Bankacılık sektörü dijital dönüşümde hız kazanıyor ve çığır açıyor.

Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı bulunuyor, Vietnam'daki birçok kredi kuruluşu %95'in üzerinde dijital işlem oranına ulaşarak nakitsiz ödemelerin değerini Gayri Safi Yurtiçi Hasıla'nın (GSYİH) 25 katına çıkardı... Bu, bankacılık sektörünün dijital dönüşümü hızlandırma ve atılım yapma hedefiyle güçlü bir dönüşüm geçirdiğini gösteriyor.

Müşteriler, Vietnam Dış Ticaret Bankası'nda ( Vietcombank ) çevrimiçi işlemler için işlem kodlarını tarıyor. Fotoğraf: Do Tam

Açık bir ekosistemi birbirine bağlamanın anahtarı.

Vietnam Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong, bankacılık sektörü için verinin, açık bir ekosistemi birbirine bağlamanın, bankaları sağlık hizmetlerinden eğitime ve ticarete kadar dijital değeri entegre eden platformlara dönüştürmenin ve müşteriler için kesintisiz ve sorunsuz bir deneyim sağlamanın anahtarı olduğunu belirtti. Veri aynı zamanda karar alma sürecinde girdi faktörü olarak da rol oynuyor, operasyonel verimliliği artırıyor, riskleri tahmin etmeye, dolandırıcılığı önlemeye ve ulusal finans sistemini korumaya yardımcı oluyor. Bu nedenle, bankacılık sektörü sürekli olarak veri altyapısını yenileyip geliştirerek, diğer sektörlerle bağlantı kurmaya ve kademeli olarak akıllı ve sürdürülebilir bir dijital ekosistem oluşturmaya odaklanmıştır.

Son istatistikler, bankalararası elektronik ödeme sisteminin günde ortalama 820 trilyon VND işlem gerçekleştirdiğini, elektronik finansal takas ve ödeme sisteminin ise günlük 26 milyon işlem gerçekleştirdiğini göstermektedir. Ulusal kredi bilgi altyapısı, işlem kapasitesini artırmak, verileri otomatik olarak güncellemek ve hem sektör içi hem de sektör dışı veri toplama ve güncelleme çalışmalarını genişletmek amacıyla iyileştirilmiştir; kredi kuruluşlarından elde edilen veri güncelleme başarı oranı %98'in üzerindedir. 113 milyondan fazla bireysel müşteri kaydı ve 711.000'den fazla kurumsal müşteri kaydı biyometrik veriler kullanılarak doğrulanmıştır (dijital kanallar üzerinden işlem yapan kurumsal ödeme hesaplarının toplam sayısının %66'sından fazlasına ulaşılmıştır). Birçok temel işlem tamamen dijitalleştirilmiştir (tasarruf mevduatları, vadeli mevduatlar, ödeme hesaplarının açılması ve kullanılması, banka kartı açılması, e-cüzdanlar, para transferleri, kredi verme vb.).

Biyometrik verilerin toplanması, temizlenmesi, çapraz referanslanması ve doğrulanmasına özel önem verilmiştir. Bugüne kadar, 113 milyondan fazla bireysel müşteri kaydı ve hesabı ile 710.000'den fazla diğer kayıt, biyometrik bilgiler kullanılarak toplanmış, çapraz referanslanmış ve doğrulanmıştır. Birkaç bankada bir aylık pilot uygulama sonrasında, kullanıcıları şüpheli dolandırıcılık hesapları konusunda uyaran sistem, 40.000'den fazla müşteriye bilgi sağlayarak, uyarıyı aldıktan sonra para transferini durdurmalarına yardımcı olmuştur.

Vietnam Politbürosunun 22 Aralık 2024 tarihli ve 57-NQ/TƯ sayılı Bilim, Teknoloji, İnovasyon ve Ulusal Dijital Dönüşüm Geliştirme Kararı'nın uygulanması; Hükümet ve Başbakanın yönlendirmesi doğrultusunda ve diğer sektör ve alanlara eşlik etme ruhuyla, Vietnam Devlet Bankası, bakanlıklar ve sektörler tarafından açıklanan listede yer alan ulaştırma, elektrik ve dijital teknoloji alanlarındaki önemli ulusal projeleri gerçekleştirmek üzere altyapı ve dijital teknolojiye yatırım yapan işletmeler için 500 milyar VND tutarında bir kredi programı geliştirmiş ve ticari bankaları bu programı uygulamaya yönlendirmiştir.

Ticari bankaların hepsi bu işe dahil oluyor.

Vietnam Dış Ticaret Bankası (Vietcombank) Genel Müdür Yardımcısı Phung Nguyen Hai Yen'e göre, Vietcombank dijital işlemlerin %100'ünün tanımlanmasını, dijital olarak imzalanmasını ve doğrulanmasını, elektronik sözleşmelerin de tanımlanmasını ve dijital olarak imzalanmasını sağlıyor. Son zamanlarda Vietcombank, VCB Digibank uygulamasını Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın VNeID merkezi dijital imza portalı ile başarıyla entegre ederek milyonlarca müşterinin bir dakikadan kısa sürede çevrimiçi dijital imza kaydı yaptırmasını sağladı. Bu dijital imza ile müşteriler, Vietcombank'ta elektronik işlemlerin yanı sıra çevrimiçi kamu hizmetlerinden; elektronik vergi beyanı ve ödemesinden; ihale ve diğer sivil işlemlerden de yararlanabiliyor. Vietcombank ayrıca müşterilerine çevrimiçi ödeme, çevrimiçi garanti, çevrimiçi döviz ticareti, çevrimiçi yatırım vb. gibi dijital hizmetler de sunuyor.

Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası'nda (Agribank) Genel Müdür Yardımcısı Hoang Minh Ngoc, bankanın dijital kimlik teknolojisini uzak bölgelere ulaştırdığını ve sosyal güvenlik politikalarının doğru kişilere doğru zamanda ulaşmasını sağladığını belirtti. Şu anda Vietnam'da 13 milyondan fazla sosyal güvenlikten yararlanma hakkına sahip kişi bulunuyor; bunların 3,7 milyonu yardıma muhtaç, 1,7 milyondan fazlası ise çalışamayacak durumda olan engelli kişiler. Özellikle uzak bölgelerde yaşayan birçok insan, sadece bir yardım almak için saatlerce ormanlardan ve derelerden geçmek, yağmurda ve güneşte kuyrukta beklemek zorunda kalıyor. Bu nedenle Agribank, uzaktan hesap açma, VNeID aracılığıyla dijital kimlik doğrulama ve nakitsiz ödeme imkanı sağlayan çözümler geliştirdi.

Agribank, kırsal ve uzak bölgelerde 9 milyon hesap ve 12 milyon kart açtı. Aynı zamanda, Agribank, 500.000'den fazla dezavantajlı müşterinin aylık sosyal güvenlik ödemelerini hesapları üzerinden otomatik olarak almasını destekledi ve ikili sigorta-bankacılık sistemi aracılığıyla 210 trilyon VND'den fazla ödeme yaptı. Agribank'ın bir sonraki adımı, insanların evrak işlerine gerek kalmadan veya şubeye şahsen gitmeden doğrudan VNeID uygulaması üzerinden Agribank'ta banka hesabı açabilmeleri için ulusal dijital kimlik platformu (VNeID) ile entegre olmaktır.

BIDV, Vietinbank, Techcombank, MB gibi diğer büyük bankalar da müşteri deneyimlerini kişiselleştirmek için yapay zekâ (YZ) kullanarak teknoloji altyapısına ve veri analizine yoğun yatırım yapıyor. Bankacılık sektöründe dijital dönüşümün, hiçbir bankanın göz ardı edemeyeceği kaçınılmaz ve stratejik bir trend olduğu açıktır.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html