Utangaç... ev satın almak için borç para alıyor

Kredi faiz oranları düşük olmasına rağmen birçok kişi hala ev satın almak için "para yatırma" konusunda tereddüt ediyor.

Devlet Bankası (SBV) verilerine göre, Eylül 2024 sonu itibarıyla vadesi geçmiş konut kredileri yalnızca %4,6 oranında arttı; bu, ekonominin toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesinden çok daha düşük. Bu yavaş büyüme, bankaların eş zamanlı olarak faiz oranlarını düşürmesine ve borçluları çekmek için ayrıcalıklı politikalar uygulamasına rağmen, konut satın almak için kredi talebinin hala yüksek olmadığını yansıtıyor.

Birçok cazip politika

Ho Chi Minh City'deki büyük bir bankanın bireysel müşteri kredi sorumlusu Bay Le Minh Nghia, son aylarda ev satın almak için borç alan müşteri sayısında hafif bir artış belirtileri görüldüğünü söyledi. Ancak ona göre bunun asıl nedeni, bankaların esnek geri ödeme koşullarıyla düşük faiz oranlı kredi paketleri sunma konusunda kıyasıya rekabet etmeleri ve böylece borçluların ödeme güçlerini güvence altına almalarını kolaylaştırmaları.

Ho Chi Minh şehrinde yeni bir apartman projesi satışa sunuldu. Fotoğraf: TAN THANH

Asya Ticari Ortaklık Bankası (ACB ) Bireysel Müşteri Segmenti Başkanı Bay Nguyen Dinh Thang, bankaların krediyi artırmak için faiz oranlarını düşürmesine rağmen konut kredisi talebinin hala sınırlı olduğunu söyledi. Bu durum kısmen, gayrimenkul fiyatlarının yüksek kalmasından ve 2024 Tapu Kanunu'nun yürürlüğe girmesiyle gayrimenkul yatırım ve işlemlerine ilişkin düzenlemelerin büyük değişikliklere uğramasından kaynaklanıyor. Konut alımlarına olan talep artsa da, konut kredileri henüz güçlü bir atılım gerçekleştiremedi.

Bu durum karşısında bankalar, borçluları çekmek için cazip politikalar uygulamaya devam ediyor. Örneğin, Uluslararası Banka (VIB ), indirimli faiz oranları ve esnek borç ödeme çözümleri sunan, müstakil ev ve apartman satın almak için 30.000 milyar VND tutarında bir kredi paketi başlattı.

Ev satın almaya hazırlanan Bayan Thu Dung, 1 milyar VND borç almak için VIB'e başvurduğunda, banka personelinin kendisine yıllık sadece %5,9 - %6,9 - %7,9 arasında değişen ve 6 - 12 - 18 ay sabit faiz oranları önerdiğini söyledi. Bayan Dung, "VIB ayrıca daire satın almak için verilen kredilerde 5 yıla kadar, müstakil ev satın almak için verilen kredilerde ise 4 yıla kadar anapara ödemesinden muafiyet sağlıyor. Bu, uzun vadede aylık taksitlerimi azaltmama yardımcı olacak" dedi.

Bu arada, Ho Chi Minh Şehri, 12. Bölge Bay Le Viet Thanh, 2024 yılı başlarında ev satın almak için Vietnam İhracat İthalat Ticaret Anonim Şirketi'ne (Eximbank) borç para almak için başvurduğunu söyledi. O dönemde Eximbank, ilk 12 ay için yıllık %8 sabit faiz oranı teklif etmişti, ancak istikrarsız istihdamdan korktuğu için borç almamıştı.

"Şu ana kadar finansal planı hazırladıktan sonra Eximbank ile tekrar iletişime geçtim ve banka personeli tarafından kredi vadesinin 40 yıla kadar, anapara ödemesiz döneminin 7 yıl olduğu (ilk 7 yılda borçlu her ay sadece faiz ödüyor, anaparayı ödemiyor); faiz oranının 2024 yılı başına göre %1 oranında düşürüldüğü bilgisi verildi" - dedi Bay Thanh.

Ayrıca, Vietnam Dış Ticaret Anonim Şirketi (Vietcombank), 6 aydan 2 yıla kadar vade seçenekleriyle, yalnızca %5,4/yıl'dan başlayan avantajlı konut kredisi faiz oranları sunarak rekabette geri kalmıyor. Ancak, avantajlı dönem sona erdikten sonra faiz oranı, 12 aylık tasarruf faiz oranına %3,5'lik bir marj eklenerek hesaplanacaktır.

Teşviklerden sonra faiz artışı konusunda hala endişeli misiniz?

Bankalar başlangıç ​​döneminde oldukça cazip faiz oranları sunsa da, birçok müşteri tercihli dönemden sonra faiz oranlarının artma ihtimalini düşünürken hâlâ tereddüt ediyor. Ho Chi Minh City Ekonomi ve Finans Üniversitesi öğretim görevlisi Dr. Nguyen Van Thuan, bankaların tercihli dönemden sonra faiz oranlarını baz faiz oranına belirli bir marj ekleyerek hesaplamasının makul olduğunu söyledi.

Ancak, müşterilere temel faiz oranının oluşum mekanizması ve bu faiz oranını etkileyen faktörler hakkında net bir açıklama yapılması gerekiyor ki, sermaye borçlanmalarında gelecekteki maliyetleri hesaplayabilsinler. Bay Thuan, "Ancak o zaman insanlar krediye erişim konusunda yeterince cesur olacak ve bankaların kredi notu iyileşecektir," dedi.

Nitekim son yıllarda birçok eski müşteri, yeni müşterilere uygulanan ayrıcalıklı faiz oranlarından çok daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalmıştır. Bazı müşteriler, önceki krediler için hala yıllık %10-%11 faiz ödemek zorunda kaldıklarını, ancak mevcut ayrıcalıklı faiz oranının ilk yıl için yıllık yalnızca %6-%8 olduğunu belirtmiştir. Bu durum, müşteri grupları arasında adaletsizlik yaratmakta ve eski borçluların memnuniyetsiz ve üzgün hissetmesine neden olmaktadır.

Ancak ev satın almak isteyen birçok kişi, faiz oranlarının en önemli faktör olmadığını, ancak emlak piyasasının likiditesinin hala zayıf ve durgun olduğunu, bu nedenle ilgilenmediklerini söylüyor. Daha önce yatırım amaçlı, kiraya vermek veya fiyatların artmasını beklemek için müstakil ev, arsa veya daire satın almak için borçlananlar bile, faiz oranı çok düşük olmasına rağmen artık "para yatırmak" için acele etmiyor.

Ulusal Finans ve Para Politikası Danışma Kurulu üyesi Dr. Can Van Luc'a göre, Eylül 2024 sonu itibarıyla ödenmemiş gayrimenkul kredileri 3,15 milyar VND'ye ulaşarak ekonominin toplam ödenmemiş borcunun yaklaşık %21'ini oluşturdu. Ancak konut kredileri, gayrimenkul işletme kredilerinden çok daha düşük bir oranda, yalnızca %4,6 oranında arttı ve bu da düşük faiz oranlarına rağmen konut piyasasının güçlü bir atılım yapamadığını gösteriyor.

İnsanların ev satın almak için borçlanmak istememelerinin temel nedeni, emlak fiyatlarının çoğu insanın mali kapasitesinin çok üzerinde, hâlâ yüksek olmasıdır. Özellikle 2024 yılında satışa sunulacak projelerin %80'inin lüks segmentte olduğu Ho Chi Minh City ve Hanoi'de, neredeyse hiç uygun fiyatlı konut segmenti kalmamıştır. Yüksek konut fiyatları, insanların yaşam maliyetlerini çok artırmış ve ev satın almak için borçlanmayı zorlaştırmıştır.

2 milyar VND'nin altındaki kredi talebi baskın

Son anketlere göre, konut kredisi alanların çoğu 2 milyar VND'nin altındaki daire ve müstakil evleri tercih ediyor. Bu, çoğu insanın gelirine uygun, uygun fiyatlı konut kredilerine olan talebin hâlâ çok yüksek olduğunu gösteriyor. Ancak Ho Chi Minh City ve Hanoi gibi büyük şehirlerde uygun fiyatlı konut projelerinin eksikliği, krediye ihtiyacı olanların uygun ürünlere erişmesini imkansız hale getirdi.

Kaynak: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm