Позитивні ознаки в контролі над безнадійною заборгованістю.

На тлі поступового відновлення банківської системи та покращення якості активів, питання непрацюючих кредитів, яке часто розглядається як «дзеркало», що відображає кредитний стан, демонструє більш позитивні зрушення.

Оскільки кредитні потоки розблоковано, а прибутки зберігають темпи відновлення, прогрес в управлінні ризиками, врегулюванні боргів та покращенні коефіцієнтів покриття допомагають покращити фінансову картину багатьох банків ближче до кінця року.

Клієнти здійснюють транзакції в головному офісі Vietcombank . (Ілюстративне фото: Tran Viet/TTXVN)

Позитивний рух

Тиск з боку безнадійної заборгованості раніше був серйозним випробуванням управлінських можливостей банків, але зараз картина краща. Завдяки реструктуризації кредитів та збільшенню резервів на покриття ризиків багато банків, особливо середніх та малих, бачать чіткі ознаки покращення якості активів.

У комерційному банку Nam A (Nam A Bank) загальні активи станом на кінець вересня 2025 року досягли понад 377 000 млрд донгів, що на понад 132 000 млрд донгів більше, ніж на початок року. Коефіцієнт непрацюючих кредитів знизився з 2,85% на кінець червня 2025 року до 2,53% (до CIC) та 2,73% (після CIC), тоді як коефіцієнт покриття збитків за кредитами (LLR) різко зріс з 39% до майже 46%. Коефіцієнт резерву ліквідності досяг майже 20%, що вдвічі перевищує мінімальний рівень, встановлений Державним банком В'єтнаму, що відображає можливості обачного управління ризиками.

Комерційний акціонерний банк An Binh (ABBank) також зафіксував значне покращення. Проблемні кредити зменшилися на 23% до 2 830 млрд донгів; коефіцієнт проблемних кредитів знизився з 3,74% до 2,63%. За перші дев'ять місяців року банк повернув 282 млрд донгів за списаними кредитами, що на 21% більше порівняно з аналогічним періодом минулого року, завдяки активним зусиллям зі стягнення боргів протягом останніх двох років.

Акціонерний комерційний банк Кьенлун (KienlongBank) протягом трьох кварталів поспіль підтримує коефіцієнт непрацюючих кредитів нижче 2% та коефіцієнт покриття непрацюючими кредитами вище 80%, що ставить його одним із найвищих показників у всій галузі.

Тим часом, VietABank (В'єтнамсько-азіатський комерційний банк) зафіксував зростання прибутку до оподаткування на 46% у річному обчисленні у третьому кварталі, досягнувши 336 млрд донгів; сукупний прибуток за перші дев'ять місяців досяг 1050 млрд донгів, що на 32% більше. Проблемні кредити зросли до 1556 млрд донгів, що еквівалентно коефіцієнту 1,79%, який залишається в межах безпечних лімітів, встановлених Державним банком В'єтнаму.

Комерційний банк процвітання В'єтнаму ( VPBank ) продовжує підтримувати хороший контроль, знизивши свій консолідований коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPL) до рівня нижче 3%, а індивідуальний коефіцієнт NPL – до 2,23%. Відшкодування раніше списаних кредитів досягло майже 2 900 млрд донгів, що майже на 30% більше, ніж у попередньому кварталі. Консолідований коефіцієнт достатності капіталу (CAR) залишався вище 13%, що є одним із найвищих показників у банківській системі.

Інші банки, такі як Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) та Military Commercial Joint Stock Bank (MB), хоча й зафіксували незначне зростання безнадійної заборгованості, досягнувши 1,79% та 1,87% відповідно, все ще залишаються в безпечних межах, оскільки кредитування значно розширилося.

Тенденція зростання кредитування підкріплює позитивний прогноз.

Поряд із тенденцією до зниження рівня непрацюючих кредитів, кредитна активність у всій системі продовжує демонструвати потужний імпульс відновлення. До кінця вересня 2025 року зростання кредитування досягло 13,4% порівняно з кінцем 2024 року, що є найвищим рівнем за 5 років і значно перевищує 9,11% за аналогічний період минулого року. Збільшення кредитування зумовлене гнучкою монетарною політикою, відновленням попиту на капітал та побічними ефектами від інвестицій державного та приватного секторів.

Тим часом, прибутки банків зберегли вражаюче зростання. В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі (VietinBank) зафіксував 51% збільшення прибутку до оподаткування порівняно з аналогічним періодом минулого року; VPBank збільшився на 47%; а Комерційний акціонерний банк Південно-Східної Азії (SeABank) – майже на 50%, перевищивши свій річний план лише після трьох кварталів.

Багато банків досягли темпів зростання, що перевищують 35%, такі як Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) та Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB). Зокрема, ABBank очолив систему за зростанням прибутку зі збільшенням на 872%; Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) зріс на 140%; KienlongBank зріс на 102%; та Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) зріс на 81%.

Зростання прибутку, що перевищує середній показник у 10–20% у попередні роки, свідчить про значне покращення ефективності управління та якості кредитів, незважаючи на постійний тиск щодо скорочення чистої процентної маржі.

Очікування щодо зменшення безнадійної заборгованості до кінця року.

Згідно з опитуванням, проведеним Департаментом прогнозування, статистики та монетарної та фінансової стабільності (Державний банк В'єтнаму), більшість кредитних установ оцінили загальний ризик своїх клієнтів як такий, що мав тенденцію до зниження у четвертому кварталі 2025 року. Примітно, що відсоток установ, які оцінили ризик як «високий» або «досить високий», різко зменшився порівняно з попереднім періодом опитування.

Кредитні установи також скоригували вниз свої прогнози щодо співвідношення непрацюючих кредитів до залишку непогашеної кредитної заборгованості до кінця року, очікуючи при цьому різкішого зниження обсягів непрацюючих кредитів в останньому кварталі, всупереч «висхідній» тенденції аналогічного періоду минулого року. Приблизно 70-78% кредитних установ вважають, що внутрішні та зовнішні фактори рухаються в одному позитивному напрямку, підтримуючи бізнес-результати та якість кредитів.

Таким чином, в умовах прискорення зростання кредитування, значної ліквідності та стабільного позитивного прибутку, очікування щодо контролю над непрацюючими кредитами в усьому банківському секторі до кінця 2025 року є цілком виправданим. Хоча диференціація між банками все ще існує, загальна тенденція чітка: непрацючі кредити надійніше закріплюються, краще покриваються та переміщуються в безпечніші зони, створюючи міцну основу для того, щоб банківська система вступила у 2026 рік зі стабільнішими та стійкішими перспективами.

Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm