Банки просувають застосування штучного інтелекту

Наприклад, Акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі В'єтнаму ( Vietcombank ) автоматизував процес схвалення кредитів за допомогою штучного інтелекту та великих даних; Військовий комерційний акціонерний банк (MB) впровадив штучний інтелект для підтримки персонального фінансового консультування; низка інших банків також застосовує штучний інтелект для автоматичної класифікації та обробки записів...

банк.jpg — Клієнти здійснюють транзакції в LiveBank акціонерного комерційного банку Tien Phong.

Віртуальні помічники зі штучним інтелектом

Представник Vietcombank заявив, що банк застосував штучний інтелект у процесі цифрової трансформації, запустивши віртуального помічника VCB Digibot 3 роки тому. Цей помічник може підтримувати клієнтів цілодобово, точно відповідати на запитання про продукти та послуги, а також пересилати складні запити співробітникам. VCB Digibot допоміг банку обробити 88,5% запитів клієнтів лише після перших 6 місяців роботи, здійснивши майже 2 мільйони успішних взаємодій, що значно зменшило кількість дзвінків на комутатор. Наразі VCB Digibot обслуговує понад 50 000 клієнтів на місяць, особливо залучаючи молодих клієнтів через такі канали, як вебсайт, мобільний додаток та Facebook Messenger.

Тим часом, Акціонерний комерційний банк розвитку міста Хошимін ( HDBank ) застосував штучний інтелект для покращення якості обслуговування, включаючи підтримку відкриття платіжних рахунків, відкриття ощадних книжок, електронну ідентифікацію клієнтів та аналіз даних. Завдяки застосуванню технології автоматизації процесів (RPA) час обробки у відділі обслуговування скоротився до 30%, а швидкість обробки транзакцій зросла в 30 разів порівняно з попереднім традиційним методом. Зокрема, ця технологія допомогла повністю усунути накопичення документів, створивши ефективнішу операційну систему. Завдяки цим удосконаленням задоволеність клієнтів послугами HDBank зросла до 80%, що чітко відображає успіх у застосуванні технологій для покращення якості обслуговування.

Акціонерний комерційний банк Тянь-Фонг ( TPBank ) прискорює процес цифровізації, змінюючи свою технологічну платформу та операційні процедури. Завдяки використанню RPA час обробки транзакцій набагато швидший, ніж ручні методи, що зменшує залежність від персоналу, відповідального за транзакції, підвищує точність та заощаджує кошти.

Штучний інтелект не лише зараз широко застосовується, але й багато років тому банки використовували його як інструмент для прямих транзакцій з клієнтами, таких як відповіді на запитання, пошук інформації про рахунки та надання інструкцій щодо транзакцій... Такі додатки, як VAI (Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV), є справді ефективними.

Штучний інтелект допомагає проводити біометричну автентифікацію з точністю 99%

Крім того, ШІ також допомагає банкам виконувати біометричну автентифікацію для онлайн-входу (ідентифікатор обличчя, відбиток пальця, голос) з точністю до 99%, а також перевірку особи для відкриття електронних цифрових рахунків (eKYC); оптичне розпізнавання символів (OCR), автоматичне вилучення інформації з посвідчень особи громадян, рахунків-фактур та договорів.

Завдяки цьому додатку банки значно скорочують час і персонал, необхідні для ручної обробки транзакцій з кредитування та відкриття карток. Високо оцінені додатки з майже абсолютною точністю, такі як eKYC VietinBank; TPBank Neo від TPBank; TCB Digibank В'єтнамського технологічного та комерційного акціонерного банку (Techcombank)...

Багато банків не лише допомагають пришвидшити обробку транзакцій, але й застосовують штучний інтелект для аналізу ризиків та запобігання шахрайству, особливо незвичайним транзакціям, запобігання відмиванню грошей та шахрайству з кредитними картками. Зокрема, Vietcombank застосовує штучний інтелект для аналізу кредитних ризиків, виявлення незвичайних транзакцій; VietinBank застосовує глибоке навчання для виявлення та запобігання шахрайству з картками...

Завдяки кредитним послугам штучний інтелект допомагає скоротити час схвалення позик клієнтів з кількох днів до кількох хвилин. ШІ також є ефективним методом для банків оцінки кредитоспроможності, кредитних рейтингів та платоспроможності клієнтів, щоб приймати рішення про надання кредиту, процентні ставки та умови позики, як-от TPBank із додатками LiveBank та Credit Scoring; Techcombank застосовує AI Scoring для оцінки платоспроможності клієнтів; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) має додаток Credit Scoring зі штучним інтелектом, інтегрований з VPBank Neo, для автоматичного схвалення позик.

Щоб продовжувати йти в ногу зі світовими тенденціями, економіст доктор Нгуєн Дик Хыонг (колишній голова ради директорів акціонерного комерційного банку Loc Phat - LPBank) заявив, що банківська галузь повинна створювати інфраструктуру даних, навчати людські ресурси та тестувати штучний інтелект у пріоритетних сферах. Крім того, міжнародна співпраця з технологічними корпораціями та навчання у країн регіону також є ключовими факторами для скорочення технологічного розриву.

За даними Державного банку, застосування технологій загалом або штучного інтелекту зокрема допомагає банкам оптимізувати процеси, знижувати витрати, тим самим продовжуючи знижувати процентні ставки за кредитами, підтримуючи бізнес та економіку.

Представники комерційних банків також заявили, що за наявності належної стратегії, а також провідної ролі уряду у наданні податкових пільг для інвестицій у технології, оновленні правової бази та сприянні співпраці між державним та приватним секторами, технологія штучного інтелекту стане рушійною силою, яка допоможе банківській галузі В'єтнаму досягти регіонального та світового рівнів у наступному десятилітті.

Прогнозується, що в майбутньому застосування штучного інтелекту в банківській сфері рухатиметься в напрямку гіперперсоналізації, коли кожен клієнт отримуватиме окрему послугу, в якій штучний інтелект використовується для синтезу багатовимірних даних з транзакцій, споживчих звичок та соціальних мереж, щоб глибоко зрозуміти кожного клієнта. Профілі клієнтів оновлюються в режимі реального часу, а нові технології застосовуються для підвищення прозорості та безпеки.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html