Bankacılık işlemlerinin dijitalleşmesinde ivme kazanın ve çığır açın.

Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) istatistiklerine göre, mevcut finansal işlemlerin %60'ından fazlası dijital bankacılık yoluyla gerçekleştiriliyor. Aslında, uygulama çalışmaları, bugüne kadar yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bankalarda ödeme hesabı bulunduğunu ve birçok bankanın işlemlerinin %95'inden fazlasını dijital kanallar üzerinden gerçekleştirdiğini göstermiştir.

DİJİTAL BANKACILIK MODELİNDE GÜÇLÜ BİR DÖNÜŞÜM

Vietnam Devlet Bankası'nın raporuna göre, 2024 yıl sonu itibarıyla yaklaşık beş banka özel denetim altındaydı ve bunlardan üçü dijital dönüşüm yoluyla yeniden yapılandırma önlemleri uygulamıştı. Dijital bankacılık teknolojisini benimseyerek, bu zor durumdaki bankalar işletme maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir, finansal riskleri hafifletebilir ve müşteri erişimini genişletebilir.

Bu arada, McKinsey & Company tarafından yapılan araştırmalar, yapay zeka ve büyük verinin finansal yönetime entegre edilmesinin bankaların kredi riskini %30'a kadar azaltmasına ve dolandırıcılık tespit yeteneklerini geliştirmesine yardımcı olabileceğini gösteriyor. Modern dijital bankacılık sistemleri, olağandışı işlemleri izleyebiliyor ve dolandırıcılık risklerini anında tespit edebiliyor.

Bu durum, zorunlu transferler ve yeniden yapılandırmanın hemen ardından dört bankadan üçünün dijital bankacılık modeline doğru güçlü bir geçiş yapmasıyla da kanıtlanmaktadır.

Örneğin, HDBank tarafından satın alındıktan sonra Vikki Digital Bank, modern bir dijital banka kurmak ve esnek ve kullanışlı finansal hizmetler sunmak için teknolojiye güçlü bir yatırım stratejisi uyguladı.

MB, OceanBank'ı satın alıp adını Modern Bank of Vietnam (MBV) olarak değiştirdikten sonra, kapsamlı bir yeniden yapılanma sürecinden geçti ve süreçleri optimize etmek ve müşteri bilgilerinin güvenliğini artırmak için yapay zeka ve büyük veri teknolojilerini entegre ederek tamamen dijital bankacılık modeline dönüştü.

VCBNeo'ya gelince, Vietcombank'ın CBBank'ı satın almasının ardından, küçük ve orta ölçekli işletmelerin sermayeye daha kolay ve etkili bir şekilde erişmelerine yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış bir dijital banka olmaya odaklandı.

Tien Phong Ticaret Anonim Bankası (TPBank) Genel Müdürü Nguyen Hung'a göre, TPBank bankacılık faaliyetlerinde bulut bilişim, büyük veri ve yapay zekayı (YZ) kapsamlı bir şekilde uygulamaya koymuştur. "En modern teknolojilerin uygulanması, TPBank'ın yeni modeller geliştirme ve işletme süreçlerinde %40'a varan zaman tasarrufu sağlamasına yardımcı olmaktadır. TPBank'taki müşteri deneyimi de iyileştirilmiştir."

"TPBank, modern teknolojilerin desteğiyle gelişmiş bir bankacılık ürün ve hizmet ekosistemi kurarak, müşteri destek yeteneklerini artırmış, çeşitli ihtiyaçları karşılamaktan dijital işlem kanalları aracılığıyla geniş bir yelpazede kullanışlı hizmetler sunmaya kadar bankanın pazardaki rekabet gücünü artırmıştır," diye analiz etti Bay Nguyen Hung.

Ho Chi Minh Şehri Ekonomi Üniversitesi öğretim üyesi Doçent Dr. Nguyen Huu Huan, bankaların şu anda dijital bir modele geçiş yaptığını, operasyonel verimliliği optimize etmek ve işletme maliyetlerini düşürmek için personel sayısını önemli ölçüde azalttığını değerlendirdi. Bankaların geleneksel bankacılık modelini sürdürmek yerine dijital bankalara dönüşmeyi tercih etmelerinin nedeni de budur. Dr. Nguyen Huu Huan, “Fiziksel şubelerin sürdürülmesi kira, personel ve diğer işletme giderleri açısından yüksek maliyetlere yol açar. Öte yandan, dijital bankalar öncelikle çevrimiçi platformlar aracılığıyla faaliyet gösterebilir, şubelere olan bağımlılığı azaltabilir ve altyapı maliyetlerinden tasarruf sağlayabilir” diye vurguladı.

GÜVENLİK VE EMNİYET SORUNUNUN ÇÖZÜLMESİ

Bankacılık sektöründe dijital dönüşüm, pratik faydalarının yanı sıra, tüm bankacılık sistemi için sayısız zorluk da beraberinde getiriyor. Bankalar, özellikle veri güvenliği ve gizliliğinin sağlanması, yatırım maliyetleri, operasyonel yönetim ve çalışan eğitimi konularında birçok önemli sorunla karşı karşıya kalacaklar.

Doçent Doktor Nguyen Huu Huan, bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün yapay zeka, büyük veri, blok zinciri ve Nesnelerin İnterneti gibi dördüncü sanayi devriminden teknolojileri içereceğini belirtti.

Bu nedenle, bankalarda dijital dönüşümün en zor yönünün teknoloji olduğunu ve bankaların teknolojik altyapıya, yazılıma ve personel eğitimine büyük yatırımlar yapmasını gerektirdiğini fark etti. Öte yandan, dijital dönüşüm her bankanın vizyonuna, zihniyetine ve yönüne de bağlıdır; bu nedenle dijital dönüşüm öncelikle bir zihniyet dönüşümü olmalıdır – bu hem ön koşul hem de en büyük zorluktur.

Sayın Nguyen Hung'a göre, yeterince güçlü bir güvenlik sistemi olmadan bankalar, müşteri verilerini kaybetme, siber saldırılara maruz kalma veya ciddi mali dolandırıcılık yaşama riskiyle karşı karşıya kalabilir. Bu nedenle bankaların veri şifreleme, çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) ve işlem izlemede yapay zekanın uygulanması gibi modern güvenlik çözümlerine büyük yatırımlar yapması gerekmektedir.

MB'nin liderliği ayrıca, bankacılıkta dijital dönüşümün daha etkili olabilmesi için bankacılık veri güvenliği, siber güvenlik standartlarının sağlanması ve risk yönetimi süreçlerine ilişkin özel düzenlemelerin çıkarılması gerektiğini belirtti.

Bankaların güvenlik ihlallerinden açıkça sorumlu tutulması ve uyumsuzluk durumunda katı cezalar uygulanması gerekmektedir. Ayrıca, bankacılık sistemlerinin riskleri belirlemesi ve müşteri çıkarlarını korumak ve giderek karmaşıklaşan siber güvenlik tehditleri karşısında itibarlarını artırmak için güvenlik politikalarını düzenli olarak güncellemesi gerekmektedir.

Kaynak: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html