไม่ได้เพราะเหตุผลเช่นนั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง

ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังคงปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลงอย่างต่อเนื่องในช่วงต้นเดือนมกราคม ซึ่งถือเป็นระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา เมื่อวันที่ 12 มกราคม ธนาคารร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศ (VCB) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.1-0.2% เมื่อเทียบกับก่อนหน้า ซึ่งถือเป็นระดับต่ำสุดในตลาดที่ 1.7% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1-2 เดือน ลดลงจาก 1.9% ต่อปี เหลือ 1.7% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน ลดลงจาก 0.2% เหลือ 2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-9 เดือน ลดลงจาก 3.2% ต่อปี เหลือ 3% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน ลดลงเหลือ 4.7%

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเวียดอาคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Viet A Bank) เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยจาก 1-5 เดือน เหลือ 4.2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-11 เดือน อยู่ที่ 5.2% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน อยู่ที่ 5.5% ต่อปี ในช่วง 2 สัปดาห์ที่ผ่านมา มีธนาคารมากกว่า 10 แห่งที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6% ต่อปีนั้นค่อนข้างหายาก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะแตะจุดต่ำสุดแล้ว แต่ปริมาณเงินฝากออมทรัพย์ยังคงไหลเข้าธนาคารอย่างต่อเนื่อง ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (State Bank) คาดการณ์ว่าปริมาณเงินฝากในระบบธนาคารในปี 2566 จะแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่มากกว่า 13.5 ล้านพันล้านดอง ภายในสิ้นปี 2566 ซึ่งเพิ่มขึ้น 14% เมื่อเทียบกับปี 2565

ลิงค์ที่มา