Kredi puanı nedir?

Kredi puanı, bir bireyin veya kuruluşun finansal kapasitesini ve kredi geçmişini temsil eden bir sayıdır. Kredi puanları, bankalar ve kredi kartı şirketleri gibi finansal kurumlar tarafından, söz konusu bireye veya kuruluşa kredi veya borç verirken risk seviyesini değerlendirmek için kullanılır.

ASEAN Menkul Kıymetler Şirketi'ne göre, kredi puanı genellikle 150 ile 750 arasında değişen üç haneli bir sayıdır. Kredi risk seviyenizi veya faturaları ödeme yeteneğinizi temsil eder. Finans kuruluşları, yeni bir kredi hesabı veya kredi için onay verip vermeyeceklerine karar verirken bunu belirleyici bir faktör olarak değerlendirecektir. Kredi puanınız ayrıca, hak kazandığınız herhangi bir kredi veya kredi hesabındaki faiz oranlarını ve diğer şartları da etkileyebilir.

İllüstrasyon fotoğrafı: Home Credit.

Şirket, kredi puanlama sistemleriyle ilgili olarak ayrıca şunları belirtti:

150 – 321 arası: Çok yüksek risk, müşteri kredi almaya hak kazanmamıştır.

322 – 430 arası: Yüksek risk, müşteri borcunu geri ödeyemiyor.

431 – 569 arası: Orta riskli, müşteriler krediye uygun ancak daha yüksek faiz oranlarını değerlendiriyorlar.

570 – 679 arası: Düşük riskli, müşterilerin geri ödemelerini zamanında yapma olasılığı yüksek, kredi uygunluk şartlarını karşılayan ve düşük faiz oranları için onay alan müşteriler.

680 ile 750 arası puanlar: Krediye uygun, zamanında geri ödeme yeteneğini gösteren çok iyi bir puan, düşük faiz oranları ve onaylanmış yüksek kredi limitleri.

Kredi puanı nasıl hesaplanır?

Kredi puanları genellikle aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli temel faktörlere göre hesaplanır:

Ödeme geçmişi: Bu, faturaların zamanında veya geç ödenip ödenmediğini içerir.

Mevcut borç: Kredi limitinize kıyasla toplam borç tutarınız.

Kredi geçmişi: Kredi kullandığınız süre.

Kullanılan kredi türleri: Bu, sahip olduğunuz farklı kredi hesap türlerini içerir.

Yeni kredi talebi sayısı: Yeni bir kredi hesabı açmak için yaptığınız talep sayısı.

Bu faktörlerin her biri kredi puanınızı farklı derecelerde etkiler. Yüksek bir kredi puanı genellikle iyi bir mali durumu ve kredi alma riskinin daha düşük olduğunu gösterirken, düşük bir kredi puanı kredi onayını zorlaştırabilir.

Kredi puanınızı nasıl iyileştirebilirsiniz?

Borçlunun kredi raporundaki bilgiler güncellendiğinde, kredi puanı değişir ve yeni bilgilere bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Kredi puanınızı iyileştirmenin bazı yolları şunlardır:

Faturalarınızı zamanında ödeyin: Kredi kartı kullanırken en önemli şey aylık ödeme tarihini hatırlamaktır. Aksi takdirde, ödenmemiş tutar üzerinden faiz ödemek zorunda kalırsınız. Ayrıca, asgari tutarı ödemezseniz, gecikme cezalarıyla karşılaşırsınız.

Kredi limitinizin tamamını kullanmayın: Kredi kartı açtığınızda, 30 milyon veya 50 milyon VND'lik bir harcama limiti verilir. Kredi puanınızın hesaplanmasında kullanılan faktörlerden biri de maksimum harcama limitinize ne kadar yaklaştığınızdır. Bu nedenle, bazı finans uzmanları, limitinizi aşmamak için insanların limitlerinin yalnızca yaklaşık %70'ini kullanmalarını tavsiye eder. Bu aynı zamanda, kredi kartı borcunuzu geri ödeyecek kadar paranızın olmadığı bir duruma düşmemek için nispeten güvenli bir harcama seviyesidir.

Çok fazla kredi kartı başvurusu yapmayın: İnsanlar tüketici borçlarını veya kredi kartı borçlarını ödeyecek kadar paraları olmadığında, yaygın bir yöntem birkaç yeni kredi kartı açmaktır. Bu, yeni kredi kartlarından gelen fonları eski borçlarını ödemek için kullanmalarına olanak tanır. Bu, borçlarını ödeyecek kadar paraları olmadığında "örtbas etme" yöntemidir.

Ancak, kısa bir süre içinde çok fazla kredi hesabı açmak kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

Cong Hieu tarafından derlenmiştir.

Kaynak: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html