Emlak piyasasının toparlanması:

Tien Phong Ticaret Anonim Şirketi'nde müşterilere yönelik faiz oranı danışmanlığı. *Fotoğraf: Nguyen Quang*

Konut kredilerine talep artıyor

Geçtiğimiz yıl, emlak piyasası yeniden "canlandı" ve gayrimenkul satın almak için kredi talebi keskin bir şekilde arttı. Devlet Bankası, ticari bankalardan, gerçek konut ihtiyacı olanlara odaklanarak, borçluların ihtiyaçlarına ve finansal olanaklarına uygun esnek kredi ürünleri geliştirmelerini istedi.

Tercihli kredi programlarıyla, bankaların gayrimenkul kredi bakiyesi oranı oldukça yüksektir. Örneğin, Vietnam Teknoloji ve Ticaret Anonim Şirketi'nin ( Techcombank ) kredi hacmi 227.000 milyar VND'dir ve bu, 2024 yılı sonuna göre %21'den fazla bir artışa işaret etmektedir. Eylül ayı sonu itibarıyla, bu bankanın konsolide kredisi %21,4 artmıştır; bu artışın içinde kişisel krediler %16 (246.405 milyar VND'den 285.743 milyar VND'ye) ve ekonomik kuruluşlara verilen krediler %22,2 (359.408 milyar VND'den 439.254 milyar VND'ye) artmıştır.

Veya Vietnam Refah Ortak Hisse Senedi Ticaret Bankası ( VPBank ) gibi, gayrimenkul sektöründe 192.821 milyar VND tutarında vadesi geçmiş kredisi bulunmaktadır ve bu, toplam vadesi geçmiş müşteri kredilerinin %23,3'ünü oluşturmaktadır. Banka ayrıca, konut satın almak isteyen bireylere 108.768 milyar VND (%13,1) ve inşaat kredilerine 42.823 milyar VND (%5,2) kredi vermektedir.

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank)'ın ödenmemiş gayrimenkul kredileri 68.292 milyar VND'den 83.125 milyar VND'ye yükselirken; inşaat kredileri de 60.626 milyar VND'ye yükseldi. Military Commercial Joint Stock Bank (MB)'ın 85.532 milyar VND'lik (yüzde 38 artış) gayrimenkul işletme kredisi ve 35.918 milyar VND'lik inşaat kredisi bulunmaktadır. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank)'ın 10.196 milyar VND'lik ödenmemiş gayrimenkul kredisi ve 32.627 milyar VND'lik inşaat kredisi bulunmaktadır. Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) gibi diğer bankaların da yüksek ödenmemiş gayrimenkul kredileri bulunmaktadır.

Borç alırken nelere dikkat etmeliyim?

Aslında bankaların sunduğu pek çok gayrimenkul kredi paketi, özellikle gençler olmak üzere borçlular için olumlu değer taşıyor.

Bay Ta Hoang Son (Trich Sai Caddesi, Tay Ho Mahallesi, Hanoi) şunları söyledi: "Saygon - Hanoi Ticaret Anonim Şirketi'nden (SHB) aldığımız sermaye ve son birkaç yıldır biriktirdiğimiz birikimlerimiz sayesinde, eşimle birlikte küçük bir daireye sahibiz ve toplamda yaklaşık 1,5 milyar VND tutarında taksitli kredimiz var. Bana göre, kredi faiz oranı bizim gibi birçok genç çift için oldukça "uygun"...".

Bay Ta Hoang Son gibi, Bayan Nguyen Chau Anh (Duong Noi apartman binası, Hanoi) da şunları söyledi: "Şu anda ailem, bir daire satın almak için bankadan yaklaşık 2 milyar VND borç aldı ve ilk yıl %6/yıl faiz oranıyla kredi kullandı. Yeni bir proje satın alsaydık, faiz oranı ilk yıl %0 olabilirdi, ancak burası yerleşik bir bölge olduğu için yıllık %6 faiz oranıyla kredi almayı kabul ettik. Bence bu faiz oranı yüksek değil ve bu kredi sayesinde ailem özel bir daireye sahip oldu."

Aslında birçok banka, 35 yaşın altındaki kişilere yönelik 35-50 yıl vadeli, kredi ilerlemesine ve sabit faiz oranı dönemine bağlı olarak yıllık %3,99-9,99 arasında değişen avantajlı faiz oranlarına sahip konut kredisi paketleri sunmuştur. Maksimum kredi değeri genellikle konut değerinin yaklaşık %70-90'ıdır. Birçok banka, borçluların nakit akışlarını istikrara kavuşturarak krediyi geri ödemelerini güvence altına almak için uzun vadeli ve makul faiz oranlı kredi ürünleri sunmuştur.

Techcombank temsilcisine göre, özellikle ülkenin en büyük iki şehri olan Hanoi ve Ho Chi Minh City'de konut alımına olan talep oldukça yüksek. Ancak son zamanlarda piyasadaki yeni proje arzı yeterli değil ve orta sınıf ve düşük maliyetli konut segmenti oldukça yetersiz. Bu nedenle, önümüzdeki dönemde konut kredisi olasılığı artacak.

Analistler, ev satın almak için bankadan borç almadan önce, güvenli borçlanma ilkesine göre tasarruf edip öz sermaye biriktirmeleri gerektiğini, yani anapara ve faiz ödeme oranının toplam gelirin %40-50'sini geçmemesi gerektiğini söylüyor. Öz sermaye genellikle evin değerinin yaklaşık %30'udur, ancak güvenli olması için %50 olmalıdır.

2025 sonu ve 2026 başına kadar olan dönemde kredi faiz oranı seviyesinin hafifçe artması bekleniyor. Devlet Bankası, enflasyonu kontrol altına almak için (şu anda %4,2) yeniden finansman faiz oranını 2025 başında yıllık %4,5'ten yıllık %5'e çıkardı. Bu durum, kredi faiz oranlarını mevcut seviyeye kıyasla yıllık yaklaşık %0,5-0,8 oranında artırabilir. Ancak, tüketici gayrimenkul kredisine olan talebi canlandırmak için bankaların kredi faiz oranlarında rekabet etmesi gerekecek. 2026 yılında enflasyon kontrol altına alınır ve altyapı ile sosyal konut projeleri teşvik edilmeye devam ederse, konut kredisi faiz oranları sabit kalabilir veya hafifçe düşebilir; imtiyazlı kredi paketleri için yıllık %5-7 arasında dalgalanabilir.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html