Kredi notu nedir?

Kredi puanı, bir bireyin veya kuruluşun finansal kapasitesini ve kredi geçmişini temsil eden bir sayıdır. Kredi puanları, bankalar ve kredi kartı şirketleri gibi finans kuruluşları tarafından, söz konusu bireye veya kuruluşa kredi veya borç verirken risk düzeyini değerlendirmek için kullanılır.

ASEAN Menkul Kıymetler'e göre kredi puanı, genellikle 150 ile 750 arasında değişen üç haneli bir sayıdır. Kredi riskinizi veya faturalarınızı ödeme yeteneğinizi temsil eder. Finans kuruluşları, yeni bir kredi hesabı veya kredi için onay verip vermeme konusunda bunu bir faktör olarak değerlendirecektir. Kredi puanınız ayrıca, hak kazandığınız kredi veya diğer kredi hesaplarının faiz oranlarını ve diğer koşullarını da etkileyebilir.

İllüstrasyon: Ev Kredisi.

Şirket, kredi notuyla ilgili olarak da şunları söyledi:

150 – 321: Çok yüksek risk, müşteri kredi almaya uygun değil.

322 – 430: Yüksek risk, müşteri borcunu ödeyemiyor

431 - 569: Ortalama risk, müşteriler kredi almaya uygundur ancak yüksek faiz oranları dikkate alınır.

570 - 679 arası: Düşük risk, müşterinin borcunu zamanında geri ödeme imkânı var, kredi koşullarını karşılıyor ve düşük faiz oranları için onay almış.

680 - 750 arası: Kredi almaya uygun, zamanında geri ödeme imkanı olan çok iyi bir puana sahip, düşük faiz oranına sahip ve yüksek limitli kredi için onaylanmış.

Kredi notu nasıl hesaplanır?

Kredi puanları genellikle aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç temel faktöre göre hesaplanır:

Ödeme geçmişi: Zamanında veya geç ödenen faturaları içerir.

Mevcut Tutar: Kredi limitinize kıyasla borçlu olduğunuz toplam tutar.

Kredi geçmişi: Krediyi ne kadar süredir kullandığınız.

Kullanılan kredi türleri: Sahip olduğunuz farklı kredi hesabı türlerini içerir.

Yeni Kredi Talebi Sayısı: Yeni bir kredi hesabı açmak için talepte bulunduğunuz sefer sayısı.

Bu faktörlerin her biri kredi puanınızı farklı şekillerde etkiler. Yüksek bir kredi puanı genellikle finansal olarak sağlam ve kredi açısından düşük riskli olduğunuzu gösterirken, düşük bir kredi puanı kredi onayı almanızı zorlaştırabilir.

Kredi puanı nasıl iyileştirilir?

Bir borçlunun kredi raporundaki bilgiler güncellendikçe, kredi puanı değişir ve yeni bilgilere göre artabilir veya azalabilir. Kredi puanınızı iyileştirmenin bazı yolları şunlardır:

Faturanızı zamanında ödeyin: Kredi kartı kullanırken, faturanızı her ay zamanında ödemeyi unutmamak önemlidir. Aksi takdirde, ödenmemiş tutar üzerinden faiz ödemek zorunda kalırsınız. Ayrıca, asgari ödeme tutarını ödemezseniz gecikme ücreti ödemek zorunda kalırsınız.

Maksimum kredi limitine kadar borçlanmayın: Kredi kartı açtığınızda size 30 milyon veya 50 milyon VND'lik bir limit verilecektir. Kredi puanını hesaplamada dikkate alınan faktörlerden biri, maksimum limite yaklaşma seviyesidir. Bu nedenle, bazı finans uzmanları, bu rakamı etkilememek için kişilerin limitin yalnızca %70'ini kullanmalarını tavsiye ediyor. Aynı zamanda, bu, kredi borcunu ödeyecek yeterli paraya sahip olmadıkları bir duruma düşmemek için oldukça güvenli bir harcama seviyesidir.

Çok fazla kredi hesabına başvurmayın: Tüketici borcunuzu veya kredi kartı borcunuzu ödeyecek kadar paranız olmadığında, birçok kişinin bir hilesi vardır: birkaç yeni kredi kartı açmak. Bu şekilde, yeni kredi kartında bulunan parayı eskisini kapatmak için kullanabilirler. Bu, borcu ödemek için gereken para eksikliğini "telafi etmenin" bir yoludur.

Ancak kısa bir süre içerisinde çok fazla kredi hesabı açmak kredi notunuzu etkileyebilir.

Cong Hieu (sentez)

Kaynak: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html