Банки активніше використовують штучний інтелект.

ШІ (штучний інтелект) вже не є чужою концепцією, а широко використовується в діяльності комерційних банків.

Наприклад, В'єтнамський комерційний банк зовнішньої торгівлі ( Vietcombank ) автоматизував процес схвалення кредитів за допомогою штучного інтелекту та великих даних; Військовий комерційний банк (MB) впровадив штучний інтелект для підтримки особистих фінансових консультацій; а кілька інших банків також застосували штучний інтелект для автоматичної класифікації та обробки заявок на кредити...

Клієнти здійснюють транзакції в автоматизованій банківській системі LiveBank акціонерного комерційного банку Tien Phong.

Віртуальні помічники зі штучним інтелектом

Представник Vietcombank заявив, що банк застосував штучний інтелект у процесі цифрової трансформації, запустивши віртуального помічника VCB Digibot три роки тому. Цей помічник може підтримувати клієнтів цілодобово, точно відповідаючи на запитання про продукти та послуги, а також пересилаючи складні запити співробітникам. VCB Digibot допоміг банку обробити 88,5% запитів клієнтів за перші шість місяців роботи, здійснивши майже 2 мільйони успішних взаємодій, що значно зменшило кількість дзвінків до кол-центру. Наразі VCB Digibot обслуговує понад 50 000 клієнтів щомісяця, особливо залучаючи молодших клієнтів через такі канали, як веб-сайт, мобільний додаток та Facebook Messenger.

Тим часом, Комерційний акціонерний банк розвитку міста Хошимін ( HDBank ) застосовує штучний інтелект для покращення якості обслуговування, включаючи підтримку відкриття платіжних рахунків, ощадних рахунків, електронної ідентифікації клієнтів та аналізу даних. Завдяки застосуванню технології автоматизації процесів (RPA) час обробки у відділі обслуговування скоротився на 30%, а швидкість обробки транзакцій збільшилася в 30 разів порівняно з традиційними методами. Зокрема, ця технологія повністю усунула накопичення заявок, створивши ефективнішу операційну систему. Завдяки цим удосконаленням задоволеність клієнтів послугами HDBank зросла до 80%, що чітко відображає успіх застосування технологій для покращення якості обслуговування.

Акціонерний комерційний банк «Тьєн Фонг» ( TPBank ) ще більше прискорює процес цифровізації, змінюючи свою технологічну платформу та операційні процеси. Завдяки використанню RPA (звичайного адміністрування процесів), час обробки транзакцій значно швидший, ніж у випадку ручних методів, що зменшує залежність від касирів, підвищує точність та заощаджує кошти.

Штучний інтелект не є новим явищем; протягом багатьох років банки використовували його як інструмент для прямих транзакцій з клієнтами, таких як відповіді на запитання, пошук інформації про рахунки та керування транзакціями. Такі програми, як VAI (від Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); та BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV), виявилися дуже ефективними.

Штучний інтелект допомагає перевіряти біометричні дані з точністю 99%.

Крім того, ШІ також допомагає банкам виконувати біометричну автентифікацію для онлайн-входу (розпізнавання обличчя - Face ID, відбиток пальця, голос) з точністю до 99%, а також перевірку особи для відкриття електронних рахунків (eKYC); оптичне розпізнавання символів (OCR), автоматичне вилучення інформації з посвідчень особи громадян, рахунків-фактур та договорів.

Завдяки цьому додатку банки значно скорочують час і обсяг персоналу, необхідні для ручної обробки кредитних та карткових транзакцій. Серед високо оцінених додатків з майже ідеальною точністю – eKYC від VietinBank, TPBank Neo від TPBank та TCB Digibank від Techcombank (В'єтнамський технологічний та комерційний банк).

Окрім пришвидшення обробки транзакцій, багато банків застосовують штучний інтелект для аналізу ризиків та запобігання шахрайству, особливо незвичайним транзакціям, а також для запобігання відмиванню грошей та шахрайству з кредитними картками. Наприклад, Vietcombank використовує штучний інтелект для аналізу кредитного ризику та виявлення незвичайних транзакцій; VietinBank використовує глибоке навчання для виявлення та запобігання шахрайству з картками…

У сфері кредитування штучний інтелект допомагає скоротити час схвалення позики з кількох днів до кількох хвилин. ШІ також є ефективним методом для банків оцінки кредитоспроможності, кредитного скорингу та платоспроможності клієнтів, щоб приймати рішення про надання кредиту, процентні ставки та умови позики. Наприклад, TPBank має додаток LiveBank та Credit Scoring; Techcombank застосовує AI Scoring для оцінки платоспроможності клієнтів; а Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) має додаток Credit Scoring зі штучним інтелектом, інтегрований з VPBank Neo, для автоматичного схвалення позик.

Щоб не відставати від світових тенденцій, економіст і доктор філософії Нгуєн Дик Хыонг (колишній голова ради директорів акціонерного комерційного банку Loc Phat - LPBank) пропонує банківській галузі створювати інфраструктуру даних, навчати людські ресурси та експериментувати зі штучним інтелектом у пріоритетних сферах. Крім того, міжнародна співпраця з технологічними корпораціями та навчання у країн регіону також є ключовими факторами подолання технологічного розриву.

За даними Державного банку В'єтнаму, застосування технологій загалом, і штучного інтелекту зокрема, допомагає банкам оптимізувати процеси, скорочувати витрати і тим самим ще більше знижувати процентні ставки за кредитами, підтримуючи бізнес та економіку.

Представники комерційних банків також заявили, що за умови правильної стратегії, у поєднанні з лідерством уряду у запровадженні пільгової податкової політики для інвестицій у технології, оновленні правової бази та сприянні державно-приватному партнерству, технологія штучного інтелекту стане рушійною силою, яка допоможе в'єтнамській банківській галузі досягти регіонального та глобального рівнів у наступному десятилітті.

Прогнозується, що в майбутньому застосування штучного інтелекту в банківській сфері рухатиметься в напрямку гіперперсоналізації, де кожен клієнт отримуватиме унікальну послугу. Штучний інтелект використовуватиметься для синтезу багатовимірних даних з транзакцій, споживчих звичок та соціальних мереж, щоб отримати глибоке розуміння кожного клієнта. Профілі клієнтів оновлюватимуться в режимі реального часу, а нові технології застосовуватимуться для підвищення прозорості та безпеки.

Джерело: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html