Коли касир банку залишає касу.
На початку 2010-х років для переказу грошей людям зазвичай доводилося планувати свої дії, щоб поїхати до банку, сидіти в переповнених зонах очікування, брати номер, вручну заповнювати форми та чекати на штампи підтвердження. Навіть невеликі транзакції потребували значного часу та енергії. Тоді було важко уявити, що через кілька років більшість особистих фінансових транзакцій можна буде здійснити за кілька десятків секунд на екрані мобільного телефону.
Сьогодні банки «відійшли» від фізичних відділень і тепер зручно поміщаються у вашій кишені. Від переказу десятків тисяч до сотень мільйонів донгів, від оплати комунальних рахунків та купівлі квитків на поїзд, автобус та літак до внесення заощаджень чи відкриття рахунків – все робиться через додаток NHS. Банки більше не обмежуються фізичними просторами, а супроводжують користувачів протягом їхньої щоденної фінансової подорожі. Для багатьох молодих людей поняття «ходити до банку» майже зникло з їхнього повсякденного життя.
Цей зсув зумовлений не лише технологічним прогресом, а й зміною галузевого мислення. Національна служба охорони здоров'я (NHS) більше не є «доповненням», а стратегічним стовпом. Щороку додатки NHS оновлюються, просуваючи гонку цифрових можливостей вперед. Більшість комерційних банків вважають цифровізацію життєво важливою стратегією, а мобільний банкінг стає новим «парадним ворітами». У цій тихій гонці процеси стають дедалі більш оптимізованими, а клієнтський досвід поступово стає найважливішим конкурентним показником.
Таким чином, ландшафт Національної служби охорони здоров'я В'єтнаму (NHS) стає активним. Деякі банки експериментують з цифровими бізнес-моделями поряд з традиційним банківським обслуговуванням. Інші банки створюють автоматизовані відділення, які не потребують особистої присутності персоналу. Інші впроваджують штучний інтелект, біометричне розпізнавання та електронну ідентифікацію на кожному етапі транзакції.
У цій цифровій гонці трансформація в'єтнамських банків досить очевидна. TPBank швидко диференціював себе за допомогою LiveBank, який майже усуває потребу у фізичних відділеннях. VPBank експериментував з моделями NHS, орієнтованими на роздрібний банкінг. VIB прискорив застосування даних та штучного інтелекту в персоналізації продуктів. OCB створив екосистему OMNI. Nam A Bank розробив цифрові транзакційні простори та автоматизовані відділення…
І трансформація досить помітна…
Нещодавно після обов'язкових переказів з'явилося багато Національних фінансових установ (NHS), таких як DongABank, який став Vikki Bank після поглинання HDBank . Він позиціонується як NHS, що обслуговує МСП (надаючи фінансові продукти, послуги або технологічні рішення спеціально для малих та середніх підприємств) та фізичних осіб повністю на цифровій платформі. Construction Bank (NHXD) змінив свою назву на VCBNeo після об'єднання зусиль з Vietcombank, прагнучи створити незалежну модель NHS, здатну конкурувати з регіональними фінтех- та необанками, а також слугувати «лабораторією» для Vietcombank для тестування нових фінансових моделей на його існуючій інфраструктурі та екосистемі.
Не лише великі банки, а й менші організації приєднуються до цієї тенденції, пропонуючи цифрові транзакційні простори та банківські моделі наступного покоління, орієнтовані на малий та середній бізнес (МСП) та індивідуальних клієнтів через цифрові канали. Поряд із цим відбувається співпраця між банками, фінтех-компаніями та великими технологічними компаніями, що розширює екосистему та інтегрує фінансові послуги у звичні користувацькі платформи.
Ця гра вимагає не лише величезних, можливо, величезних, технологічних інвестицій, демонструючи високий дух інновацій банківської галузі. Натомість банки отримують безпрецедентно великий ринок. Десятки мільйонів дорослих мають платіжні рахунки, щорічно здійснюються мільярди цифрових транзакцій, а покоління клієнтів вважає цифровий досвід стандартом за замовчуванням. Ретельно розроблені та бездоганні додатки NHS тепер стали джерелом гордості та новою «ідентичністю» для кожного банку.
Від цілодобових грошових переказів, оплати рахунків, онлайн-заощаджень та заявок на картки до складніших послуг, таких як споживчі кредити, невеликі інвестиції та страхування, все це зручно об'єднано в одному додатку. Тому безготівкові платежі поширюються шаленими темпами. QR-коди є всюди, від супермаркетів до місцевих ринків, від кафе до парковок. Вибухове зростання цифрових транзакцій відображає природний перехід суспільства до нових фінансових звичок завдяки інвестиціям з банківського сектору.
Національна служба охорони здоров'я В'єтнаму досягла значного, навіть вражаючого, прогресу з точки зору взаємодії з користувачами, охоплення та прийняття. Однак у ширшому регіональному та глобальному контексті значна частина цих досягнень залишається переважно поверхневою – зосереджуючись на цифровізації, зручності транзакцій та платежів – а не на врахуванні основних цінностей комплексної моделі Національної служби охорони здоров'я.
Додатки NHS перетворилися на «фінансові супермаркети» з широким вибором продуктів, пропозицій, інвестицій, страхування тощо, але цьому досвіду бракує безперебійності та він зосереджений на оцифруванні транзакцій, а не на справжньому перетворенні на фінансовий мозок клієнтів. Тим часом штучний інтелект, великі дані та автоматизація стрімко розвиваються. Поступово виникає розрив: технології розвиваються швидше, ніж банки та кінцеві користувачі можуть їх засвоїти.
Тим часом у багатьох країнах NHS вже давно вийшла за рамки своєї ролі платіжного сервісу. Revolut, цифровий банк, заснований у Великій Британії у 2015 році, не має фізичних відділень, але пропонує комплексну фінансову екосистему, від мультивалютних рахунків та міжнародних грошових переказів до управління особистими та бізнес-фінансами, інвестицій, цифрових активів та розумних інструментів на базі штучного інтелекту. Зараз, маючи понад 65 мільйонів клієнтів у понад 160 країнах та територіях, Revolut використовується як справжній «центр особистих фінансів».
Або візьмемо, наприклад, Monzo (Велика Британія). Все почалося з простого додатку, який дозволяв користувачам відстежувати витрати в режимі реального часу, прозоро та легко. Завдяки прямому зворотному зв'язку від спільноти користувачів до команди розробників продукту, Monzo побудувала свою банківську систему навколо користувацького досвіду як основи, даних як основи та довіри як капіталу. Звідти Monzo поступово розширювалася, охоплюючи кредитування, заощадження, послуги «купуй зараз, плати пізніше» та послуги для малого бізнесу. Після майже десятиліття ця банківська система не лише має десятки мільйонів клієнтів, але й побудувала стійку бізнес-модель. У цьому випадку банківська система є повноцінною бізнес-моделлю, а не оцифрованою версією традиційного банку.
KakaoBank (Південна Корея) також продемонстрував, що NHS – це не просто зручні платежі чи грошові перекази, а ефективний інструмент розподілу кредитів. Побудований на екосистемі KakaoTalk, цей банк використовує поведінкові дані для оцінки кредитоспроможності, персоналізації продуктів та надання фінансування повністю онлайн фізичним особам та малому бізнесу. У 2021 році IPO KakaoBank на Сеульській фондовій біржі залучило приблизно 2,2 мільярда доларів, що доводить довіру ринку до моделі NHS, що виходить за рамки платежів.
Сподіваємося, що в недалекому майбутньому, коли ми знову торкатимемося екранів наших телефонів, щоб здійснити звичну транзакцію, за цим дотиком стоятиме справжня Національна служба охорони здоров'я, тихо, але розумно, яка повністю супроводжуватиме нас у житті.
Потрібна повноцінна правова база.
Чому В'єтнам не досяг такого значного прогресу? Експерти вважають, що В'єтнам стикається з унікальними викликами, такими як обережна правова база, високі вимоги до безпеки системи, фінансовий ринок, який сильно залежить від традиційних банків, та нерівномірна готовність даних. Банки повинні одночасно оцифровувати, керувати своїми застарілими технологіями та відповідати дедалі суворішим вимогам до дотримання нормативних вимог. У цьому контексті пріоритет платежів, сектору з очевидною ефективністю та низьким ризиком, є логічним вибором.
Але, зупинившись на цьому, NHS буде важко зробити крок уперед. Дострокові платежі стають «загальним благом», де конкурентні переваги швидко зникають. Щоб рухатися далі, послуги потрібно розширювати, і ключем до розширення є не лише технології, а й дані. Наприклад, у кредитуванні банки повинні приймати рішення до того, як виникнуть ризики. Дані допомагають банкам бачити майбутню спроможність до погашення боргів, замість того, щоб покладатися виключно на заставу та минулі записи. Завдяки даним про транзакції, грошовому потоку, поведінці витрат та історії погашення, банки можуть точніше оцінювати кредитоспроможність, персоналізувати кредитні ліміти та процентні ставки для кожного клієнта, а також контролювати кредити в режимі реального часу, щоб надавати ранні попередження про ризик.
Однак у В'єтнамі використання та обмін даними все ще стикаються з багатьма перешкодами через високі вимоги до інформаційної безпеки та обережну правову базу. Дані розпорошені, їм бракує механізмів для контрольованого підключення та обміну, що ускладнює для банків створення повної картини своїх клієнтів. Це також одна з причин, чому цифрове кредитування не змогло пробитися так сильно, як на багатьох розвинених ринках.
Глобальний досвід показує, що дані є основним активом Національної служби охорони здоров'я (NHS). Правильне використання даних у поєднанні з технологічними можливостями та обміном ними в рамках взаємопов'язаної екосистеми допомагає банкам краще керувати ризиками та створювати реальну цінність для клієнтів. Дані більше не стосуються збору якомога більшої кількості інформації, а їхньої точності, чистоти, авторизації та можливості перетворення на процес прийняття рішень. Це вимагає від банків повного управління взаємодією з клієнтом та переосмислення ролей технологій та людей: штучний інтелект для прогнозування та наставництва, а людські ресурси для консультування та вирішення проблем. Тільки шляхом серйозного оновлення своїх цифрових можливостей NHS може перетворитися зі зручного платіжного гаманця на справді ефективну NHS.
Щовесни люди говорять про надію. Для NHS Vietnam надія полягає не в кількості нових функцій, які додаються, а в сміливості переосмислити себе. Від зручного платіжного застосунку NHS може стати розумним фінансовим другом: розуміючи клієнтів, допомагаючи їм приймати кращі рішення, почуватися безпечніше та мати більше свободи в управлінні своїми грошима. Цей шлях не короткий, не легкий і його не можна просто скопіювати з решти світу. Але те, що було досягнуто, показує, що В'єтнам має фундамент, ринок та амбіції.
За даними sggp.org.vn
Джерело: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Коментар (0)