Попередження про вибух чорного кредитування, «замаскованого» під додатки для споживчих позик

ANTD.VN - Використання чорного кредиту технологіями, його заповнення онлайн-середовища та "хованка" під виглядом додатків для споживчого кредитування серйозно вплинуло на діяльність компаній споживчого фінансування, спричинивши безлад та невпевненість у суспільстві.

Маленький кредит, великі наслідки

За словами майора Нгуєн Нгок Сона, заступника начальника 6-го відділу Департаменту кримінальної поліції Міністерства громадської безпеки , за четвертий рік виконання Директиви Прем'єр-міністра № 12/CT-TTg щодо посилення запобігання та боротьби зі злочинами та порушеннями закону, пов'язаними з діяльністю "чорного кредитування", поліція порушила 89 справ та притягнула до відповідальності 434 осіб, причетних до діяльності з "чорного кредитування".

Серед них є багато банд або груп суб'єктів, що працюють у сфері високих технологій, включаючи іноземців, які їх створили, використовуючи прикриття найму в'єтнамців для роботи в незалежних відділах, залучаючи позичальників до відділу виплат через платіжні шлюзи.

Завдяки оцінці, ситуація з чорним кредитуванням проявляється у трьох напрямках: по-перше, традиційний метод (розповсюдження листівок, розміщення реклами в Інтернеті) зменшився, але все ще існує.

Другий метод — маскування під ломбарди у поєднанні з високими технологіями. А третій — використання технологій, створення веб-сайтів та додатків (додатків) з використанням назв та логотипів, подібних до ліцензованих банків та компаній споживчого фінансування.

Крім того, останнім часом з'явилася низка груп, замаскованих під юридичні фірми та компанії, що надають фінансові послуги, для купівлі та продажу боргів, а потім здійснення телефонних дзвінків із погрозами та вимагання майна.

«Нелегальні кредитні оператори розширюють свою мобільну діяльність, скоюють злочини в багатьох сферах, повною мірою використовуючи технології, соціальні мережі, додатки, вебсайти... розповсюджують листівки та рекламу для отримання позик, особливо для домогосподарств, малого бізнесу, працівників з низьким рівнем доходу, робітників, підлітків...», – повідомив майор Нгуєн Нгок Сон.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Додатки для споживчих кредитів набирають обертів в Інтернеті, люди не знають, що є справжнім, а що фальшивим

Також, за словами представника Міністерства громадської безпеки, позики через додатки здаються дуже малими, багато позик коштують лише 1,6–3 мільйони донгів, початкова процентна ставка виглядає дуже малою, але додаткові комісії можуть сягати тисяч відсотків.

Не кажучи вже про те, що під час участі в запозиченнях через додатки позичальники повинні заставляти особисту інформацію та контакти телефонів, що призводить до витоку інформації, яка дозволяє суб'єктам використовувати її для здійснення дій залякування та стягнення боргів з порушенням закону.

Коли їм потрібно позичити більше, клієнти піддаються спокусі цих суб'єктів, використовуючи один додаток за іншим, що призводить до отримання дуже невеликих позик, але при цьому доводиться повертати дуже велику суму боргу.

За словами майора Нгуєн Нгок Сона, найближчим часом економічна ситуація залишається складною, особливо згідно зі звичаєм, що склався перед Тетом, активізується ситуація зі злочинами, пов'язаними з чорним кредитуванням, що призведе до порушень закону, пов'язаних із незаконним стягненням боргів, можливо, до збільшення кількості серйозних випадків.

Розширення формального кредитування, пов'язування даних про населення для ліквідації кредитування чорношкірих

Згідно з останніми даними Державного банку В'єтнаму, станом на 31 липня 2023 року непогашені кредити на житлово-комунальні послуги досягли 2,6 мільйона мільярдів донгів, що на 2,93% більше, ніж на кінець 2022 року, і становить 21,31% непогашених кредитів в економіці. Порівняно зі зростанням на 22% за весь 2022 рік, показник 2,93% за перші 7 місяців цього року є надто скромним.

Наведені вище цифри показують, що ринок споживчого кредитування у В'єтнамі все ще має великий потенціал для розвитку, враховуючи високий попит на споживчі позики з боку населення. Це також є причиною стрімкого зростання чорного кредитування останнім часом.

З іншого боку, незаконне кредитування також серйозно впливає на діяльність компаній споживчого фінансування. За словами пана Нгуєна Куока Хунга, віцепрезидента В'єтнамської банківської асоціації, нещодавно деякі суб'єкти скористалися репресіями агентства з управління щодо незаконних кредитних злочинів і навмисно назвали компанії споживчого фінансування, ліцензовані Державним банком, незаконними кредитними організаціями, щоб вони не сплачували свої борги та створювали групи з питань дефолту заборгованості на Zalo, Facebook тощо.

Це, разом із загальними труднощами економіки, призвело до зростання коефіцієнта безнадійної заборгованості фінансових компаній з приблизно 5% минулого року до 7-8%, причому деякі підприємства мають безнадійну заборгованість до 20%.

Адвокат Нгуєн Труєн з юридичної фірми Тхіен Тхань також зазначив, що наразі позичальники знають, що програми лихварів ніколи не наважуються приходити до будинку боржника, а лише телефонують, щоб погрожувати, що призводить до менталітету «дефолту за боргами». Тому, якщо нам вдасться викорінити чорний кредит, ситуація з дефолтом за боргами також буде обмежена.

Щоб вирішити ситуацію з чорним кредитуванням, майор Нгуєн Нгок Сон запропонував банківській галузі посилити пропагандистську роботу, щоб допомогти людям виявляти вебсайти та додатки, які видають себе за банки та компанії споживчого кредитування.

Тісно співпрацювати з сектором громадської безпеки для оперативного впровадження перевірки автентичності інформації про позичальників на основі даних про населення, щоб гарантувати, що люди не фальсифікують інформацію для отримання кредиту та навмисно не уникають зобов'язань щодо погашення боргу.

Крім того, необхідно оперативно запровадити пільгові позики без застави на основі автентифікації даних населення; надати Міністерству громадської безпеки інформацію про злочини, пов'язані з чорним кредитуванням, виявлені банківським сектором, для розслідування, особливо щодо дій, що впливають на кредитну діяльність...

Посилання на джерело