Кредитування та стягнення боргів відповідно до законодавства

20 квітня на семінарі «Споживчий кредит: кредитування та стягнення боргів відповідно до законодавства», організованому газетою «Нгуой Лао Донг» , багато хто висловився про те, що для сприяння розвитку споживчого фінансування необхідна прозорість та ясність з обох сторін: позичальника та кредитора. Під час кредитування фінансові компанії повинні мати кредитний договір, публічно та прозоро розкривати процентні ставки та методи стягнення боргів, а також розпоряджатися забезпеченими активами, якщо такі є...

«Гаряча» історія стягнення боргів

На семінарі економічний експерт – доктор Нгуєн Трі Х'єу зазначив, що споживчий кредит становить дуже значну частку ВВП В'єтнаму, близько 7% та близько 20% від загального обсягу непогашених кредитів. Тільки в Хошиміні, дані міського відділення Державного банку В'єтнаму (SBV) показують, що загальна непогашена споживча заборгованість у цьому районі наразі сягає понад 933 000 мільярдів донгів, з яких близько 104 000 мільярдів донгів припадає на фінансові компанії. Якщо населення Хошиміна становить близько 9,2 мільйона осіб (статистика за 2021 рік), то в середньому на людину припадає близько 102 мільйонів донгів. З точки зору соціальних витрат, ця цифра дуже практична.

«В середньому, зростання споживчого кредитування в цьому регіоні сягає близько 36% щороку. До кінця 2022 року частка непогашених кредитів у всьому регіоні становитиме 22%, а попит на споживчі кредити – близько 30%. Це великий і практичний попит. Якщо все зробити правильно, це позитивно пошириться на економіку», – прокоментував пан Нгуєн Ван Зунг, заступник директора Державного банку В’єтнаму, відділення в Хошиміні.

Споживче кредитування у В'єтнамі останнім часом стрімко зростає, і все більше молодих людей шукають споживчі позики. Споживчий кредит став ринком, на який орієнтуються комерційні банки та фінансові компанії.

Однак пані Ван Тай Бао Нхі, старший директор з врегулювання заборгованості у В'єтнамському експортно-імпортному акціонерному банку (Eximbank), зазначила, що в період після COVID-19, коли індивідуальні та корпоративні клієнти стикаються з труднощами, прострочена та безнадійна заборгованість має тенденцію до зростання. Щодо деяких клієнтів, які не можуть погасити свої борги, банки змушені вживати рішучих заходів, таких як подання позовів до суду.

«Однак, позиція Банку полягає в тому, щоб стягувати борги відповідно до закону, робити це самостійно, а не наймати сторонні служби для вирішення цієї проблеми. Банк сподівається підтримувати клієнтів у будь-яких скрутних ситуаціях», – сказала пані Бао Ні.

Фактично, останнім часом у секторі споживчого кредитування спостерігається багато негативних явищ, таких як кредитування за «завищеними» процентними ставками; «терористичне» та образливе стягнення боргів; а також групи людей, які «не виконують свої зобов’язання». Останнім часом у багатьох населених пунктах спостерігається пік перевірок діяльності фінансових компаній та незаконних колекторських компаній... Це призвело до негативного ставлення громадськості до діяльності зі споживчого кредитування, що негативно вплинуло на законні кредитні установи.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

Багато експертів, представників управлінських органів, бізнесу... взяли участь у дискусії «Споживчий кредит: Кредитування та стягнення боргів відповідно до закону», організованій газетою «Нгуой Лао Донг» . Фото: ХОАНГ ТРІЕУ

Потреба в чіткішій правовій базі

Зіткнувшись із цією ситуацією, магістр-юрист юридичної фірми Фам Ван Дук, Duc & Pham LLC, порушив питання про те, чи дотримуються фінансові компанії та компанії споживчого кредитування вимог закону? Коли позичальник надає юридичні документи, компанія оцінює – чи видавати позику чи ні, це право фінансової компанії. Після надання позики неможливість її стягнення є їхньою відповідальністю. Якщо позичальник використовує підроблені або шахрайські документи для отримання позики, це є порушенням закону.

«Останнім часом склалася ситуація, коли кредитування видається занадто легко, що ускладнює стягнення боргів. Фінансовим установам необхідно покращити свою експертизу в оцінці позичальників. Першою умовою є застава позичальника та грошовий потік для забезпечення зобов'язань щодо погашення боргу», – сказав адвокат Фам Ван Дук.

За словами експертів, ринок торгівлі споживчими боргами не розвивався належним чином, що зробило цей сектор менш стійким. Пан Нго Суан Зуй, директор з юридичного відділу В'єтнамської міжнародної компанії з торгівлі боргами, сказав, що такі підприємства, як його компанія, працюють без правової бази. Циркуляр 43/2016 та циркуляр 18/2019, що регулюють споживче кредитування Державного банку, безпосередньо регулюють лише компанії з кредитного фінансування, але не компанії з торгівлі боргами.

«Потрібна чіткіша правова база, яку можна було б адаптувати до компаній з торгівлі боргами, а не лише до кредитних установ. Ми досить розгублені щодо того, як правильно здійснювати дзвінки з нагадуваннями про борги. Компанія також подає позови до суду проти клієнтів, які несвоєчасно сплачують свої борги, але цей процес також складний. Прокуратура не має прихильності до цього сегмента. Компанії з торгівлі боргами повинні багато пояснювати, хоча вони подають позови відповідно до правил», – констатував пан Дуй поточну ситуацію.

Адвокат Труонг Тхі Хоа з Асоціації адвокатів міста Хошимін заявив, що з 2019 року діють правила, що дозволяють торгівлю боргами. Відповідно, підприємства мають право продавати борги, але покупці боргів повинні працювати легально. Тепер Державному банку необхідно доповнити правила, щоб зробити споживче кредитування більш прозорим та зрозумілим. Зокрема, підприємства, які хочуть працювати, повинні мати ліцензію, а кредитні договори повинні містити ліцензію, видану Державним банком. Самостійне представлення компаній також допомагає споживачам ефективно отримувати доступ до офіційного споживчого фінансування.

Пан Нгуєн Ван Зунг, заступник директора Державного банку В'єтнаму, відділення в місті Хошимін, заявив, що Департаменту планування та інвестицій і Департаменту юстиції міста необхідно переглянути законність, зміст діяльності та ліцензування компаній, юридичних фірм та компаній, що займаються торгівлею та стягненням боргів, щоб обмежити недоліки в кредитуванні та стягненні боргів.

Разом заради кращого суспільства

Виступаючи на семінарі, доктор журналіст То Дінь Туан, головний редактор газети «Нгуой Лао Донг» , зазначив, що останнім часом газета «Нгуой Лао Донг» завжди зосереджувалася на інформації та пропаганді споживчого кредитування. Газета також організувала семінар «Як вирішити проблему чорного кредитування?», щоб створити голос громади, аби влада, включаючи населення, могла чітко зрозуміти проблему, тим самим працюючи разом над створенням здорового фінансового середовища.

Коли менше людей заганяють у кут через чорний кредит, суспільство стане кращим. Тоді запашні квіти, солодкі плоди та краса людського життя поширюватимуться дедалі більше.

Джерело