«Щит» для захисту фермерів

Оскільки зміна клімату робить сільське господарство дедалі вразливішим, Південна Корея створила «щит» для захисту фермерів від ризиків стихійних лих.

Це комплексна модель сільськогосподарського страхування, яка функціонує методично та гуманно. Після більш ніж двох десятиліть ця політика не лише допомогла фермерам стійко вистояти під час шторму, але й проклала шлях для високотехнологічного сільського господарства та сталого розвитку.

Коли стихійні лиха більше не є страхом

Пізнього червневого ранку на рисових полях в окрузі Наджу провінції Чоллан-Намдо, родючій рівнині на півдні Південної Кореї, мрячив дощ. 58-річний пан Кім Дон-су, власник майже 4-гектарної рисової та чилійської ферми, стояв на ганку, мовчки спостерігаючи за кожною важкою краплею води, що падає на береги поля. «Десять років тому кожен такий дощ позбавляв мене сну. Тепер я почуваюся безпечніше, бо мої поля застраховані», – засміявся він хрипким голосом.

Виноградна ферма в Південній Кореї. Фото: Ле Сан.

Історія пана Кіма стосується не лише одного фермера. Вона відображає частину ширшої картини: політику сільськогосподарського страхування Південної Кореї, яка є основою, що допомагає фермерам країни підтримувати виробництво в умовах дедалі непередбачуванішої погоди.

На початку 2000-х років, коли зміна клімату почала сильно впливати на сільське господарство, уряд Кореї прийняв Закон про сільськогосподарське страхування. Програма офіційно почала діяти по всій країні у 2001 році, спочатку охоплюючи лише кілька культур, таких як яблука, груші та рис. Мета була чіткою: зменшити фінансове навантаження на фермерів у разі стихійних лих, а також заохотити їх інвестувати в технології та виробляти більш стале. І ця політика спрацювала дуже добре.

За даними Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Кореї (MAFRA), станом на 2024 рік понад 550 000 фермерських господарств братимуть участь у сільськогосподарському страхуванні, що становить майже 50% господарств, що займаються вирощуванням сільськогосподарських культур, та понад 94% господарств, що займаються тваринництвом. Уряд та місцеві органи влади підтримують 50-70% страхових внесків, до 80% у районах високого ризику, решту розподіляють місцеві органи влади та фермери. У районах високого ризику, таких як гори Канвондо або рівнина Чолла, рівень підтримки може сягати 80%.

Минулого року раптовий град пошкодив понад третину його врожаю чилі. «Без страховки я б втратив усе. Але завдяки пакету страхування врожаю мені компенсували майже 15 мільйонів вон (близько 260 мільйонів донгів). Відчуття отримання компенсації — це не лише гроші, а й душевний спокій, бо я не залишуся позаду, коли стихія вдарить», — сказав він.

Завдяки сільськогосподарському страхуванню корейським фермерам більше не потрібно турбуватися про ризики стихійних лих. Фото: Ле Сан.

Дивлячись на пана Кіма, який неквапливо заварював чай ​​і перевіряв прогноз погоди на телефоні, я раптом подумав, що, мабуть, душевний спокій — це найбільша перевага, яку приносить сільськогосподарське страхування, більше, ніж компенсація.

У центрі міста Наджу (провінція Чолланам) розташоване відділення Національних сільськогосподарських кооперативів Кореї (NongHyup) – це підрозділ, призначений для безпосереднього впровадження сільськогосподарського страхування по всій країні. Пані Пак Мі-йонг, відповідальна за сільськогосподарське страхування, на столі, заповненому документами, обережно пояснила: «Сільськогосподарське страхування в Кореї не надається однією приватною компанією. Це кооперативна модель між урядом, NongHyup та великими страховими компаніями. Уряд видає поліси, підтримує бюджет та контролює ризики, а NongHyup є «рукою», яка безпосередньо впроваджує його в кожному фермерському господарстві».

За словами пані Парк, процес впровадження сільськогосподарського страхування починається з реєстрації фермерів у місцевому відділенні. Посадовці обстежують місцевість, вид культури чи худоби, а потім оцінюють ризик на основі метеорологічних даних та середньої врожайності за останні три роки. «Для кожного виду культури є своя власна електронна таблиця, наприклад, рис, груші, перець, кавуни чи молочні корови. Коли трапляється стихійне лихо, ми відправляємо людей на місце події для оцінки збитків, а потім готуємо документи для виплати страхових відшкодувань. Весь процес зараз на 80% оцифрований, тому він набагато швидший, ніж раніше», – сказала пані Парк.

Корейський уряд також відіграє вирішальну роль у регулюванні та забезпеченні сталості страхового фонду. Щороку Міністерство сільського господарства, лісового господарства та рибальства (MAFRA) виділяє бюджет на підтримку страхових внесків для фермерів, а також створює резервний фонд для виплат у разі виникнення великих стихійних лих. У роки, коли збитки перевищують прогнози, уряд здійснює додаткові виплати, щоб уникнути перебоїв у виплатах страхових відшкодувань фермерам.

Корейські фермери розглядають сільськогосподарське страхування як супутника. Фото: Ле Сан.

Цікавою деталлю є те, що ця система працює паралельно з Сільськогосподарським банком (NongHyup Bank) – де фермери можуть позичати капітал для виробництва. Беручи участь у страхуванні, фермери отримують пільгові процентні ставки або умови кредитування. «Багато людей вважають страхування «квитком безпеки», щоб мати змогу сміливіше інвестувати. Ми завжди кажемо фермерам, що садити дерева – це як керувати автомобілем, без ременя безпеки не обійтися», – сказала пані Парк.

Згідно зі статистикою MAFRA, станом на 2024 рік буде впроваджено понад 120 різних видів сільськогосподарських страхових продуктів – від сільськогосподарських культур, худоби, теплиць до сільськогосподарської техніки. Щороку загальна вартість виплачених страхових виплат перевищує 1,3 трильйона вон (що еквівалентно майже 25 трильйонам донгів).

Примітно, що Південна Корея не розробляє сільськогосподарське страхування як короткострокову програму соціального забезпечення, а розглядає його як частину сучасної стратегії розвитку сільського господарства. Ця політика пов'язана з цифровою трансформацією, супутниковими даними, метеорологічними датчиками та системами раннього попередження – усе це спрямовано на мінімізацію ризиків для фермерів у виробництві.

На стіні кімнати пані Парк дерев'яна дошка має простий напис: «Жоден фермер не повинен страждати самотньо». Можливо, це та основна філософія, яка допомагає корейському сільськогосподарському страхуванню не лише існувати, а й стати звичною частиною життя на полях.

Страхування — це не пастка, яка збільшує витрати

На вузькій дорозі, що веде до долини Гур'є, провінція Чоллан-Намдо, прозорі скляні дахи тягнуться, немов дзеркала. Під ніжним раннім осіннім сонцем 45-річна Лі Хе-джін збирає полуницю у своєму саду площею майже 2 гектари. Її посмішка все ще трохи сором'язлива, коли вона розповідає про торішній тайфун.

Завдяки сільськогосподарському страхуванню корейські фермери сміливо інвестували в сільське господарство, особливо у виробництво високотехнологічних товарів. Фото: Ле Сан.

«Лише за одну ніч вітер був настільки сильним, що зніс дах теплиці. Тоді я думала, що вона зруйнована, бо я інвестувала понад 1 мільярд вон у цю нову систему. Але, на щастя, я придбала сільськогосподарську страховку. Після того, як представники NongHyup приїхали на перевірку, трохи більше ніж через три тижні, я отримала понад 400 мільйонів вон страхових виплат. Завдяки цьому я змогла відновити теплицю та продовжити виробництво наступного сезону», – сказала Лі Хе-джін, знімаючи нейлонові мотузки, порвані штормом.

Коли Пак Мі Йон запитали про страхові внески, вона посміхнулася: «Збільшення спостерігається, але не настільки, щоб фермери здалися».

Страхові внески розраховуються на основі історії виплат страхових внесків, рівня ризику регіону та виду культури. Якщо домогосподарство отримує компенсацію протягом багатьох років поспіль, коефіцієнт ризику зросте на 5-15%. Однак уряд підтримує 50-70%, ризик регіону становить до 80%, тому фактичне збільшення, яке людям доводиться нести, дуже незначне.

Якщо збитки завдані масштабним стихійним лихом, премія наступного року залишається незмінною, тоді як домогосподарства, які застосовують заходи щодо зниження ризиків (встановлення дахів, датчиків, зміна сортів тощо), отримають знижену премію як винагороду. «Страхування — це не пастка, яка збільшує витрати, а система безпеки, яка допомагає фермерам бути більш відповідальними», — пояснила пані Лі Хе-джін.

Пані Лі не самотня. У багатьох сільських районах Південної Кореї стихійні лиха раніше були найбільшим страхом, який заважав фермерам розширювати своє виробництво. Але з моменту запуску програми сільськогосподарського страхування цей страх поступово поступився місцем впевненості.

Згідно зі статистикою Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Кореї, в середньому щороку реєструється понад 25 000 справ про компенсацію за збитки, завдані сільськогосподарській діяльності градом, штормами, посухами чи епідеміями. Завдяки цьому рівень реінвестування фермерів зріс більш ніж на 30%, особливо серед молодих домогосподарств – тих, хто раніше часто залишав цю професію через високі ризики.

Корейські фермери не вважають страхування тягарем, а радше почуваються впевненіше, інвестуючи в сільське господарство. Фото: Ле Сан.

62-річний Чхве Мін-хо, фермер, що вирощує груші в регіоні Чхунчхон, згадує часи до появи страховки: «Щоразу, коли наставав тайфун, я не міг спати. Одного року всі плоди опали, але мені все одно доводилося сплачувати банківський кредит. Тепер все інакше, я почуваюся набагато впевненіше. Якщо врожай не вийде, страховка покриє його. Діти готові повернутися до фермерства».

Я запитав пана Чоя, чи вважає він страховку рятівником. Він засміявся: «Ні, вона не робить вас багатшими. Але вона рятує вас від бідності лише через шторм».

Багато корейських експертів оцінюють, що найбільший вплив сільськогосподарського страхування полягає не лише в розмірі компенсації, а й у зміні психології фермерів. Коли вони більше не бояться втратити все, вони наважуються експериментувати з новими методами, інвестувати в нові сорти та співпрацювати у великомасштабних моделях фермерських господарств. Це допомагає середній продуктивності корейського сільськогосподарського сектору зрости майже на 15% у період з 2010 по 2020 рік.

Уряд не робить це за них, а відіграє роль страхувальника ризиків та створення правових коридорів. Страхові компанії не просто продають продукцію, а й супроводжують фермерів від прогнозування до компенсації. Фермери, чи то в горах Канвондо, чи на рівнині Чолла, мають доступ до інформації, даних та технологій для проактивного захисту себе.

Озираючись на В'єтнам, програма сільськогосподарського страхування багато разів тестувалася, але все ще обмежена за масштабом, обізнаністю та механізмами підтримки. Я думаю, що якщо ми навчимося з корейської моделі, поєднуючи страхування, цифрові технології та тристоронній розподіл ризиків, ми зможемо повністю побудувати стійку систему сільськогосподарського страхування.

Коли технології та політика йдуть рука об руку в галузях

У другій половині дня в Гур'є, коли сонце сідає над дахами теплиць, можна побачити все більше молодих фермерів із телефонами в руках, які перевіряють додаток «NongHyup Smart Insurance», де вони можуть відстежувати погодні умови, страхові контракти та навіть запитувати оцінку збитків онлайн.

Молодий фермер посміхнувся і сказав: «Страхування тепер як супутник. Воно не лише захищає, а й заохочує нас мислити масштабніше».

І, можливо, саме це призвело до зміни мислення фермерів щодо виробництва – найглибшого ефекту, який принесла політика сільськогосподарського страхування. У Національному центрі моніторингу сільськогосподарських катастроф у місті Седжон на великих екранах відображаються дані про погоду, кількість опадів, супутникові знімки та кольорові карти вирощуваних районів по всій країні.

Після більш ніж 20 років впровадження, корейське сільськогосподарське страхування стало справжнім «економічним щитом». Фото: Ле Сан.

«Саме тут ми прогнозуємо та попереджаємо про ризики завчасно, щоб сільськогосподарське страхування могло працювати ефективніше. Щоразу, коли трапляється шторм, заморозки чи посуха, ми оновлюємо систему страхування даними в режимі реального часу. Завдяки цьому оцінка та компенсація стають набагато швидшими та точнішими», – сказав пан Хан Дже-хо, керівник відділу нагляду.

З 2018 року уряд Кореї просуває програму «Розумне сільське господарство + страхування», яка поєднує сільськогосподарське страхування з цифровою трансформацією. Повсюди встановлено датчики Інтернету речей, камери спостереження за теплицями, системи аналізу метеорологічних даних та системи GPS-позиціонування. Всі ці дані безпосередньо підключені до систем Агентства сільськогосподарського розвитку (RDA) та NongHyup, щоб допомогти виявляти ризики на ранній стадії та підтримувати фермерів у реагуванні до того, як виникне збиток.

«Ми не просто хочемо платити фермерам, коли вони зазнають невдачі, ми також хочемо допомогти їм запобігти цьому заздалегідь. Мета полягає в тому, щоб перетворити сільськогосподарське страхування на проактивний інструмент управління ризиками, а не просто на пасивну компенсацію», – сказав пан Хан.

Корейський уряд наразі витрачає понад 500 мільярдів вон на рік (що еквівалентно приблизно 9,5 трильйона донгів) на сільськогосподарське страхування. З цієї суми 70% витрачається на підтримку страхових премій для фермерів, решта інвестується в системи обробки даних, метеорологічні прогнози та навчання людських ресурсів. У кожному населеному пункті – від Канвонда до таких островів, як Чеджу – є центр підтримки сільського господарства з постійною командою інженерів, страхових працівників та метеорологічних експертів.

У повіті Чонсон (провінція Канвондо) пан Ю Чан-бок, посадовець з питань сільського господарства з понад 20-річним досвідом роботи, сказав: «Ми відвідуємо кожну комуну, інструктуємо людей щодо встановлення додатків для попередження про погоду та перевіряємо умови для участі в страхуванні. Щороку, коли йде пізній снігопад або незвичайний град, уряд негайно повідомляє людей, щоб вони сфотографували місце події та надіслали запит на страхові виплати прямо на свої телефони».

Співпраця між страховими компаніями, урядом та фермерами є міцною основою для активного розвитку сільськогосподарського страхування в Кореї. Фото: Ле Сан.

Координація між центральним урядом, місцевими органами влади та страховими компаніями сприяє безперебійній роботі всієї системи. У разі значної шкоди уряд автоматично активує Фонд екстреної підтримки, гарантуючи, що фермери отримають гроші протягом 30 днів. Завдяки цьому, у 2022-2023 роках, хоча Корея сильно постраждала від тайфуну Хіннамнор та повеней у Чоллі, рівень своєчасної виплати страхових відшкодувань досяг понад 96% – показник, з якого варто взяти урок багатьом країнам.

На великому екрані Національного центру моніторингу сільськогосподарських катастроф у місті Седжон сяють зелені цятки світла, кожна з яких представляє застраховану сільськогосподарську ділянку. Дивлячись на них, можна зрозуміти, чому Корея змогла зберегти стабільність своєї сільськогосподарської галузі за таких суворих погодних умов. У них є не лише політика, а й технології, та наполегливість цілої системи.

«Ми вирощуємо рис, вирощуємо перець чилі тощо, і всі ми знаємо, що врожай ніколи не буває гарантованим. Але найпевніше те, що якщо ми зіткнемося з ризиками, то поруч будуть люди», – сказав Кім Дон-су, фермер з Наджу.

Саме це просте переконання допомогло корейським фермерам змінити своє мислення про сільське господарство. Вони більше не розглядають сільське господарство як азартну гру, що залежить від погоди, а як галузь, яку можна розрахувати, в яку можна інвестувати та яку можна захистити за допомогою наукових механізмів та політики.

Після більш ніж 20 років впровадження, корейське сільськогосподарське страхування стало справжнім «економічним щитом». Згідно з даними Міністерства сільського господарства, лісового господарства та рибальства Кореї, ця програма допомагає скоротити середні фінансові втрати фермерів на 40% щороку, одночасно підтримуючи стабільний ланцюг поставок сільськогосподарської продукції під час років великих стихійних лих.

Не тільки це, страхування також створює основу для високотехнологічного сільського господарства, оскільки люди наважуються більше інвестувати, підприємства наважуються більше співпрацювати, а банки наважуються більше кредитувати. І найбільш вражаючим є те, як Корея поєднує три фактори: державу - бізнес - фермерів в одному єдиному механізмі. Ця модель оцінюється ОЕСР як одна з трьох найповніших систем сільськогосподарського страхування в Азії (поряд з Японією та Китаєм).

Починаючи з 2025 року, Міністерство сільського господарства, продовольства та сільських справ Кореї (MAFRA) розширить програму страхування сільськогосподарських доходів з пілотного впровадження 9 сільськогосподарських продуктів до обслуговування всіх фермерів, а також додасть 6 нових продуктів, таких як рис, капуста, редиска...

Крім того, MAFRA повідомила, що буде 5 покращень щодо збільшення/зменшення страхових премій та розширення покриття, включаючи нові ризики, такі як шкідники, брак світла та пошкодження тваринами.

Джерело: https://nongnghiepmoitruong.vn/la-chan-bao-ve-nong-dan-d780312.html