Продовжувати просування сегментів клієнтів – індивідуальних клієнтів та клієнтів малого та середнього бізнесу
Передові технології, провідні в галузі можливості обробки даних та талановиті людські ресурси допомогли Techcombank досягти вражаючих бізнес-результатів у 2023 році, із загальним операційним доходом (TOI) у розмірі 40 трильйонів донгів, високим коефіцієнтом достатності капіталу (CAR) на рівні 14,4%, найнижчим рівнем непрацюючих кредитів (NPL) у галузі – 1,2% та депозитами до вимоги (CASA) на рівні 40%.
Однак, для генерального директора Techcombank Єнса Лоттнера: «2023 рік – складний, і диверсифікація нашого кредитного портфеля відстає від графіка».
«З цієї точки зору, вибір кредитування великих підприємств, замість того, щоб зосереджуватися на перенаправленні кредитів індивідуальним клієнтам та малим і середнім підприємствам (МСП) будь-якою ціною, є безпечнішою стратегією для банків, враховуючи, що клієнти в цих сегментах не мають великого попиту на кредити», – поділився він. Генеральний директор Techcombank також додав, що банк продовжуватиме сприяти кредитуванню індивідуальних клієнтів та сегментів МСП для диверсифікації свого кредитного портфеля, коли дозволять умови.
У рамках цієї стратегії диверсифікації банк також переорієнтував свою кредитну діяльність на сегменти, що розвиваються, та сегменти, що швидко розвиваються, у в'єтнамській економіці та спочатку досяг певних успіхів. Кредитний портфель для секторів, відмінних від нерухомості, матеріалів та будівництва, зріс на 60% до 2023 року.
Досягти нових висот
Займаючи провідну позицію у в'єтнамській банківській галузі за обсягом портфеля CASA, Techcombank прагне досягти 55% CASA до 2025 року, що поставить банк на один рівень з найбільшими кредитними установами регіону АСЕАН, такими як UOB та DBS.
Це цілком досяжна мета. За словами пана Лоттнера, банк може збільшити CASA завдяки деяким функціям, які використовують клієнти, таким як автоматичне заробіток. Водночас, коефіцієнт CASA майже не залежить від коливань процентних ставок – фактора, який негативно впливає на багато видів діяльності. А в першому кварталі 2024 року коефіцієнт CASA цього банку досяг 40,5%, що підняло його на лідируючі позиції в банківській галузі, при цьому баланс CASA різко зріс на 49,4% порівняно з аналогічним періодом минулого року.
«Чим вищий показник CASA, тим безпечніша вартість капіталу банку», – додав пан Єнс Лоттнер.
Техкомбанк показує правильний напрямок, зосереджуючись на сегментах клієнтів «Масово заможні» (з високим рівнем доходу) та «Заможні» (з високим рівнем доходу). В умовах постійного зростання доходу, що виплачується, середній клас розширюється, складаючи значну частину населення В'єтнаму, яке становить 100 мільйонів осіб.
Пан Єнс Лоттнер поділився тим, що Techcombank не зупиниться на залученні CASA від індивідуальних клієнтів. «У нас є більш амбітний план CASA. Зокрема, ми зосереджуємося на просуванні надання диференційованих пакетів позиціонування для малих та середніх підприємств, мікропідприємств та продавців, що робить Techcombank основним транзакційним банком для клієнтів», – сказав пан Лоттнер.
Оскільки коефіцієнт NFI/TOI наразі становить 26%, Техкомбанк сподівається незабаром досягти порогу в 30%, водночас забезпечивши 20% рентабельності власного капіталу.
«Ми вважаємо, що у 2024 та 2025 роках наша стратегія диверсифікації окупиться, і ми досягнемо важливих етапів, які поставили перед собою», – підтвердив пан Єнс Лоттнер.
У Техкомбанку є менше двох років, щоб реалізувати свою амбіцію стати банком з ринковою капіталізацією 20 мільярдів доларів США. Якщо Техкомбанк досягне успіху, це буде означати величезне зростання порівняно з його поточною оцінкою, яка становить близько 6-7 мільярдів доларів США. З такою ринковою капіталізацією Техкомбанк підніметься до 10 найкращих банків Південно-Східної Азії.
Готові вітати стратегічних інвесторів
Техкомбанк також висловив зацікавленість у пошуку стратегічних інвесторів, оскільки, окрім цінності, яку вони приносять, кінцевою метою є підвищення вартості банку завдяки довірі одного або кількох обраних авторитетних партнерів. «Ми готові вітати стратегічних інвесторів або інвесторів з довгостроковим мисленням, які будуть супроводжувати нас у розбудові бренду та збільшенні некапітальної вартості в багатьох різних формах. Це може бути один інвестор, але також можуть бути кілька високоповажних інституційних інвесторів, які беруть участь з часткою від 1% до 5%, і продовжуватимуть консультувати нас щодо того, як покращити нашу бізнес-модель та операції, а також відповідати стандартам ESG».
Техкомбанк потрапив у заголовки газет своїми планами виплатити дивіденди у 2024 році, вперше за десятиліття. Це чітко свідчить про його здатність підтримувати траєкторію зростання на рівні 20% та коефіцієнт адекватної капіталізації (CAR) на рівні 14-15%, водночас маючи можливість виплачувати дивіденди.
«І ми зробимо це сталим чином», – підтвердив пан Єнс Лоттнер.
Стати банком нового покоління
Шлях до постійного підвищення операційної ефективності також вимагає відкритості до отримання додаткової експертизи. Оскільки Техкомбанк прагне пришвидшити процес трансформації, Техкомбанк зміцнив свою Раду директорів, призначивши трьох нових членів, які мають великий досвід роботи в банківському секторі, особливо в управлінні ризиками та активами.
Що ще важливіше, Techcombank успішно залучив колишнього Голову Ради опікунів та заступника генерального директора Bank Asia (BCA) Юджина Кіта Ґелбрейта як незалежного члена Ради директорів. Його багатий досвід включає просування CASA, залучення клієнтів з високим рівнем доходу (заможних) та цифрові інновації в BCA протягом його 17-річної роботи.
Щодо технологій, Техкомбанк продовжує впроваджувати революційні оновлення, такі як перенесення значної частини робочого навантаження в хмару та створення екосистеми даних, яка дозволяє банку пропонувати нові, унікальні ціннісні пропозиції та зрештою обслуговувати своїх клієнтів більш ефективно та стабільно.
Пан Єнс Лоттнер наголосив, що ESG (екологічні, соціальних та корпоративні аспекти) буде одним з пріоритетів Techcombank у 2024 році: «Ми прагнемо стати банком нового покоління, тому спосіб нашої роботи має демонструвати повагу до людей, підтримувати всю в'єтнамську громаду та сприяти сильному управлінню в майбутньому, щоб високоетичні дії та рішення стали нормою».
Джерело: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Коментар (0)