Кредитування та стягнення боргів відповідно до законодавства.

20 квітня на семінарі «Споживчий кредит: правильне кредитування та стягнення боргів», організованому газетою «Нгуой Лао Донг» , багато думок висловлювали думку про те, що для сприяння розвитку споживчого фінансування необхідні прозорість та ясність з обох сторін: позичальників та кредиторів. Фінансові компанії, під час кредитування, повинні мати кредитні договори, публічно та прозоро розкривати процентні ставки та методи стягнення боргів, а також розпоряджатися заставними активами, якщо такі є...

Стягнення боргів – гаряча тема.

На семінарі економіст доктор Нгуєн Трі Х'єу заявив, що споживчі кредити становлять дуже значну частку ВВП В'єтнаму, приблизно 7%, та близько 20% від загального обсягу непогашених кредитів. Тільки в Хошиміні, дані відділення Державного банку В'єтнаму показують, що загальний обсяг непогашених споживчих кредитів у місті наразі перевищує 933 000 мільярдів донгів, з яких приблизно 104 000 мільярдів донгів припадає на фінансові компанії. Враховуючи, що населення Хошиміна становить приблизно 9,2 мільйона осіб (статистика за 2021 рік), середній обсяг доступу на одну людину становить близько 102 мільйонів донгів. Враховуючи купівельну спроможність суспільства, ця цифра є дуже значною.

«В середньому, зростання споживчого кредитування в цьому регіоні сягає приблизно 36% щорічно. До кінця 2022 року частка непогашених кредитів у всьому регіоні становила 22%, а попит на споживчі кредити – близько 30%. Це велика та практична потреба; якщо все зробити правильно, це матиме позитивний хвильовий ефект на економіку», – прокоментував пан Нгуєн Ван Зунг, заступник директора відділення Державного банку В’єтнаму в Хошиміні.

Споживче кредитування у В'єтнамі останнім часом стрімко розвивається, і все більше молодих людей шукають споживчі позики. Споживчий кредит став цільовим ринком для комерційних банків та фінансових компаній.

Однак пані Ван Тай Бао Нхі, старший директор зі стягнення боргів у В'єтнамському експортно-імпортному комерційному банку (Eximbank), зазначила, що в період після COVID-19, коли індивідуальні та корпоративні клієнти стикаються з труднощами, рівень простроченої та безнадійної заборгованості має тенденцію до зростання. Щодо деяких клієнтів, які не можуть погасити свої борги, банки змушені вживати рішучих заходів, таких як подання позовів.

«Однак позиція банку полягає у стягненні боргів відповідно до закону, самостійно, без залучення сторонніх служб. Банк сподівається підтримувати своїх клієнтів у будь-яких труднощах», – сказала пані Бао Ні.

Насправді, сектор споживчого кредитування нещодавно зіткнувся з багатьма негативними наслідками, такими як надмірно високі процентні ставки; агресивні та образливі методи стягнення боргів; та змови груп з метою дефолту за боргами. Останнім часом у багатьох населених пунктах проводиться піковий період перевірок фінансових компаній та колекторських компаній, що працюють незаконно... Це призвело до негативного сприйняття споживчого кредитування громадськістю, що вплинуло на легальні кредитні установи.

Багато експертів, представників регуляторних органів та бізнесу взяли участь у семінарі «Споживчий кредит: кредитування та стягнення боргів правильним чином», організованому газетою «Нгуой Лао Донг» . Фото: ХОАНГ ТРІЕУ

Потрібна чіткіша правова база.

У світлі цієї ситуації магістр права – адвокат Фам Ван Дук з юридичної фірми Duc & Pham Law Firm порушує питання про те, чи діяли фінансові компанії та компанії, що надають споживче кредитування, відповідно до закону. Коли позичальники надають юридично дійсні документи, фінансова компанія має право оцінити та схвалити позику чи ні. Після надання позики компанія несе відповідальність за неможливість її повернення. Однак, якщо позичальники використовують підроблені або шахрайські документи для отримання позики, це є порушенням закону.

«Останнім часом склалася ситуація, коли кредити видавалися надто легко, що ускладнювало стягнення боргів. Фінансовим установам необхідно покращити свої навички оцінки позичальників. Першою умовою є застава та грошовий потік позичальника для забезпечення зобов'язань щодо погашення боргу», – зазначив адвокат Фам Ван Дук.

На думку експертів, нерозвинений ринок торгівлі споживчими кредитами дещо підірвав стійкість цього сектору. Пан Нго Суан Зуй, директор з юридичних питань В'єтнамської міжнародної компанії з торгівлі боргами, заявив, що такі підприємства, як його, працюють без належної правової бази. Циркуляр 43/2016 та циркуляр 18/2019 Державного банку В'єтнаму, які регулюють споживче кредитування, безпосередньо стосуються лише фінансово-кредитних компаній; однак, компанії з торгівлі боргами не мають таких правил.

«Нам потрібна чіткіша правова база, яка може регулювати діяльність компаній з торгівлі боргами, а не лише кредитних установ. Ми досить невпевнені щодо того, що вважається належним стягненням боргів. Компанія також подає до суду позов проти клієнтів-боржників, але цей процес складний. Судові органи не мають прихильної оцінки цього сегмента. Компанії з торгівлі боргами повинні надавати багато пояснень, навіть якщо вони подають позови відповідно до правил», – заявив пан Дуй, описуючи поточну ситуацію.

Адвокат Труонг Тхі Хоа з Асоціації адвокатів міста Хошимін заявив, що з 2019 року діють правила, що дозволяють торгівлю боргами. Відповідно, підприємства мають право продавати борги, але покупець боргів повинен діяти легально. Тепер Державному банку В'єтнаму необхідно доповнити правила, щоб зробити споживче кредитування більш прозорим та зрозумілим. Зокрема, підприємства, які бажають вести діяльність, повинні мати ліцензію, а кредитні договори повинні супроводжуватися ліцензією, виданою Державним банком В'єтнаму. Самореклама компаній також допомагає споживачам ефективніше отримувати доступ до офіційного споживчого фінансування.

Пан Нгуєн Ван Зунг, заступник директора відділення Державного банку В'єтнаму в місті Хошимін, запропонував Департаменту планування та інвестицій і Департаменту юстиції міста переглянути законність, операційну діяльність та ліцензування компаній, юридичних контор і фірм з стягнення боргів, щоб зменшити недоліки в кредитуванні та стягненні боргів.

Разом заради кращого суспільства

Виступаючи на семінарі, головний редактор газети «Нгуой Лао Донг» доктор То Дінь Туан зазначив, що останнім часом газета «Нгуой Лао Донг» завжди зосереджувалася на інформуванні та просуванні споживчого кредитування. Газета також організувала семінар під назвою «Як боротися з незаконним кредитуванням?», щоб створити голос громади, аби функціональні установи, включаючи населення, чітко розуміли проблему та разом створювали здорове фінансове середовище.

Коли менше людей будуть доведені до відчаю через хижацьке кредитування, суспільство стане кращим. Тоді солодкі плоди життя та краса гуманного існування поширяться ще більше.

Джерело: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm