Захист клієнтів від шахрайства в цифровому середовищі.

Підпис до фотографії — Технологія цифрових платежів сприяє зміні способу доступу користувачів до сучасних фінансових послуг.

Дані – це актив, а інформаційна безпека є ключовою.

На нещодавньому конкурсі цифрової трансформації банківської галузі пан Фам Ань Туан наголосив, що банківська галузь завжди пов'язує цифрову трансформацію із захистом клієнтів, запобіганням ризикам та безпекою системи.

Відповідно, Державний банк В'єтнаму (SBV) впровадив Інформаційну систему для підтримки управління ризиками, моніторингу та запобігання для клієнтів (SIMO). Станом на 17 травня понад 4 мільйони клієнтів отримали сповіщення, з яких понад 1,3 мільйона клієнтів тимчасово призупинили/скасували транзакції після отримання сповіщень, із загальною сумою транзакцій 4,4 трильйона донгів.

«Це чітке свідчення того, що цифрова трансформація не лише спрямована на підвищення зручності, але й сприяє захисту законних прав клієнтів та посиленню безпеки банківських операцій», – заявив представник Платіжного департаменту Державного банку В’єтнаму.

На думку багатьох банківських експертів, дані – це актив, а інформаційна безпека – ключова; тому банківська галузь дотримується принципу, що дані повинні бути «точними, повними, чистими та активними». «Успішна біометрична перевірка понад 163,39 мільйона записів клієнтів (включаючи 161,2 мільйона індивідуальних записів та 2,19 мільйона записів організацій) за допомогою ідентифікаційних карток громадян із вбудованим чіпом (CCCD) та програми електронної ідентифікації та автентифікації (VNeID) є значним кроком уперед, що допомагає усунути фальшиві облікові записи та створити прозору та справедливу фінансову екосистему».

Ці зусилля мали значний хвильовий ефект, оскільки всі 154 мільйони рахунків та 36 мільйонів записів у базі даних боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням розповсюдження зброї були ретельно очищені. Водночас, завершення очищення майже 44,5 мільйона записів клієнтів В'єтнамським національним центром кредитної інформації міцно зміцнило довіру громадськості до точності та безпеки системи.

Крім того, Державний банк В'єтнаму завершив ранню синхронізацію чотирьох спеціалізованих баз даних відповідно до Постанови № 71/NQ-CP та Постанови № 11/NQ-CP з Національним центром даних, що ще більше збагатить ресурси даних, що служать соціально-економічному розвитку.

Від дотику вашого телефону до «магістралі» транскордонних платежів.

«Телефони замінюють гаманці», цифровий банкінг поступово стає звичною частиною повсякденного життя в’єтнамців. В Азії QR-коди (коди швидкого реагування) стають одним із найшвидше зростаючих способів оплати. У В’єтнамі Vietcombank також приєднується до цієї хвилі через OneQR (сервіс, який дозволяє магазинам/продавцям просто прикріплювати один QR-код). (для отримання грошей з будь-якого вітчизняного банківського застосунку) та QR Outbound, що дозволяє клієнтам сканувати коди безпосередньо зі своїх вітчизняних рахунків у багатьох пунктах прийому за кордоном.

Сьогодні, від кафе та магазинів до місцевих ринків, QR-коди стають звичним способом оплати для в'єтнамців. Таким чином, фінансові операції стають більш природними та безперешкодними у повсякденному житті.

Під час своєї нещодавньої поїздки до Китаю Хонг Куанг, турист з Ханоя, майже не використовував готівку. Що вразило Хонг Куанг, так це можливість розплачуватися безпосередньо через VCB Digibank у місцевих магазинах без необхідності попередньо обмінювати китайські юані.

«Я поїхав до Китаю, але не мав часу обміняти гроші на юані, тому відкрив VCB Digibank та відсканував QR-код, щоб сплатити безпосередньо зі свого рахунку у В’єтнамі. Транзакцію опрацювали швидко, і мені не довелося носити з собою готівку чи турбуватися про обмін іноземної валюти», – поділився пан Куанг. За словами деяких туристів, безпосереднє сканування QR-коду досить зручне, і багато магазинів навіть пропонують знижки для перших транзакцій, подібно до цифрових платежів, які стають популярними у В’єтнамі.

Хоча QR-коди змінюють платіжні звички, VNeID та електронна ідентифікація започатковують нову еру для цифрового банкінгу. Представник Vietcombank заявив, що нещодавно вони видали велику кількість онлайн-кредитів з використанням автентифікації VNeID та віддалених цифрових підписів, що позбавило клієнтів необхідності зустрічатися з банківськими працівниками особисто. Процедури, які раніше вимагали численних документів та особистих підписів, були спрощені до кількох кроків електронної автентифікації в заявці.

В останні роки Vietcombank був одним із банків-піонерів у впровадженні біометричної автентифікації за допомогою чипованих ідентифікаційних карток громадян (CCCD), інтегруючи VNeID, віддалені цифрові підписи та передові рішення для автентифікації, такі як SoftOTP (одноразовий код автентифікації). До кінця 2025 року банк зібрав біометричні дані для понад 15 мільйонів клієнтів, приблизно 2,5 мільйона рахунків соціального страхування, пов'язаних через VNeID, та виплатив приблизно 8 350 мільярдів донгів через персональні цифрові підписи.

Нещодавно В'єтнамська національна платіжна корпорація (NAPAS) у співпраці з GLN International та двома розрахунковими банками, BIDV та Hana Bank, оголосила про запуск транскордонних послуг QR-платежів між В'єтнамом та Південною Кореєю. Відповідно, понад 115 мільйонів південнокорейських користувачів можуть використовувати електронні гаманці та банківські додатки в мережі GLN International для сканування кодів VIETQRGlobal у сотнях тисяч пунктів прийому платежів по всій країні.

Транзакції обробляються в режимі реального часу, швидко та безпечно, як і внутрішні платежі в Південній Кореї. Зокрема, система дозволяє здійснювати прямі платежі між корейською вона (KRW) та в'єтнамським донгом (VND) через розрахункову інфраструктуру Hana Bank та BIDV, зменшуючи залежність від валют-посередників та оптимізуючи транзакційні витрати.

Пан Нгуєн Куанг Мінь, генеральний директор NAPAS, заявив, що цей результат є результатом «серйозного, наполегливого та відповідального процесу співпраці» між сторонами, спрямованого на успішне об’єднання двох платіжних екосистем В’єтнаму та Південної Кореї. Окрім забезпечення зручного платіжного досвіду, сервіс також розглядається як інфраструктура, що підтримує швидкозростаючу транскордонну цифрову економіку в Азії.

За словами пана Фам Ань Туана, представника Державного банку В'єтнаму, рівень безготівкових платежів у В'єтнамі за перші п'ять місяців 2026 року зріс приблизно на 38% порівняно з кінцем 2025 року. Зокрема, онлайн-транзакції зросли на 66%, а мобільні транзакції – на 33%. Примітно, що платежі через QR-код зросли більш ніж на 50%. Крім того, банківський сектор запровадив двосторонні платежі з кількома країнами. З початку 2026 року В'єтнам розгорнув QR-платіжні з'єднання з Китаєм та Південною Кореєю. Очікується, що до кінця року система продовжить розширюватися на Сінгапур, Тайвань (Китай) та Індію.

Однак представники Департаменту платежів (Державний банк В'єтнаму) заявили, що швидкий розвиток цифрових послуг також несе в собі ризик зростання шахрайства та фінансового обману. Державний банк В'єтнаму проактивно запровадив політику, правила та правові документи, щоб забезпечити постачальників платіжних послуг та платіжних посередників правовою основою для вирішення питань безпеки.

Керівник Департаменту платежів вважає, що в цифровій трансформації найважливішим фактором залишаються люди, залучені до експлуатації та використання цих технологій для надання продуктів і послуг громадянам і бізнесу.

За словами представника Державного банку В'єтнаму, цифрова трансформація в банківському секторі була впроваджена синхронно за кількома напрямками. Це включає постійне вдосконалення правової бази за допомогою низки важливих документів, таких як Закон про боротьбу з відмиванням грошей, Закон про кредитні установи, Указ про безготівкові платежі та, зокрема, Указ 94/2025/ND-CP про механізм контрольованого тестування (Sandbox) у банківському секторі.

Це перший випадок, коли В'єтнам має гнучку правову базу для нових фінансових технологій. Одночасно, у своїх вказівках та директивах, Голова Державного банку В'єтнаму (SBV) доручив зміцнити Керівний комітет та робочу групу банківського сектору, зосередившись на п'яти напрямках: науково-технічний розвиток, інновації, цифрова трансформація, дані та Проект 06. SBV опублікував План дій для банківського сектору з метою виконання Резолюції № 57-NQ/TW; а також видав Директиву № 02/CT-NHNN від 9 січня про сприяння цифровій трансформації та забезпечення інформаційної безпеки та захисту банківських операцій у 2026 році.

Мета полягає в тому, щоб до 2026 року обсяг безготівкових платежів перевищив ВВП у 27 разів.

Державний банк В'єтнаму щойно видав Рішення № 1039/QD-BCĐ про оприлюднення Плану дій Керівного комітету банківського сектору на 2026 рік щодо розвитку науки, технологій, інновацій, цифрової трансформації, даних та Проекту 06.

Згідно з Планом, обсяг безготівкових платежів має досягти 27-кратного ВВП; відсоток населення віком від 15 років, яке має транзакційні рахунки в банках або інших уповноважених установах, має досягти 87% або вище. Державний банк В'єтнаму також прагне забезпечити електронну обробку 100% робочих документів з використанням спеціалізованих цифрових підписів для офіційного використання; а також електронну обробку 100% документів та робочих файлів протягом усього процесу.

Водночас, щонайменше 80% відповідних адміністративних процедур будуть надаватися як повноцінні онлайн-державні послуги; 100% відповідних адміністративних процедур, пов’язаних з бізнесом, будуть впроваджуватися онлайн, безперебійно та безперешкодно.

Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm