МСП

Згідно з даними Головного статистичного управління, станом на кінець 2023 року у В'єтнамі діяло приблизно 900 000 підприємств, з яких малі та середні підприємства (МСП) становили близько 97%, вони забезпечували роботою 51% робочої сили та забезпечували понад 40% валового внутрішнього продукту (ВВП).

Однак більшість цих підприємств стикаються з труднощами в отриманні кредитів.

У розмові з Нгої Дуа Тін пан Тран Данг Дат, співзасновник компанії Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; завод у районі Кучі, Хошимін ), зазначив, що наразі, хоча уряд та комерційні банки запровадили багато політики кредитної підтримки, щоб допомогти підприємствам відновитися, питання доступу до капіталу залишається надзвичайно складним.

«Раніше Dat Foods користувалася пільговими кредитами від Фонду молодіжних спілок для бізнесу, за умови, що засновники повинні бути молодше 35 років. Тепер, коли нам усім більше 35 років, підтримку припинили. Ми використовуємо особисті активи як заставу для позик за звичайними процентними ставками, що збільшує витрати для бізнесу», – сказав пан Дат.

Причиною позики як фізичної особи, а не як малого чи середнього підприємства, є те, що компанія не відповідала вимогам. Щодо процедур, потрібна застава, включаючи заставу сировини, підтвердження фінансової спроможності та руху грошових коштів за останні три роки. Після складного періоду пандемії Covid, довести фінансову спроможність компанії за останні три роки є дуже складним завданням.

Тому пан Тран Данг Дат запропонував банкам розглянути можливість персоналізації кредитів для кожного бізнесу, враховуючи, що малі та середні підприємства мають різні показники доходів та різні труднощі. Кредитна політика – це одне, але операційна система має бути практичною та точно визначати «больові точки» бізнесу.

Поділяючи точку зору пана Дата, пан Нгуєн Нгок Біч – голова правління Rustic Hospitality Group – заявив, що наразі, позичаючи кошти в банках, банки, як правило, готові приділяти час відповідям на запитання та допомагати з процедурами подання заявки на кредит, надаючи належну підтримку з точки зору кредитування.

Складність полягає в тому, що умови кредитування та загальна політика кредитування все ще вимагають застави та підтвердження руху грошових коштів через банківські виписки за останні три роки. Фінансовий стан та поточні проекти також повинні включати детальні звіти про життєздатний бізнес та фінансові плани, щоб продемонструвати здатність погасити банківський кредит.

«Довести рух грошових коштів на даний момент дуже складно. Тому що після періоду Covid економіка переживає труднощі, а бізнес перебуває на етапі реінвестування, поки що не здатний генерувати прибуток. Водночас для туристичних підприємств, таких як наш, єдиним забезпеченням є особисті активи, оскільки сервісні підприємства зазвичай не мають активів, лише бренд компанії».

«Однак, можливості індивідуальних позичальників обмежені, вони можуть позичити лише 70-80% від оціночної вартості своїх активів і все одно повинні продемонструвати свою здатність повернути банку борг. Якщо актив оцінюється приблизно в 10 мільярдів донгів, згідно з політикою банку, можна позичити лише 6-7 мільярдів донгів. Деякі банки навіть позичають лише близько 50%, або 5 мільярдів донгів. Цієї суми недостатньо для обігових коштів, якщо їх використовувати для виробництва та бізнесу», – сказав пан Біч.

Голова правління Rustic Hospitality Group також повідомив, що після періоду Covid-19 компанія шукала інші джерела капіталу від приватних інвестиційних фондів, міжнародних інвесторів та фінансових партнерів. Однак сфера послуг та туризму не сподобалася інвестиційним фондам, оскільки їм потрібні були галузі з меншим ризиком, здатністю швидко генерувати грошовий потік та швидкою реплікацією, такі як харчова промисловість та технологічна галузь, щоб мати змогу швидко відновити свій капітал.

За словами пана Нгуєна Тьєна Маня, заступника директора Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., пільгова капітальна підтримка з боку банків допомагає компанії ще більше збільшити інвестиції, впроваджувати більше технологій та виробляти продукцію вищої якості для клієнтів.

Однак, як і у випадку з вищезгаданими підприємствами, найбільшою проблемою для Truong Manh Casting Machinery залишається складність отримання кредитів через недостатню кількість активів для забезпечення. Навіть якщо активи існують, їхній правовий статус незрозумілий, а їхня вартість як забезпечення низька. Тому вони не відповідають вимогам кредитних установ щодо кредитування.

Хоча банки наразі кредитують малий та середній бізнес переважно на основі вартості застави, для цієї групи клієнтів доступно дуже мало незабезпечених кредитних ліній.

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html