Техкомбанк впевнено прагне до нових висот.

Продовжувати зміцнювати сегменти бізнесу з індивідуальними клієнтами та малим та середнім бізнесом.

Передові технології, провідні в галузі можливості обробки даних та талановита робоча сила дозволили Techcombank досягти вражаючих бізнес-результатів у 2023 році, із загальним операційним доходом (TOI) у розмірі 40 трильйонів донгів, високим коефіцієнтом достатності капіталу (CAR) на рівні 14,4%, найнижчим коефіцієнтом непрацюючих кредитів (NPL) у галузі на рівні 1,2%, а депозити на поточних рахунках (CASA) досягли 40%.

Однак, за словами генерального директора Techcombank Єнса Лоттнера: «2023 рік був складним, і наша диверсифікація кредитного портфеля відстає від графіка».

«З цієї точки зору, вибір кредитування великого бізнесу, замість того, щоб зосереджуватися на перенаправленні кредитів індивідуальним клієнтам та малим і середнім підприємствам (МСП) будь-якою ціною, є безпечнішою стратегією для банку, враховуючи, що клієнти в цих сегментах не мають надмірних потреб у позиках», – поділився він. Генеральний директор Техкомбанку також додав, що банк продовжуватиме сприяти кредитуванню індивідуальних клієнтів та МСП для диверсифікації свого кредитного портфеля, коли дозволять умови.

У рамках цієї стратегії диверсифікації банк також переорієнтував свою кредитну діяльність на сегменти в'єтнамської економіки , що розвиваються, та швидкозростаючі сегменти, і спочатку досяг певного успіху. Кредитний портфель для секторів, відмінних від нерухомості, матеріалів та будівництва, зріс на 60% у 2023 році.

Досягнення нових висот

Займаючи провідну позицію у в'єтнамській банківській галузі за обсягом портфеля CASA, Techcombank прагне досягти 55% CASA до 2025 року, що виведе банк на один рівень з найбільшими кредитними установами регіону АСЕАН, такими як UOB та DBS.

Це цілком досяжна мета. За словами пана Лоттнера, банк може збільшити свій коефіцієнт CASA завдяки кільком функціям, які використовують клієнти, таким як автоматичне заробіток. Водночас, коефіцієнт CASA майже не залежить від коливань процентних ставок – фактора, який негативно впливає на багато видів діяльності. А в першому кварталі 2024 року коефіцієнт CASA банку досяг 40,5%, зайнявши лідируючу позицію в банківській галузі, при цьому залишки на рахунках CASA різко зросли на 49,4% порівняно з аналогічним періодом минулого року.

«Чим вищий коефіцієнт CASA, тим безпечніша вартість капіталу банку», – додав Єнс Лоттнер.

Техкомбанк демонструє правильну стратегію, зосереджуючись на сегментах клієнтів «Масово заможні» (середній рівень доходу) та «Заможні» (високий рівень доходу). Це особливо актуально, враховуючи постійно зростаючий доход населення та розширення середнього класу, який зараз становить значну частину 100-мільйонного населення В'єтнаму.

Єнс Лоттнер повідомив, що Techcombank не зупиниться на залученні CASA від індивідуальних клієнтів. «У нас є більш амбітний план CASA. Зокрема, ми зосереджуємося на наданні диференційованих пакетів для малих та середніх підприємств (МСП), мікропідприємств та продавців, що робить Techcombank основним транзакційним банком для наших клієнтів», – сказав Лоттнер.

З огляду на поточний показник чистої процентної маржі (ЧПМ)/загальної процентної ставки (ЗПМ) на рівні 26%, Техкомбанк прагне незабаром досягти 30%, а також досягти рентабельності власного капіталу на рівні 20%.

«Ми вважаємо, що у 2024 та 2025 роках наша стратегія диверсифікації окупиться, і ми досягнемо ключових цілей, які поставили перед собою», – підтвердив Єнс Лоттнер.

У Техкомбанку є менше двох років, щоб реалізувати свою амбіцію стати банком з ринковою капіталізацією 20 мільярдів доларів. Якщо Техкомбанк досягне успіху, це стане значним кроком уперед порівняно з його поточною оцінкою близько 6-7 мільярдів доларів. З такою ринковою капіталізацією Техкомбанк підніметься до десятки провідних банків Південно-Східної Азії.

Готові вітати стратегічних інвесторів.

Техкомбанк також висловив зацікавленість у пошуку стратегічних інвесторів, оскільки, окрім цінності, яку вони приносять, кінцевою метою є підвищення вартості банку завдяки довірі одного або кількох обраних авторитетних партнерів. «Ми готові вітати стратегічних інвесторів або довгострокових інвесторів, які співпрацюватимуть з нами у розбудові нашого бренду та збільшенні вартості поза капіталом у різних формах. Це може бути один інвестор, але також кілька високоповажних інституційних інвесторів, які беруть участь з часткою від 1% до 5%, і які продовжуватимуть консультувати нас щодо того, як покращити нашу бізнес-модель та операції, а також відповідати стандартам ESG».

Техкомбанк привернув увагу своїм планом виплатити дивіденди у 2024 році, вперше за десятиліття. Це чітко свідчить про його здатність підтримувати траєкторію зростання на рівні 20% та коефіцієнт капітального зростання на рівні 14-15%, водночас маючи змогу виплачувати дивіденди.

«І ми зробимо це сталим шляхом», – підтвердив Єнс Лоттнер.

Стати банком наступного покоління

Шлях до постійного підвищення операційної ефективності також вимагає відкритості до отримання додаткових професійних знань. Оскільки Techcombank змінив свою спрямованість на прискорення процесу трансформації, він зміцнив свою Раду директорів, призначивши трьох нових членів, які мають великий досвід роботи в банківському секторі, зокрема в управлінні ризиками та активами.

Примітно, що Techcombank успішно запросив Юджина Кіта Ґелбрейта, колишнього голову Ради опікунів та заступника генерального директора Banking Asia (BCA), обійняти посаду незалежного члена Ради директорів. Його великий досвід включає управління CASA, залучення клієнтів з високим рівнем доходу (заможних) та цифрові інновації в BCA протягом його 17-річної роботи.

Технологічно, Техкомбанк продовжує впроваджувати революційні оновлення, такі як перенесення значного обсягу робочого навантаження в хмару та створення екосистеми даних, яка дозволяє банку пропонувати нові, унікальні ціннісні пропозиції та зрештою обслуговувати своїх клієнтів більш ефективно та стабільно.

Єнс Лоттнер наголосив, що ESG (екологічні, соціальних та корпоративні аспекти) буде центральною складовою Techcombank у 2024 році: «Ми прагнемо стати банком наступного покоління, тому наші операції повинні відображати нашу повагу до людей, підтримувати всю в'єтнамську громаду та сприяти сильному, перспективному управлінню, щоб етичні дії та рішення стали нормою».

Джерело: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm