Прискорення цифровізації
Цифрова трансформація у банківській галузі В'єтнаму швидко просувається, і метою є переведення 50% операцій та 70% транзакцій клієнтів на цифрові платформи до 2025 року. Однак галузь все ще стикається з трьома основними викликами: кібербезпека та захист даних, нестача цифрових фахівців та необхідність удосконалення політичних механізмів, щоб йти в ногу зі швидким розвитком технологій та нових бізнес-моделей.
До початку 2025 року кількість індивідуальних платіжних рахунків у В'єтнамі перевищить 200 мільйонів, що відображає значне розширення доступу до банківських послуг. Зростання транзакцій помітне у 35% збільшенні інтернет-транзакцій, 33% збільшенні мобільних транзакцій та різкому збільшенні транзакцій з QR-кодами на 66% порівняно з аналогічним періодом 2024 року.
Бурхливе поширення сучасних методів оплати сприяло прискоренню безготівкового процесу, зростанню споживання та покращенню охоплення фінансовими послугами, що є основною метою національної стратегії фінансової інклюзії.
 |
| Інновації – це не просто «цифрова гра», а справжнє зобов’язання комерційних банків. Фото: Agribank |
Окрім розширення, цифрова трансформація також допомагає підвищити операційну ефективність. Багато банків знизили коефіцієнт витрат до доходу (CIR) до рівня нижче 30%, показник, який раніше вважався золотим стандартом, призначеним лише для провідних фінансових установ регіону.
Інновації – це не просто «цифрова гра», а справжнє зобов’язання комерційних банків. Згідно з Рішенням 810/QD-NHNN про цифрову трансформацію банківського сектору до 2025 року з перспективою до 2030 року, в’єтнамські банки проактивно інтегрували технології майже в кожен аспект своєї діяльності. Від штучного інтелекту, великих даних, машинного навчання, хмарних обчислень до роботизованої автоматизації (RPA) – усі вони створюють «інтелектуальні машини», здатні прогнозувати поведінку користувачів, виявляти шахрайство та відмивання грошей на ранній стадії, а також приймати оптимальні кредитні рішення. Понад усе, впроваджується гіперперсоналізація для задоволення індивідуальних потреб кожної транзакції та кожного користувача.
Підключення до національної бази даних населення та впровадження електронної ідентифікації за допомогою чипових посвідчень особи громадян також проклало шлях до того, щоб цифрові фінансові послуги стали простішими, швидшими та безпечнішими, ніж будь-коли раніше.
Виступаючи на конференції WFIS 2025 на тему «Фінансові інновації», що відбулася 15 квітня 2025 року, пан Ле Ань Зунг, заступник директора Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, заявив, що В'єтнам вступає в новий етап розвитку, прагнучи стати розвиненою країною до 2045 року. Цифрова трансформація є основною рушійною силою досягнення цієї мети. Як життєва сила економіки , банківський сектор відіграє першопрохідницьку роль у процесі цифрової трансформації, не лише задовольняючи дедалі вищі потреби клієнтів, але й сприяючи досягненню мети цифрової трансформації.
Оскільки понад 90% фінансових транзакцій зараз здійснюються через цифрові канали, ця цифра демонструє значні зміни в поведінці споживачів, що вимагає від банків не лише оцифровувати, а й «гуманізувати» користувацький досвід.
 |
| Пан Нгуєн Куок Хунг – віцепрезидент і генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, виступає на конференції. Фото: Дуй Мінь |
Надаючи додаткову інформацію про цифрову трансформацію в банківській системі, пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, зазначив, що банки пропонують багато практичних продуктів та послуг, покращуючи досвід для людей та бізнесу, сприяючи успішній реалізації урядового проекту 06. Були застосовані сучасні технології, такі як біометрична автентифікація та оплата одним дотиком за допомогою QR-коду.
«Крім того, банки зараз активно застосовують штучний інтелект у двох основних сферах: управління даними та їхній аналіз для прогнозування та бізнес-операцій, а також виявлення ризиків шахрайства та відмивання грошей для управління ризиками та дотримання вимог», – наголосив пан Хунг.
Виявлення та подолання труднощів
Однак, у процесі швидкої цифрової трансформації банківської галузі, поряд із визначними досягненнями, виникає багато викликів, які необхідно негайно виявити та вирішити.
За словами представників Департаменту платежів, кібербезпека та безпека даних є головними викликами сьогодення. Високотехнологічні атаки, такі як діпфейк або підміна цифрової ідентичності, стають все складнішими та масштабнішими, що створює нагальну потребу в посиленні можливостей кіберзахисту та вдосконаленні безпечних рішень для автентифікації.
Крім того, значний тиск також створює проблема інвестування в сучасну технологічну інфраструктуру та розвиток цифрової робочої сили. Хоча технології постійно змінюються, нестача висококваліфікованого персоналу в галузі даних, штучного інтелекту, кібербезпеки тощо уповільнює процес цифровізації в деяких кредитних установах. Розвиток цифрової інфраструктури також вимагає значних фінансових ресурсів та скоординованих зусиль усіх зацікавлених сторін.
 |
| Конференція WFIS 2025 на тему «Фінансові інновації». Фото: Дуй Мінь |
З іншого боку, чинна система механізмів та політик потребує подальшого вдосконалення, щоб йти в ногу з розвитком нових моделей, таких як цифровий банкінг (необанк), супердодатки та вбудовані фінанси, які активно розвиваються в цифрову епоху.
План цифрової трансформації банківського сектору, викладений у Рішенні 810, спрямований на повну оцифровку щонайменше 50% банківських операцій до 2025 року, при цьому 70% транзакцій клієнтів здійснюватимуться через цифрові канали. У Резолюції 57 Політбюро також наголошується на проривах в інституційній реформі, сприянні розвитку науки, технологій, інновацій та національної цифрової трансформації в різних секторах та галузях.
Для досягнення цих цілей, за словами пана Нгуєн Куок Хунга, найближчим часом процес цифрової трансформації у фінансовому та банківському секторах продовжуватиме прискорюватися та зосереджуватися на ключових завданнях, таких як: продовження створення та вдосконалення правової бази для сприяння цифровій трансформації в банківському секторі, заохочення застосування цифрових технологій, таких як штучний інтелект та блокчейн, розвиток відкритого банкінгу, електронних транзакцій, інтернет-безпеки, а також тестування фінтех-технологій через «пісочницю». Крім того, необхідно впровадити стандартизацію даних та техніки для підключення та обміну даними всередині та за межами банківського сектору, а також дослідження цифрової валюти Центральним банком.
Одночасно ми розвиватимемо високоякісні людські ресурси завдяки інтенсивним навчальним програмам, співпраці з університетами та технологічними компаніями; а також удосконалюватимемо гнучку та адаптивну правову базу, яка заохочуватиме інновації, водночас забезпечуючи безпеку системи та права споживачів.
| Банківський сектор також сприяв використанню та розвитку онлайн-державних послуг, ефективно інтегруючи їх у Національний портал державних послуг. Понад 90% заявок обробляються та зберігаються онлайн, при цьому майже 14,6 мільйона облікових записів та 46,2 мільйона заявок подано через Національний портал державних послуг, а також майже 26,8 мільйона онлайн-платіжних транзакцій на загальну суму понад 12,9 трильйона донгів. |
Джерело: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
Коментар (0)