Banka kredi odasından çıktı mı?

Bireyler ve işletmeler borçlanamaz.

Yüksek faiz oranları ve borçlanma zorluğu, günümüzde sektör ne olursa olsun birçok birey ve işletmenin ortak sorunu olmaya devam ediyor.

Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde ikamet eden Bay Minh Kien, 2022 yılı sonundan bu yana Lienviet Postbank'a kredi başvurusunda bulunduğunu, ancak başvurunun henüz tamamlanmadığını ve krediyi almadığını belirtti. Bankanın değerlemesi oldukça düşük olmasına ve değerleme değerinin yalnızca %50'sini, 2 milyar VND'nin üzerinde bir kredi tutarıyla kredilendirmesine rağmen, başvuru uzun süredir beklemede ve hala kredi alamıyor. Nisan ayı başlarında başka bir bankanın kredi yetkilisiyle iletişime geçtiğinde, kontenjan neredeyse dolu olduğu için başvurunun onaylanması için hızlı bir şekilde işleme alınması gerektiği söylendi, ancak kredi faiz oranı yıllık yaklaşık %15'e kadar çıkıyor.

İşletmeler hala sermaye bulmakta zorlanıyor, bankaların kredi imkanları tükenecek mi?

"Bankalar hala kredi veriyor, ancak koşullar çok daha zor. Eskiden o arazinin parasını ödemek için kredi veriyorlardı, artık vermiyorlar. Ayrıca, kredi koşulları daha katı ve kredi tutarı da daha düşük, kredi faiz oranı ise çok yüksek. Ancak, yukarıdaki koşulları kabul edip üstesinden gelseniz bile, krediyi geri ödemek kolay değil. Benim durumumda olduğu gibi, aylar geçti ve hala sonuçlanmadı. Banka yer olmadığını açıkladığında neredeyse kredi alamayacak duruma geldim," dedi Bay Minh Kien.

Ho Chi Minh şehrinde alüminyum kapı imalatında uzmanlaşmış bir şirketin liderine göre, Mart ayı sonundan bu yana bir kredi yetkilisi tarafından Lienviet Postbank'ın sistemin yeni kredi vermeyi durdurduğunu duyurduğu bilgisi kendisine iletildi. İş birimleri, tahsil edilen anapara tutarına kadar kredi kullandırır, teminat verir, akreditif açar ve ödemeyi taahhüt eder ve bu tutar, iş biriminin 24 Mart 2023 tarihinde çevirdiği toplam bakiyeyi (kredili mevduat, kart, online ipotek, anapara faizi hariç) aşmamalıdır. Şirketin uzun süredir birlikte çalıştığı diğer bankalar artık yalnızca Ho Chi Minh ve Binh Duong'da teminat kabul ediyor, diğer eyaletlerde ise kabul etmiyor, bu nedenle işletmeler sermaye ödünç alamıyor.

Dong Nai Hayvancılık Derneği Başkanı Bay Nguyen Tri Cong, öncelikli tarım sektöründe olmasına rağmen yılbaşından bu yana yeni kredi alan üye sayısının çok sınırlı olduğunu açıkça söyledi.

"Bankanın açıklamasına göre, para kaybeden çiftlik sahipleri yeni kredi alamıyor. Ancak, varlıkları ipotek edilmiş, kârlı faaliyetleri olan ve bunu kanıtlayacak tam mali raporlar ve belgelere sahip domuz yetiştiriciliği kooperatifleri var, ancak başvuruları son birkaç aydır onaylanmadı ve hala beklemeleri söyleniyor. İşletmelerini ve ahırlarını sürdürecek paraları olmadığı için, domuz ve tavuklarına yem almak, hatta bankaya olan kredilerini ödeyip kötü alacaklı grubuna devredilmemek ve çiftliklerinin elden çıkarılmasını önlemek için dışarıdan borç almak zorunda kalıyorlar..." Bay Cong üzgündü.

Daha önce bu dernek, "bankalara erişim neredeyse imkansız hale geldiğinden, çoğu zaman açlıktan ölen hayvanların yem almak için borç almak zorunda kalması ve zorlukların birikmesinden" dolayı Devlet Bankası'na (SBV) bir yardım çağrısı göndermişti. SBV, yakın zamanda verdiği bir yanıtta, 60 müşterisinin faiz destekli kredi aldığını belirtti. Bu konuya yanıt veren Bay Cong, "Derneğimizin yaklaşık 1.000'den fazla üyesi var, ancak SBV'nin yanıtına göre, Şubat 2022 sonu itibarıyla sadece 60 üye faiz destekli krediden yararlanabiliyordu; bu çok az bir rakam - okyanusta bir damla gibi" dedi.

Bay Cong'a göre daha da önemlisi, dernek bu 60 kişinin kim olduğunu, düzenlemelere göre ayrıcalıklı faiz oranlarından yararlanıp yararlanamayacaklarını da inceliyor...

Ben Tre İşletme Derneği Başkanı Bay Tran Van Duc, dernekteki bazı işletmelerin yıllık %11-13 faiz oranlarıyla borçlanmak zorunda kaldığını belirtti. Ancak daha da trajik olanı, bazı şirketlerin banka kredisine erişememesi ve bu nedenle yıllık %17-20'ye varan faiz oranlarıyla geçinmek için dışarıdan borç almak zorunda kalmaları.

Benzer şekilde, Xuan Nguyen Grup Anonim Şirketi Genel Müdürü Sayın Lu Nguyen Xuan Vu, tarımın öncelikli bir sektör olduğunu ancak kredi erişiminin kolay olmadığını sert bir dille belirtti. Ho Chi Minh Şehri'ndeki bankalar, eskisi gibi eyalet dışındaki tarım arazilerinin ipoteklerini kabul etmiyor. Şirketi, sermaye talebi çok daha yüksekken, yıllık %10,5 faiz oranıyla yalnızca yaklaşık 10 milyar VND borç alabiliyor. Bu nedenle, şirketteki kişiler yıllık %13-14 faiz oranıyla bankalardan borç almak zorunda kalıyor ve bu da şirketin finansal maliyetlerinin daha da artmasına neden oluyor.

"Nakit akışı kan gibidir, kan akmazsa ölürsünüz"

Son dönemde işletmelerin borçlanmada zorluk çekmesi, bankalar tarafından, öngörülen koşulların karşılanmamasından işletmelerin çok fazla borçlanmaya ihtiyaç duymamasına kadar birçok farklı nedene bağlandı. Ancak gerçekte, koşulların sıkılaşmasına ek olarak, birçok bankanın kredi kapasitesi neredeyse tükendi - tıpkı 2022'nin ikinci yarısında olduğu gibi. Özellikle, yazarın geçen hafta sonu sermaye borçlanmak istediği bazı bankalarda, kredi danışmanları kredi kapasitesinin tekrar kontrol altına alındığını ve tükenmek üzere olduğunu kabul etti.

Bir MSB şubesinde, T. adlı bir kredi görevlisi, kredi başvuruları hakkında danışmanlık yaptıktan sonra, 2022'de olduğu gibi kredi limitinin tükenme olasılığını önlemek için işlemlerin erken tamamlanmasını tavsiye etti. Benzer şekilde, D. adlı bir TPBank kredi görevlisi de, 2023'ün ilk çeyreğindeki büyüme oranı oldukça yüksekken bankanın kredi büyümesini tekrar kontrol altına almaya başladığını söyledi. Bu, başvurunun ne zaman onaylanacağına bağlı olacak, ancak kredi odası tükenirse, krediyi dağıtmak zor olacak.

Bankanın kredi limiti tükenmek üzereyken kredi veremeyeceği yönündeki bilginin nedenini sorduğumuzda D., "Mevcut kredi limitinin bir kısmı kredi vermenin yanı sıra mevzuata uygun olarak tahvil işlemleri için de kullanılıyor" açıklamasını yaptı.

Bankaların tahvil geri alımı taahhüdünde bulunduğu veya yüksek kredi limitleri verdiği işletmelerin çoğu bankaların kendi arka bahçesi olduğundan, kredi büyüme oranı yılın ilk birkaç ayında ancak bu kadar hızlı artabilir. Dahası, 2023'ün ikinci çeyreğinde büyük miktarda şirket tahvilinin vadesi dolacağından, bankaların bu miktardaki tahvili idare edebilmek için kredi limitleri ayırmaları gerekebilir.

Dr. Nguyen Huu Huan

Devlet Bankası, Şubat ayı sonunda 2023 yılı kredi büyüme yönelimini yüzde 14-15 olarak açıkladıktan sonra, her bankaya resmi olarak kredi limiti tahsis etti. O dönemde, VNDirect Securities Company'nin bankacılık sektörü raporunda HDBank'a %11, ACB'ye %9,8, Vietcombank'a %9,6, TPBank'a %9,1, VPBank ve MBBank'a %9, BIDV'e %8,3, MSB'ye ise bu ilk incelemede en yüksek kredi odası verilmişti, %13,5'e kadar... Nitekim yılın sadece ilk 3 ayında bazı bankaların kredi büyüme oranı hızla arttı, örneğin MSB %13, Techcombank'a yaklaşık %10,7, HDBank'a %9, TPBank, Nam A Bank ve VietABank'a ise %7 artış... Böylece bazı bankalar bu yılın ilk aşamasında tahsis edilen kredi odası tavanına neredeyse ulaştı.

Ancak bu sermayenin ekonomiye pompalanıp pompalanmadığı hâlâ bir soru işareti, çünkü gerçekte işletmelerin sermayeye erişimi çok zor. Ho Chi Minh City Ekonomi Üniversitesi Finans Bölümü Başkanı Bay Nguyen Huu Huan, bazı bankaların son zamanlarda geri alım taahhütleri de dahil olmak üzere çok sayıda şirket tahvili alıp sattığını, bu nedenle artık bunu yapmak için bir kredi limiti bırakmak zorunda olduklarını açıkladı. Bazı bankaların şu anda yüksek kredi büyümesi ve şirket tahvillerinin yönetimiyle ilgili sorunlar göz önüne alındığında, bazı bankaların 2022'de olduğu gibi kredi kapasitesinin tükenmesi durumuna düşmesi olası.

9 Mayıs sabahı Ulusal Meclis Daimi Komitesi toplantısında, Planlama ve Yatırım Bakanı Nguyen Chi Dung, işletmelerin çok fazla zorlukla karşı karşıya olduğunu belirtti. Piyasa psikolojisi, toplumsal güven ve her düzeydeki yetkililerin sorumluluktan kaçınma ve korkmasının yanı sıra, para politikası da çok sıkı ve bu durum birçok işletmenin sermayeye erişimini zorlaştırıyor. Son dönemdeki kredi büyümesi normale kıyasla çok düşük. Bakan, ekonomi için kredi alanının genişletilmesi gerektiğini, çünkü "nakit akışının kan damarları gibi olduğunu, kan akmazsa durup öleceğini" söyledi.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm