«Щит» захищає фермерів

Оскільки зміна клімату робить сільське господарство дедалі вразливішим, Південна Корея створила «щит» для захисту фермерів від ризиків стихійних лих.

Це комплексна модель сільськогосподарського страхування, яка функціонує систематично та гуманно. Після більш ніж двох десятиліть ця політика не лише допомогла фермерам пережити шторми, але й проклала шлях для високотехнологічного, сталого розвитку сільського господарства.

Коли стихійні лиха перестануть бути кошмаром

Пізнього червневого ранку на рисових полях округу Наджу провінції Чоллан-Намдо – родючій рівнині на півдні Південної Кореї – йшов затяжний мрячний дощ. 58-річний Кім Дон Су, власник майже 4-гектарної рисової та чилійської ферми, стояв на своєму ґанку, мовчки спостерігаючи, як важкі краплі дощу падають на насип. «Десять років тому кожен такий дощ не давав мені спати вночі. Тепер мені спокійніше, бо мої поля застраховані», – сказав він із хрипкою посмішкою.

Виноградник у Південній Кореї. Фото: Ле Сан.

Історія пана Кіма — це не просто історія фермера. Вона відображає ширшу картину: політику сільськогосподарського страхування Південної Кореї, міцну основу, яка допомагає фермерам країни спокійно виробляти продукцію в умовах дедалі більш непередбачуваної погоди.

З початку 2000-х років, коли зміна клімату почала завдавати значної шкоди сільському господарству, уряд Південної Кореї прийняв Закон про сільськогосподарське страхування. Програма офіційно почала діяти по всій країні у 2001 році, спочатку застосовуючись лише до певних культур, таких як яблука, груші та рис. Мета була чіткою: зменшити фінансове навантаження на фермерів у разі стихійних лих, одночасно заохочуючи їх інвестувати в технології та більш стале виробництво. І ця політика виявилася дуже успішною.

За даними Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Кореї (MAFRA), станом на 2024 рік понад 550 000 фермерських господарств брали участь у сільськогосподарському страхуванні, що становить майже 50% господарств, що вирощують сільськогосподарські культури, та понад 94% господарств, що займаються тваринництвом. Уряд та місцеві органи влади субсидують 50-70% страхової премії, до 80% у районах високого ризику, а решта розподіляється між місцевими органами влади та фермерами. У районах високого ризику, таких як гірський регіон Канвондо або рівнина Чолла, рівень субсидування може сягати 80%.

Пан Кім розповів, що минулого року раптовий град пошкодив понад третину його врожаю чилі. «Без страховки я б втратив усе. Але завдяки пакету страхування врожаю я отримав майже 15 мільйонів вон (приблизно 260 мільйонів донгів) компенсації. Відчуття отримання компенсації — це не лише гроші; це спокій, знаючи, що ти не залишишся позаду, коли стихія вдарить», — поділився він.

Завдяки сільськогосподарському страхуванню південнокорейським фермерам більше не доводиться жити в постійному страху перед стихійними лихами. Фото: Ле Сан.

Спостерігаючи, як пан Кім неквапливо заварює чай і перевіряє прогноз погоди на своєму телефоні, я раптом подумав, що, мабуть, найбільшою перевагою сільськогосподарського страхування є душевний спокій, навіть більший, ніж грошова компенсація.

У самому серці міста Наджу (провінція Чолланам) розташоване Національне відділення сільськогосподарських кооперативів Кореї (NongHyup) – це підрозділ, який безпосередньо відповідає за впровадження сільськогосподарського страхування по всій країні. Пак Мі-йонг, спеціалістка зі сільськогосподарського страхування, зі своїм столом, заваленим файлами, обережно пояснює: «Сільськогосподарське страхування в Кореї не надається однією приватною компанією. Це модель співпраці між урядом, NongHyup та великими страховими компаніями. Уряд видає поліси, надає бюджетну підтримку та контролює ризики, тоді як NongHyup діє як «рука», яка безпосередньо впроваджує програму для окремих фермерів».

За словами пані Парк, процес впровадження сільськогосподарського страхування починається з реєстрації фермерів у місцевому відділенні. Співробітники обстежують місцевість, вид сільськогосподарських культур або худоби, а потім оцінюють ризик на основі метеорологічних даних та середньої врожайності за останні три роки. «Для кожного виду сільськогосподарських культур є свій власний розрахунковий аркуш, наприклад, рис, груші, перець чилі, кавуни або молочні корови. Коли трапляється стихійне лихо, ми відправляємо людей на місце для оцінки збитків, а потім обробляємо страхову заяву. Весь процес зараз на 80% оцифрований, тому він набагато швидший, ніж раніше», – сказала пані Парк.

Уряд Південної Кореї також відіграє вирішальну роль у регулюванні та забезпеченні сталості страхового фонду. Щороку Міністерство сільського господарства, лісового господарства та рибальства (MAFRA) виділяє бюджет для субсидування страхових внесків фермерів та створює резервний фонд для покриття виплат у разі великих стихійних лих. Якщо збитки перевищать прогнози, уряд надасть додаткове фінансування для забезпечення безперебійних страхових виплат фермерам.

Корейські фермери розглядають сільськогосподарське страхування як цінного супутника. Фото: Ле Сан.

Цікавою деталлю є те, що ця система працює паралельно з Сільськогосподарським банком (NongHyup Bank) – де фермери можуть позичати капітал для виробництва. Беручи участь у страхуванні, фермери отримують пільгові процентні ставки або умови кредитування. «Багато людей розглядають страхування як «сітку безпеки», яка дозволяє їм впевненіше інвестувати. Ми завжди кажемо фермерам, що садити врожай – це як керувати автомобілем, і ремені безпеки є незамінними», – сказала пані Парк.

Згідно зі статистикою MAFRA, станом на 2024 рік пропонується понад 120 різних видів сільськогосподарських страхових продуктів – від сільськогосподарських культур, худоби, теплиць до сільськогосподарської техніки. Щороку загальна вартість виплачених страхових виплат перевищує 1,3 трильйона вон (що еквівалентно майже 25 трильйонам в'єтнамських донгів).

Примітно, що Південна Корея не розробляла сільськогосподарське страхування як короткострокову програму соціального забезпечення, а розглядала його як частину сучасної стратегії розвитку сільського господарства. Ця політика пов'язана з цифровою трансформацією, супутниковими даними, метеорологічними датчиками та системами раннього попередження — усе це спрямовано на мінімізацію ризиків для фермерів у виробництві.

На стіні кімнати пані Парк висить дерев'яна табличка з простим написом: «Жоден фермер не повинен страждати на самоті». Можливо, саме ця філософія дозволила південнокорейському сільськогосподарському страхуванню не лише вижити, а й стати звичною частиною життя на полях.

Страхування — це не пастка для завищення витрат.

На невеликій дорозі, що веде до долини Гур'є в провінції Чоллан-Намдо, прозорі скляні дахи тягнуться, немов дзеркала. Під ніжним раннім осіннім сонцем Лі Хе-джін (45 років) збирає полуницю у своєму майже 2-гектарному саду. Її посмішка все ще зберігає нотку сором'язливості, коли вона згадує минулорічний шторм.

Завдяки сільськогосподарському страхуванню південнокорейські фермери впевнено інвестували в сільське господарство, особливо у виробництво високотехнологічних товарів. Фото: Ле Сан.

«Лише за одну ніч вітер був настільки сильним, що зніс дах теплиці. У той момент я подумала, що вона зруйнована, бо я інвестувала понад 1 мільярд вон у цю нову систему. Але, на щастя, у мене була сільськогосподарська страховка. Після того, як представники NongHyup приїхали, щоб оглянути її, трохи більше ніж через три тижні я отримала понад 400 мільйонів вон страхових виплат. Завдяки цьому я змогла відновити теплицю та продовжити виробництво наступного сезону», – сказала Лі Хе-джін, знімаючи нейлонові мотузки, порвані штормом.

Коли Пак Мі Йон запитали про страхові внески, вона посміхнулася та сказала: «Вони зросли, але не до такої міри, щоб фермери здалися».

Страхові внески розраховуються на основі історії страхових виплат, рівня ризику в регіоні та виду культури. Якщо домогосподарство отримує компенсацію протягом багатьох років поспіль, коефіцієнт ризику зросте на 5-15%. Однак уряд субсидує 50-70%, а в районах з високим ризиком – до 80%, тому фактичне збільшення, яке несе населення, дуже незначне.

Якщо збитки спричинені масштабним стихійним лихом, премія на наступний рік залишається незмінною, тоді як домогосподарства, які впроваджують заходи щодо зниження ризиків (встановлення тентів, датчиків, зміна сортів сільськогосподарських культур тощо), отримують знижку як винагороду. «Страхування — це не пастка для збільшення витрат, а система безпеки, яка допомагає фермерам стати більш відповідальними», — пояснила Лі Хе-джін.

Пані Лі — не поодинокий випадок. У багатьох сільських районах Південної Кореї стихійні лиха раніше були найбільшою проблемою, яка заважала фермерам розширювати своє виробництво. Але з моменту запровадження програми сільськогосподарського страхування цей страх поступово поступився місцем впевненості.

Згідно зі статистикою Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Південної Кореї, щорічно обробляється в середньому понад 25 000 заяв про компенсацію за збитки, завдані сільському господарству градом, тайфунами, посухами або хворобами. В результаті, рівень реінвестування фермерів зріс більш ніж на 30%, особливо серед молодих фермерів, які раніше часто покидали цю професію через високі ризики.

Корейські фермери не розглядають страхування як фінансовий тягар; натомість вони почуваються впевненіше, інвестуючи в сільське господарство. Фото: Ле Сан.

Чхве Мін-хо (62 роки), фермер, що вирощує груші в регіоні Чхунчхон, згадує часи до появи страховки: «Щоразу, коли наставав тайфун, я не міг спати. У деякі роки всі плоди опадали, і мені все одно доводилося сплачувати банківський кредит. Зараз все інакше; я почуваюся набагато впевненіше. Якщо трапляється неврожай, страхування може допомогти. Молоде покоління також готове повернутися до фермерства».

Я запитав пана Чоя, чи вважає він страхування панацеєю. Він засміявся і сказав: «Ні, воно не зробить вас багатшими. Але воно не дасть вам збідніти лише через шторм».

Багато південнокорейських експертів вважають, що найбільший вплив сільськогосподарського страхування полягає не лише в розмірі компенсації, а й у зміні мислення фермерів. Коли вони більше не бояться повних втрат, вони наважуються експериментувати з новими методами, інвестувати в нові сорти та співпрацювати у великомасштабних моделях фермерських господарств. Це допомогло збільшити середню продуктивність південнокорейського сільського господарства майже на 15% між 2010 і 2020 роками.

Уряд не бере на себе відповідальність, але відіграє певну роль в управлінні ризиками та створенні правової бази. Страхові компанії не лише продають продукцію, а й співпрацюють із фермерами, починаючи від прогнозування та закінчуючи обробкою страхових випадків. Тим часом фермери, як у гірському регіоні Канвондо, так і на рівнинах Чолла, мають доступ до інформації, даних та технологій для проактивного захисту себе.

Озираючись на В'єтнам, програми сільськогосподарського страхування багато разів апробовувалися, але все ще мають обмеження щодо масштабу, обізнаності та механізмів підтримки. Вважається, що якщо ми навчимося з південнокорейської моделі, поєднуючи страхування, цифрові технології та тристоронній розподіл ризиків, ми абсолютно можемо побудувати стійку систему сільськогосподарського страхування.

Коли технології та політика йдуть рука об руку в галузях

У другій половині дня в Гур'є, коли сонце сідає над теплицями, можна помітити багатьох молодих фермерів із телефонами в руках, які перевіряють додаток «NongHyup Smart Insurance», де вони можуть стежити за погодою, перевіряти свої страхові поліси та навіть запитувати онлайн-оцінку збитків.

Молодий фермер посміхнувся і сказав: «Страхування тепер як супутник. Воно не лише захищає нас, а й заохочує мислити масштабніше».

І, можливо, саме це призвело до зміни виробничого мислення фермерів – найглибшого ефекту від політики сільськогосподарського страхування. У Національному центрі моніторингу сільськогосподарських катастроф у місті Седжон на великих екранах відображаються дані про погоду, кількість опадів, супутникові знімки та кольорові карти сільськогосподарських районів по всій країні.

Після більш ніж 20 років впровадження, південнокорейське сільськогосподарське страхування стало справжнім «економічним щитом». Фото: Ле Сан.

«Саме тут ми прогнозуємо та надаємо завчасні попередження про ризики, щоб зробити сільськогосподарське страхування ефективнішим. Щоразу, коли трапляється шторм, заморозки чи посуха, ми оновлюємо систему страхування даними в режимі реального часу. В результаті оцінка та компенсація стають набагато швидшими та точнішими», – сказав Хан Дже-хо, керівник відділу моніторингу.

З 2018 року уряд Південної Кореї просуває програму «Розумне сільське господарство + страхування», яка поєднує сільськогосподарське страхування з цифровою трансформацією. Повсюди встановлені датчики Інтернету речей, камери спостереження за теплицями, системи аналізу метеорологічних даних та системи GPS-позиціонування. Всі ці дані безпосередньо підключені до систем Агентства сільськогосподарського розвитку (RDA) та NongHyup, що допомагає виявляти ризики на ранній стадії та підтримувати фермерів у реагуванні до того, як виникне збиток.

«Ми хочемо не лише компенсувати фермерам неврожаї, але й допомогти їм запобігти проблемам заздалегідь. Мета полягає в тому, щоб перетворити сільськогосподарське страхування на проактивний інструмент управління ризиками, а не просто на пасивну систему компенсації», – сказав пан Хан.

Уряд Південної Кореї наразі виділяє понад 500 мільярдів вон щорічно (приблизно 9,5 трильйона в'єтнамських донгів) на сільськогосподарське страхування. З цієї суми 70% використовується для субсидування страхових премій для фермерів, а решта інвестується в системи обробки даних, метеорологічні прогнози та навчання персоналу. У кожному населеному пункті – від Канвонда до таких островів, як Чеджу – є центр підтримки сільського господарства, в якому працюють інженери, страхові працівники та метеорологічні експерти.

У повіті Чонсон (провінція Канвондо) Ю Чан-бок, посадовець з питань сільського господарства з понад 20-річним досвідом роботи, сказав: «Ми відвідуємо кожне село, щоб допомогти людям встановити додатки для сповіщень про погоду та перевірити їхнє право на страхування. Щоразу, коли йде пізній снігопад або незвичайні градові зливи, уряд негайно повідомляє людей, щоб вони могли сфотографувати місце події та подати запити на страхові виплати безпосередньо на свої телефони».

Співпраця між страховими компаніями, урядом та спільна відповідальність фермерів формують міцну основу для потужного розвитку сільськогосподарського страхування в Південній Кореї. Фото: Ле Сан.

Координація між центральним урядом, місцевими органами влади та страховими компаніями забезпечує безперебійну роботу всієї системи. У разі завдавання значної шкоди уряд автоматично активує Фонд екстреної підтримки, гарантуючи фермерам отримання виплат протягом 30 днів. Як результат, у 2022-2023 роках, незважаючи на те, що Південна Корея сильно постраждала від тайфуну Хіннамнор та повеней у Чоллі, рівень своєчасних страхових виплат сягнув понад 96% – показник, який багато країн повинні наслідувати.

На великому екрані Національного центру моніторингу сільськогосподарських катастроф у місті Седжон з'являються мерехтливі зелені цятки, кожна з яких представляє застраховану сільськогосподарську ділянку. Дивлячись на це, можна зрозуміти, чому Південна Корея змогла зберегти стабільність свого сільськогосподарського сектору за таких суворих погодних умов. Вони володіють не лише політикою, а й технологіями, а також стійкістю цілої системи.

Кім Дон-су, фермер з Наджу, поділився: «Ми вирощуємо рис, ми вирощуємо перець чилі… ми всі знаємо, що врожай ніколи не гарантований. Але найпевніше те, що якщо щось піде не так, хтось нас підтримає».

Саме це просте переконання допомогло корейським фермерам змінити своє мислення про сільське господарство. Вони більше не розглядали сільське господарство як азартну гру, залежну від погоди, а радше як галузь, яку можна планувати, інвестувати та захищати за допомогою наукових механізмів та політики.

Після більш ніж 20 років впровадження, програма сільськогосподарського страхування Південної Кореї стала справжнім «економічним щитом». Згідно з даними Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Південної Кореї, ця програма допомагає скоротити середні фінансові втрати фермерів на 40% щороку, зберігаючи стабільність у ланцюжку поставок сільськогосподарської продукції в роки великих стихійних лих.

Більше того, страхування також створює основу для високотехнологічного сільського господарства, оскільки люди більш охоче інвестують, підприємства більш охоче співпрацюють, а банки більш охоче надають позики. Найбільш вражаюче те, що Південна Корея поєднує три елементи: державу, підприємства та фермерів в рамках єдиного механізму. Ця модель вважається ОЕСР однією з трьох найповніших систем сільськогосподарського страхування в Азії (поряд з Японією та Китаєм).

Починаючи з 2025 року, Міністерство сільського господарства, продовольства та сільських справ Південної Кореї (MAFRA) розширить свою програму страхування сільськогосподарських доходів з пілотної програми, що охоплює дев'ять сільськогосподарських продуктів, щоб обслуговувати всіх фермерів, а також додасть шість нових продуктів, таких як рис, пекінська капуста, редиска тощо.

Крім того, MAFRA повідомляє, що буде п'ять покращень у збільшенні/зменшенні премій та розширенні покриття, включаючи нові ризики, такі як шкідники, брак сонячного світла та пошкодження тваринами.

Джерело: https://nongnghiepmoitruong.vn/la-chan-bao-ve-nong-dan-d780312.html