Bankaların kredi kapasitesi tükendi mi?

Ne bireyler ne de işletmeler kredi alabilirler.

Yüksek faiz oranları ve kredi temininde yaşanan zorluklar, günümüzde tüm sektörlerdeki birçok birey ve işletme için yaygın bir sorun olmaya devam etmektedir.

Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde ikamet eden Bay Minh Kien, 2022 yılının sonlarında Lienviet Postbank'tan kredi başvurusunda bulunduğunu ancak başvurusunun hâlâ tamamlanmadığını ve ödemeyi almadığını belirtti. Bankanın mülkünü nispeten düşük bir fiyattan değerlendirmesine ve 2 milyar VND'nin üzerinde bir kredi için sadece değerleme değerinin %50'sini vermesine rağmen, başvurusu hâlâ çözüme kavuşmadı. Nisan ayı başlarında başka bir bankanın kredi yetkilisiyle iletişime geçtiğinde, mevcut kredi limitinin yaklaştığı için başvurunun onayının hızlandırılabileceği ancak faiz oranının yıllık yaklaşık %15 olduğu söylendi.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — İşletmeler hâlâ sermaye bulmakta zorlanıyor; bankaların kredileri mi tükendi?

"Banka hâlâ kredi verdiğini söylüyor, ancak şartlar çok daha katı. Eskiden arsa bedelini ödemek için kredi veriyorlardı, ama şimdi vermiyorlar. Dahası, kredi şartları daha sıkı, kredi miktarları daha küçük ve faiz oranları aşırı yüksek. Ancak, bu şartları kabul edip yerine getirseniz bile, kredinin verilmesi hiç kolay değil. Benim durumumda, birkaç ay geçti ve hâlâ hazır değilim ve banka kredi limitine ulaştığını açıkladığı için kredi konusunda neredeyse kesinlikle şanssızım," dedi Minh Kien.

Ho Chi Minh şehrinde alüminyum kapı imalatı konusunda uzmanlaşmış bir şirketin yöneticisine göre, Mart ayı sonundan bu yana kredi yetkililerinden Lienviet Postbank'ın yeni kredi başvurularını durdurduğunu öğrendi. İşletmelerin yalnızca tahsil edilmiş anapara tutarına kadar fon dağıtmasına, teminat vermesine, akreditif açmasına ve ödeme taahhüdünde bulunmasına izin veriliyor; bu tutar, 24 Mart 2023 tarihi itibariyle toplam ödenmemiş kredi bakiyesini (kredili mevduat hesapları, kredi kartları, çevrimiçi teminat ve bileşik faiz hariç) aşmıyor. Şirketin çalıştığı diğer bankalar ise yalnızca Ho Chi Minh şehri ve Binh Duong'da teminat kabul ediyor, diğer illerde kabul etmiyor; bu da şirketin kredi almasını imkansız hale getiriyor.

Dong Nai Hayvancılık Birliği Başkanı Bay Nguyen Tri Cong, tarımın öncelikli sektörlerinden biri olmasına rağmen, yıl başından bu yana yeni kredi alan üye sayısının çok sınırlı olduğunu açıkça belirtti.

"Bankanın açıklamasına göre, zarar eden çiftlik sahipleri yeni kredilere hak kazanamıyor. Ancak, teminatları olmasına, karlı bir şekilde faaliyet göstermesine, eksiksiz mali raporlarına ve destekleyici belgelerine rağmen aylar önce başvuruda bulunan ve hâlâ onay alamayan, sürekli beklemeleri söylenen domuz yetiştirme kooperatifleri var. Faaliyetlerini sürdürmek ve çiftliklerini işletmek için paraları olmadığı için, kötü borçlu olarak yeniden sınıflandırılmaktan ve çiftliklerinin haczedilmesinden kaçınmak için domuz ve tavuk yemi almak veya hatta banka kredilerini geri ödemek için dış kaynaklardan borç alıyorlar..." diye öfkeyle belirtti Bay Cong.

Daha önce bu dernek, "bankacılık hizmetlerine erişmenin neredeyse imkansız olduğunu ve bazen hayvanlarının açlıktan ölmek üzere olduğunu görerek, yem almak için yüksek faiz oranlarıyla borç almak zorunda kaldıklarını ve bunun da zorluklarını daha da artırdığını" belirterek Vietnam Devlet Bankası'na (SBV) bir itiraz mektubu göndermişti. SBV'nin son yanıtında, 60 müşterinin faiz oranı destek kredisi aldığı belirtildi. Bu konuya ilişkin olarak Bay Cong şunları söyledi: "Derneğimizin 1000'den fazla üyesi var, ancak SBV'nin yanıtına göre, Şubat 2022 sonu itibarıyla faiz oranı destek politikasından yalnızca 60 üye yararlanmış; bu çok az bir sayı – okyanusta bir damla gibi."

Daha da önemlisi, Bay Cong'a göre, dernek bu 60 kişinin kim olduğunu ve belirtildiği gibi tercihli faiz oranlarından yararlanmaya uygun olup olmadıklarını da inceliyor...

Ben Tre İşletmeler Birliği Başkanı Bay Tran Van Duc, birliğe bağlı bazı işletmelerin yıllık %11-13 faiz oranlarıyla borç almak zorunda kaldığını bildirdi. Daha da üzücü olanı ise, bazı şirketlerin banka kredisine erişememesi ve yıllık %17-20 gibi yüksek faiz oranlarıyla dış kaynaklardan borç almak zorunda kalmasıdır.

Benzer şekilde, Xuan Nguyen Grup Anonim Şirketi Genel Müdürü Bay Lu Nguyen Xuan Vu, tarımın öncelikli bir sektör olduğunu ancak krediye erişimin kolay olmadığını acı bir şekilde belirtti. Ho Chi Minh şehrindeki bankalar artık eskisi gibi il dışından tarım arazilerini teminat olarak kabul etmiyor. Şirketi yıllık %10,5 faiz oranıyla sadece yaklaşık 10 milyar VND borç alabildi, oysa sermaye ihtiyaçları çok daha yüksek. Bu nedenle, şirket içindeki bireyler yıllık %13-14 faiz oranlarıyla bankalardan borç almak zorunda kalıyor ve bu da işletmenin finansman maliyetlerini daha da artırıyor.

"Nakit akışı kan damarları gibidir; kan akmazsa vücut ölür."

Son zamanlarda işletmelerin borçlanmada yaşadığı zorluklar, bankalar tarafından çeşitli nedenlere bağlanarak açıklanmıştır; bunlar arasında düzenleyici gerekliliklerin karşılanmaması veya işletmelerin büyük meblağlara borçlanmaya ihtiyaç duymaması yer almaktadır. Ancak gerçekte, düzenlemelerin sıkılaştırılmasının yanı sıra, birçok banka şu anda kredi limitlerine yaklaşmaktadır – tıpkı 2022 yılının ikinci yarısındaki durum gibi. Özellikle, yazarın geçen hafta sonu anket yaptığı birkaç bankada, kredi danışmanları kredi limitlerinin tekrar sıkılaştırıldığını ve neredeyse tükendiğini kabul etmiştir.

MSB şubesinde, T. adlı bir kredi yetkilisi, kredi başvuruları hakkında tavsiyelerde bulunduktan sonra, 2022'deki kredi limiti tükenme durumunun tekrar yaşanmaması için başvuruların erken işleme alınmasını önerdi. Benzer şekilde, TPBank'ta D. adlı bir kredi yetkilisi, 2023'ün ilk çeyreğindeki yüksek büyüme oranı göz önüne alındığında, bankanın kredi büyümesini tekrar kontrol altına almaya başladığını belirtti. Başvurunun ne zaman onaylandığına bağlı olarak, kredi limiti tükendiğinde ödeme yapılması zorlaşacaktır.

Bankaların kredi limitleri neredeyse tükenmişken kredi veremediği yönündeki bilginin nedenini sorduğumuzda, D. şu açıklamayı yaptı: "Kredi vermenin yanı sıra, mevcut kredi limitinin bir kısmı yönetmelikler gereği tahvil işlemlerini yürütmek için kullanılıyor."

Bankaların tahvillerini geri satın almayı veya büyük kredi limitleri vermeyi taahhüt ettiği işletmelerin çoğu esasen bu bankaların iştirakleridir; bu da yılın ilk birkaç ayındaki hızlı kredi büyümesini açıklamaktadır. Ayrıca, 2023'ün ikinci çeyreğinde büyük miktarda kurumsal tahvil vadesi doldu; bu da bankaların muhtemelen bu tahvilleri karşılamak için kredi limitleri ayırmak zorunda kaldığı anlamına geliyor.

Dr. Nguyen Huu Huan

Şubat ayı sonlarında, 2023 yılı için %14-15'lik kredi büyüme hedefi açıkladıktan sonra, Vietnam Devlet Bankası her bankaya resmi olarak kredi limitleri tahsis etti. O dönemde, VNDirect Menkul Kıymetler Şirketi tarafından hazırlanan bir bankacılık sektörü raporunda, HDBank'ın %11, ACB'nin %9,8, Vietcombank'ın %9,6, TPBank'ın %9,1, VPBank ve MBBank'ın her ikisinin de %9, BIDV'nin %8,3 ve bu ilk değerlendirmede en yüksek kredi limitini alan MSB'nin %13,5 gibi belirli kredi limitleri alan bir dizi ticari banka listelenmişti... Gerçekte, yılın ilk üç ayında bazı bankaların kredi büyüme oranları hızla arttı; örneğin MSB %13, Techcombank yaklaşık %10,7, HDBank %9 ve TPBank, Nam A Bank ve VietABank %7 oranında artış gösterdi... Dolayısıyla, bazı bankalar bu yılın ilk turunda tahsis edilen kredi limiti tavanına neredeyse ulaşmış durumda.

Ancak, işletmelerin fonlara erişmekte çok zorlanması nedeniyle, bu sermayenin ekonomiye enjekte edilip edilmeyeceği bir soru işareti olarak kalıyor. Ho Chi Minh Şehri Ekonomi Üniversitesi Finans Bölümü Başkanı Bay Nguyen Huu Huan, bazı bankaların son zamanlarda geri alım taahhütleri de dahil olmak üzere kurumsal tahvillerle oldukça yoğun bir şekilde işlem yaptığını ve bu nedenle bu yükümlülükleri yerine getirmek için kredi limitleri ayırmak zorunda kaldıklarını açıkladı. Bazı bankaların mevcut yüksek kredi büyümesi, kurumsal tahvillerin yönetimi sorunuyla birleştiğinde, bazı bankaların 2022'de olduğu gibi kredi limitlerinin tükenmesi olasılığı ortaya çıkıyor.

9 Mayıs sabahı Ulusal Meclis Daimi Komitesi toplantısında, Planlama ve Yatırım Bakanı Nguyen Chi Dung, işletmelerin önemli zorluklarla karşı karşıya olduğunu belirtti. Piyasa duyarlılığı, toplumsal güven ve her düzeydeki yetkililerin sorumluluktan kaçınmasının yanı sıra, aşırı sıkı para politikası da birçok işletmenin sermayeye erişimini zorlaştırdı. Son zamanlarda kredi büyümesi normalden önemli ölçüde düşük oldu. Bakan, ekonomiye yönelik kredi limitlerinin gevşetilmesi gerektiğini savundu çünkü "para akışı kan gibidir; kan akışı durursa ekonomi ölür."

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı