Перевірте для безпечних платежів

До кінця 2023 року в усій країні було понад 182 мільйони індивідуальних платіжних рахунків, що відповідає 87,08% дорослих, які мають банківські рахунки. Багато банків обробляли понад 95% своїх транзакцій через цифрові канали; відсоток клієнтів, які здійснюють безготівкові платежі через електронні канали, сягнув приблизно 50%.

Кількість мобільних платіжних транзакцій та платежів за допомогою QR-кодів також швидко зростає. Наразі існує 85 постачальників платіжних послуг, які пропонують послуги інтернет-платежів, та 52, які пропонують послуги мобільних платежів.

Статистика показує, що за перші чотири місяці 2024 року безготівкові платежі досягли приблизно 4,9 мільярда транзакцій загальною вартістю понад 87 мільйонів мільярдів донгів (збільшення на 57% за обсягом та на 33% за вартістю). Транзакції через Інтернет та мобільні телефони різко зросли, особливо платежі через QR-код, які досягли майже 101,2 мільйона транзакцій вартістю понад 126 800 мільярдів донгів (збільшення на 167% за обсягом та понад 424% за вартістю).

Однак, з розвитком платіжних технологій, кіберзлочинність має тенденцію до зростання завдяки дедалі витонченішим, складнішим та непередбачуванішим методам. Багато клієнтів були обмануті та проактивно переказували гроші на рахунки за вказівками злочинців. Ці кошти потім негайно переказуються на інші рахунки (в межах шахрайської мережі). Тому жертвам дуже важко повернути втрачені гроші.

У цьому контексті Державний банк В'єтнаму активно координував свою діяльність з Міністерством громадської безпеки та відповідними установами для впровадження численних заходів, спрямованих на запобігання та мінімізацію ризиків шахрайства, обману та ненадійності платежів. Серед них варто відзначити Рішення № 2345/QD-NHNN про впровадження рішень безпеки в онлайн-платежах та платежах за допомогою банківських карток (що набуває чинності з 1 липня 2024 року). Відповідно, це рішення вимагає, щоб електронні транзакції фізичних осіб на суму, що перевищує 10 мільйонів донгів, або загальна щоденна сума платежу, що перевищує 20 мільйонів донгів, повинні були застосовувати один із методів біометричної автентифікації.

Суть Рішення № 2345 полягає у перевірці відповідності інформації власника рахунку інформації, зазначеній у посвідченні особи громадянина, виданому Міністерством громадської безпеки, що дозволить усунути фальшиві, несанкціоновані та незаконні рахунки. Таким чином, кредитні установи зможуть точно ідентифікувати та верифікувати клієнтів під час платіжних операцій, сприяючи запобіганню та мінімізації злочинів, пов'язаних з орендою, позичанням, купівлею та продажем платіжних рахунків, карток та електронних гаманців у незаконних цілях.

Власники рахунків реєструються для біометричної автентифікації в банку. Фото: BINH AN

Наразі, якщо інформацію про платіжний рахунок користувача викрадено, злочинці можуть отримати контроль над його телефоном. Однак, згідно з новими правилами, викладеними в Рішенні № 2345, для грошових переказів потрібне розпізнавання обличчя; якщо розпізнавання обличчя не відповідає оригінальним записам, злочинці не можуть вкрасти гроші. Крім того, під час крадіжки інформації про рахунок клієнта злочинці часто встановлюють додаток на інший пристрій для здійснення крадіжки. Але з 1 липня банки вимагають біометричної автентифікації, що унеможливлює для злочинців встановлення додатка на інший пристрій для крадіжки грошей.

Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, транзакції, що перевищують 10 мільйонів донгів, становлять лише близько 11% від загальної кількості транзакцій. Кількість людей з транзакціями, що перевищують 20 мільйонів донгів на день, також менша за 1%. Таким чином, біометрична автентифікація не має суттєвого впливу на платіжні операції користувачів, але все ж сприяє мінімізації шахрайства.

Статистика станом на кінець 2023 року показує, що Міністерство громадської безпеки видало понад 84,7 мільйона посвідчень особи громадян із вбудованим чіпом та 70,2 мільйона облікових записів VNeID, що гарантує «точність, повноту, чистоту та активність даних», а також їх було підключено та інтегровано з кількома іншими надійними джерелами даних (соціальне страхування, державні послуги тощо). Це важливе джерело вхідних даних, яке не лише допомагає точно ідентифікувати та верифікувати клієнтів, але й надає платіжним посередницьким організаціям додаткову інформацію та дані для аналізу та оцінки клієнтів; розробки та надання продуктів і послуг, що відповідають потребам клієнтів.

Пан ТРАН КОНГ КУІН ЛАН , заступник генерального директора VietinBank :

Постійне оновлення технологій безпеки.

Метою Рішення № 2345 є ліквідація рахунків, не зареєстрованих на ім'я власника рахунку. Це допомагає забезпечити прозорість грошових потоків та сприяє запобіганню шахрайству. Насправді, у багатьох ситуаціях жертви зазнають шахрайства та проактивно переказують гроші шахраям. Однак рахунки шахраїв не зареєстровані на їхні імена (можливо, через раніше підроблені документи), що дуже ускладнює їх відстеження. Тепер, згідно з новими правилами, всі власники рахунків повинні перевірити та повторно ідентифікувати свої рахунки, а рахунки, зареєстровані на їхні імена, не зможуть переказувати гроші на суму, що перевищує 10 мільйонів донгів... У такому разі викрадені гроші будуть затримані, що сприятиме поверненню коштів владі.

Також існують думки, що біометричні дані можна піддати дипфейку (складна афера, що включає фальсифікацію зображень та відео клієнтів), але коли початкова перевірка включає як NFC (зчитування інформації з чіпової картки на посвідченні особи громадянина), пов'язане з даними Міністерства громадської безпеки, так і біометрію, це рішення залишається найбезпечнішим та найдоцільнішим. Насправді не існує надійного рішення, оскільки злочинці постійно змінюють свої методи шахрайства, а кредитні установи також повинні постійно оновлюватися. Технологічні виклики постійно розвиваються, і наразі рішення, запропоновані в Рішенні № 2345, сприятимуть обмеженню онлайн-шахрайства.

Доц . д-р Тран Хунг Сон , директор Інституту досліджень та розробок банківських технологій (В'єтнамський національний університет Хошиміна):

Програми штучного інтелекту виявляють шахрайство.

Рівень збитків, спричинених цифровим шахрайством у В'єтнамі, досяг 3,6% ВВП, що вище за середній світовий показник (1,1%) та значно вище, ніж у таких країнах, як Бразилія чи Таїланд (по 3,2%). Поширені форми шахрайства з цифровими платежами у В'єтнамі включають кібератаки (шкідливе програмне забезпечення, фішинг, атаки «людина посередник»), видавання себе за іншу особу, нетехнічне шахрайство, зловживання політикою повернення коштів, шахрайство з боку першої сторони тощо. Рівень підтверджених випадків шахрайства у Південно-Східній Азії зріс на 5 процентних пунктів минулого року до 54%.

Щоб боротися зі зростаючим рівнем шахрайства, банкам та підприємствам необхідно впровадити комплексний набір рішень, серед яких застосування штучного інтелекту (ШІ) та технологій машинного навчання для виявлення шахрайства є ефективним методом запобігання ризикам. Завдяки інтелектуальним алгоритмам системи ШІ можуть постійно аналізувати поведінку транзакцій, виявляти аномалії та своєчасно попереджати операторів і клієнтів. Завдяки постійному «навчанню» на даних, ШІ стає дедалі розумнішим у виявленні нових форм шахрайства.

Крім того, постачальники платіжних послуг повинні проактивно співпрацювати та обмінюватися базами даних щодо шахрайства, а також узгоджувати спільні процедури обробки. Удосконалення системи цифрової ідентифікації також суттєво сприятиме запобіганню шахрайству в платежах.

Пані ДАНГ ТУЄТ ДУНГ , директор Visa у В’єтнамі та Лаосі:

Інвестування мільярдів доларів у безпеку.

Компанія Visa інвестувала мільярди доларів у рішення на основі штучного інтелекту для боротьби з шахрайством та підвищення обізнаності про безпеку. Ми також впровадили стратегію заміни інформації про обліковий запис унікальним ідентифікатором. Ця стратегія посилює безпеку та дозволяє користувачам керувати варіантами обміну даними в різних банківських додатках. Застосування технології шифрування транзакцій виключає конфіденційність власника картки з потоку платежів, що ще більше підвищує безпеку.

Visa також співпрацює з банками та партнерами, щоб запровадити автентифікацію на основі даних замість одноразових паролів (OTP) для транзакцій електронної комерції. Це тенденція на розвинених ринках, таких як Сінгапур та Малайзія, що значно підвищує безпеку платежів. Регламент Державного банку, який вимагає розпізнавання обличчя для грошових переказів, є значним кроком уперед у зусиллях щодо запобігання шахрайству та захисту активів клієнтів.

Лінь Ань написав

^(*) Див. газету «Нгуой Лао Донг» , випуск від 25 червня.

Джерело: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm