«Zalopay є піонером у тому, як мільйони в’єтнамців здійснюють транзакції, заощаджують та збільшують свої особисті фінанси в умовах сучасної динамічної цифрової економіки », – поділилася пані Ле Лан Чі, генеральний директор Zalopay.
В'єтнамський ринок фінтех-технологій наразі є одним із тих, що найшвидше зростають у регіоні АСЕАН, завдяки високому темпу впровадження цифрових платежів, швидкому поширенню смартфонів та сильній державній підтримці. Перехід до безготівкових транзакцій значно прискорився під час пандемії.
За даними Fiingroup, до кінця 2023 року у В'єтнамі було понад 36 мільйонів активних електронних гаманців, і, за прогнозами, це число досягне 50 мільйонів користувачів у 2024 році. Згідно з внутрішніми оцінками, обсяг ринку безготівкових платежів між споживачами та підприємствами, як онлайн, так і офлайн, може досягти приблизно 165 мільярдів доларів США у 2024 році, охоплюючи роздрібну торгівлю, продукти харчування та напої , електронну комерцію, транспорт, доставку їжі та онлайн-туризм.
Серед цифрових способів оплати, VietQR – продукт, розроблений NAPAS (В'єтнамською національною платіжною корпорацією) – продемонстрував вражаюче зростання завдяки споживчим звичкам, які надають пріоритет мобільним пристроям, та зручності платіжного процесу.
Послуги споживчого кредитування також стають новою тенденцією, оскільки користувачі шукають більш гнучких форм фінансування. За оцінками, обсяг непогашених споживчих кредитів досягне 186 мільярдів доларів у 2024 році та може зростати зі середньорічним темпом зростання 11% протягом наступних п'яти років.
Згідно з даними Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, 22% населення В'єтнаму досі не мають банківського рахунку, що створює значні можливості для фінтех-компаній для сприяння фінансовій інклюзії. Скориставшись цією тенденцією, Zalopay у співпраці з CIMB Vietnam та SHB Finance запустила гнучку послугу розстрочки платежів та готівкових позик у своєму додатку з кредитними лімітами до 30 мільйонів донгів. Незважаючи на сильне зростання, в'єтнамський ринок фінтех все ще стикається з багатьма викликами, зокрема, у сфері правового регулювання та жорсткої конкуренції. Складні процедури ліцензування та великі вимоги до капіталу ускладнюють вихід на ринок для нових підприємств. Тим часом іноземні інвестори також стикаються з бар'єрами, що випливають із зобов'язань у міжнародних торговельних угодах. Конкуренція в галузі стає все більш жорсткою, особливо в цифрових платежах, споживчому кредитуванні та блокчейні. Споживачі все більше диверсифікують свої способи оплати, використовуючи одночасно кілька електронних гаманців та цифрових банків, що робить утримання користувачів серйозною проблемою для постачальників послуг. Кібербезпека залишається актуальною проблемою, оскільки ризики шахрайства та витоків персональних даних зберігаються, незважаючи на зусилля уряду щодо регулювання. Ці виклики підкреслюють необхідність для фінтех-компаній знаходити баланс між технологічними інноваціями та дотриманням законодавчих вимог, одночасно будуючи міцну довіру з користувачами для довгострокового зростання в умовах дедалі більшої конкуренції.
2024: Нова та відкрита подорож
На цьому тлі Zalopay швидко зарекомендувала себе як провідна платформа онлайн-платежів у В'єтнамі. Через 6 років з моменту запуску Zalopay наразі обслуговує 16 мільйонів користувачів з різноманітним каталогом із понад 100 продуктів і послуг. До кінця 2024 року Zalopay зв'язалася з понад 52 000 партнерами та 81 000 платіжними точками по всій країні, досягнувши 39% зростання обсягу транзакцій та 149% зростання доходів від фінансових послуг порівняно з попереднім роком. У 2023 році ZION (материнська компанія Zalopay) стала єдиним в'єтнамським підприємством, яке було включено до списку 200 найкращих світових фінтех-компаній престижним американським телеканалом CNBC, продемонструвавши свою новаторську позицію та потенціал зростання на перспективному ринку цифрових платежів у В'єтнамі.
У 2024 році Zalopay вийшов зі своєї «зони комфорту», постійно експериментуючи з новими обмеженнями та можливостями. Більше не обмежуючись визначенням традиційного електронного гаманця, Zalopay перетворився на відкриту платформу, постійно вдосконалюючи свою екосистему, щоб пропонувати різноманітні та практичні особисті фінансові продукти для в'єтнамських користувачів.
«Банки — це партнери, а не конкуренти».
З липня 2024 року Zalopay прагне стати відкритою та комплексною платіжною платформою, ідентифікуючи банки, фінансові установи та постачальників платіжних послуг на ринку як стратегічних партнерів, а не конкурентів. Завдяки великій базі користувачів та швидко зростаючому обсягу транзакцій щороку, ця співпраця не лише покращує взаємодію з користувачами, але й розширює інфраструктуру цифрових платежів. Багатоцільовий QR-код Zalopay є яскравим прикладом, що дозволяє користувачам гнучко використовувати різні банківські програми або додатки електронних гаманців для платежів, не прив'язуючись до однієї платформи. Zalopay встановила тісні партнерські відносини з 13 банками, досягнувши 57% охоплення ринку, що сприяє більш плавному платежному процесу для користувачів.
Дослідження Decision Lab (2024) показує, що в'єтнамські користувачі віддають перевагу банківським додаткам, але також готові експериментувати з новими способами оплати. Zalopay успішно скористався цим, оптимізувавши свою платформу та пропонуючи гнучкі варіанти фінансування, такі як баланс гаманця Zalopay, перекази через банківські додатки, Apple Pay, Google Pay або міжнародні картки. Ця гнучкість не лише задовольняє різноманітні потреби, але й використовує сильні сторони та репутацію банків для просування безготівкових платежів.
Співпраця з банками також допомагає Zalopay використовувати технологічні та фінансові ресурси, одночасно розширюючи свою клієнтську базу молодих, технічно підкованих людей — сильну сторону Zalopay — підтримуючи національні цілі цифрової трансформації до 2025 року та бачення сталого розвитку до 2045 року (Рішення 749/QD-TTg, 2020). У цій екосистемі готівка визначається як «спільний конкурент» для Zalopay, банків та платіжних посередників.
Zalopay прагне подальшого зміцнення своїх партнерських відносин з банками, створюючи додаткову цінність для користувачів, бізнесу та всієї цифрової екосистеми В'єтнаму. Співпрацюючи, а не конкуруючи, Zalopay не лише підтверджує свою позицію новаторської платіжної платформи, але й робить внесок у досягнення мети уряду щодо фінансової інклюзії, поступово зменшуючи вплив готівки та сприяючи розвитку ринку електронних платежів.
Багатофункціональний QR-код ZaloPay – стратегічний крок вперед
У липні 2023 року Zalopay став одним із піонерів, який запустив універсальне рішення для оплати за допомогою QR-кодів Zalopay на основі стандарту VietQR. Цей новаторський продукт приймає платежі з усіх банківських додатків та електронних гаманців, що свідчить про зміну бізнес-мислення та орієнтації Zalopay на сталий розвиток у 2024 році. Універсальний QR-код Zalopay не лише забезпечує безперебійний та ефективний клієнтський досвід, мінімізуючи помилки та скорочуючи час транзакцій, але й допомагає бізнес-партнерам консолідувати управління QR-кодами та оптимізувати витрати.
Оновлена версія багатоцільового QR-коду Zalopay надає роздрібним торговцям комплексні інструменти обслуговування клієнтів, включаючи багаторівневі програми членства, автоматизовані системи накопичення балів та персоналізований розподіл пропозицій. Одночасно компанії можуть керувати даними та аналізувати їх для розробки програм післяпродажного обслуговування, утримання клієнтів та збільшення продажів за допомогою автоматичних повідомлень. Клієнти, скануючи багатоцільовий QR-код Zalopay через будь-який банківський додаток або Zalopay, автоматично накопичують бали членства та отримують переваги бренду, заощаджуючи час та усуваючи складні процедури, такі як надання особистої інформації, кодів членства або номерів телефонів. The Pizza Company є першим партнером, який впровадив це рішення зі своєю програмою «Членство в The Pizza Company».
У 2024 році Zalopay продовжив розширювати свій багатоцільовий QR-код на електронну комерцію та міжнародні платформи, співпрацюючи з Nimo TV (квітень 2024 року) та Lazada Vietnam (червень); співпрацюючи з Visa для підтримки платежів для малих та середніх підприємств (МСП) та ставши першим в'єтнамським методом оплати, інтегрованим у глобальну платформу онлайн-розваг iQIYI (грудень).
Наприкінці 2024 року, на фестивалі Zalopay Year End Fest 2024 – першому в історії заході, що поєднує цифрові платежі та музичний фестиваль шопінгу та розваг, що проходив на пішохідній вулиці Нгуєн Хюе в Хошиміні – Zalopay представив оновлені версії багатоцільового додатку Zalopay QR, включаючи міжнародну версію, у партнерстві з UnionPay. Це рішення забезпечує безпечний та зручний платіжний досвід для іноземних туристів у В'єтнамі, дозволяючи їм безпосередньо використовувати додаток UnionPay або понад 15 платіжних та банківських додатків з таких країн, як Південна Корея, Китай, Сінгапур, Таїланд та інші.
Крім того, багатоцільовий QR-платіж Zalopay також був впроваджений у секторі доставки, ставши основним методом оплати замовлень з оплатою при отриманні (POD) на Ahamove та BEST Express.
Побудова екосистеми особистих фінансів.
В'єтнамський ринок споживчого фінансування, де непогашені кредити становлять приблизно 27,17% ВВП порівняно з 60-70% в інших азійських країнах, таких як Китай, Японія, Сінгапур, Малайзія та Таїланд, все ще має величезний потенціал зростання. Zalopay скористався цією можливістю, співпрацюючи з авторитетними банками та фінансовими установами, щоб запустити ще три продукти мікрофінансування у 2024 році, спростивши доступ до кредитів, заощаджень та інвестицій для населення, особливо тих, хто ще не користувався банківськими послугами.
Розуміючи труднощі, з якими стикаються користувачі цифрових фінансових продуктів, таких як кредити, споживчі позики або цінні папери, включаючи складні процеси подання заявок та регулювання, Zalopay у партнерстві з авторитетними банками та фінансовими установами розробила шість продуктів мікрофінансування. Ці продукти зосереджені на підтримці управління та інвестування дуже невеликих сум, що підходять для фінансових характеристик більшості користувачів Zalopay, а також сприяють інклюзивному цифровому фінансуванню.
- Ощадний рахунок: У партнерстві з CIMB, Ощадний рахунок пропонує максимальну процентну ставку 6,1% на рік, що дозволяє часткове зняття основної суми без впливу на процентну ставку.
- Розстрочка платежів та швидкі позики: запущена у третьому кварталі 2024 року, розстрочка платежів (у партнерстві з CIMB) підтримує покупки від 500 000 донгів на термін 12 місяців; швидкі позики пропонують кредитний ліміт у розмірі 30 мільйонів донгів, який можна виплатити 24 частинами за конкурентними процентними ставками та без необхідності додаткового страхування позики.
- Поточні продукти включають: Profitable Balance (у партнерстві з Infina, 2022) – починаючи з 10 000 донгів, накопичуючи щоденний прибуток; Postpaid Account (ліміт 8 мільйонів донгів з CIMB та Lotte Finance); та новаторський запуск Securities (у партнерстві з DNSE, 2023), що дозволяє інвестувати лише з однієї акції, реєструючи майже 1 мільйон нових рахунків за один рік – лідируючи на ринку за темпами зростання (за даними DNSE, 2024).
Ці продукти орієнтовані на покоління Y та Z — значний сегмент клієнтської бази Zalopay — одночасно сприяючи фінансовій інклюзії. Zalopay продовжує підтверджувати свій довгостроковий стратегічний напрямок, зосереджуючись на розвитку як єдиного персонального цифрового фінансового центру для користувачів у В'єтнамі.
Партнерство з громадою
Як важлива частина екосистеми VNG, Zalopay поділяє спільне бачення та місію створення технологій у поєднанні із соціальною відповідальністю через багато значущих громадських проектів.
- Освіта: Розширення проєкту «Безготівкова їдальня» на вісім нових місць в університетах як всередині країни, так і за кордоном, формування звичок безготівкових платежів у школах.
- Ліквідація наслідків стихійних лих: партнерство з газетою «Нгуой Лао Донг» для підтримки людей у Північному В'єтнамі у подоланні наслідків супертайфуну Ягі (вересень 2024 року). Майже 3 мільярди донгів було зібрано завдяки пожертвам від понад 37 000 осіб та 32 000 благодійників лише за один місяць.
- Соціальне забезпечення: У співпраці з Федерацією праці міста Хошимін ми організували програму «Фестиваль робітників – благодійний ярмарок», забезпечивши технологічне рішення для подарункових сертифікатів нульової вартості, допомагаючи Федерації праці міста Хошимін розповсюдити 9500 подарункових сертифікатів серед 9500 працівників на покупки до Тет (місячного Нового року); У співпраці з Фондом Півмісяця та газетою Нгуой Лао Донг, Федерація праці міста Хошимін мобілізувала понад 621 мільйон донгів від понад 62 000 благодійників для програми «Весняна подорож» – «Допомагаючи один одному повернутися додому – Щоб кожен міг святкувати Тет вдома цього року».
Внутрішня згуртованість базується на прозорості.
Zalopay постійно розвиває та вдосконалює свої культурні ініціативи через розвиток команди, співпрацю та тімбілдинг, створюючи відкрите та натхненне робоче середовище. Щоб побудувати внутрішню довіру, а також віру у свою місію «безготівкового суспільства», Zalopay розуміє, що лише прозорість створює клей, який об’єднує компанію.
- Програми «Прийняття досконалості» та «Супровід у менеджменті» допомагають покращити навички та мислення новачків Zalopay, сприяючи особистісному та професійному розвитку.
- Такі сесії для обміну досвідом, як Zalopay Talks, Business Connecting Session та Zalopay 360° Feedback, створюють простір для чесного обміну досвідом та зворотного зв'язку, формуючи культуру відкритої роботи.
- Такі заходи з тімбілдингу, як Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting та Hackathon 2024, заохочують інновації, відкрите спілкування, визнання внеску співробітників та розвивають креативність.
Zalopay продовжуватиме свої зусилля щодо розвитку та вдосконалення культурних ініціатив.
Розвиток: Навчальні програми, спрямовані на підвищення кваліфікації та мислення співробітників.
Співпраця: Заохочення культури обміну досвідом та зворотного зв'язку, створення простору для відвертого та відкритого спілкування на роботі.
Надихаючий: Підвищення залученості співробітників за допомогою внутрішніх програм залучення та визнання результатів роботи.
У 2025 році Zalopay прагне збільшити свою базу користувачів і дохід шляхом диверсифікації екосистеми продуктів та оптимізації витрат. Продукт багатоцільового QR-коду залишається ключовим напрямком, розширюючи стратегічні партнерства, щоб забезпечити користувачам зручний та безпечний досвід, а також забезпечуючи синхронізоване та ефективне управління платежами для роздрібних торговців.
Одночасно Zalopay розширює свою програму Zalopay Priority для залучення та утримання користувачів. Всього за шість місяців Zalopay Priority продемонструвала 50% зростання загальної вартості транзакцій та частоти платежів своїх учасників. Кількість учасників високого рівня (Золотий та Діамантовий) зросла на 40%.
Zalopay надаватиме пріоритет застосуванню технологій та оптимізуватиме внутрішні процеси для зниження операційних витрат, водночас продовжуючи розширювати фінансові послуги, такі як кредитування, страхування та інвестиції, задовольняючи різноманітні потреби користувачів та ділових партнерів. Ці ініціативи не лише допоможуть збільшити дохід, але й позиціонуватимуть Zalopay як комплексну цифрову фінансову платформу, піонера на ринку безготівкових платежів у В'єтнамі.
Видатні досягнення
«Золотий платіжний посередник» на конференції клієнтів NAPAS 2024
Видатна фінтех-компанія 2024 року на церемонії вручення нагород Vietnam Outstanding Banking Awards.
«Золотий платіжний посередник» на конференції клієнтів NAPAS 2024
Видатна фінтех-компанія 2024 року на церемонії вручення нагород Vietnam Outstanding Banking Awards.
10 найкращих в'єтнамських товарів, корисних для прав споживачів у 2024 році (QR-код Zalopay)
| Це серія уривків зі щорічного звіту VNG за 2024 рік. Повну версію дивіться тут. |
Джерело: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html
Коментар (0)