...Zamanında Mikrofinans Hizmetleri

Thanh Hoa TCVM personeli operasyonlarda Yapay Zeka ve Büyük Veri kullanıyor.

Dijital dönüşüme duyarlı, finansal katılımı teşvik eden

Yapay zeka (YZ) devrimi, finansal hizmetler de dahil olmak üzere sosyo -ekonomik değişim için güçlü bir itici güç haline geldi. Her küçük kredinin kırsal ailelerin geçim kaynaklarına ve güvenine bağlı olduğu mikrofinans kuruluşları için YZ, yalnızca bir "maliyet optimizasyonu" aracı değil, aynı zamanda adil erişimi genişletmek, başvuru engellerini azaltmak ve daha sofistike kredi kararları almak için de bir araç olabilir. Ancak bu potansiyel, ancak teknoloji, insan kaynakları ve doğru yönetişim çerçevesinin bir araya getirildiği, sorumlu bir şekilde kullanıldığında gerçekleştirilebilir.

Thanh Hoa'da, Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu, yeni dönemde verimliliği ve iş performansını optimize etmek için operasyonlarında yapay zekayı uygulamada güçlü değişiklikler yaptı. Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu, yönetim kapasitesini artırmak, işlem verilerini toplamak, nakit akışını şeffaf hale getirmek ve gelişmiş analitik araçların uygulanmasını kolaylaştırmak, hizmet kalitesini çeşitlendirmek ve iyileştirmek için teknolojiyi uygulamaya ve operasyonlarda dijital dönüşümü teşvik etmeye (web sitesi, yönetim yazılımı, zalo aracılığıyla destek kanalları...) odaklanmaktadır. Standartlaştırılmış ve dijitalleştirilmiş müşteri veritabanı sayesinde Mikrofinans Kurumu, belgeleri işleme süresini kısaltabilir ve evrak kullanımını azaltabilir. Bu, Mikrofinans Kurumu modeline uygun yapay zeka çözümlerini test etmeye doğru ilerlemek için olumlu bir zemin oluşturmaktadır.

Thanh Hoa mikrofinans faaliyetlerinde Yapay Zeka ve Büyük Veri analizinin uygulanması

Yapay Zeka ve Büyük Veri analizinin uygulanması, genel olarak mikrofinans kuruluşlarının ve özel olarak Thanh Hoa mikrofinans kuruluşlarının üç temel faaliyette çığır açan gelişmeler kaydetmelerine olanak sağlıyor.

Yapay Zeka ve Büyük Veri, "alternatif veriler" kullanılarak daha doğru risk değerlendirmesine olanak tanır. Birçok kırsal kesimdeki borçlu için mevcut olmayan kredi geçmişine güvenmek yerine, Thanh Hoa Mikrofinans artık işlem verilerini, fatura ödeme geçmişini, satış davranışlarını, hatta sosyal medya verilerini veya acente verilerini kullanarak borç ödeme kabiliyetini tahmin edebilir ve borçluları değerlendirebilir. Bu, şu anda bir kredi profili olmayan, çok fazla kredi geçmişi bilgisi olmayan ancak borçlarını geri ödeyebilen müşterilere "kapıyı açar".

Yapay Zeka ve Büyük Veri uygulamaları sayesinde Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu, süreçleri otomatikleştirerek müşteri hizmetleri süresini kısaltabiliyor. Yönetim yazılımı, kayıtları kontrol etme, bilgi alma ve ön onay sürecini destekleyerek inceleme süresini kısaltma yeteneğiyle sürekli olarak güncelleniyor. Bu, zamanında sermayeye ihtiyaç duyan müşteriler için büyük önem taşıyor. Aynı zamanda, web sitesi üzerinden kredi başvurusu yapmak, zalo, messenger vb. üzerinden çevrimiçi danışmanlık almak, uzak bölgelerde 7/24 hizmet deneyimini iyileştirebilir.

Portföy yönetimi ve erken risk uyarısı, tahmin ve müşteri segmentasyonu modelleri, kuruluşların kaynaklarını kötü alacakları önlemeye, borç tahsilat stratejilerini optimize etmeye ve zamanında finansal danışmanlık sağlamaya odaklamalarına yardımcı olur.

Bu uygulamalar yalnızca işletme maliyetlerini azaltmaya yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda yoksul, düşük gelirli ve mikro kredilerle iş kuran kadınlara güvenli finansman sağlama yeteneğini de artırabiliyor. Doğru şekilde kullanıldığında, yapay zeka Thanh Hoa Mikrofinans ve müşterilerine aynı anda üç fayda sağlayabilir: Erişilebilirliği genişletmek; hızlandırmak ve dost canlısı olmak; yeşil etkiyi uzatmak.

Buna göre, kredi geçmişi olmayan birçok serbest çalışan, küçük esnaf ve çiftçi daha uygun kredi fırsatlarına sahip olacak. Hızlı başvuru onayı ve zalo/applications gibi dijital iletişim kanalları, uzak bölgelerdeki müşterilerin seyahat maliyetlerini azaltmaya yardımcı oluyor. Yapay zeka, yeşil iş modellerinin kapasite ve kârlılık değerlendirmesini desteklediğinde, "yeşil" sermaye (yeşil kredi) daha etkili bir şekilde tahsis edilecek ve böylece Thanh Hoa Mikrofinans'ın hedeflediği sürdürülebilir kalkınma hedefine katkıda bulunacaktır.

Ancak Thanh Hoa Mikrofinans Örgütü, şu hususların açıkça farkındadır: Bu hedeflere ulaşmak için belirli planlar ve yönlendirmeler içeren bir yol haritasına ihtiyaç vardır. Bu nedenle, uluslararası ve yerel durumun analizi ve değerlendirmesine dayanarak, stratejik yönlendirmeleri, hedefleri ve misyonları yakından takip ederek, Thanh Hoa Mikrofinans Örgütü, genel eğilim ve birimin gerçekliği doğrultusunda bir yol haritası oluşturmada esnek ve proaktif davranmıştır.

Öncelikle veri standardizasyonu, kurumun tüm faaliyetlerinin dijitalleştirilebilmesi için önemli bir öncül oluşturan ilk adımdır; buna kayıtlar, işlemler, borç ödeme geçmişinin standartlaştırılması; aynı zamanda güvenlik düzenlemelerine göre müşterilerden şeffaf onay alınması da dahildir.

Yapay zeka bir araçtır, insanlar merkezdir, Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu ön onay için yapay zekayı uygular ve nihai karar kredi yetkilileri tarafından incelenir, böylece hem finansal prensipler hızlandırılır ve güvence altına alınır, hem de yetkililerin ve çalışanların atanan işlere karşı sorumluluk duygusu geliştirilir.

Organik sebze çiftlikleri için yeşil kredi gibi belirli bir ürünün pilot uygulaması; üretim verileri, satışlar, finansal eğitim programlarının geçmişi gibi veriler kullanılarak modelin değerlendirilmesi... Thanh Hoa Mikrofinans, yeşil modele katılan müşterilerin bir listesine sahip olma avantajına sahiptir.

Yöneticiler ve çalışanlar için dijital dönüşüm kapasitesinin, yapay zeka ve büyük veri uygulamalarının eğitimi ve geliştirilmesi, her türlü kalkınma stratejisinin vazgeçilmezidir. Kredi yöneticilerinin, yapay zeka uygulamalarının çalışma mekanizmasını anlamaları, müşterileri reddetme/destekleme nedenlerini nasıl açıklayacaklarını bilmeleri ve etik riskleri önlemek için önlemler almaları gerekir.

Yapay zeka yönetişim çerçevesinin oluşturulması ve model kontrol çerçevesinin oluşturulması, adaletin ve hukuka uygunluğun değerlendirilmesi için iş birliğinin teşvik edilmesi de TCVM Örgütünün hayata geçirdiği ve önümüzdeki dönemde daha da yaygınlaştırmak istediği önemli bir içeriktir.

Yapay zeka, mikrofinans kuruluşlarının sosyal misyonlarını daha iyi yerine getirmelerine yardımcı olan nihai bir hedef değil, bir araçtır: sermayeyi doğru kişilere, doğru zamanda, sorumluluk ve şeffaflıkla ulaştırmak. Elde edilen sonuçlar ve yorulmak bilmeyen çabalarıyla Thanh Hoa Mikrofinans Kuruluşu, tarımın , çiftçilerin ve kırsal alanların sürdürülebilir kalkınmasına aktif olarak katkıda bulunmaktadır.

Makale ve fotoğraflar: Hoang Linh

Kaynak: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm