- Küçük işletme sahipleri için "finansal pasaport"
- Finansal hizmetlerin kişiselleştirilmesi eğilimi.
Yeşilleşmeye bağlılık
Kasım 2021'deki COP26 konferansında Başbakan, 2050 yılına kadar net sıfır emisyon hedefine ulaşma taahhüdünü açıkladı. Bu, yalnızca önemli bir çevresel dönüm noktası değil, aynı zamanda ekonomik kalkınma düşüncesinde de bir değişimi gerektiriyor. Bu bağlamda, finans ve bankacılık sektörü, yalnızca sermaye sağlamakla kalmayıp, işletmeleri yeşil dönüşüme doğru yönlendirme ve izleme konusunda da merkezi bir rol oynuyor.
AB, ABD ve Japonya gibi büyük ihracat pazarlarının ESG (Çevre, Sosyal ve Yönetişim) standartlarına ilişkin gereksinimlerini sıkılaştırmasıyla bu baskı artıyor. Dünya Bankası'na göre, Vietnam'ın net sıfır emisyona ulaşabilmesi için yıllık olarak GSYİH'sının %6,8'i (2040 yılına kadar 368 milyar ABD dolarına eşdeğer) daha fazla yatırım yapması gerekiyor. Bu da yenilikçi finansal politikalar ve hükümet, bankalar ve işletmeler arasında yakın iş birliği gerektiriyor.
Aslında, yeşil finans yavaş yavaş yerel bankacılık sistemine nüfuz etti. BIDV , Vietcombank ve MB Bank gibi birçok büyük banka yeşil kredi uygulamaya koydu, yenilenebilir enerjiye ve sürdürülebilir tarıma yatırım yaptı, hatta uluslararası kuruluşlardan sermaye toplamak için yeşil tahvil ihraç etti.
Vietcombank, işletmelerin temiz üretim modellerine yatırım yapmaları için uygun koşullar yaratan bir yeşil kredi destek programı uyguluyor.
Buna göre, BIDV, yeşil finans alanında önde gelen bankalardan biridir; sadece hükümetin iklim değişikliğiyle mücadele taahhütlerine eşlik etmekle kalmayıp, 2023 yılı sonu itibarıyla 74 trilyon VND'nin üzerinde toplam yeşil kredi bakiyesiyle de pazara öncülük etmektedir ve bu rakam, ekonominin tamamındaki toplam yeşil kredi bakiyesinin %12'sini oluşturmaktadır.
Özellikle belirtmek gerekirse, BIDV, ICMA standartlarına göre toplam 2.500 milyar VND tutarında yeşil tahvil ihraç eden ilk Vietnam bankasıdır. Bu başarının ardından BIDV, 2024 yılının ilk diliminde 3.000 milyar VND tutarında yeşil mevduat ürünü piyasaya sürdü. Bu sermaye, enerji tasarrufu ve çevre koruma projelerine ayrılacak ve işletmelerin sürdürülebilir kalkınmayı sağlamalarına ve rekabet avantajlarını artırmalarına yardımcı olacaktır.
VPBank, yenilenebilir enerji, yeşil binalar, atık arıtma ve sürdürülebilir tarım ve ormancılık gibi çevre dostu projeleri hedefleyen yeşil krediyi uygulamaya koyuyor. VPBank, kredilerin gerçekten sürdürülebilir kalkınma amacına hizmet etmesini sağlamak için sıkı bir sermaye yönetimi süreciyle yeşil kredi çerçevesi oluşturuyor.
Tarım sektörüne odaklanan Agribank, yıllar boyunca yeşil projelere öncelik vererek çok sayıda rüzgar enerjisi, güneş enerjisi ve küçük ölçekli hidroelektrik projesini finanse etmiştir. Banka ayrıca, temiz tarım modellerini izleyen çiftçilere ve işletmelere esnek bir şekilde kredi ve finansal danışmanlık hizmeti sunmaktadır. Şu anda Agribank, ülke genelinde 40.000'den fazla yeşil tarım modeline finansman desteği sağlamıştır.
Ayrıca Vietinbank, VND, USD ve EUR cinsinden vadeli mevduat ve vadesiz mevduatlar için geçerli olan Yeşil Mevduat ürününü piyasaya sürdü. Vietinbank'ın Ca Mau Şubesi Ürün ve Hizmet Ekibi Başkanı Bayan Le My Phuong Uyen şunları söyledi: "Yeşil Mevduat ürünü, bankanın sürdürülebilir sermayeyi harekete geçirmesine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda işletmelerin yeşil kalkınma stratejilerinde ortaklık kurmaları için bir köprü oluşturuyor."
VPBank'ın Ca Mau Şubesi Müdürü Bay Le Quan Thuong şunları söyledi: “Yeşil finans sadece bir trend değil, aynı zamanda sürdürülebilir bir ekonominin şekillenmesinde bankaların bir sorumluluğudur. Bankalar sadece sermaye sağlamakla kalmaz, aynı zamanda işletmelere yeşil dönüşüm sürecinde eşlik ederek, tercihli finansman kaynaklarına, ileri teknolojiye ve sürdürülebilir kalkınma fırsatlarına erişmelerine yardımcı olurlar. Bankanın amacı, hem büyük hem de küçük işletmelerin kalkınma için kaynaklara erişebileceği ve aynı zamanda çevreye ve topluma karşı sorumluluklarını yerine getirebileceği kapsamlı bir yeşil finans ekosistemi oluşturmaktır.”
"Yeşil mevduatlar", Vietinbank ile sürdürülebilir bir ortaklıktır.
İnovasyonun itici güçleri ve zorluklar
Ticari bankalar yeşil finans uygulamalarında önemli ilerlemeler kaydetmiş olsa da, sürdürülebilir kalkınma hedeflerine ulaşmak, hükümetin, işletmelerin ve bankaların birlikte çalıştığı senkronize bir ekosistem gerektirir.
Vietnam'da yeşil finansman destek politikaları şu anda hala geliştirme aşamasındadır. Vietnam Merkez Bankası, yeşil kredi faaliyetlerine ilişkin 17/2022/TT-NHNN sayılı Genelgeyi yayınlamıştır, ancak cazibeyi artırmak için tercihli faiz oranları, yeşil krediler için vergi muafiyetleri veya "Yeşil İşletme" olarak sertifikalandırma gibi daha spesifik teşvik mekanizmalarına ihtiyaç duyulmaktadır. Ayrıca, bankaların yeşil projeleri değerlendirme kriterlerini standartlaştırması ve sermaye akışlarının gerçekten çevre üzerinde olumlu etkisi olan alanlara yönlendirilmesini sağlaması gerekmektedir. Şu anda değerlendirme kriterleri tutarsızdır ve bu da işletmelerin yeşil krediye erişimini zorlaştırmaktadır.
Yeşil krediye doğru kaymanın yanı sıra, bankalar da daha etkili yönetim ve izleme için dijital teknolojiyi aktif olarak kullanıyor. Yapay zeka ve büyük veri, bir şirketin ESG uyumluluğunu değerlendirmeye ve böylece yeşil yatırım portföyünü optimize etmeye yardımcı olabilir. Buna göre, bazı bankalar yeşil finans akışlarını izlemek ve şeffaflaştırmak için blok zinciri verilerini denemiştir. Bu çözüm, dolandırıcılığı azaltmaya ve sürdürülebilir kalkınmaya yönelik kredilerin yönetiminde verimliliği artırmaya yardımcı olur.
Yeşil finansman sadece büyük işletmeler için değil, küçük işletmelere ve bireysel hanelere de ulaşmalıdır. Ancak gerçekte, bu grup özellikle çevresel raporlama gereklilikleri olmak üzere, yeşil kredinin katı kriterlerini karşılamakta zorluk çekmektedir. Bu engeli aşmak için bazı bankalar daha esnek yeşil kredi paketleri uygulamaya başlamıştır. Örneğin, Agribank, özellikle organik üretim modelleri veya su tasarrufu teknolojileri uygulayan çiftçiler için tercihli krediler sunmaktadır. Vietcombank ise plastik atık geri dönüşümü alanındaki küçük işletmeler için yeşil kredi programı uygulayarak döngüsel ekonominin teşvik edilmesine katkıda bulunmaktadır.
Vietnam, yeşil finans geliştirme konusunda büyük bir fırsatla karşı karşıya olmakla birlikte, sayısız zorlukla da karşılaşıyor. 2050 yılına kadar Net Sıfır emisyon taahhüdünü gerçekleştirmek için, bankaların sadece sermaye sağlayıcı olarak değil, aynı zamanda yeşil dönüşüm sürecinde işletmelerle stratejik ortak olarak hareket ettiği kapsamlı bir stratejiye ihtiyaç duyulmaktadır. Önümüzdeki dönemde, yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesi, yeşil finans ürünlerinin çeşitlendirilmesi ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) sermayeye erişiminin desteklenmesi, yeşil finansı Vietnam ekonomisi için gerçekten sürdürülebilir bir itici güç haline getirmede kritik faktörler olacaktır.
Vietnam
Kaynak: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
Yorum (0)