เงินทุนราคาถูกยังคงไหลเวียนอย่างเชื่องช้า

[โฆษณา_1]

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคลดลงแล้ว

ตั้งแต่ต้นปี ธนาคารต่างๆ ได้เร่งโครงการกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปี ธนาคารเวียดแคปิตอลคอมเมอร์เชียล (BVBank) เพิ่งเปิดตัวแพ็กเกจสินเชื่อสำหรับการซื้อและปรับปรุงบ้านและที่ดิน การบริโภคส่วนบุคคล และการเสริมทุนเพื่อการผลิตและธุรกิจ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 5% ต่อปี ในขณะเดียวกัน ส่วนต่างการปรับอัตราดอกเบี้ยระหว่างอัตราคงที่และอัตราลอยตัวลดลงเหลือเพียง 2% ต่อปี ธนาคารชินฮันลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลง 0.3 - 0.7% ต่อปี เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 4 ปี 2023 ผู้กู้สามารถเลือกกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.8% ต่อปีสำหรับ 12 เดือนแรก 7.4% ต่อปีสำหรับ 24 เดือนแรก หรือ 8% ต่อปีสำหรับ 36 เดือน…

Vietcombank giảm lãi suất tiết kiệm xuống còn 1,7%/năm Ảnh: NGỌC THẮNG — ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เหลือ 1.7% ต่อปี

ธนาคารของรัฐได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-1.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของ BIDV อยู่ที่ประมาณ 6.5% ต่อปี; VietinBank อยู่ที่ 6.4% ต่อปี; Vietcombank อยู่ที่ 6.7% ต่อปี คงที่ 18 เดือนแรก หรือ 6.8% ต่อปี คงที่ 2 ปี; Agribank อยู่ที่ 7% ต่อปี โดยมีอัตราพิเศษสำหรับ 12-24 เดือน... หลังจากช่วงเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเปลี่ยนเป็นอัตราลอยตัว โดยคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 12 เดือน บวกส่วนต่าง 3.5%

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในตลาดปัจจุบันสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ธนาคารเสนอเล็กน้อย ประมาณ 1-2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอยู่ระหว่าง 5-10.5% ต่อปี และถือว่าต่ำที่สุดในรอบ 20 ปี ผู้บริหารของธนาคารหลายแห่งยอมรับว่า แพ็กเกจสินเชื่อพิเศษหลายรายการในช่วงสองสามเดือนแรกนั้นแทบจะคุ้มทุนเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ถึงกระนั้น การปล่อยสินเชื่อยังคงเป็นเรื่องยากเนื่องจากความต้องการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ต่ำ

ตามข้อมูลจากสมาคมธนาคารเวียดนาม ธนาคารกลางเวียดนามได้กำหนดเป้าหมายสินเชื่อให้กับธนาคารต่างๆ ในช่วงต้นปี เพื่อให้ธนาคารเหล่านั้นสามารถปล่อยสินเชื่อสู่ ระบบเศรษฐกิจ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม การเติบโตของสินเชื่อจะประสบความสำเร็จหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับความสามารถโดยรวมของเศรษฐกิจในการดูดซับเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำที่สุดเท่าที่เคยมีมา แต่ธนาคารและบริษัททางการเงินยังคงพิจารณาการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง เนื่องจากความยากลำบากที่ยังคงมีอยู่ สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคิดเป็นประมาณ 21.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ หรือประมาณ 2.5 ล้านล้านดอง ในปี 2023 การเติบโตของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอยู่ในระดับต่ำที่สุดในรอบห้าปี

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขเพื่อให้ธนาคารสามารถจัดหาเงินทุนระยะกลางและระยะยาวได้

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร.เหงียน ตรี เฮียว

อุปสงค์และอุปทานของสินเชื่อผู้บริโภคยังไม่สมดุลกัน

อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำเช่นนี้ได้ยาก แต่สภาพคล่องในตลาดกลับต่ำกว่ามาก ความยากลำบากทางเศรษฐกิจ การขาดแหล่งรายได้เพื่อชำระหนี้ ความกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ย และความกังวลว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะยังคงชะงักงัน ล้วนทำให้ผู้ซื้อบ้านลังเลใจ

นายเหงียน จุง (เขต 2 นครโฮจิมินห์) กำลังมองหาบ้านใกล้บริษัทเพื่อความสะดวก เมื่อได้ยินว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลง เขาจึงใช้โอกาสนี้ในการค้นหาไปทั่ว อย่างไรก็ตาม หลังจากสองเดือน นายจุงสังเกตว่าขณะนี้มีตัวเลือกมากมายเนื่องจากสภาพคล่องในตลาดต่ำ แต่ถึงกระนั้น ราคาอสังหาริมทรัพย์ในบางพื้นที่ก็ยังไม่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

"เมื่อเร็ว ๆ นี้ ครอบครัวของฉันเจอบ้านหลังหนึ่งในเขต 10 ราคามากกว่า 12,000 ล้านดง ถ้าเราซื้อบ้านหลังนี้ เราจะต้องกู้เงินจากธนาคารมากกว่า 2,000 ล้านดง เจ้าหน้าที่ธนาคารบอกว่า ถ้าเราคำนวณอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ประมาณ 7% ต่อปีในตอนแรก ค่าใช้จ่ายในช่วงสองสามเดือนแรกจะอยู่ที่ประมาณ 50 ล้านดง รวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย หลังจากหมดช่วงอัตราดอกเบี้ยพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่าง 3-5%"

“สิ่งที่ทำให้ผมกังวลมากที่สุดก็คือ ในช่วงปลายปี 2022 และต้นปี 2023 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพุ่งสูงขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นเป็น 15-16% ต่อปี ลูกค้าจำนวนมากกำลังประสบปัญหาเพราะไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ธนาคารเสนอให้ลูกค้ามีระยะเวลาเพียงไม่กี่เดือน หรืออย่างมากที่สุด 1-2 ปี จากนั้นก็จะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยในอีกหลายปีข้างหน้าได้ โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านที่มีระยะเวลา 10-25 ปี” จุงอธิบาย

นี่คือความรู้สึกของคนจำนวนมาก พวกเขาอยากยืมเงินแต่ก็กลัว

ดร. เหงียน ตรี เหียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เชื่อว่านี่เป็นปัญหาในตลาดเวียดนามเช่นกัน ธนาคารเสนอสินเชื่อระยะเวลา 10, 20 หรือ 30 ปี แต่ดอกเบี้ยจะพิเศษเฉพาะช่วงสองสามเดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยผันแปร และมีความเสี่ยงสูงมากที่อัตราดอกเบี้ยจะพุ่งสูงขึ้นในระยะต่อไป บางครั้งอาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ในจุดนี้ ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงมาก ทำให้การชำระหนี้เป็นภาระหนักในชีวิตของพวกเขา ในสหรัฐอเมริกา ผู้ซื้อบ้านสามารถจ่ายดอกเบี้ยคงที่ได้นานถึง 30 ปีหรือนานกว่านั้น “ธนาคารจำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขเพื่อระดมทุนระยะกลางและระยะยาวเพื่อแก้ปัญหานี้” ดร. เหียว กล่าว

นายเหงียน กว็อก ฮุง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เชื่อว่าธนาคารมีเงินทุนส่วนเกินและวงสินเชื่อเหลือเฟือ แต่การปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในปีนี้จะเผชิญกับความยากลำบากหลายประการ เนื่องจากความต้องการสินเชื่อลดลง ก่อนหน้านี้ ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีสภาพคล่องสูง มีผู้คนจำนวนมากซื้อขายกันอย่างรวดเร็วเพื่อทำกำไร หากขายไม่ได้ก็สามารถปล่อยเช่าได้ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ปัจจุบันเปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิง ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีสภาพคล่องต่ำ การเช่าทำได้ยาก ราคาลดลง… ส่งผลให้การซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ลดลง และความต้องการสินเชื่อก็ลดลงตามไปด้วย

“ในเมื่อธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยลงแล้ว บริษัทอสังหาริมทรัพย์ควรพิจารณาหาวิธีทำให้ราคาบ้านสมเหตุสมผลมากขึ้น นอกจากนี้ เพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้ผู้บริโภค ประชาชนจำเป็นต้องมีรายได้ ในขณะที่ปัจจุบันประชาชนทั้งในประเทศและต่างประเทศกำลังประหยัดค่าใช้จ่าย อีกเหตุผลหนึ่งคืออัตราหนี้เสียที่สูงถึง 4% ทำให้ธนาคารและบริษัทการเงินระมัดระวังเป็นอย่างมากก่อนตัดสินใจปล่อยกู้ ผู้ให้กู้จะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าก่อนให้กู้ มากกว่าที่จะกลัวหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น การเรียกเก็บหนี้คืนเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งปรากฏการณ์ที่ประชาชนผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งทำให้ธนาคารลังเลที่จะปล่อยกู้” นายหงกล่าวถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

สาเหตุที่เงินทุนราคาถูกขายไม่ออกนั้นเกิดจากปัจจัยเหล่านี้

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง

ธนาคารต่างๆ ยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อย่างต่อเนื่องในช่วงต้นเดือนมกราคม โดยลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปี เมื่อวันที่ 12 มกราคม ธนาคารพาณิชย์การค้าต่างประเทศเวียดนาม (VCB) ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอีก 0.1-0.2% เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ ทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ระดับต่ำสุดในตลาดที่ 1.7% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะ 1-2 เดือน อัตราดอกเบี้ยลดลงจาก 1.9% ต่อปี เหลือ 1.7% ต่อปี เงินฝากระยะ 3 เดือนลดลง 0.2% เหลือ 2% ต่อปี เงินฝากระยะ 6-9 เดือนลดลงจาก 3.2% ต่อปี เหลือ 3% ต่อปี และเงินฝากระยะ 12 เดือนอยู่ที่ 4.7%

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเวียดเอ ก็เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะ 1-5 เดือน เหลือ 4.2% ต่อปี ระยะ 6-11 เดือน เหลือ 5.2% ต่อปี และระยะ 12 เดือน เหลือ 5.5% ต่อปี ในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา มีธนาคารมากกว่า 10 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก และอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี แทบจะไม่มีให้เห็นแล้ว ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะต่ำ แต่เงินฝากก็ยังคงไหลเข้าสู่ธนาคารอย่างต่อเนื่อง ตามข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม เงินฝากในระบบธนาคารในปี 2023 สูงที่สุดเป็นประวัติการณ์ โดยเกิน 13.5 ล้านล้านดอง ณ สิ้นปี 2023 เพิ่มขึ้น 14% เมื่อเทียบกับปี 2022

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา