Попередження про сплеск незаконного кредитування, замаскованого під додатки для споживчих позик.

Báo An ninh Thủ đô•01/11/2023

ANTD.VN - Незаконне кредитування з використанням технологій та поширення в Інтернеті, «замасковане» під додатки для споживчих кредитів, серйозно вплинуло на діяльність компаній споживчого фінансування та порушило суспільний порядок і безпеку.

Невеликий кредит, великі наслідки.

За словами майора Нгуєн Нгок Сона, заступника начальника Департаменту 6 Департаменту кримінальної поліції Міністерства громадської безпеки , за четвертий рік виконання Директиви Прем'єр-міністра № 12/CT-TTg щодо посилення запобігання та боротьби зі злочинами та порушеннями закону, пов'язаними з «лихварством», поліція порушила 89 справ та притягнула до відповідальності 434 осіб, причетних до лихварства.

До них належать численні банди або групи, що займаються високотехнологічною діяльністю, деякі з яких створені іноземцями, які використовують їх як прикриття, наймаючи в'єтнамців для роботи в незалежних відділах та залучаючи позичальників для виплати коштів через платіжні шлюзи.

Згідно з оцінкою, ситуація з незаконним кредитуванням розвивається трьома способами: по-перше, традиційні методи (розповсюдження листівок, розміщення реклами в Інтернеті) зменшилися, але все ще існують.

Другий метод передбачає роботу під виглядом ломбардів у поєднанні з високими технологіями. А третій – використання технологій для створення веб-сайтів та додатків (застосунків), які використовують назви та логотипи, дуже схожі на ліцензовані банки та компанії споживчого фінансування.

Крім того, останнім часом з'явилися деякі групи, які діють під виглядом юридичних фірм або компаній, що надають фінансові послуги, купуючи та продаючи борги, а потім здійснюють погрозливі телефонні дзвінки з метою вимагання грошей.

«Лихвари розширюють свої мобільні операції, скоюють злочини в багатьох сферах, ретельно використовують технології, соціальні мережі, додатки, вебсайти... для розповсюдження листівок та реклами з метою отримання позик, особливо серед домогосподарств, малого бізнесу, працівників з низьким рівнем доходу, робітників заводів та молоді...», – повідомив майор Нгуєн Нгок Сон.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Зі стрімким зростанням популярності онлайн-додатків для споживчих позик, люди не знають, які з них справжні, а які фальшиві.

За словами представника Міністерства громадської безпеки, позики через ці додатки можуть здаватися дуже малими, багато позик коливаються від 1,6 до 3 мільйонів донгів, а початкові процентні ставки здаються низькими, але якщо додавати різні комісії, вони можуть сягати тисяч відсотків.

Крім того, під час отримання позик через ці додатки позичальники повинні надати особисту інформацію та контактні дані телефонів як заставу, що призводить до витоку інформації, яка дозволяє зловмисникам використовувати залякування та дії з стягнення боргів, що порушують закон.

Коли клієнтам потрібно позичити більше, ці особи спокушають їх використовувати один додаток за іншим, в результаті чого їм доводиться повертати дуже великі суми грошей навіть за дуже невеликі позики.

За словами майора Нгуєн Нгок Сона, у найближчий період економічна ситуація залишатиметься складною, особливо під час святкового сезону Тет, коли посиляться злочини, пов'язані з лихварством, що призведе до порушень закону, пов'язаних з незаконним стягненням боргів, та потенційного збільшення кількості серйозних випадків.

Розширення офіційного кредитування та узгодження даних про населення для боротьби з незаконним кредитуванням.

Згідно з останніми даними Державного банку В'єтнаму, станом на 31 липня 2023 року непогашені кредити на покриття витрат на проживання досягли 2,6 трильйона донгів, що на 2,93% більше, ніж на кінець 2022 року, і становить 21,31% від загальної суми непогашених кредитів в економіці. Порівняно зі зростанням на 22% за весь 2022 рік, показник 2,93% за перші сім місяців цього року є досить скромним.

Наведені вище цифри показують, що ринок споживчого кредитування у В'єтнамі все ще має великий потенціал для розвитку, оскільки попит на споживчі кредити серед населення дуже високий. Це також є причиною того, що останнім часом спостерігається бум незаконного кредитування.

І навпаки, незаконне кредитування також серйозно впливає на діяльність компаній споживчого фінансування. За словами пана Нгуєна Куока Хунга, віце-голови Банківської асоціації В'єтнаму, нещодавно деякі особи скористалися репресіями влади щодо злочинів, пов'язаних із незаконним кредитуванням, і навмисно неправдиво звинуватили компанії споживчого фінансування, ліцензовані Державним банком В'єтнаму, у незаконних кредитних організаціях, таким чином не погашаючи борги та створюючи групи з питань дефолту за боргами на Zalo, Facebook тощо.

Це, у поєднанні із загальними економічними труднощами, призвело до значного збільшення коефіцієнта непрацюючих кредитів фінансових компаній з приблизно 5% минулого року до 7-8%, а в деяких підприємствах цей показник сягав аж 20%.

Адвокат Нгуєн Труєн з юридичної фірми «Тхієн Тхань» також вважає, що в наш час позичальники усвідомлюють, що кредитні програми з непомірними процентними ставками ніколи не наважуються відвідувати будинок боржника, лише телефонуючи з погрозами, що призводить до менталітету «дефолту за боргами». Тому, якщо незаконне кредитування буде усунено, це також знизить рівень дефолту за боргами.

Для боротьби з незаконним кредитуванням майор Нгуєн Нгок Сон запропонував банківському сектору посилити свої кампанії з підвищення обізнаності громадськості, щоб допомогти людям виявляти фальшиві веб-сайти та додатки, що видають себе за банки та компанії споживчого кредитування.

Тісно співпрацювати з поліцією для оперативного впровадження перевірки інформації про позичальників на основі даних про населення, щоб гарантувати, що люди не фальсифікують інформацію для отримання кредиту та уникають навмисного ухилення від зобов'язань щодо погашення боргу.

Крім того, необхідно оперативно запровадити пільгові кредити без застави на основі перевірених даних про населення; а також надати Міністерству громадської безпеки інформацію про злочини, пов’язані з незаконним кредитуванням, які виявляє банківський сектор, для розслідування, особливо про дії, що впливають на кредитні операції…

Посилання на джерело