Хочу позичити, але боїшся труднощів зі стягненням боргу

Малі та мікропідприємства стикаються з великими труднощами в отриманні кредитів. Фінтех… вважається новим способом вирішення проблеми капіталу для підприємств. Однак багато фінтех-компаній заявили, що стикаються з труднощами у стягненні боргів.

Фінтех стає новим каналом капіталу для малого бізнесу: хочуть позичати, але бояться труднощів зі стягненням боргів

Малі та мікропідприємства стикаються з великими труднощами в отриманні кредитів. Фінтех… вважається новим способом вирішення проблеми капіталу для підприємств. Однак багато фінтех-компаній заявили, що стикаються з труднощами у стягненні боргів.

Малий бізнес та домогосподарства все ще мають труднощі з доступом до капіталу

Виступаючи сьогодні вранці (25 жовтня) на семінарі з Національної стратегії фінансової інклюзії: Створення доступу до капіталу для малих та мікропідприємств, організованому газетою Nhan Dan та Інститутом стратегії цифрового економічного розвитку (IDS), багато експертів підтвердили, що доступ до капіталу для малих та мікропідприємств наразі стикається з багатьма труднощами. Фінтех-компанії можуть вирішити цю проблему.

Експерти виступають на семінарі з питань Національної стратегії фінансової інклюзії: створення доступу до капіталу для малих та мікропідприємств.

«Найбільшою перешкодою в історії доступу до капіталу для малих та середніх підприємств є здатність відповідати умовам та стандартам фінансово-кредитних установ. Банки мають високий апетит до ризику, тому вони не зацікавлені в кредитуванні цих суб’єктів. Тим часом фінтех-компанії, як тільки вони застосовують технології для оцінки ризиків та оцінки клієнтів, готові надавати позики. Це важливе рішення для відкриття потоків капіталу для малих та мікропідприємств», – сказав доцент доктор Данг Нгок Дик, завідувач факультету банківської справи та фінансів (Університет Дай Нам).

Згідно з дослідженням IDS, В'єтнам є однією з 25 країн, які надають пріоритет розвитку комплексного фінансування. Однак, після майже 5 років впровадження Національної стратегії фінансової інклюзії до 2025 року та орієнтації на 2030 рік (Стратегія), доступ до капіталу для малозабезпечених осіб та підприємств (малих та мікропідприємств) все ще стикається з багатьма труднощами.

IDS вважає, що для прискорення фінансової інклюзії міжнародний досвід полягає у впровадженні політики цифрової трансформації та застосуванні технологій у фінансових послугах (фінтех) для реалізації цілей стратегії фінансової інклюзії. В'єтнам не лише відстає від інших країн за рівнем доступу до кредитів, але й має великий ринок (майже 100 мільйонів осіб), тому без проривного рішення буде важко прискорити фінансову інклюзію.

«Передовий світовий досвід показує, що застосування технологій допомагає надавати банківські та фінансові послуги будь-де, навіть без присутності банків. Завдяки цьому бар'єри для фінансової інклюзії, такі як дохід, витрати та географічна відстань, майже усуваються, допомагаючи навіть бідним та малозабезпеченим людям – тим, хто ніколи раніше не мав доступу до фінансових послуг – мати сприятливіші умови для доступу та використання фінансових послуг», – сказав доктор Тран Ван, директор IDS.

Заступник голови Державного банку, пан Дао Мінь Ту, також підтвердив, що цифрові фінанси допоможуть оптимізувати послуги, одночасно покращуючи ефективність управління та доступ до капіталу для вразливих груп. Поряд з цим, необхідна тісна співпраця між комерційними банками, установами мікрофінансування та кредитними фондами для створення фінансових послуг, які відповідають потребам людей та бізнесу. Водночас, правовий коридор також повинен забезпечувати прозорість, допомагаючи фінансовим установам безперебійно працювати та захищаючи права користувачів фінансових послуг.

Фінтех: Хочете позичити, але маєте юридичні проблеми, важко стягнути борг

Попит на кредити з боку малих та мікропідприємств, а також домогосподарств є дуже високим, а це означає, що потенціал для розвитку цифрового фінансового ринку величезний. Фінтех-компанії мають великий потенціал для розвитку завдяки перевагам у технологіях, даних, операційних витратах, бізнес-можливостях тощо, які вважаються рушійною силою реалізації чинної національної стратегії фінансової інклюзії.

За словами доцента доктора Дан Нгок Дика, фінтех – це ключове рішення, яке не лише допомагає розширити доступ до кредитування для малих та мікропідприємств, але й підвищує зручність та покращує управлінські можливості малих підприємств. Однак найбільша проблема сьогодні полягає в тому, що правова база все ще є неадекватною та не відповідає практичним вимогам, особливо

Пан Май Дань Хіен, генеральний директор EVN Finance, зазначив, що наразі законодавче регулювання створило сприятливі умови для діяльності з цифрової трансформації у фінансовому та банківському секторі послуг. Однак серед 26 фінансових компаній сьогодні майже жодна з них не кредитує бізнес-сегмент, переважно споживчі кредити фізичним особам.

EVN Finance – одна з фінансових компаній, що пропонує багато продуктів, спрямованих на кредитування малого бізнесу та домогосподарств. Однак пан Хієн зазначив, що самі цифрові фінансові компанії зараз стикаються з проблемою «вибуху боргів», а також шахрайства та видавання себе за інші фінансові компанії з метою їхнього вчинення. Стягнення боргів є дуже складним, оскільки цим компаніям не вистачає людських ресурсів, а на ринку бракує посередницьких підрозділів зі стягнення боргів.

Пан Нгуєн Тхань Хієн, генеральний директор акціонерного товариства Finviet Technology:
Поява фінтех-компаній змінила спосіб доступу малого бізнесу та домогосподарств до фінансових послуг, особливо завдяки наданню їм недорогих фінансових послуг. Цифрові фінансові платформи сприяли прискоренню фінансової інклюзії.

Незважаючи на свій величезний потенціал, фінтех стикається з багатьма перешкодами, особливо юридичними.

Д-р Нгуєн Дик К'єн, колишній заступник голови Економічного комітету Національних зборів та колишній голова Консультативної групи прем'єр-міністра, сказав: «Проблеми ризиків можна вирішити шляхом співпраці між традиційними фінансово-кредитними установами та фінтех-партнерами (неконкурентними, спільними заповненнями прогалин на ринку... Найбільшою проблемою зараз є правова база, але це в межах компетенції управлінського органу. Замість того, щоб витрачати матеріальні ресурси, держава може співпрацювати для розвитку, використовуючи нематеріальні ресурси, тобто створити відповідну правову базу для розвитку діяльності із застосування технологій загалом та фінтех зокрема».

Відомо, що багато країн регіону мають багато політик, спрямованих на перетворення фінтех-індустрії на канал капіталу для малих та мікропідприємств. Наприклад, Індія розробила мережу банківських агентів з метою розширення фінансових послуг у сільській місцевості, підтримуючи малий та середній бізнес. Кількість малих та середніх підприємств, які користуються послугами банківських агентів, зросла на 25% за останні 5 років.

Індонезія також почала дозволяти модель агентського банкінгу з 2013 року, комерційні банки співпрацюють з небанківськими організаціями для надання послуг громаді. Для підтримки фінтех-індустрії Центральний банк Індонезії створив правову базу для пілотного впровадження різних рішень для мікропідприємств.

Джерело: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html