Thanh Hoa'daki TCVM personeli, operasyonlarında yapay zeka ve büyük veri teknolojilerini kullanıyor.
Dijital dönüşümü benimsemek ve finansal kapsayıcılığı teşvik etmek.
Yapay zekâ (YZ) devrimi, finansal hizmetler de dahil olmak üzere sosyo -ekonomik değişim için güçlü bir itici güç haline geldi. Her küçük kredinin kırsal ailelerin geçim kaynakları ve güveniyle bağlantılı olduğu mikrofinans kurumları için YZ, sadece "maliyet optimizasyonu" ile ilgili değil, aynı zamanda eşit erişimi genişletmek, bürokratik engelleri azaltmak ve daha sofistike kredi kararları almak için bir araç olabilir. Ancak bu potansiyel, teknoloji, insanlar ve uygun bir yönetim çerçevesinin birleştirilmesiyle sorumlu bir şekilde uygulandığında gerçekleştirilebilir.
Thanh Hoa'da, Thanh Hoa Mikrofinans Kuruluşu, operasyonlarına yapay zekayı uygulayarak, modern çağda verimliliği ve üretkenliği optimize ederek önemli adımlar atmıştır. Thanh Hoa Mikrofinans Kuruluşu, yönetim yeteneklerini geliştirmek, işlem verilerini toplamak, nakit akışının şeffaflığını sağlamak ve gelişmiş analitik araçların uygulanmasını kolaylaştırmak, hizmet kalitesini çeşitlendirmek ve iyileştirmek için operasyonlarında (web sitesi, yönetim yazılımı, Zalo üzerinden destek kanalı vb.) teknolojiyi uygulamaya ve dijital dönüşümü teşvik etmeye odaklanmaktadır. Standartlaştırılmış ve dijitalleştirilmiş müşteri veritabanı sayesinde, Mikrofinans Kuruluşu işlem sürelerini kısaltabilir ve kağıt kullanımını azaltabilir. Bu, Mikrofinans modeline uygun yapay zeka çözümlerini test etmek için elverişli bir zemin sağlar.
Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu'nun (MFI) faaliyetlerinde yapay zeka ve büyük veri analitiğinin uygulanması.
Yapay zekâ ve büyük veri analitiğinin uygulanması, genel olarak mikrofinans kurumlarının ve özel olarak Thanh Hoa mikrofinans kurumunun üç temel faaliyet alanında çığır açan gelişmeler kaydetmesini sağlamıştır.
Yapay zeka ve büyük veri, "alternatif veriler" kullanarak daha doğru risk değerlendirmesi yapılmasını sağlıyor. Kırsal kesimdeki birçok borçlunun sahip olmadığı kredi geçmişine tamamen güvenmek yerine, Thanh Hoa Mikrofinans Kurumları artık işlem verilerini, fatura ödeme geçmişini, satış davranışlarını, hatta sosyal medya verilerini veya acente verilerini kullanarak geri ödeme kabiliyetini tahmin edebiliyor ve borçluları değerlendirebiliyor. Bu, şu anda kredi profili veya kapsamlı kredi geçmişi bilgisi bulunmayan ancak gerçekten geri ödeme kapasitesine sahip müşteriler için "kapıyı açıyor".
Yapay zeka ve büyük veri uygulamaları sayesinde Thanh Hoa Mikrofinans Kurumu süreçleri otomatikleştirebiliyor ve müşteri hizmet süresini kısaltabiliyor. Yönetim yazılımı, belgeleri kontrol etme, bilgi çıkarma ve ön onay desteği sağlama yeteneğiyle sürekli olarak güncellenerek inceleme süresini kısaltıyor. Bu, zamanında sermayeye ihtiyaç duyan müşteriler için büyük önem taşıyor. Aynı zamanda, web sitesi üzerinden kredi başvurusu yapılması ve Zalo, Messenger vb. aracılığıyla çevrimiçi danışmanlık hizmeti verilmesi, uzak bölgelerde 7/24 hizmet deneyimini geliştiriyor.
Portföy yönetimi ve erken risk uyarısı ile tahmin modelleri ve müşteri segmentasyonu, kuruluşların kaynaklarını tahsil edilemeyen borçları önlemeye, borç tahsilat stratejilerini optimize etmeye ve zamanında finansal danışmanlık sağlamaya odaklamalarına yardımcı olur.
Bu uygulamalar yalnızca işletme maliyetlerini düşürmeye yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda yoksullar, düşük gelirli kişiler ve mikro kredi kullanan kadın girişimciler gibi hedef müşteriler için güvenli finansmana erişilebilirliği de artırabilir. Doğru şekilde uygulandığında, yapay zeka Thanh Hoa Mikrofinans ve müşterilerine aynı anda üç fayda sağlayabilir: erişilebilirliği genişletmek; kullanıcı dostluğunu hızlandırmak ve geliştirmek; ve yeşil etkiyi artırmak.
Buna göre, kredi geçmişi olmayan birçok serbest meslek sahibi, küçük işletme sahibi ve çiftçi, kredilere daha makul bir şekilde erişebilecek. Hızlı başvuru işlemleri ve Zalo/uygulamalar gibi dijital iletişim kanalları, uzak bölgelerdeki müşteriler için seyahat masraflarını azaltmaya yardımcı oluyor. Yapay zeka, yeşil iş modellerinin kapasitesini ve karlılığını değerlendirmede yardımcı olduğunda, "yeşil" kredi daha etkili bir şekilde tahsis edilecek ve böylece Thanh Hoa Mikrofinans'ın hedeflediği sürdürülebilir kalkınma amaçlarına katkıda bulunulacaktır.
Ancak, Thanh Hoa Geleneksel Tıp ve Mesleki Eğitim Kurumu, bu hedeflere ulaşmanın belirli planlar ve yönlendirmeler içeren bir yol haritası gerektirdiğinin farkındadır. Bu nedenle, uluslararası ve yerel durumun analizine ve değerlendirmesine dayanarak ve stratejik yönlendirmelere, hedeflere ve misyona sıkı sıkıya bağlı kalarak, Thanh Hoa Geleneksel Tıp ve Mesleki Eğitim Kurumu, genel eğilimlerle ve kurumun pratik gerçekleriyle uyumlu, esnek ve proaktif bir yol haritası geliştirmiştir.
Her şeyden önce, veri standardizasyonu ilk adımdır ve kayıtların, işlemlerin ve geri ödeme geçmişinin standartlaştırılması da dahil olmak üzere tüm kurumsal operasyonların dijitalleştirilmesi için hayati bir temel oluşturur; aynı zamanda gizlilik düzenlemelerine uygun olarak müşterilerden şeffaf bir şekilde onay alınmasını sağlar.
Yapay zekâ bir araç, insanlar ise merkezde. Thanh Hoa Mikrofinans Kuruluşu, ön onay için yapay zekâ kullanırken, nihai karar kredi yetkilileri tarafından inceleniyor. Bu yaklaşım hem süreci hızlandırıyor hem de finansal prensiplere uyulmasını sağlarken, aynı zamanda personel üyeleri arasında kendilerine verilen görevlere karşı yüksek bir sorumluluk duygusunu da teşvik ediyor.
Organik sebze çiftlikleri için yeşil kredi gibi belirli bir ürün için pilot test yapılması; üretim ve satış verileri, finansal eğitim programlarına katılım geçmişi vb. kullanılarak modelin değerlendirilmesi. Thanh Hoa Mikrofinans, yeşil modele katılan bir müşteri listesine zaten sahip olduğu için avantajlı konumdadır.
Personelin dijital dönüşüm ve yapay zeka/büyük veri uygulamaları becerilerinin eğitilmesi ve geliştirilmesi, her türlü kalkınma stratejisinde vazgeçilmezdir. Kredi yetkililerinin yapay zeka uygulamalarının çalışma mekanizmalarını anlamaları, müşterilere ret/destek verme nedenlerini nasıl açıklayacaklarını bilmeleri ve ahlaki riskleri azaltmaya yönelik önlemleri uygulamaları gerekmektedir.
Yapay zekâ yönetişim çerçevesi oluşturmak ve model kontrol çerçevesi oluşturmak, adaleti değerlendirmek ve yasal uyumluluğu sağlamak için işbirliğini teşvik etmek de TCVM kuruluşunun hayata geçirdiği ve gelecekte daha da geliştirmek istediği önemli alanlardır.
Yapay zekâ nihai hedef değil, mikrofinans kurumlarının (MFİ'ler) sosyal misyonlarını daha iyi yerine getirmelerine yardımcı olacak bir araçtır: doğru kişilere doğru zamanda sorumluluk ve şeffaflıkla sermaye sağlamak. Elde edilen sonuçlar ve sürekli çabalarla Thanh Hoa MFİ, tarımın , çiftçilerin ve kırsal alanların sürdürülebilir kalkınmasına aktif olarak katkıda bulunmaktadır.
Metin ve fotoğraflar: Hoang Linh
Kaynak: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm
Yorum (0)