Kredi kartları ve harcamaları kontrol etme öyküsü.

Nakitsiz ödemelerin hızlı gelişimi ve dijital tüketime yönelik eğilim, özellikle gençler ve ofis çalışanları arasında kredi kartlarını giderek daha popüler hale getiriyor. Ancak, kolaylık ve sayısız cazip avantajın yanı sıra, kontrolsüz harcama riski ve kredi kartlarından kaynaklanan artan borç yükü de endişe kaynağı olmaya başladı.

Son yıllarda, ticari bankalar nakitsiz ödemeleri teşvik etmek amacıyla sürekli olarak kredi kartı kullanımını desteklemiştir. Birçok banka eKYC'yi, çevrimiçi onay süreçlerini entegre etmiş ve kart verme sürelerini birkaç dakikaya indirmiştir. Bununla birlikte, yıllık ücret muafiyeti, nakit iadesi, ödül puanları, %0 taksit ödemeleri, alışveriş, seyahat ve yemek indirimleri gibi bir dizi promosyon programı, özellikle genç müşteriler ve ofis çalışanları arasında kredi kartlarına olan talebin artmasına yol açmıştır.

Finans uzmanlarına göre, "şimdi harca, sonra öde" mekanizması kullanıcılar için harcamayı daha kolay hale getiriyor ancak nakit akışı düzgün yönetilmezse birçok riski de beraberinde getiriyor. %0 faizle taksitli alışveriş yapma, fırsat kollama veya nakit iadesinden yararlanma zihniyeti, birçok insanı gerçek finansal kapasitelerinin ötesinde harcama yapmaya itiyor. Müşteriler kredi kartlarının faiz oranlarını, gecikme cezalarını ve ödeme yükümlülüklerini tam olarak anlamazlarsa, bu durum kolayca uzun süreli gecikmeli ödemelere yol açabilir. Sonuçları sadece yüksek faiz oranlarının baskısı değil, aynı zamanda uzun vadede kişisel kredi geçmişlerini etkileyen kötü borç riski de oluşturuyor.

Hung Yen eyaletinden Bayan Hoang Thi Hanh, iki yıl önce kişisel harcamalarını karşılamak için 100 milyon VND limitli bir kredi kartı açtığını söyledi. Başlangıçta ödemelerini zamanında yaptı, ancak kontrolsüz harcamaları kredi limitini hızla tüketti.

"İlk birkaç ayda, ceza ödememek için asgari ödemeleri yapmaya çalıştım. Ancak son birkaç ayda gelirimi kaybettim ve artık borcumu ödeyemiyorum," diye belirtti Bayan Hanh.

Kadının ifadesine göre, toplam ödenmemiş borç ve birikmiş faiz yaklaşık 146 milyon VND'ye ulaşmış durumda. Son zamanlarda banka sürekli olarak arayarak borcu hatırlatıyor, tam ödeme talep eden e-postalar gönderiyor ve yükümlülüklerini yerine getirmediği takdirde yasal işlem başlatabilecekleri konusunda uyarıyor.

"Şu anda çok büyük baskı altındayım çünkü bu borcu nasıl ödeyeceğimi bilmiyorum," dedi.

Benzer şekilde, Bay Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ), işe ilk başladığında 55 milyon VND limitli bir kredi kartı açtığını söyledi. Başlangıçta, faiz masraflarından kaçınmak için kartı oldukça akıllıca kullandı ve her zaman borcunu tam olarak ödedi. Ancak bir süre sonra, harcamaları kontrolden çıktı ve birikmiş borcu hızla arttı.

“Yaklaşık iki yıldır işsizim, bu yüzden artık ödeme yapamıyorum. Toplam anapara ve faiz yaklaşık 150 milyon VND'ye ulaştı. Bankadan sürekli borç hatırlatma aramaları ve yasal işlem bildirimleri almak bana uzun süreli stres yaşattı,” diye belirtti Bay Tuan.

Mevcut gerçeklik, birçok kullanıcının yalnızca 45-55 günlük faizsiz döneme odaklandığını ve ödemede gecikme yaşanması durumunda faiz oranına yeterince dikkat etmediğini göstermektedir. Finans uzmanlarına göre, kredi kartı faiz oranları genellikle normal kredilere göre önemli ölçüde daha yüksektir çünkü bunlar yüksek esneklik sağlayan teminatsız kredilerdir. Harcamalar iyi kontrol edilmezse veya ödemeler zamanında yapılmazsa, faiz ve ücretler nedeniyle ödenmemiş bakiye hızla artabilir.

Harcamalar iyi yönetilmezse, kart sahipleri yüksek kredi kartı borcuyla karşı karşıya kalabilirler.

Finans ve bankacılık uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, kredi kartlarının aslında nispeten yüksek sermaye maliyetlerine sahip kısa vadeli tüketici kredileri olduğunu belirtti. Kullanıcılar nakit akışlarını iyi yönetmezlerse, faiz ve ücretler nedeniyle borçlarının hızla arttığı bir duruma kolayca düşebilirler. Dr. Hieu'ya göre, birçok kişi kredi limitini zamanında geri ödenmesi gereken bir kredi yerine "mevcut fonlar" olarak yanlış anlıyor.

"Sadece asgari tutarı ödemek, bileşik faiz nedeniyle uzun süreli borca ​​ve giderek artan faiz birikimine yol açabilir. Bu nedenle, kullanıcılar kredi kartlarını mali imkanları dahilinde kullanmalı, tüm bakiyeyi zamanında ödemeye öncelik vermeli ve gereksiz harcamalar için kart kullanımını sınırlandırmalıdır. Aynı zamanda, riskleri en aza indirmek için OTP ve CVV kodlarının kesinlikle güvenli bir şekilde saklanması ve işlem faaliyetlerinin düzenli olarak izlenmesi çok önemlidir," diye ekledi Dr. Hieu.

Yönetim açısından bakıldığında, Vietnam Devlet Bankası da kredi kuruluşlarından her kart türü için ücretleri, faiz oranlarını ve faiz hesaplama yöntemlerini gözden geçirmelerini ve müşterilerin ödeme yükümlülüklerini ve potansiyel risklerini net bir şekilde anlamaları için bilgi şeffaflığını artırmalarını talep etmektedir. Birçok banka da artık kredi kartı verme üzerindeki kontrolleri sıkılaştırıyor, kredi puanlamasında yapay zekanın kullanımını teşvik ediyor, harcama davranışlarını analiz ediyor ve vadesi geçmiş risklere ilişkin erken uyarılar sağlıyor.

Uzmanlara göre, kontrolsüz kredi kartı kullanımı yalnızca anlık mali baskı yaratmakla kalmaz, aynı zamanda kötü borçlu olarak sınıflandırılma riskini de beraberinde getirerek CIC sistemindeki kredi puanlarını ve gelecekteki sermayeye erişimi etkiler. Bu nedenle, vadesi geçmiş borçlar ortaya çıktığında, müşterilerin uygun bir ödeme planı geliştirmek için bankayla proaktif olarak çalışması ve aynı zamanda dolandırıcılık, varlık hırsızlığı veya kişisel bilgilerin çalınması riskinden kaçınmak için sosyal medyada veya telefonda "CIC kötü borcunu silme" tekliflerine karşı dikkatli olması gerekir.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html