Хочете позичити гроші, але боїтеся мати труднощі зі стягненням боргу.

Малі та мікропідприємства стикаються зі значними труднощами в доступі до кредитів. Фінтех розглядається як новий шлях для бізнесу у вирішенні проблеми з капіталом. Однак багато фінтех-компаній повідомляють про труднощі зі стягненням боргів.

Фінтех стає новим каналом капіталу для малого бізнесу: хочуть позичати, але бояться труднощів зі стягненням боргів

Малі та мікропідприємства стикаються зі значними труднощами в доступі до кредитів. Фінтех розглядається як новий шлях для бізнесу у вирішенні проблеми з капіталом. Однак багато фінтех-компаній повідомляють про труднощі зі стягненням боргів.

Малий бізнес та домогосподарства все ще мають труднощі з доступом до капіталу

Виступаючи сьогодні вранці (25 жовтня) на Національному комплексному семінарі з фінансової стратегії: Забезпечення доступу до капіталу для малих та мікропідприємств, організованому газетою Nhan Dan та Інститутом стратегії цифрового економічного розвитку (IDS), багато експертів підтвердили, що доступ до капіталу для малих та мікропідприємств наразі стикається з багатьма труднощами. Фінтех-компанії можуть полегшити цю проблему.

Експерти виступають на семінарі з питань Національної стратегії фінансової інклюзії: створення доступу до капіталу для малих та мікропідприємств.

«Найбільшою перешкодою в доступі до капіталу для малих та середніх підприємств (МСП) є їхня здатність відповідати умовам та стандартам фінансових та кредитних установ. Банки мають високий апетит до ризику та не зацікавлені в кредитуванні цих організацій. Тим часом фінтех-компанії – як тільки вони застосовують технології для оцінки ризиків та оцінки клієнтів – готові надавати позики. Це вирішальне рішення для розблокування потоків капіталу для малих та мікропідприємств», – прокоментував доцент доктор Данг Нгок Дик, завідувач кафедри фінансів та банківської справи (Університет Дай Нам).

Згідно з дослідженням IDS, В'єтнам є однією з 25 пріоритетних країн, що зосереджені на розвитку інклюзивного фінансування. Однак, після майже п'яти років впровадження Національної стратегії інклюзивного фінансування до 2025 року та орієнтації на 2030 рік (Стратегія), доступ до капіталу для вразливих осіб та підприємств (малих та мікропідприємств) все ще стикається з багатьма труднощами.

IDS стверджує, що для прискорення фінансової інклюзії, як показує міжнародний досвід, необхідно впроваджувати політику цифрової трансформації та застосовувати технології у фінансових послугах (фінтех) для реалізації цілей стратегії фінансової інклюзії. В'єтнам не лише відстає від інших країн за рівнем доступу до кредитів, але й має великий ринок (майже 100 мільйонів осіб); тому без проривних рішень буде важко прискорити фінансову інклюзію.

«Передові світові практики показують, що застосування технологій дозволяє надавати банківські та фінансові послуги будь-де, навіть без фізичної присутності банку. Як результат, бар’єри для фінансової інклюзії, такі як дохід, вартість та географічна відстань, майже усуваються, що полегшує доступ та використання цих послуг для бідних та малозабезпечених – тих, хто раніше не мав доступу до фінансових послуг», – прокоментував доктор Тран Ван, директор IDS.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму, пан Дао Мінь Ту, також підтвердив, що цифрові фінанси допоможуть оптимізувати послуги, одночасно покращуючи ефективність управління та доступ до капіталу для вразливих груп. Поряд з цим необхідна тісна співпраця між комерційними банками, установами мікрофінансування та кредитними фондами для розвитку фінансових послуг, що відповідають потребам людей та бізнесу. Водночас, правова база повинна забезпечувати прозорість, сприяючи роботі фінансових установ та захищаючи права користувачів фінансових послуг.

Фінтех: Хочете позичити, але маєте юридичні проблеми, важко стягнути борг

Високий попит на кредити з боку малих та мікропідприємств, а також домогосподарств свідчить про величезний потенціал для розвитку цифрового фінансового ринку. Фінтех-компанії мають значний потенціал зростання завдяки перевагам у технологіях, даних, операційних витратах та бізнес-можливостях, що робить їх рушійною силою реалізації поточної національної стратегії фінансової інклюзії.

За словами доцента доктора Дан Нгок Дика, фінтех – це ключове рішення, яке не лише допомагає покращити доступ до кредитування для малих та мікропідприємств, але й підвищує зручність та покращує управлінські можливості малого бізнесу. Однак найбільшою перешкодою наразі є неадекватна правова база, яка не відповідає вимогам реальності, особливо...

Пан Май Дань Хіен, генеральний директор EVN Finance, зазначив, що чинне законодавство створило сприятливі умови для цифрової трансформації у фінансовому та банківському секторі послуг. Однак серед 26 фінансових компаній, що працюють наразі, майже жодна не надає кредити корпоративному сегменту; вони переважно пропонують споживчі кредити фізичним особам.

EVN Finance – одна з фінансових компаній, що пропонує багато продуктів, спрямованих на кредитування малого бізнесу та домогосподарств. Однак пан Хієн зазначив, що цифрові фінансові компанії наразі стикаються з серйозною проблемою невиконання зобов'язань за кредитами, а також шахрайством та видаванням себе за інші фінансові компанії з метою обману клієнтів. Стягнення боргів є дуже складним, оскільки цим компаніям не вистачає робочої сили, а на ринку бракує посередницьких агентств зі стягнення боргів.

Пан Нгуєн Тхань Хієн, генеральний директор акціонерного товариства Finviet Technology:
Поява фінтех-компаній змінила підхід до фінансових послуг, особливо для малого бізнесу та домогосподарств, надаючи їм доступні фінансові послуги. Цифрові фінансові платформи сприяли прискоренню фінансової інклюзії.

Незважаючи на свій величезний потенціал, фінтех стикається з багатьма перешкодами, особливо юридичними.

Д-р Нгуєн Дик К'єн, колишній заступник голови Економічного комітету Національних зборів та колишній керівник Консультативної групи прем'єр-міністра, зазначив: «Проблеми ризиків можна пом'якшити завдяки співпраці між традиційними фінансово-кредитними установами та фінтех-партнерами (неконкурентна співпраця для заповнення прогалин на ринку...). Найбільшою перешкодою наразі є правова база, але вона знаходиться в межах досяжності регуляторних органів. Замість витрачання матеріальних ресурсів, держава може співпрацювати в розвитку, використовуючи нематеріальні ресурси, створивши відповідну правову базу для розвитку технологічних застосувань загалом та фінтех зокрема».

Відомо, що багато країн регіону запровадили політику перетворення фінтех-компаній на канал для потоку капіталу до малих та мікропідприємств. Наприклад, Індія створила мережу банків-кореспондентів з метою розширення фінансових послуг у сільській місцевості, підтримуючи малі та середні підприємства (МСП). Кількість МСП, які користуються послугами кореспондентського банкінгу, зросла на 25% за останні п'ять років.

Індонезія також почала дозволяти модель агентського банкінгу у 2013 році, коли комерційні банки співпрацюють з небанківськими організаціями для надання послуг громаді. Для підтримки фінтех-індустрії Центральний банк Індонезії створив пілотну правову базу з різними рішеннями для мікропідприємств.

Джерело: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html