Зосередьтеся на цифрових платежах у державних послугах
В контексті промислової революції 4.0 кредитні установи (КІ) у В'єтнамі прискорюють перехід від традиційних банківських моделей до різноманітних цифрових екосистем, зосереджуючись на даних і технологіях для створення видатного клієнтського досвіду.
На нещодавньому семінарі «Прискорення розвитку екосистеми цифрового банкінгу» пані Ву Тхі Туй Мінь, заступниця директора Центру цифрового банкінгу Vietcombank , заявила, що банк прагне до 2030 року розробити повноцінну цифрову екосистему, всебічно пов’язуючи клієнтів. Наразі Vietcombank впровадив багатоканальну інтеграцію та національне підключення до даних.
Vietcombank розширює свої зв'язки, зосереджуючись на цифрових платежах у державних службах (школи, лікарні, соціальне страхування), співпрацюючи з платіжними посередниками ( VNPay ), платформами електронної комерції та технологічними компаніями (Google Pay, Apple Pay).
Пані Ву Тхі Туй Мінь зазначила, що в роботі з об’єднання даних про населення Vetcombank є банком-піонером, який впроваджує Проект 06, стандартизуючи та автентифікуючи біометричні дані для понад 14,5 мільйонів клієнтів, інтегруючи Національну програму електронної ідентифікації (VneID) та цифрові підписи в транзакції. Що стосується технологій, Vietcombank застосовує хмарні технології (хмарні додатки), відкритий інтерфейс прикладного програмування (відкритий API) та великі дані (дуже великі набори даних) для модернізації цифрової платформи до омніканальності (бізнес-стратегія, що інтегрує та синхронізує канали продажів, маркетингу та обслуговування клієнтів).
«Як один з провідних банків у тенденції підключення до національної інфраструктури, BIDV визначив новаторську стратегію підключення цифрового уряду та сприяння цифровому суспільству. Що стосується бізнесу, BIDV зосереджується на побудові закритої екосистеми роздрібного кредитування (від початку до кінця) на платформі BIDV Home, підключаючи API до партнерів у сфері нерухомості, автомобілів та ланцюгів поставок для автоматизації процесу від пропозиції до виплати», – сказав пан Хоанг Мінь Ту, заступник директора департаменту розвитку роздрібних продуктів BIDV.
Зосереджуючись на технологіях та даних, Techcombank впроваджує стратегію «Когнітивної трансформації». За словами пана Тран Дінь Кхіема, директора Techcombank Retail Digital Bank, банк зосереджується на створенні «мозку даних», який обробляє до 8 мільярдів точок даних на день для суперперсоналізації клієнтського досвіду.
Екосистема Техкомбанку інтегрована за моделлю «все в одному» з WINLife (платіж одним дотиком T-Pay), інвестиційною платформою TCInvest та страхуванням. Для корпоративних клієнтів Техкомбанк тісно пов’язаний з національними системами (податковою, митною, тендерною) та основними партнерами (MISA, EVN).
Зокрема, Techcombank зосереджується на сталому розвитку (ESG) під час запуску EcoCard, щоб допомогти клієнтам відстежувати свій вуглецевий слід та інтегрувати функції компенсації викидів.
Пані Нго Лан Ань, директорка з питань комплаєнсу, ділової поведінки та запобігання фінансовим злочинам Standard Chartered Bank Vietnam, повідомила, що Standard Chartered Vietnam знову наголошує на ролі «комплаєнсу» як стратегічного партнера в цифровій екосистемі.
Відповідно, банк активно застосовує RegTech (технології відповідності), штучний інтелект та блокчейн для моніторингу транзакцій у режимі реального часу та виявлення шахрайства, і водночас створює систему управління «Відповідальний штучний інтелект» для контролю етичних ризиків та захисту даних користувачів.
Потреба в синхронному правовому коридорі щодо обміну даними та електронної ідентифікації
Щоб пришвидшити розвиток екосистеми цифрового банкінгу, низка кредитних установ також поділилися труднощами у впровадженні; водночас вони сподіваються отримати синхронний правовий коридор щодо обміну даними, електронної ідентифікації та більш відкритий механізм тестування від керуючого агентства.
Посилаючись на досвід Кореї, представник BIDV пан Хоанг Мінь Ту зазначив, що провідна роль уряду є ключовим фактором у створенні та експлуатації спільних платформ (таких як Портал даних - Mydata, інфраструктура цифрового підпису - PKI) для уникнення марнування соціальних ресурсів, а також стандартизації технічних стандартів (API, дані) для легкого зв'язку між сторонами. Корейська сторона також створила спеціалізовані організації, такі як Центр підтримки Mydata, для управління операціями, вирішення спорів та підтримки клієнтів.
Виходячи з цього, BIDV запропонував, щоб Державний банк (SBV) відіграв провідну роль, створив пілотний механізм та видав спільні стандарти для відкритого банкінгу, уникаючи ситуації розриву з'єднань. Цей банк також запропонував створити спільну платформу відкритого банкінгу (подібну до моделі NAPAS) та SBV як центр обміну галузевими даними через Національний центр даних. Водночас BIDV сподівається незабаром внести зміни до правил електронного кредитування, щоб відокремити його від традиційного процесу.
Представник Vietcombank рекомендував: Уряд має завершити розробку правової бази для «відкритих даних». Зокрема, Vietcombank запропонував дозволити державним комерційним банкам проактивно інвестувати та створювати фінтех- та технологічні компанії, щоб йти в ногу з темпами інновацій. Крім того, цей банк також наголосив на розширенні механізму тестування (Sandbox) для нових технологій, таких як блокчейн та цифрові активи.
Представник керівного агентства, пан Хоанг Мінь Тьєн, керівник відділу управління політикою та цифрової трансформації Департаменту інформаційних технологій, підтвердив: У стратегії цифрової трансформації Державний банк визначає ключовим завданням дослідження та оперативне вирішення нових питань для підтримки кредитних установ.
Зокрема, щодо реалізації Національної стратегії цифрової трансформації відповідно до Резолюції 57-NQ/TW Політбюро, Державний банк В'єтнаму створив Департамент управління політикою та цифрової трансформації. Цей підрозділ зосереджується на вирішенні питань, пов'язаних з політикою в галузі інформаційних технологій, інформаційної безпеки та цифрової трансформації; водночас він є координатором для отримання зворотного зв'язку та порад щодо труднощів від підрозділів з метою надання консультацій щодо вдосконалення правового коридору.
Паралельно, Державний банк зосереджується на розробці та оприлюдненні набору стандартів даних та технічних стандартів для банківської галузі, що забезпечують зв'язок та обмін даними всередині галузі, а також між банківською галуззю та іншими галузями. Стратегія також вимагає від підрозділів заохочувати інвестиції та вдосконалювати цифрову інфраструктуру, щоб забезпечити основу для досягнення мети цифрової трансформації всієї галузі.
Щодо плану просування відкритого банкінгу у В'єтнамі, представник Департаменту інформаційних технологій повідомив, що Державний банк видав циркуляр 64/2024/TT-NHNN. Це перший набір технічних стандартів, що допомагають банкам обмінюватися даними через єдину архітектуру API. Найближчим часом Департамент інформаційних технологій продовжить дослідження, щоб рекомендувати Державному банку видавати більше політик, пов'язаних з відкритим банкінгом, зосереджуючись на використанні великих джерел даних та конкретних даних, якими банки керують, для побудови екосистеми цифрових послуг.
Забігаючи вперед, можна побачити, що екосистема цифрового банкінгу В'єтнаму вступає в нову фазу розвитку, де дані стають основним активом. Відкрите підключення через API та спільні стандарти даних визначатимуть рівень взаємопов'язаності системи; тоді як кібербезпека та захист персональних даних будуть основою довіри та фінансової інклюзії, відповідно до принципу «нікого не залишити позаду».
Джерело: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm
Коментар (0)