An Binh Ticari Ortaklık Bankası'nın (ABB) batık kredileri artıyor, kârı %94 düştü

Bu yılın ilk yarısında bankacılık sektörünün en önemli sorunlarından biri artan batık kredilerdi. Gayrimenkul piyasası krizi ve bazı sermaye seferberlik kanallarının kesintiye uğramasının etkisi birçok işletme için zorluklara yol açtı ve bankalar da bu etkilerden muaf değil.

Ancak, batık alacaklardaki artıştan etkilenen bankalar arasında, önemli bir çıkış yakalayan birkaç isim var. Bunlardan biri de An Binh Commercial Joint Stock Bank - An Binh Bank (kod: ABB). Bu banka, kârında keskin bir düşüş kaydederken, batık alacakların (3-5. grup borçlar) ölçeğinde de keskin bir artış yaşandı. ABB'nin batık alacak karşılama oranı da genel seviyeye kıyasla düşük, ancak bu banka karşılıklarını artırmış durumda.

An Binh Commercial Joint Stock Bank'ın (ABB) ikinci çeyrek kârı %94 düştü, batık alacakları %61'e yükseldi (Fotoğraf TL)

Risk karşılık maliyetleri nedeniyle 6 aylık kârda keskin düşüş yaşandı

ABBank'ın 2023 yılı ikinci çeyreğine ilişkin denetlenmiş mali raporuna göre, net faiz geliri geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 20,4 azalarak 776,5 milyar VND olarak gerçekleşti.

Hizmet faaliyetlerinden elde edilen kâr arttı, ancak bu sonuç diğer bazı iş kollarındaki düşüşü telafi edemedi. Özellikle döviz ticareti, aynı dönemin yalnızca yarısında net kâr kaydetti ve 486,2 milyardan 236,6 milyara geriledi.

Yatırım amaçlı menkul kıymet alım satımı ve diğer faaliyetlerden elde edilen net gelirde iyileşme kaydedildi, ancak bu rakam ana faaliyet segmentlerindeki düşüşü telafi etmeye yetmedi. Sonuç olarak, ABB'nin bu yılın ilk yarısındaki toplam faaliyet geliri, 2022'nin ilk yarısındaki 2.800 milyar VND'ye kıyasla 2.580 milyar VND'nin biraz üzerinde gerçekleşti.

ABB'nin faaliyet giderleri, iş faaliyetlerindeki düşüşe rağmen %17'nin üzerinde bir artış kaydetti. Özellikle, kredi risk karşılıklarının maliyeti, neredeyse dört kat artarak 800 milyar VND'nin üzerine çıktı.

Bu sonuç, ABBank'ın yılın ilk yarısındaki vergi sonrası kârının, geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %60 azalarak 540 milyar VND'nin biraz üzerine çıkmasına neden oldu. Özellikle bankanın ikinci çeyrek için hazırladığı rapora göre, bankanın net kârı %94 azaldı.

Kötü alacaklar %61 arttı

ABBank'ın iş sonuçlarını etkileyen nedenlerden biri, ikinci çeyrekte kredi riski karşılık giderlerinin 173,9 milyar VND'den 697,9 milyar VND'ye aniden yükselmesidir. Banka, yılın ilk 6 ayında 800 milyar VND'den fazla karşılık ayırırken, geçen yılın aynı döneminde bu rakam 200 milyar VND'nin üzerindeydi.

ABBank'ın denetlenmiş mali tablolarına göre, dönemde standart borç (grup 1) 77.129,1 milyar VND'ye, dikkat gerektiren borç (grup 2) 3.071,1 milyar VND'ye, standart altı borç (grup 3) 1.385,3 milyar VND'ye, şüpheli borç (grup 4) 1.311,4 milyar VND'ye, sermaye kaybı potansiyeli olan borç (grup 5) ise 1.123,6 milyar VND'ye ulaştı.

Dikkat çeken nokta, 2. Grup borcunun neredeyse iki katına çıkması, 3. ve 4. Grup borcunun da %156,3'ten %211,7'ye yükselmesidir. 5. Grup borcu ise yaklaşık %20 oranında hafif bir düşüş göstermiştir.

An Binh Bank'ın ikinci çeyrek sonu itibarıyla toplam tahsil edilemeyen alacakları, yıl başına göre %61 artarak 3.820 milyar VND'ye ulaştı. Yukarıda da belirtildiği gibi, borçlardaki artış esas olarak 3. ve 4. gruplardaki tahsil edilemeyen alacaklardan kaynaklandı.

ABB'nin ikinci çeyrek sonu itibarıyla müşteri kredi risk karşılığı, dönem başına göre %25'lik küçük bir artışla 1.282 milyar VND olarak gerçekleşti. Ancak bu karşılık tutarı, ikinci çeyrek sonu itibarıyla batık alacak bakiyesinin yalnızca %33,6'sına denk geliyor; bu da ABB'nin 3-5. grup borçlarının kayıtlı değerinin yalnızca 1/3'ünden fazlasını karşıladığı anlamına geliyor.

Minh Nhat - Du Uyen

ABBank, yıllar boyunca çok sektörlü bir şirketle ilişkili şirketlerin gayrimenkul projelerine sürekli olarak garanti sağlamıştır. Bunlar tipik olarak şunlardır: HTL Vietnam Şirketi - Hanoi , Hoang Mai Bölgesi'ndeki bir projenin yatırımcısı; Tan Hoang Cau Şirketi - Hanoi, Dong Da Bölgesi, 36 Hoang Cau adresindeki PeakView Tower ofis binası projesinin yatırımcısı...

Yukarıda adı geçen grup, son yıllarda oldukça aktif bir isim olmuş ve çoğunluğu 2020 yılında olmak üzere 54 ihraçla yaklaşık 6.500 milyar VND tutarında tahvil seferber etmiştir. İlgili taraflar da dahil edildiğinde, bu grubun "devi" ile ilişkili işletmeler 2019'dan bugüne toplam 16.422,7 milyar VND tutarında tahvil seferber etmiştir.

Bu grup, 2022 yılında vadesinden önce tahvil alımlarını hızlandırdı. Van Huong, 1.499,6 milyar VND tutarındaki DRGCH2123005 tahvilinin tamamını geri satın aldı; HTL Vietnam ise 434 milyar VND tutarındaki HLNCH2124001 tahvilini geri satın aldı. Ayrıca, grubun birçok tahvilinin vadesi 2022'de dolacak ve toplam değeri 1.978 milyar VND olacak.

Grubun ve ilgili şirketlerin tahvillerinin bir kısmının vadesi 2023 yılında dolacak. Bunlar arasında 1.497,3 milyar VND tutarındaki lot, GLH2014001 (500 milyar VND) ve GLH2014002 (500 milyar VND) bulunmaktadır.

Kaynak: https://www.congluan.vn/du-phong-rui-ro-tang-dot-bien-duoi-ap-luc-no-xau-loi-nhuan-6-thang-cua-abbank-abb-giam-manh-gan-60-post263811.html