Yeşil dönüşüm hem bir fırsat hem de bir zorunluluktur: Yeşil kredinin akışını artırmak.

Ekonominin yeşil dönüşüm yol haritasına paralel olarak, bankalar uzun vadeli stratejilerinde yeşil krediyi teşvik etmeyi en önemli önceliklerinden biri olarak belirlemiştir.

Uzmanlara göre, çevre projelerinin finansman ihtiyaçlarını karşılamak ve 2050 yılına kadar net sıfır emisyon hedefine ulaşmak için Vietnam'ın 368 milyar ABD dolarına kadar uzun vadeli finansmana ihtiyacı var. Bu bağlamda, bankacılık sektörü, yeşil ekonomi için sermaye sağlayan bir finansal aracı kurum olarak çok önemli bir rol oynamaktadır.

Uluslararası sermaye temini

Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası ( BIDV ), "yeşil bina" projelerini finanse etmek için 10 trilyon VND tutarında bir kredi paketi uyguluyor. Bu tercihli faiz oranlı kredi paketi, yeni yatırımlar için veya mevcut binaları yeşil binalara dönüştürmek ve genişletmek için sermaye borç alan işletmeler için geçerlidir. Daha önce BIDV, tekstil ve giyim işletmelerinin sürdürülebilir kalkınmaya yönelik yeşil geçişlerini desteklemek için 4,2 trilyon VND tutarında bir yeşil kredi paketi de uygulamıştı.

Yenilenebilir enerji, ekonominin yeşil dönüşümüne büyük katkı sağlayan bir unsur olup, aynı zamanda yeşil krediye de büyük bir talep göstermektedir. (Fotoğraf: Hoai Duong)

BIDV'ye göre, 2024 yılının ilk çeyreği sonu itibarıyla bankanın yeşil kredi bakiyesi 73.394 milyar VND'ye ulaşarak toplam kredi bakiyesinin %4'ünü oluşturdu ve 1.698 müşteriden 2.069 proje ve iş planı içeriyordu. BIDV temsilcisi, "BIDV, bugün piyasadaki en büyük yeşil kredi sağlayıcılarından biri olmakla kalmayıp, aynı zamanda emisyonları azaltan ve çevreyi koruyan projeler için bir kaynak olan 5.000 milyar VND'lik yeşil mevduatı da başarıyla harekete geçirdi. Banka, yeşil mevduat ürünleriyle, tüm fonları yenilenebilir enerji, temiz enerji ve yeşil binalar gibi yeşil projeleri finanse etmek için kullanmayı taahhüt ediyor" dedi.

Güneydoğu Asya Bankası ( SeABank ) da yakın zamanda Uluslararası Finans Kurumu (IFC), ABD Kalkınma Finans Kurumu (DFC) ve Asya Altyapı Yatırım Bankası (AIIB) gibi önde gelen küresel finans kuruluşlarından, büyük ve uzun vadeli sermaye gerektiren çevre projeleri için yaklaşık 850 milyon dolar kaynak sağladı.

SeABank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Bayan Le Thu Thuy, bankanın şeffaf ve cazip pazar fırsatları yaratmak için kamu ve özel sektörleri bir araya getirmeye çalıştığını ve böylece Vietnam'ın mavi ekonomisine yapılan yatırımları teşvik ettiğini belirtti. Bu, işletmelerin, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin, yeşil projelerle ilgili faaliyetlerini geliştirmek ve genişletmek için yeterli sermayeye sahip olmalarına yardımcı olacaktır.

Vietnam Refah Bankası (VPBank) ve Japonya Uluslararası İşbirliği Bankası (JBIC) da yakın zamanda Vietnam'daki yenilenebilir enerji ve elektrik iletim projelerini finanse etmek üzere 150 milyon ABD dolarına kadar bir kredi anlaşması imzaladı. Bu teminatsız kredi, Japon hükümeti tarafından başlatılan ve her ülkenin koşullarına uygun karbon nötrlüğü ve ekonomik büyüme elde etmeyi amaçlayan Asya Sıfır Emisyon Topluluğu (AZEC) konseptinin bir parçasıdır.

Vietnam Devlet Bankası verilerine göre, 2024 yılının ortası itibarıyla 50 kredi kuruluşu toplamda 650.300 milyar VND tutarında yeşil kredi bakiyesi oluşturmuş olup, bu rakam geçen yılın sonuna göre %4,71'lik bir artışı temsil etmekte ve ekonomideki toplam kredi bakiyesinin %4,5'ini oluşturmaktadır. Yeşil krediler ağırlıklı olarak temiz enerji sektöründe (%45 civarı) ve yeşil tarımda (%30 civarı) yoğunlaşmıştır.

Yeşil alanlara yönelik fonlama hâlâ mütevazı düzeyde.

Gerçekte, Vietnam'da ekonomik sektör sınıflandırmaları ve uluslararası uygulamalarla tutarlı, yeşil sınıflandırma kategorilerine ilişkin ortak bir düzenleme henüz bulunmamaktadır. Bu liste, kredi kuruluşlarının kredileri değerlendirirken her proje için özel bir değerlendirme yapmalarına, sermaye tahsisini uygun şekilde odaklamalarına ve önceliklendirmelerine yardımcı olacaktır.

Ekonomist Dr. Tran Du Lich, Vietnam'ın yeşil kredi uygulamalarına 2015 yılında başladığını belirtti. O dönemde Vietnam Merkez Bankası ve Uluslararası Para Fonu (IMF), 15 sektöre yeşil kredinin uygulanması ve geliştirilmesi konusunda rehberlik eden bir el kitabı yayınladı. Ancak, nispeten yüksek bir büyüme oranına rağmen, bugüne kadar toplam kredi bakiyesi içindeki yeşil kredinin oranı nispeten düşük kalmıştır.

Durumu iyileştirmek için uzmanlar, farkındalığı artırmak, elverişli bir ortam yaratmak ve yeşil kredi ürünlerini çeşitlendirmek amacıyla hükümet, bankalar ve işletmeler arasında koordinasyonun gerekli olduğunu öne sürüyor.

Orient Commercial Bank (OCB) Genel Müdürü Bay Pham Hong Hai'ye göre, Vietnam'da yeşil kredinin ölçeğinin mütevazı kalmasının başlıca nedenlerinden biri, işletmelerin, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler), yeşil sermayeye erişimde zorluklarla karşılaşmasıdır.

"Birçok işletme yeşil kredi kavramını ve faydalarını tam olarak anlamıyor. Yeşil kredi ürünleri, kriterleri ve kredi prosedürleri hakkında bilgiler genellikle yaygın olarak paylaşılmıyor; bu da işletmelerin yeşil projeler için koşullar ve gereksinimler hakkında güvenilir ve eksiksiz bilgi bulmasını zorlaştırıyor. Yeşil kredi süreci de geleneksel kredilere göre daha karmaşık olup, birçok değerlendirme aşaması ve gerekli belge gerektiriyor," diye belirtti Bay Hai.

Bu arada, yeşil projeler genellikle yüksek riskli olarak değerlendirilmekte ve bu da kredilerin hem sosyal hem de finansal açıdan etkinliğinin değerlendirilmesini zorlaştırmaktadır. Bu nedenle, bankalar projenin risk seviyesine karşılık gelen daha yüksek faiz oranları gibi daha katı koşullar altında kredi vermek zorundadır. Bay Hai, "Yeşil kredinin akışını kolaylaştırmak için, Vietnam Merkez Bankası'nın yeşil ürünlerin uygulanmasını teşvik etmek amacıyla yeşil projelere aktif olarak kredi veren bankalara teşvikler ve ödüller sunmayı, örneğin yenilenebilir enerji projeleri için kredi garantisi sağlamayı değerlendirmesini öneriyorum" dedi.

Ho Chi Minh Şehri Kalkınma Bankası (HDBank) Kurumsal Müşteri Bölümü Direktörü Bay Tran Hoai Phuong, bankanın birçok yabancı finans kuruluşundan sermayeye erişim imkanına sahip olmasının büyük bir şans olduğunu belirtti. Bu kuruluşlar işletmelerin yeşil bir yönde gelişmesini istiyor, ancak sermaye ödünç almak için işletmelerin proaktif bir şekilde yeşil dönüşüme geçmeleri ve izledikleri yeşil modeli sunmaları gerekiyor.

(*) Bkz. Nguoi Lao Dong Gazetesi, 31 Ekim tarihli sayı.

Birçok yeşil taahhüt

Vietnam Devlet Bankası, Asya Kalkınma Bankası'nın (ADB) Vietnam'daki yeşil ve sürdürülebilir projeler ve programlara toplamda 11,6 milyar ABD dolarının üzerinde kredi, hibe ve teknik yardım sağlama taahhüdünde bulunduğunu açıkladı.

Dünya Bankası ayrıca Vietnam'a 123 yeşil ve sürdürülebilir proje aracılığıyla hibe, kredi ve imtiyazlı krediler de dahil olmak üzere toplam 18,7 milyar dolarlık finansman sağladı.

Kaynak: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm