Kredi faiz oranları yükseliyor:

Sürekli yükselen mevduat faiz oranlarıyla birlikte, özellikle gayrimenkul kredileri sektöründe, kredi faiz oranlarının istikrarlı kalması olası görünmüyor. Bu yeni faiz artışı dalgası, kısa vadeli spekülasyon amacıyla ev ve arsa satın almak için finansal kaldıraç kullanma fırsatlarını önemli ölçüde daraltıyor.

Vietnam Yatırım ve Kalkınma Ticaret Bankası'nda (BIDV) müşterilere faiz oranı danışmanlığı yapılırken. Fotoğraf: Nguyen Quang

Yıllık faiz oranları %14'e ulaştı.

Şubat ayı başlarında yapılan bir araştırmaya göre, "Büyük 4" banka arasında Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ), 1 ila 24 ay arasındaki çoğu vade için geçerli olan faiz oranlarını önemli ölçüde artırdı. Yeni güncellenen çevrimiçi mevduat faiz oranlarına göre, 1-2 aylık vadeler için faiz oranı %0,2 artarak yıllık %3,2'ye; 3-5 aylık vadeler için de %0,2 artarak yıllık %3,7'ye; 6-9 aylık vadeler için %0,7 artarak yıllık %5,7'ye; ve 12-24 aylık vadeler için ise iki yıldan fazla süre için %0,7 artarak yıllık %6'ya yükseldi.

Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası ( BIDV ) ve Vietnam Sanayi ve Ticaret Anonim Şirketi Bankası'nın (VietinBank) çevrimiçi tasarruf faiz oranları tablolarına göre, 1-2 aylık vadeler için faiz oranı yıllık %3; 3-5 aylık vadeler için yıllık %3,4; 6-11 aylık vadeler için yıllık %4,5; ve 12 aylık vadeler için yıllık %5,2'dir. En yüksek faiz oranı ise 13-36 aylık vadeler için geçerli olan yıllık %5,3'tür. Öte yandan, Vietnam Dış Ticaret Anonim Şirketi Bankası (Vietcombank) düşük mevduat faiz oranları uygulamaktadır; 1-2 aylık vadeler için yıllık %2,1; 3-5 aylık vadeler için yıllık %2,4; 6-11 aylık vadeler için yıllık %3,5; ve 12-24 aylık vadeler için yıllık %5,2'dir.

Anonim şirket statüsündeki ticari bankalar arasında, özellikle orta ve uzun vadeli mevduatlar için faiz oranları oldukça farklılık göstermektedir. Özellikle, 1-3 aylık vadeler için yaygın faiz oranı yıllık %4-4,75; 6-9 aylık vadeler için ise yıllık %6-6,5 olup, hatta %7'yi bile aşmaktadır (PGBank yıllık %7,1,SHB ise çevrimiçi mevduatlar için %7,5 faiz uygulamaktadır...). 12-18 aylık daha uzun vadeler için ise mevduat faiz oranları %6,5 veya daha yüksek seviyelere çıkmaya devam etmektedir.

Yükselen mevduat faiz oranları, bankaların özellikle gayrimenkul sektöründe kredi faiz oranlarını eş zamanlı olarak yukarı çekmesine yol açtı. "Büyük 4" banka bile gayrimenkul kredilerinde yıllık %10'un üzerinde faiz uyguluyor. Uzmanlara göre, devlet bankalarının kredi faiz oranı politikası, sermaye kullanım amacına göre belirleniyor ve bu da gayrimenkule verilen kredileri kontrol etme ve sermaye akışlarını üretim ve ticari faaliyetlere önceliklendirme politikasını yansıtıyor. Özellikle, ortalama gayrimenkul kredi faiz oranı, ilk 6 ay için sabitlendiğinde yıllık en az %9,7; 12 ay için sabitlendiğinde yıllık %10,1; ve ilk 18 ay için sabitlendiğinde yıllık %13,5'tir. Bu arada, otomobil kredileri veya diğer kredi kuruluşlarındaki borçları erken ödemek için verilen krediler gibi (gayrimenkul alımı için tasarlanmamış) teminatlı yaşam ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik kredilerin faiz oranları önemli ölçüde daha düşük olup, genellikle yıllık %9'un altındadır.

Konut kredisi çekerken dikkatli olun.

Long Bien bölgesinde gayrimenkul danışmanı olan Bayan Tran Hong Phuong, gayrimenkul kredisi faiz oranlarındaki artışın nedenlerini açıklarken, gayrimenkul piyasasının, özellikle inşaat halindeki gayrimenkuller segmentinde birçok riskle karşı karşıya olduğunu belirtti. Gerçekte, birçok geliştirici faiz ve anapara için ödeme erteleme politikaları uyguladığından, finansal baskı henüz açıkça görülmese de, önümüzdeki dönemde önemli risklerin ortaya çıkması bekleniyor. Büyük bankaların gayrimenkul kredileri için uyguladığı yıllık %12-14 faiz oranları, önceki dönemlere kıyasla çok yüksek kabul ediliyor ve sadece 6-12 ay boyunca uygulanan sabit oranlardır. Ödeme erteleme süresi sona erdikten sonra, değişken faiz oranlarının eklenmesi, borçlular üzerinde çok ağır bir baskı oluşturuyor.

Bu faiz oranlarına göre, 20 yıl vadeli 2 milyar VND borç alan bir kişi aylık yaklaşık 25-26 milyon VND faiz ödemek zorunda kalacaktır. 4-5 milyar VND borç alan bir kişinin ödemesi gereken tutar, anapara geri ödemeleri hariç, aylık 50 milyon VND'yi aşacaktır. Bu faiz oranlarıyla, birçok uzman, yüksek faiz oranlarının dayanılmaz baskısı nedeniyle birçok yatırımcının gayrimenkullerini "satmak" zorunda kalması sonucu, gayrimenkul fiyatlarının 2026 yılının sonuna doğru "soğuyabileceğini" tahmin ediyor.

Ekonomist Dr. Chau Dinh Linh (Ho Chi Minh Şehri Bankacılık Üniversitesi), gayrimenkul ve bankacılığın birbirine çok bağlı ve iç içe geçmiş, simbiyotik bir ilişkiye sahip iki sektör olduğuna inanıyor. Ancak son zamanlarda gayrimenkul sektörü, ticari gayrimenkul ve spekülatif faaliyetler bir yana, ağırlıklı olarak orta ve üst segmentlere odaklanmıştır. Hızla yükselen faiz oranları likidite sorunlarına yol açacaktır. Gayrimenkul piyasası giderek daha az likit hale gelecek, hatta bazı segmentlerde "donma" noktasına gelecektir ve bankacılık sistemi de bundan önemli ölçüde etkilenecektir. Bu etkiler, kredi büyümesine, varlık kalitesine ve bankaların karlılığına yansıyacaktır. Yüksek faiz oranları, gayrimenkul sektörü için büyük bir "sınav" ve aynı zamanda bankacılık sistemi için de bir sınav olarak görülebilir.

Tahminler, önceki yıllarda yaşanan keskin artışların ardından, 2026 yılında birincil gayrimenkul fiyatlarında hafif bir düşüş yaşanabileceğini gösteriyor. Bu düşüşün iki ana nedeni var: piyasaya yeni projelerin girmesiyle artan arz ve geçen yıl ipotek faiz oranlarındaki artış. Bu nedenle uzmanlar, küçük ölçekli yatırımcıların ev satın almak için bankalardan borç alırken dikkatli olmalarını ve bankaların piyasa koşullarına bağlı olarak değişken faiz oranları uyguladığı tercihli dönemin ardından faiz oranı "tuzaklarından" kaçınmalarını tavsiye ediyor.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html