Банки також відчайдушно шукають позичальників.

Зростання кредитування останнім часом було нижчим порівняно з аналогічним періодом попередніх років. На думку багатьох банківських експертів, причини включають зниження попиту на кредити, труднощі з абсорбцією капіталу підприємствами та економікою . Деякі групи клієнтів потребують кредитів, але не відповідають умовам кредитування або все ще стикаються з правовими процедурними перешкодами.

Для стимулювання споживчого попиту потрібно багато скоординованих політичних заходів.

• Економіка дуже складна, споживчий попит слабкий.

Багато керівників банків стверджують, що банки також перебувають під тиском щодо збільшення темпів зростання кредитування, що пов'язано з ключовими показниками ефективності (KPI), але навіть після ретельного пошуку дуже мало клієнтів відповідають критеріям для кредитування.

За словами пана Ле Нгока Лама, генерального директора BIDV : «За перші п'ять місяців року зростання кредитування BIDV склало приблизно 5,5%, що вище за середній показник по банківській галузі в 3,17%; мобілізація капіталу досягла вищих темпів зростання, ніж у середньому по банківській системі; а показники якості кредитів також контролювалися».

«Незважаючи на складну ситуацію, з якою стикаються клієнти, відповідно до директив уряду та Державного банку В'єтнаму (SBV), BIDV підтримує бізнес у подоланні цих труднощів. Після трьох знижень облікової ставки SBV, BIDV знизив як депозитні, так і кредитні процентні ставки. Крім того, BIDV запровадив циркуляр № 02/TT-NHNN губернатора SBV, який передбачає, що клієнти, які стикаються з труднощами у виробництві та підприємницькій діяльності, а також у погашенні кредитів на проживання та споживання, мають право на реструктуризацію боргу зі збереженням своєї класифікації кредиту», – сказав пан Ле Нгок Лам.

За словами керівництва BIDV, складна економічна ситуація суттєво вплинула на банківський сектор. Спочатку труднощі відчуває бізнес, а банківська галузь, як правило, через 3-6 місяців, страждає відповідно. З кінця 2022 року дотепер бізнес спостерігає зниження замовлень, що призвело до зменшення попиту на кредити в перші кілька місяців цього року.

«Банківський сектор виступає посередником, отримуючи депозити від населення. Люди приходять до банку, щоб внести гроші, і банк не має права відмовити. Якщо банк отримує депозити, але не може їх позичити, його діяльність буде неефективною та призведе до збитків. Банки хочуть мати можливість надавати позики для отримання прибутку. Через слабкий економічний попит, зниження доходів населення та дуже низький рівень поглинання капіталу, попит на кредити різко знизився, наприклад, у споживчих витратах, інвестиціях у житло, а ринок нерухомості є млявим. BIDV також сподівається, що найближчим часом процентні ставки продовжуватимуть падати, стимулюючи інвестиційний та споживчий попит з боку бізнесу; однак також буде часовий лаг», – висловив своє занепокоєння лідер BIDV.

Наголошуючи на складній економічній ситуації цього року, пан Чан Мінь Бінь, голова ради директорів VietinBank, заявив: «VietinBank дуже активно впроваджує політику уряду та Державного банку В'єтнаму, яка включає активне регулювання мобілізації депозитів та витрат на заощадження. «Впровадження політики підтримки 2% процентної ставки згідно з Указом 31/2022/ND-CP стикається з багатьма труднощами, але в рамках банківської системи VietinBank вважається таким, що надає найкращу підтримку».

Наразі бізнес-показники VietinBank залишаються на шляху до планів та очікувань, але у травні 2023 року виникли труднощі. За перші п'ять місяців року загальні активи банку досягли 1,82 трильйона донгів, що на 0,7% більше порівняно з кінцем 2022 року; непогашені кредити досягли 1,34 трильйона донгів, що на 6% більше порівняно з кінцем 2022 року. Якби загальний обсяг непогашених кредитів усього банківського сектору збільшився більш ніж на 3% порівняно з кінцем 2022 року, VietinBank подвоїв би зростання кредитування в галузі. Видача кредитів здійснювалася відповідно до рекомендацій Уряду та Державного банку В'єтнаму, зосереджуючись на переробній та обробній промисловості, виробництві та бізнес-діяльності, а також п'яти пріоритетних секторах; коефіцієнт непрацюючих кредитів добре контролюється.

За словами багатьох банківських експертів, на банківському ринку зараз діє понад 100 кредитних установ, що призводить до жорсткої конкуренції та великої кількості постачальників. Якщо бізнес не може отримати кредит в одному банку, він може отримати доступ до капіталу в іншому; однак бізнес повинен відповідати вимогам відповідно до стандартів банківської галузі.

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха, банківська система докладає значних зусиль для залучення клієнтів для стимулювання зростання кредитування, але все ще стикається із поширеними труднощами, які уповільнюють зростання кредитування. Станом на кінець травня 2023 року обсяг кредитів досяг 12,3 мільйона мільярдів донгів, що на 3,17% більше, ніж на кінець 2022 року.

З них державні комерційні банки, на які припадає приблизно 44% частки кредитного ринку, досягли лише близько 35% свого цільового показника зростання кредитування, встановленого Державним банком В'єтнаму; тоді як акціонерні комерційні банки досягли близько 50% свого цільового показника. Таким чином, обидві ці групи (на які припадає більшість частки кредитного ринку) все ще мають значний потенціал для зростання в решті цього року.

Озираючись на аналогічний період 2022 року (до кінця травня 2022 року), кредитування зросло приблизно на 8% порівняно з кінцем 2021 року. Таким чином, за умови, що кредитна політика Державного банку В'єтнаму залишиться незмінною (ціль зростання кредитування на 2022 рік становить 14%, трохи вище цього року, з 14% до 15%), той факт, що зростання кредитування настільки низьке, чітко свідчить про те, що здатність економіки абсорбувати капітал є слабкою, значно слабшою, ніж минулого року.

Заступник губернатора Фам Тхань Ха назвав три основні причини: по-перше, для виробничих підприємств споживання продукції стикається з труднощами через брак замовлень, що призводить до зниження попиту на нові кредити для виробництва; по-друге, для малих та середніх підприємств деякі підприємства мають слабке фінансове становище та не мають реальних планів, що призводить до невиконання вимог банків щодо кредитів; по-третє, що стосується кредитування нерухомості, багато проектів у сфері нерухомості стикаються з труднощами, переважно юридичними, оскільки запускається мало нових проектів, що зменшує попит на кредити у сфері нерухомості.

• Банки продовжують пропонувати пакети кредитів та знижувати процентні ставки, щоб стимулювати попит.

У розмові з репортером газети «Тін Тук» пан Хо Нам Тьєн, генеральний директор Lienvietpostbank (LPB), сказав: «Зниження процентних ставок та підтримка бізнесу в цей час є вкрай необхідними. LPBank прагне продовжувати проактивно та новаторськи співпрацювати з урядом».

За словами пана Хо Нам Тьєна, менш ніж за місяць LPBank втретє знизив процентні ставки. Наразі LPBank виділив 8 000 мільярдів донгів на реалізацію програми пільгових процентних ставок за короткостроковими бізнес-кредитами для індивідуальних та корпоративних клієнтів, при цьому пільгові процентні ставки починаються лише від 7,5% річних. LPBank розробив політику зниження процентних ставок за кредитами з лімітом 5 000 мільярдів донгів для корпоративних клієнтів та 3 000 мільярдів донгів для індивідуальних клієнтів.

«Процентна ставка за кредитами для корпоративних клієнтів починається від 7,5% на рік, а для індивідуальних клієнтів – від 8,5% на рік. Це також є однією з актуальних політик Банку щодо підтримки Державного банку В’єтнаму у вирішенні труднощів для бізнесу, особливо тих підприємств, які потребують короткострокових кредитів для обслуговування виробництва та бізнесу, особливо в умовах, коли багато підприємств змушені позичати кошти за процентними ставками вище 10%», – поділився пан Хо Нам Тьєн.

Окрім зниження процентних ставок за кредитами, Банк також запровадив багато пакетів рішень для забезпечення гнучких фінансових рішень для клієнтів. LPBank офіційно запустив продукт «Надшвидкий бізнес-кредит протягом 24 годин», який має видатну перевагу у вигляді повідомлення про схвалення кредиту протягом 24 годин, а також простих та гнучких процедур подання заявки.

«Ми й надалі керуватимемо організаціями впроваджувати цю політику для підтримки існуючих кредитів для бізнесу. Що стосується нових кредитів, банки продовжуватимуть активно кредитувати клієнтів, які відповідають вимогам. Очевидно, що банківська система мобілізує капітал для кредитування, тому клієнти, які відповідають вимогам, безумовно матимуть доступ до кредитів», – заявив заступник губернатора Фам Тхань Ха.

Окрім рішень з боку банківського сектору, заступник губернатора Фам Тхань Ха вважає, що зростання попиту в економіці має вирішальне значення. Тому міністерствам та відомствам необхідно продовжувати просувати політику підтримки бізнесу, розвитку малих та середніх підприємств, сприяти, шукати, розвивати та вирішувати труднощі на споживчому ринку та ринку нерухомості, тим самим полегшуючи труднощі для бізнесу, а також покращуючи фінансові можливості та доступ до кредитування.

Державний банк В'єтнаму продовжить направляти комерційні банки до скорочення операційних витрат, щоб вони могли ще більше знизити процентні ставки та розподілити прибутки з підприємствами; реструктуризувати борги та внести зміни до деяких пунктів Циркуляра 39/2016/TT-NHNN, що регулює кредитну діяльність кредитних установ та філій іноземних банків для клієнтів, таким чином, щоб він був «більш відкритим, але не знижував стандартів».

Генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, пан Нгуєн Куок Хунг, якось поділився: Державному банку В'єтнаму необхідно продовжувати підтримувати ліквідність банків, посилюючи інструменти операцій на відкритому ринку (OMO)… надаючи пріоритет задоволенню максимальних потреб банків у капіталі через канал OMO. Це зменшить тиск високих резервів ліквідності на банки, сприяючи зниженню процентних ставок за міжбанківськими операціями, а також процентних ставок за депозитами клієнтів.

У довгостроковій перспективі необхідно внести зміни та доповнення до кількох правових документів, таких як Циркуляр 39, Циркуляр 22 та проект переглянутиго Закону про кредитні установи... з метою оперативного розробки та завершення законодавчої бази для стабільної, надійної та ефективної діяльності кредитних установ.