Банківські інспектори вказують на низку проблем та порушень у банку OCB Binh Duong

DNVN – 28 лютого Державна банківська інспекція провінції Біньзионг видала висновок про перевірку філії Біньзионг Акціонерного комерційного банку Східного регіону (OCB Binh Duong). Таким чином, інспекційне агентство вказало на низку порушень та недоліків у цьому банку.

Згідно з результатами перевірки, OCB Binh Duong доклав зусиль для впровадження рішень щодо збільшення кредитного зростання, розгортання програм політики підтримки та відновлення економіки відповідно до політики партії та законів держави та банківської галузі.

По суті, OCB Binh Duong дотримується положень законодавства та банківської галузі щодо процентних ставок у кредитній діяльності, управлінні безнадійною заборгованістю та стягненні позабалансової заборгованості після обробки ризиків. Дотримується положень щодо діяльності страхових агентів, обмінних курсів у діяльності з торгівлі іноземною валютою та правил щодо діяльності з переказу грошей за кордон. Водночас дотримується положень щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Банк OCB Binh Duong мав багато проблем і порушень під час оцінки та нагляду за заявками клієнтів на отримання кредитів.

Однак, OCB Binh Duong все ще має обмеження, які необхідно переглянути, щоб подолати та виправити, щоб обмежити можливі ризики.

Зокрема, щодо кредитної діяльності, OCB не видавав внутрішніх положень щодо «Інших юридичних та фізичних осіб з потенційно ризикованими відносинами для операцій». Прострочене повідомлення OCB Binh Duong про переказ боргу не повністю відповідає нормативним актам. Крім того, система T24 OCB не повністю автоматично відстежувала випробувальний період погашення боргу клієнтами.

Крім того, відділення насправді не звертало уваги та не пильно контролювало позиковий капітал та діяльність клієнтів. Надання клієнтам кредитів на споживчі позики (на придбання товарів для дому) на суму понад 100 мільйонів донгів, документами, що підтверджують цільове використання капіталу, є лише накладні/рахунки-фактури/списки товарів.

OCB Binh Duong оцінив та схвалив кредит для клієнта з 12-місячним пільговим періодом на погашення основної суми боргу без будь-яких доказів. Оцінка та схвалення кредиту на капітальні потреби для покриття витрат на отримання передачі нерухомості/компенсації за отримання передачі нерухомості базується лише на вартості, зазначеній у кредитному документі/депозитному договорі, наданому клієнтом, а не на вартості передачі, зазначеній у нотаріально засвідченому договорі передачі.

Не лише існують загальні проблеми, інспекція Державного банку провінції Бінь Дуонг також виявила, що OCB Binh Duong все ще має такі конкретні порушення:

Заявка на отримання кредиту не є чіткою, документи, пов'язані з кредитом, не уніфіковані, а інформація не повністю зареєстрована. OCB Binh Duong ще не зібрав/не зібрав усі документи для заявки на отримання кредиту. Оцінка потреб у капіталі є невідповідною/не має достатньої бази, а документи, що підтверджують джерело погашення боргу, не були повністю зібрані.

Оцінка фінансового становища клієнта та джерела погашення не є суворою, термін погашення не відповідає джерелу доходу клієнта, оцінка джерела позики клієнта є невідповідною, а також деякі інші помилки, пов'язані з оцінкою.

OCB Binh Duong не повністю перевіряв та не контролював позиковий капітал і фінансове становище клієнтів відповідно до внутрішніх правил, а також не зібрав/не повністю зібрав документи, що підтверджують використання капіталу.

Водночас, філія/клієнт не виконали умов схвалення кредиту, не забезпечили нагляд за оплатою кожного партнера-посередника, кожного економічного контракту, кожного рахунку-фактури, не забезпечивши, щоб фінансування не перевищувало вартість рахунку-фактури та контракту. OCB Binh Duong також не контролювала рахунки-фактури на фінансування для кожного економічного контракту та кожного бенефіціара, щоб уникнути дублювання фінансування.

Крім того, інспекційне відомство заявило, що зміст нормативних актів щодо переказу коштів та переказу іноземної валюти за кордон для фізичних осіб-клієнтів не відповідає нормативним актам. Збір ідентифікаційної інформації клієнта під час відкриття платіжного рахунку також не є повним.

Окрім об’єктивних причин порушень, таких як вплив пандемії COVID-19, геополітичні конфлікти, період перевірки персоналу з численними змінами, молодий персонал без досвіду, незавершена система T24, OCB та OCB Binh Duong також мають багато суб’єктивних причин, таких як: неповне дотримання правил кредитування, обробка безнадійної заборгованості, збір ідентифікаційної інформації клієнтів, неретельна оцінка, перевірка, контроль до та після кредитування.

Робота з інспекції та нагляду за кредитами не була зосереджена та не впроваджується серйозно. Бракує заходів щодо управління грошовими надходженнями від клієнтів. Банківські послуги та капітал надаються багатьом клієнтам, але контрольна робота не є ретельною та жорсткою, що призводить до порушень та помилок в операціях підрозділу.

Згідно з Інспекційним та наглядовим агентством Державного банку провінції Біньзионг, Кредитна рада в головному офісі та підрозділах OCB, відділ переоцінки, відділ врегулювання заборгованості, Правління філій, відділи транзакцій, відділи, операційні відділи та пов'язані з ними особи повинні нести відповідальність за вищезазначені порушення.

Крім того, це агентство також надало багато рекомендацій генеральному директору OCB, раді наглядачів OCB та директору OCB Бінь Дуонгу щодо подолання порушень та покращення якості, ефективності та безпеки операцій банку.

Дуй Кхань

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394