Усередині цифрової «машини», яка обробляє понад мільярд транзакцій у Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Користувачам потрібно лише кілька секунд, щоб завершити транзакцію на своєму телефоні. Однак, щоб підтримувати швидкість, стабільність та безпеку понад 1 мільярда цифрових транзакцій щорічно, Vietcombank використовує «цифрову нервову систему» ​​масштабу, яка є однією з найбільших у банківській системі.

Технологія цифрових платежів сприяє зміні способу доступу користувачів до сучасних фінансових послуг.

«Цифрова нервова система» Vietcombank обробляє понад 1 мільярд транзакцій.

Користувач відкриває свій телефон і сканує QR-код, щоб оплатити чашку кави. Всього за кілька секунд транзакція завершена. Однак за цією, здавалося б, простою операцією ховається низка одночасно виконуваних технологічних процесів: перевірка особи, обробка даних у режимі реального часу, звірка облікових записів та активація рівнів моніторингу боротьби з шахрайством.

Це також найменш помітний аспект цифрової трансформації банківської галузі. Користувачі зазвичай сприймають зміни через швидкість або зручність транзакцій. Однак для великих банків основним елементом є здатність працювати стабільно, безпечно та безперервно у дуже великих масштабах.

У контексті просування В'єтнамом цифрової економіки , безготівкових платежів та національних цифрових даних, цифровий банкінг більше не є виключно питанням фінансового сектору. Навпаки, ця сфера поступово стає невід'ємною частиною операційної інфраструктури економіки.

За словами представника Vietcombank, до 2025 року цифрова екосистема банку оброблятиме приблизно 1,17 мільярда цифрових транзакцій загальною вартістю близько 14,7 мільйона трильйонів донгів. Примітно, що майже 99% роздрібних транзакцій здійснюватиметься через цифрові канали.

Масштаб провідної фінансової установи дозволяє користувачам проходити автентифікацію за допомогою VNeID для заповнення заявок на кредити, сканування QR-кодів для здійснення платежів за кордон або проведення транзакцій безпосередньо на своїх телефонах без необхідності відвідування відділення. Тим часом для бізнесу цифрові платформи допомагають обробляти грошові потоки в режимі реального часу, зменшувати обсяг паперової роботи та оптимізувати операції.

Більше того, процес цифровізації сприяє просуванню безготівкових платежів, водночас значно знижуючи соціальні операційні витрати, пов'язані з готівковими, паперовими та ручними процесами.

Користувачі автентифікуються за допомогою біометричної автентифікації в застосунку VCB Digibank.

Реструктуризація цифрового банкінгу

Протягом багатьох років цифрова трансформація в банківській справі часто відбувалася через мобільний банкінг, QR-коди або eKYC. Однак для великих банків найважливішою частиною є дані та базова технологічна інфраструктура.

Однією з ключових подій Vietcombank стало успішне впровадження його основної банківської системи у 2020 році. У банківській галузі основна банківська система вважається вирішальною основою для можливостей обробки даних у режимі реального часу та розширення цифрових послуг у великих масштабах.

З цього фундаменту Vietcombank поступово побудував цифрову екосистему, включаючи VCB Digibank для індивідуальних клієнтів, VCB DigiBiz для малого та середнього бізнесу, VCB CashUp для управління грошовими потоками, VCB Online Lending для онлайн-кредитування, а також багато цифрових платформ у секторах охорони здоров'я та освіти .

Примітно, що ці платформи не працюють незалежно, а пов’язані між собою за допомогою даних, цифрових ідентифікаційних даних та централізованих систем обробки. Це призводить до більш безперебійного взаємодії з клієнтами. Водночас банки можуть автоматизувати багато своїх внутрішніх операційних процесів.

Поряд із цифровими платежами, Vietcombank також є одним із банків-піонерів у впровадженні біометричної автентифікації за допомогою ідентифікаційних карток громадян із вбудованим чіпом, інтегруючи VNeID та віддалені цифрові підписи. До кінця 2025 року банк збере біометричні дані понад 15 мільйонів клієнтів; приблизно 2,5 мільйона рахунків соціального страхування, підключених через VNeID; та виплатить приблизно 8 350 мільярдів донгів через персональні цифрові підписи VNeID.

Ця тенденція також спостерігається в багатьох країнах, таких як Індія, Сінгапур та Бразилія, де дані та електронна ідентифікація стають основою сучасного банківського бізнесу.

Для технологічних стартапів тестування нових моделей або зміна продуктів може відбуватися дуже швидко. Однак для великих банків, особливо «Великої четвірки», цифрова трансформація є зовсім іншим викликом.

Банк із десятками мільйонів клієнтів, одним із найбільших обсягів транзакцій у системі та надзвичайно високими вимогами до безпеки не може просто «перезавантажитися», як типовий технологічний додаток. Будь-які зміни повинні супроводжуватися врахуванням стабільності, безпеки та управління ризиками. Це також робить процес цифрової трансформації Vietcombank унікальним.

Пан Ле Куанг Вінь, генеральний директор Vietcombank, заявив, що 2026 рік визначено як відправну точку для нової стратегії розвитку з вимогою «більш активних інновацій, вищої ефективності та більш сталого розвитку».

За словами керівництва Vietcombank, банк зосереджується на впровадженні інновацій у моделі зростання у поєднанні з реструктуризацією операцій, використанням сильних сторін своєї екосистеми та одночасним покращенням якості людських ресурсів для адаптації до цифрової трансформації, інтеграції штучного інтелекту, великих даних та сучасних моделей прогнозування в управління, бізнес та управління ризиками.

Це показує, що цифрова трансформація в банківській справі — це вже не просто «переведення послуг в онлайн». Натомість фінансові установи переходять до фази роботи з даними, штучним інтелектом та автоматизацією.

Крім того, Vietcombank зараз розширює свою цифрову трансформацію в напрямку розумних операцій та сталого розвитку. Банк автоматизує багато бізнес-процесів, зменшуючи залежність від традиційних паперових документів, оптимізуючи внутрішні операції та розширюючи свою здатність обробляти послуги у великих масштабах.

Банк також визначає цифрові технології як одну з платформ, що допомагає зменшити споживання ресурсів, оптимізувати операції та зменшити викиди вуглецю. Цього тренду дотримуються багато міжнародних банків, таких як DBS, HSBC та ING.

У 2025 році Vietcombank був відзначений агентством Asian Banking & Finance за свої ініціативи щодо застосування технологій та цифрової трансформації в управлінні ризиками. Водночас він також став єдиним в'єтнамським банком, рейтинг якого Moody's, S&P Global та Fitch Ratings відповідав національній кредитній стелі.

З міжнародної точки зору, це також напрямок, у якому рухаються багато великих банків. JPMorgan Chase щорічно інвестує десятки мільярдів доларів у технології для розширення можливостей обробки даних та боротьби з шахрайством у режимі реального часу. Тим часом BBVA дотримується моделі «банку, керованого даними», розглядаючи дані як стратегічний актив.

Наразі Vietcombank рухається в цьому напрямку в умовах В'єтнаму: цифрова трансформація на основі банку з одним з найбільших розмірів активів, даних, клієнтської бази та вимог до безпеки в системі, зберігаючи при цьому високу ефективність бізнесу, стабільність та якість активів.

Пан Мінх

Джерело: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm