МСП

За даними Головного статистичного управління, до кінця 2023 року у В'єтнамі налічувалося близько 900 000 підприємств, з яких малі та середні підприємства (МСП) становлять близько 97%, вони забезпечують роботою 51% робочої сили та роблять понад 40% внеску у вартість валового внутрішнього продукту (ВВП).

Однак більшість цих підприємств мають труднощі з доступом до кредитного капіталу.

Поділившись з Нгуой Дуа Тін, пан Тран Данг Дат, співзасновник компанії Dat Butter Company Limited (Dat Foods; фабрика в районі Кучі, Хошимін ), зазначив, що наразі, хоча уряд і комерційні банки мають багато політик кредитної підтримки, щоб допомогти підприємствам відновитися, історія доступу до капіталу все ще «складна з усіх боків».

«Раніше Dat Foods користувалася пільговими умовами щодо позик від Фонду молодіжних спілок для підприємств, згідно з вимогою, що засновники повинні бути молодше 35 років. Тепер нам усім більше 35 років, тому джерело підтримки перервано. Ми використовуємо особисті активи як заставу для позик за звичайними процентними ставками, що збільшує витрати для бізнесу», – сказав пан Дат.

Причиною позик у фізичних осіб замість позик як у малого та середнього бізнесу є те, що бізнес не виконав умов для отримання позики. Щодо процедур, необхідно мати заставу, заставлену сировину, а також підтвердження фінансової спроможності та руху грошових коштів за останні 3 роки. Після складного періоду Covid дуже важко довести фінансову спроможність компанії за останні 3 роки.

Тому пан Тран Данг Дат запропонував, щоб банки розглядали та персоналізували позики для кожного бізнесу, малого та середнього бізнесу, але залежно від обсягу доходу, кожен бізнес має різні труднощі. Кредитна політика – це одне, операційну систему потрібно впроваджувати на практиці, а правильне розпізнавання «болю» бізнесу чи ні – це зовсім інше.

Поділяючи думку пана Дата, пан Нгуєн Нгок Біч, голова правління Rustic Hospitality Group, повідомив, що наразі, запозичуючи капітал у банків, банки, як правило, готові витрачати час на відповіді та підтримку кредитних процедур, а також надавати якісну підтримку в кредитному відділі.

Складність полягає в умовах кредитування та загальній політиці запозичення капіталу, які все ще вимагають застави та підтвердження руху грошових коштів через банківські виписки за 3 роки. Фінансовий стан та поточні проекти також повинні мати конкретні звіти про бізнес-плани та життєздатні фінансові плани, щоб продемонструвати здатність погашати банківські позики.

«Наразі дуже важко довести рух грошових коштів. Тому що після періоду Covid економіка переживає складні часи, бізнес перебуває на етапі реінвестування і поки що не може отримувати прибуток. Водночас для таких туристичних підприємств, як ми, єдиним забезпеченням є особисті активи, оскільки у підприємств, що надають послуги, майже немає активів, лише бренд компанії».

Однак, фізичні особи не можуть позичати багато, вони можуть позичити лише 70-80% оцінених активів і все одно повинні довести свою спроможність повернути борг банку. Якщо актив оцінюється приблизно в 10 мільярдів донгів, згідно з політикою банку, вони можуть позичити лише 6-7 мільярдів донгів. Деякі банки навіть позичають лише близько 50%, що становить 5 мільярдів донгів. Якщо вищевказана сума використовується для виробництва та бізнесу, її недостатньо для обігових коштів», – сказав пан Біч.

Голова правління Rustic Hospitality Group також зізнався, що після періоду Covid-19 компанія шукала інші джерела капіталу від приватних інвестиційних фондів, міжнародних інвестицій та фінансових партнерів. Однак сфера послуг та туризму не за смаком інвестиційних фондів, оскільки їм потрібні галузі з низьким рівнем ризику, здатністю створювати швидкий грошовий потік та швидкою реплікацією, такі як харчування та напої, технології тощо, щоб мати змогу швидко повернути капітал.

Заступник директора компанії Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., пан Нгуєн Тьєн Мань, зазначив, що пільгова капітальна підтримка з боку банків допомагає компанії ще більше збільшувати інвестиції, впроваджувати технології та виробляти продукцію кращої якості для клієнтів.

Однак, як і у випадку з вищезгаданими підприємствами, найбільшою проблемою для Truong Manh Casting Mechanics залишається складність отримання кредитів через брак активів для іпотеки. Якщо такі є, то законність досі незрозуміла, вартість забезпечення низька. Тому компанія не відповідає умовам кредитування кредитних установ.

Хоча банки, які зараз кредитують МСП, все ще переважно враховують вартість застави, для цієї групи клієнтів доступно дуже мало незабезпечених кредитних лімітів.

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html