ทุนพิเศษเพื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม : ประตูแคบ

ธนาคารจะรับเอกสารของธุรกิจและดำเนินการตรวจสอบขั้นตอนเดียวก่อนที่จะฝากเงิน

คุ้มมาก แต่...

ในบริบทที่ SMEs ประสบปัญหามากมายเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนเพื่อพัฒนาการผลิตและการดำเนินกิจการ การให้ทุนสินเชื่อพิเศษจากกองทุนพัฒนา SMEs (กองทุน) ถือว่าเหมาะสมและดึงดูดความสนใจจากวิสาหกิจจำนวนมาก

นายบุ้ย ฮวง ตุง หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อ กองทุนพัฒนา SME แจ้งว่า กองทุนดังกล่าวให้การสนับสนุนเงินทุนและสนับสนุนการเสริมสร้างศักยภาพ การปล่อยสินเชื่อโดยตรง การปล่อยสินเชื่อทางอ้อมแก่ SMEs โดยส่วนใหญ่ SMEs จะเข้าร่วมในกิจกรรมสตาร์ทอัพเชิงสร้างสรรค์ เข้าร่วมในกลุ่มคลัสเตอร์อุตสาหกรรมและห่วงโซ่คุณค่า จำนวนเงินกู้สูงสุดภายใต้โครงการการให้กู้ยืมทางอ้อมจะต้องไม่เกิน 80% ของทุนการลงทุนรวมของแต่ละโครงการ การผลิต และวิธีการดำเนินธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นอยู่ที่เพียง 1.2% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 4.4% ต่อปี วิสาหกิจสามารถกู้ยืมได้ไม่เกิน 7 ปี

ปัจจุบัน กองทุนดังกล่าวกำลังจัดการปล่อยสินเชื่อทางอ้อมผ่านธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ ธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม (BIDV), ธนาคารเพื่อการพัฒนาเวียดนาม (SHB), ธนาคารเพื่อการพัฒนาเวียดนาม ( SHB ) โฮจิมินห์ (HDBank), ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB), ธนาคารไซ่ง่อนเทืองทินพาณิชย์ (Sacombank), ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (Bac A Bank) นอกเหนือจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เมื่อเข้าร่วมโครงการสินเชื่อทางอ้อมแล้ว SMEs ยังได้รับคำปรึกษา การฝึกอบรม และการเชื่อมโยงทางธุรกิจเพื่อช่วยปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของตนอีกด้วย

เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเฉลี่ยสำหรับภาคส่วนที่ให้ความสำคัญอยู่ที่ประมาณ 4-5% ในขณะที่ภาคส่วนอื่นๆ อยู่ที่ 6.7-9% ต่อปี เงินทุนกู้จากกองทุนจึงได้รับสิทธิพิเศษมาก นั่นคือเหตุผลว่าทำไมธุรกิจจำนวนมากจึงรอคอยและรอคอยที่จะได้รับ "การสนับสนุน" จากแหล่งเงินทุนนี้

นางสาวเหงียน ถิ ฮิว ฟอง กรรมการผู้จัดการ บริษัท ม็อก ฟอง เฟอร์นิเจอร์ โปรดักชั่น แอนด์ เทรดดิ้ง จำกัด เปิดเผยว่า ขณะนี้บริษัทได้เข้าถึงสินเชื่อเชิงพาณิชย์แล้ว อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่างต้องการที่จะเข้าถึงเงินทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษจากกองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) อย่างแท้จริง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำและมีแรงจูงใจระยะยาว เพื่อช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเอาชนะช่วงเวลาที่ยากลำบากในปัจจุบันได้

การเข้าถึงยาก

แม้จะมีความต้องการ แต่ SMEs บางรายก็ถูกปฏิเสธเมื่อติดต่อและยื่นคำขอสินเชื่อ เนื่องด้วยมีปัญหาเกี่ยวกับหัวข้อและข้อจำกัดอื่นๆ

ในการประชุมล่าสุดเพื่อเชื่อมโยงและสนับสนุนธุรกิจในการเข้าถึงสินเชื่อพิเศษที่จัดโดยกรมการคลัง ตัวแทนจากธนาคารหลายแห่งได้ร่วมกันแบ่งปันว่าธุรกิจต่างๆ จะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ เช่น เป็น SME ที่มีนวัตกรรม มีส่วนร่วมในห่วงโซ่คุณค่า หรือมีส่วนร่วมในคลัสเตอร์อุตสาหกรรม วิสาหกิจเหล่านี้จะต้องดำเนินงานในภาคการผลิต... นอกจากนี้ วิสาหกิจจะต้องดำเนินงานอย่างมีประสิทธิผลและแสดงไว้ในรายงานทางการเงินอย่างชัดเจน มีความโปร่งใสทางการเงิน และมีกระแสเงินสดสาธารณะ จึงจะสามารถเข้าถึงเงินทุนจากกองทุนได้สะดวก

กฎระเบียบดังกล่าวทำให้ธุรกิจประสบความยากลำบากในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษนี้เป็นส่วนหนึ่ง นางสาว Pham Thi Duyen บริษัท Anh Tu Group จำกัด กล่าวว่า เพื่อเข้าถึงเงินทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษ นอกจากจะต้องตอบสนองความต้องการของกองทุนแล้ว ธุรกิจยังต้องปฏิบัติตามมาตรฐานของธนาคารพันธมิตรของกองทุนด้วย ซึ่งทำให้ธุรกิจประสบปัญหา ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่ดำเนินการในด้านเครื่องจักรกลจะต้องรับต้นทุนจำนวนมากในช่วงปีแรกๆ ของการเริ่มต้นธุรกิจสำหรับการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน เครื่องจักร และอุปกรณ์ ดังนั้นการรายงานทางการเงินจะต้องมีกระแสเงินสดที่บันทึกไว้เป็นบวก... ถือเป็นอุปสรรคใหญ่สำหรับธุรกิจ นอกจากนี้การจำนองสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ยังต้องมีการทบทวนและขยายขอบเขตในแง่ของประเภทของสินทรัพย์ที่จำนองด้วย เนื่องจากสินทรัพย์ขององค์กรไม่ได้มีเพียงอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังมีเครื่องจักรและโรงงาน ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่องค์กรสามารถจำนองได้

กลับมาที่เรื่องของกฎเกณฑ์การเข้าถึงแหล่งเงินทุนของกองทุน นอกจากกฎเกณฑ์ของกองทุนที่เกี่ยวข้องกับวัตถุการเข้าถึงหรือกฎเกณฑ์ทั่วไปแล้ว SMEs ยังต้องเผชิญกับกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดของธนาคารพันธมิตรอีกด้วย เนื่องจากกองทุนมีการให้สินเชื่อทางอ้อมผ่านธนาคารพันธมิตร นั่นก็คือธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบสินเชื่อโดยตรง นั่นหมายความว่าหากบริษัทไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารก็จะประสบกับความสูญเสียทางการเงิน นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมธนาคารจึงมักกำหนดเงื่อนไขเพื่อปกป้องตนเองจากความเสี่ยงเหล่านี้ และเป็นเรื่องยากสำหรับ SMEs ที่จะโน้มน้าวธนาคารได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาไม่มีหลักประกันหรือมีประวัติเครดิตไม่ดี

นายเล กวาง มานห์ รองผู้อำนวยการ BIDV สาขาฟู่ซวน หน่วยงานสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับกองทุน กล่าวว่า นอกเหนือจากการระบุเป้าหมายของ SMEs ที่ดำเนินงานในหลายสาขาได้อย่างถูกต้องแล้ว วิสาหกิจจะต้องมีความโปร่งใสในการรายงานภาษีและการรายงานทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจถึงประสิทธิผลของโครงการ เพราะกระบวนการประเมินไฟล์ของกองทุนมีความละเอียดรอบคอบมากก่อนที่จะตัดสินใจโอนเงินทุนไปให้ธนาคารปล่อยกู้ทางอ้อม เพื่อรองรับธุรกิจ BIDV ยังคงสนับสนุนลูกค้าในการจำนองสินทรัพย์ เช่น เครื่องจักร อุปกรณ์ และโรงงาน แต่ต้องให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับ นอกจากนี้ SMEs ยังสามารถเข้าถึงแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษจากธนาคารได้ในช่วงระยะสั้น เนื่องจากปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นจากธนาคารมีสิทธิพิเศษค่อนข้างมาก

กระบวนการดำเนินการสินเชื่อทางอ้อมจากกองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จะดำเนินการ 3 ขั้นตอน เมื่อต้องการกู้ยืมทุน SMEs จะต้องยื่นคำขอกับธนาคาร หลังจากได้รับใบสมัครแล้ว ธนาคารจะประเมินผลและส่งให้กองทุนพิจารณา จากการประเมินใบสมัคร หากเป็นไปตามข้อกำหนด กองทุนจะตัดสินใจโอนเงินทุนให้กับธนาคารเพื่อการกู้ยืมทางอ้อม

บทความและภาพ : ฮวง อันห์

ที่มา: https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html