'Hazırda bekleyen' hesapları silin

Yüksek teknoloji suçları ve çevrimiçi finansal dolandırıcılığın artan dalgasıyla karşı karşıya kalan bankacılık sektörü, kimlik doğrulaması yapılmadan on milyonlarca banka hesabını (diğer adıyla "hareketsiz" hesaplar) silmek de dahil olmak üzere sistemi temizlemek için ilgili kurumlarla koordinasyon sağlıyor.

86 milyondan fazla doğrulanmamış hesap

Vietnam Devlet Bankası'na (SBV) göre, ülke genelinde açılan 200 milyondan fazla bireysel banka hesabından yalnızca 113 milyonu biyometrik verilerle doğrulandı. Kurumsal hesaplar için ise 711.000 hesap (kuruluşların toplam banka hesap sayısının %55'ini oluşturuyor), yasal temsilcinin biyometrik bilgileriyle doğrulandı. 1 Temmuz'dan itibaren, kurumsal hesapların da işlem yapabilmesi için biyometrik verilerle doğrulanması gerekecek.

Nam A Bankası'nda müşteri işlemlerini izlemek için yapay zeka kullanımı. Fotoğraf: Minh Huy

Dolayısıyla, uzun süredir işlem yapılmadığı için birçoğu "uyku halinde" olan, hatta dolandırıcılık ve mali dolandırıcılık yapmak amacıyla oluşturulan sahte kimlikler olan "hayalet hesaplar" olarak adlandırılan, henüz tam olarak tespit edilememiş 86 milyondan fazla kişisel hesap bulunuyor.

Hesap sistemini temizlemek için, Devlet Bankası'nın planına göre, ticari bankalar 1 Eylül 2025'ten itibaren "hareketsiz" hesapları silme uygulamasını hayata geçirecek. BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank ve VPBank gibi bazı ticari bankalar, bakiye 0 olduğunda hesapta 1-3 yıl boyunca işlem yapılmaması durumunda kartları otomatik olarak bloke ediyor veya hesapları kapatıyor. Birçok ticari banka da müşterilerini korumak için teknoloji kullanımını teşvik ediyor. MSB, yakın zamanda MSB mBank uygulamasında "sahte hesap uyarısı" özelliğini kullanıma sundu. Kullanıcılar, yetkililer tarafından dolandırıcılık belirtileri doğrulanan hesaplara para transferi yaparsa sistem otomatik olarak bir uyarı gösterecek.

Yüksek risk seviyesiyle, MSB işlemi tamamen engelleyecek; yalnızca şüphe varsa, müşteri uyarılacak ve kendi kararını verecek. MB Bank ise işlemleri gerçek zamanlı olarak izlemek için yapay zeka (YZ) kullandı. Sistem, müşterileri uyarmak için zaman, mekan, değer ve cihazdaki anormallikleri tespit edebiliyor. Benzer şekilde, BIDV , şüpheli listesindeki hesaplara para transfer etmeden önce müşterileri uyarma özelliğini uygulamaya başladıktan sadece 2 ay sonra, 40.000'den fazla müşterinin para transferini durdurmasına yardımcı olarak 160 milyar VND'den fazla kaybın önüne geçti.

Ödeme Departmanı (SBV) Müdürü Bay Pham Anh Tuan'a göre, "hareketsiz" hesapların silinmesi yalnızca verilerin temizlenmesine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda özellikle giderek karmaşıklaşan ileri teknoloji suçları bağlamında müşterilerin güvenini de artırıyor. Bay Tuan, "SBV, kredi kuruluşlarının koordinasyonuyla, dolandırıcılık belirtileri gösteren hesaplar, kartlar ve e-cüzdanlardan oluşan merkezi bir veritabanı oluşturuyor. Bu veritabanında şu anda dolandırıcılıktan şüphelenilen 350.000'den fazla hesap bulunuyor ve bu da şüpheli işlemlerin uyarılması ve önlenmesinde önemli bir rol oynuyor," dedi.

"Savaş" devam ediyor

Aslında, bankacılık sektörü sistemi temizlemek için birçok önlem uygulasa da, karmaşık dolandırıcılık yöntemleri mutasyona uğramaya devam ediyor. Tayland Binh İl Polisi, yakın zamanda 1.000 milyar VND değerindeki bir kumar şebekesini çökertti ve şüphelilerin bankayı kandırmak için yapay zeka kullanarak sahte biyometrik videolar oluşturduğunu tespit etti. Bu yöntem Vietnam'da ilk kez kayıt altına alındı.

1 Eylül 2025 tarihinden itibaren biyometrik kimlik doğrulaması yapılmayan ve işlem yapılmayan hesaplar silinecektir.

Ayrıca, polis teşkilatından alınan bilgilere göre, endişe yaratan yeni dolandırıcılık türlerinden biri, insanları esaret altında tutarak yüzlerini biyometrik kimlik doğrulaması için kiralamak. Bu form, dolandırıcılık işleminin arkasındaki kişiyi gösterirken, "yüz kiralayan" kişi yalnızca kimlik doğrulaması gerektiğinde ortaya çıkıyor. Bu sorun, mevcut kimlik doğrulama önlemleri için büyük bir zorluk teşkil ediyor. Ancak, suç örgütlerinin genellikle Vietnam dışında üsleri bulunuyor ve bu da zamanında tespit edilip müdahale edilmesini zorlaştırıyor.

Kamu Güvenliği Bakanlığı, hesap kiralayan, kimlik bilgilerini ödünç veren veya dolandırıcılığa yardım eden kişilere cezai işlem uygulanmasını öneriyor. Aynı zamanda, Vietnam Devlet Bankası da bankacılık ve para sektöründeki idari yaptırımlara ilişkin 88/2029 sayılı Kararname'yi, mevcut seviyenin 4-5 katına çıkarılmış idari para cezalarıyla (hesap kiralama veya borç alma için 200 milyon VND'ye kadar) değiştirmek üzere bir kararname taslağı hazırladı.

Vietnam Devlet Bankası 2. Bölge Müdür Yardımcısı Bay Nguyen Duc Lenh'e göre, yaptırımlardaki artışın suçlulara yardım etme durumunu sınırlamak için yeterli bir caydırıcı olması bekleniyor. Bu arada, Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, Vietnam Devlet Bankası, Kamu Güvenliği Bakanlığı ve ilgili kurumlar arasındaki koordinasyonun giderek daha kapsamlı bir dijital ödeme ekosistemi oluşturulmasına katkıda bulunduğunu vurguladı. Ancak, üzerinde durulması gereken konu, suçluların hilelerini insanlara aşılamak ve böylece dijital kanallarda güvenli bir şekilde işlem yaparken bilgi sahibi olmalarını sağlayarak teknoloji suçlularının tuzaklarından kaçınmaktır.

HANH NHUNG'a (SGGPO) göre

Kaynak: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html