ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินต้นทุน รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และการยอมรับความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะจัดสรรเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมูลค่า 10 หมื่นล้านเวียดนามดอง
ฉันอายุ 54 ปี เพิ่งเกษียณ ตอนเด็กๆ นอกจากทำงานหาเงินเดือนแล้ว ฉันยังหาเงินพิเศษจากสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย ถ้าฉันมีเงินพิเศษ ฉันจะซื้อทองคำไว้สะสม และไม่กี่ปีมานี้ ฉันลองลงทุนในที่ดิน จนถึงตอนนี้ ฉันมีเงินมากกว่า 10 หมื่นล้านดอง ไม่รวมที่ดินสองแปลงในเมืองหลวงของจังหวัดซึ่งมีราคาตลาดประมาณ 3 พันล้านดองละ
ก่อนหน้านี้ ฉันทุ่มเงินเล็กน้อยให้กับหุ้น แต่เนื่องจากไม่มีความรู้และความพยายามเพียงพอที่จะติดตามตลาด ฉันจึงขาดทุนมากกว่า 50% ฉันกลัวจึงต้องถอนเงินทั้งหมดออก ตอนนี้ฉันไม่รู้จะทำอะไรนอกจากฝากเงินกับธนาคาร แต่ฉันพบว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำเกินไป
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ ฉันควรลงทุน 10 หมื่นล้านดองอย่างไรเพื่อให้มีเงินมากขึ้นเพื่อใช้ชีวิตวัยทองที่เจริญรุ่งเรืองสำหรับคู่รัก (มีทั้งเงินบำนาญและประกัน) ถ้าฉันมีเงินเพิ่มฉันจะใช้เป็นเงินทุนเพื่อเลี้ยงดูลูกสองคนของฉันในภายหลังเมื่อพวกเขาต้องการทำธุรกิจ
ดินดินห์1969
ผู้สูงอายุ 2 คนกำลังนั่งดูแท็บเล็ตอยู่ที่บ้าน ภาพ: Freepik
ที่ปรึกษา:
ความจำเป็นในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญมาก อายุขัยเฉลี่ยของชาวเวียดนามในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 75 ปี ซึ่งอาจสูงกว่านี้ ดังนั้นคุณจึงต้องเตรียมการเงินเพื่อเข้าสู่วัยชราที่รุ่งเรืองไปอีกอย่างน้อย 25-30 ปีข้างหน้า
เราต้องกำหนดด้วยว่าเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ดังนั้น เราต้องพิจารณาและประเมินสถานการณ์และความต้องการทางการเงินเพื่อการเกษียณก่อนจะจัดสรรเงินทุนเข้าพอร์ตการลงทุน ด้านล่างนี้เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณา
ค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุจะรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง - ค่าเข้าสังคม และค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาลจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีประกันชีวิตพร้อมผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมหรือไม่ คุณมีประกันสุขภาพสำหรับการสนับสนุนเพิ่มเติม และประวัติสุขภาพและอาการของคุณ เมื่อเรามีกลไกการคุ้มครองสุขภาพที่ดี จำนวนเงินที่เตรียมไว้เพื่อสุขภาพก็จะลดลงและในทางกลับกัน
ค่าเดินทางและการแลกเปลี่ยนจะสูงขึ้น เพราะในเวลานี้คุณจะใช้เวลากับตัวเองมากขึ้นและจำเป็นต้องติดต่อกับเพื่อนเก่าและเพื่อนร่วมงานเมื่อความสัมพันธ์ในการทำงานลดลงเมื่อคุณเกษียณ
ค่าครองชีพตามปกติในวัยเกษียณจะไม่สูงเกินไป เพราะพวกเราส่วนใหญ่ไม่ต้องรับผิดชอบในการเลี้ยงดูและให้การศึกษาลูกหลานอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม ยังคงจำเป็นต้องพิจารณาอัตราเงินเฟ้อของไลฟ์สไตล์ เมื่อความคิดที่จะมีความสุขกับวัยชราและต้องการใช้จ่ายกับตัวเองให้ดีขึ้นกว่าเดิมจะทำให้ค่าใช้จ่ายจำนวนมากเพิ่มขึ้นในระดับที่สูงขึ้น
รายได้
เมื่อเกษียณอายุ นอกเหนือจากรายได้เชิงรับจากเงินบำนาญ ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์ ค่าเช่าบ้านหรือที่ดินแล้ว คุณต้องดูว่ามีแหล่งรายได้เชิงรุกอื่นใดบ้างและรายได้นี้มีเสถียรภาพเพียงใด ได้แก่รายได้เชิงรุกจากการแปล ให้คำปรึกษา การสอน การเขียนหนังสือ ธุรกิจออนไลน์ หรืองานใดๆ ที่เหมาะกับวัยเกษียณที่นำความสุขมาสู่ชีวิตนอกเหนือจากการสร้างรายได้จากการนำเข้า
หากรายได้รวมของคุณมั่นคง คุณไม่จำเป็นต้องจัดสรรการลงทุนไปยังกลุ่มสินทรัพย์ที่มีผลกำไรสูงหรือมีความผันผวนสูง เนื่องจากมีความเสี่ยงสูง การมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงจะช่วยลดความกดดันในการลงทุน และยังนำมาซึ่งความสุขและเพิ่มความสัมพันธ์ในการเกษียณอายุ
เป้าหมายทางการเงินและมรดกสำหรับเด็ก
คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้: เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น กลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร คุณวางแผนที่จะเดินทางข้ามเวียดนามหรือเดินทางไปต่างประเทศเป็นเวลานานทุกปีหรือไม่? เมื่อคุณแต่งงาน ให้ลูกมีสามี หรือเมื่อลูกโตขึ้น คุณวางแผนที่จะให้อะไรลูก?
นอกจากนี้ คุณมีการปรับเปลี่ยนสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่หรือวิธีการใช้ชีวิตของคุณแตกต่างไปจากปัจจุบันหรือไม่ เช่น เปลี่ยนรถหรือปรับปรุงบ้าน คุณวางแผนเตรียมมรดกให้ลูกสองคนอย่างไร? คุณวางแผนที่จะช่วยเหลือทางการเงินแก่ลูกหลานของคุณในชีวิตประจำวันหรือไม่?
ระดับการยอมรับความเสี่ยง
นี่เป็นมาตรการในการประเมินความเต็มใจของนักลงทุนที่จะยอมรับความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่ได้รับ ความมุ่งมั่นนี้จะช่วยให้คุณระบุปริมาณการตัดสินใจลงทุนแทนที่จะตัดสินใจโดยใช้อารมณ์ กำไรสูงย่อมไปพร้อมๆ กับความเสี่ยงที่สูง และในทางกลับกัน เมื่อการลงทุนอยู่ในเขตปลอดภัย กำไรก็จะไม่สูง
แผนสำรองทางการเงิน
ก่อนลงทุนต้องตั้งกองทุนสำรองไว้เป็นค่าครองชีพ 6-12 เดือน และฝากไว้ XNUMX เดือน เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและการตรวจรักษาทางการแพทย์
ระดับการกันสำรองสูงหรือต่ำจะขึ้นอยู่กับรายได้และความมั่นคงของรายได้ หากไม่เตรียมเงินทุนสำรองไว้เมื่อต้องการเงินจะต้องรีบขายทรัพย์สินในราคาถูกประสิทธิภาพการลงทุนจะไม่เป็นไปตามที่คาดไว้ นอกจากนี้ คุณต้องมีแผนฉุกเฉินสำหรับสถานการณ์เชิงลบ เมื่อคุณต้องปรับรายได้และค่าใช้จ่ายให้เหมาะสม (ลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30%)
จากผลการประเมินข้างต้น คุณจะสามารถทำงานได้ การจัดสรรเงินทุนให้กับพอร์ตการลงทุน. เนื่องจากมีข้อมูลไม่เพียงพอเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและการเกษียณอายุของคุณที่ต้องพิจารณาและประเมินผล ฉันจึงแบ่งปันหมายเหตุเกี่ยวกับการจัดสรรสำหรับลูกค้าเกษียณอายุส่วนใหญ่ได้ดังนี้
ประการแรก จำเป็นต้องกระจายผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทต่างๆ ได้แก่ การออม อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และการลงทุนในกองทุนเปิด สิ่งนี้จะช่วยคุณจัดสรรความเสี่ยงและปรับปรุงประสิทธิภาพผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอของคุณ
ฉันมีหมายเหตุเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน เงินฝากธนาคารเล็กจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากธนาคารใหญ่ ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8,5-9,5% ต่อปี กำไรดี ความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับธนาคารอื่น ช่องทางการลงทุนอื่น ๆ ยิ่งมูลค่าอพาร์ทเมนท์น้อยเท่าใดประสิทธิภาพการเช่าก็จะยิ่งสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรซื้ออพาร์ทเมนท์ที่ส่งมอบมาน้อยกว่า 5 ปีเท่านั้นเพื่อให้แน่ใจว่าราคาของอพาร์ทเมนท์จะเติบโต ทาวน์เฮาส์ให้เช่ามีประสิทธิภาพการเช่าต่ำกว่าอพาร์ทเมนท์ แต่ในทางกลับกัน การเติบโตของราคาจะมีเสถียรภาพและดีขึ้น
เนื่องจากกองทุนเปิดมีการใช้งานอยู่ในตลาด นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการลงทุนเชิงรับในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรลงทุนสูงสุดเพียง 10% ของมูลค่าสินทรัพย์รวม และวงจรการลงทุนของสินทรัพย์นี้เป็นระยะกลาง ตั้งแต่ 5-7 ปี
นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจลงทุนคุณต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์ วงจรการลงทุนของแต่ละผลิตภัณฑ์ ความผันผวนของกำไร สภาพคล่อง ขั้นตอนการลงทุน ภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง จีนกลาง ทำความเข้าใจเพื่อไม่ให้ลงทุนตามอารมณ์ แต่มีแผนเฉพาะเจาะจง
สุดท้ายนี้ คุณต้องสร้างแผนทางการเงินโดยรวมสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่งเทียบเท่ากับอีก 30 ปีข้างหน้า ซึ่งทำโดยการสร้างกระแสเงินสดในช่วงเวลาหนึ่งสำหรับวงจรชีวิตที่คาดหวังทั้งหมด แผนนี้รวมแหล่งรายได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา โดยคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการเติบโตของแหล่งรายได้ ความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและอัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิตที่สอดคล้องกันในช่วงเวลาที่กำหนด เป้าหมายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ติดตามและปรับปรุงผลลัพธ์ สถานการณ์การลงทุน และการเติบโตของสินทรัพย์
เมื่อคุณเข้าใจและเห็นภาพสถานะทางการเงินของคุณเพื่อการเกษียณอย่างชัดเจน คุณก็จะมีความมั่นใจและมีความสุขกับวัยเกษียณได้อย่างเต็มที่ คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อช่วยคุณสร้างแผนการเกษียณอายุที่ละเอียดและพิถีพิถันได้
เจิ่นถิไมหาน
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ FIDT
