بینکنگ انڈسٹری کی ترقی کے سنگ میل 2024

بینکنگ انڈسٹری نے توثیقی ٹیکنالوجی، گرین کریڈٹ، ڈیجیٹل ادائیگیوں، اور ڈپازٹ کی شرح سود کی وصولی میں بہت سے سنگ میل حاصل کیے ہیں، جس نے گزشتہ سال کے دوران معاشی ترقی کو فروغ دینے میں اپنا کردار ادا کیا ہے۔

سال 2024 بینکاری صنعت کے لیے قابل ذکر ترقی کے دور کی نشاندہی کرتا ہے جس میں قابل ذکر سنگ میلوں کی ایک سیریز ہے۔ بائیو میٹرک ٹیکنالوجی کے اطلاق کو فروغ دینے، گرین کریڈٹ کو فروغ دینے سے لے کر ڈیجیٹل ادائیگیوں میں کامیابیاں حاصل کرنے اور ڈپازٹ کی شرح سود کی وصولی تک، بینکاری صنعت نے اقتصادی ترقی کو فروغ دینے اور صارف کے تجربے کو بہتر بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔

بائیو میٹرک مہم

بینکنگ انڈسٹری نے اس سال 1 جنوری کی آخری تاریخ سے پہلے بائیو میٹرک تصدیق کو تعینات کرنے کے لیے "چھوڑ دیا" ہے۔ 1 جولائی 2024 سے، اسٹیٹ بینک کے گورنر کا فیصلہ 2345 نافذ العمل ہوگا، جس میں کہا گیا ہے کہ VND 10 ملین سے زیادہ کی تمام ذاتی الیکٹرانک ٹرانزیکشنز یا VND 20 ملین سے زیادہ کی کل یومیہ ادائیگیوں پر چہرے کی بایومیٹرک تصدیق کا اطلاق ہونا چاہیے۔

1 اکتوبر 2024 کو، سرکلر 18 کے مطابق بائیو میٹرک تصدیق کرنے کے لیے بینک کارڈ یا آن لائن ای بٹوے کھولنے والے افراد کی ضرورت ہے۔ اس کے ساتھ، سرکلر 50 آن لائن بینکنگ خدمات کے تحفظ اور تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے ایک قانونی فریم ورک فراہم کرتا ہے۔

نتائج سے معلوم ہوا کہ تقریباً 38 ملین صارفین نے بائیو میٹرک رجسٹریشن مکمل کر لی ہے۔ عمل درآمد کے تین ماہ سے زیادہ کے بعد، فراڈ کیسز کی تعداد میں 50% کی کمی واقع ہوئی، جبکہ 2024 کے پہلے 7 مہینوں کی اوسط کے مقابلے میں دھوکہ دہی سے رقم وصول کرنے والے اکاؤنٹس کی تعداد میں 70% سے زیادہ کی کمی واقع ہوئی۔ کچھ بینکوں جیسے HDBank نے صارفین کی بایومیٹرک تصدیق مکمل کرنے کے لیے فعال طور پر مدد کی ہے، جس سے صنعت کی اعلیٰ شرح میں کامیابی کا اعتراف کیا گیا ہے۔

صارفین اسمارٹ فونز پر HDBank ایپلیکیشن کا تجربہ کرتے ہیں۔ تصویر: ایچ ڈی بینک

گرین کریڈٹ گروتھ

2024 گرین کریڈٹ کے میدان میں ایک قدم آگے کی نشاندہی کرتا ہے، جب اہم بینک ماحول دوست منصوبوں کی مالی اعانت کے لیے گرین بانڈ جاری کرتے ہیں۔ BIDV نے ستمبر 2024 میں VND3,000 بلین گرین بانڈز جاری کیے، جس کے بعد Vietcombank نے نومبر میں VND2,000 بلین کو کامیابی سے متحرک کیا۔ ابھی حال ہی میں، HDBank نے دسمبر میں VND3,000 بلین گرین بانڈز جاری کیے، جس سے سرمایہ کاروں کی زبردست دلچسپی تھی۔

یہ بانڈز انٹرنیشنل کیپیٹل مارکیٹ ایسوسی ایشن (ICMA) اور کریڈٹ مارکیٹ ایسوسی ایشن (LMA) کے گرین بانڈ فریم ورک کی تعمیل کرتے ہیں، اور موڈیز جیسی بین الاقوامی کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں کی طرف سے ان کی بہت تعریف کی جاتی ہے۔ یہ ویتنام کے پائیدار ترقی کے اہداف کے لیے ایک مثبت اشارہ ہے۔

ڈیجیٹل صارفین اور ڈیجیٹل ادائیگیوں کو تیز کرنا

ستمبر 2024 تک، انٹرنیٹ کے ذریعے لین دین میں حجم میں 49.45% اور قدر میں 33.19% اضافہ ہوا ہے۔ موبائل چینلز کے ذریعے لین دین میں حجم میں 57.93% اور قدر میں 35.54% اضافہ ہوا۔ اسٹیٹ بینک کے مطابق، صرف QR کے ذریعے ادائیگیوں میں تیزی آتی رہی، حجم اور قدر دونوں میں دوگنا ہو گئی۔

نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف ویت نام (Napas) کے مطابق، 2024 وہ سال بھی ہے جب ویتنام نے سرحد پار ادائیگی کے نظام کو QR کوڈ کے ذریعے تھائی لینڈ، کمبوڈیا، اور لاؤس کے ساتھ تقریباً 18 کمرشل بینکوں اور 3 ادائیگیوں کے درمیانی اداروں کی شمولیت سے مکمل کیا۔

اس سال، توقع ہے کہ QR کوڈ ادائیگی کنکشن چین، جاپان، کوریا، انڈونیشیا، ملائیشیا، فلپائن اور سنگاپور جیسے ممالک تک پھیل جائیں گے۔

2024 میں بھی، ویتنام نئی نسل کے ڈیجیٹل بینکوں کے ظہور اور تیزی سے ترقی کا مشاہدہ کرے گا۔ عام طور پر، Vikki Digital Bank (HDBank سے) جولائی 2024 میں شروع کیا گیا تھا اور QR، غیر ملکی کرنسی کی تجارت کی افادیت، اور کمیونٹی کے لیے بہت سے تخلیقی، جدید اور قابل رسائی مالیاتی حل کا استعمال کرتے ہوئے سرحد پار ادائیگی کی افادیت کے ساتھ تیزی سے رجحان میں شامل ہوا۔ حکومت کی جامع مالیاتی حکمت عملی کے مطابق، Vikki 2024 میں طوفان نمبر 3 (طوفان یاگی) سے متاثرہ شمالی صوبوں میں کمیونز کے لوگوں کی مدد کے لیے ایک پروگرام کے ذریعے، دور دراز کے علاقوں میں ڈیجیٹل مالیاتی خدمات بھی لاتا ہے۔ یہ 22 دسمبر 2024 سے شروع ہوتے ہی ہو چی منہ سٹی کی پوری پہلی میٹرو لائن پر سمارٹ ٹرانسپورٹیشن میں "ون ٹچ" ادائیگی کی افادیت کو مربوط کرنے والے پہلے نئی نسل کے ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک ہے۔

وکیگو کارڈ استعمال کرنے والے صارفین میٹرو لائن 1 کے پہلے دن ون ٹچ ادائیگی کرتے ہیں۔ تصویر: وکیگو

ڈپازٹ کی شرح سود میں 2 سال کی شدید کمی کے بعد دوبارہ اضافہ ہوتا ہے۔

دو سال کی شدید کمی کے بعد، ڈپازٹ کی شرح سود میں اپریل 2024 سے دوبارہ اضافہ ہونا شروع ہو گیا، جس سے کریڈٹ کی نمو میں اضافہ ہوا۔ اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار کے مطابق، نومبر 2024 کے آخر تک، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں قرضے کی شرح نمو 11.9 فیصد تک پہنچ گئی اور 7 دسمبر کو 12.5 فیصد تک پہنچ گئی۔

MBS کے مطابق، کمرشل بینکوں کی اوسط 12 ماہ کی شرح سود 5% تک پہنچ گئی، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 0.14 فیصد زیادہ ہے۔ سرکاری کمرشل بینکوں کے گروپ نے 2023 کے آخر میں 4.7 فیصد، 0.26 فیصد پوائنٹس کو برقرار رکھا۔

اضافے کا رجحان جون کے بعد سے زیادہ واضح ہوا اور جولائی سے ستمبر تک وسیع پیمانے پر ہوا، جب درجنوں بینکوں نے ہر ماہ اپنی جمع سود کی شرحوں میں اضافہ کیا۔ کیپٹل موبلائزیشن کی شرح نمو کے مقابلے میں 2-3 گنا تیز کریڈٹ گروتھ نے بینکوں کو ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ کرنے پر اکسایا ہے، کچھ بینک ہر سال 6% سے بھی زیادہ ہیں۔

گاہک ہنوئی میں ایک بینک میں رقم جمع کر رہے ہیں۔ تصویر: Giang Huy

21/29 بینکوں کی ترقی مثبت ہے۔

29 بینکوں کی تیسری سہ ماہی 2024 کی مالی رپورٹوں سے ظاہر ہوتا ہے کہ کل قبل از ٹیکس منافع VND218,000 بلین سے زیادہ ہو گیا، جو کہ گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 16% زیادہ ہے۔ جس میں سے، Vietcombank نے 6.7% اضافے کے ساتھ، VND31,533 بلین تک پہنچنے سے قبل ٹیکس منافع کے ساتھ برتری حاصل کی۔ اس کے علاوہ، BIDV، MB، VietinBank، ACB، VPBank اور HDBank سبھی نے VND10,000 بلین سے زیادہ کا منافع حاصل کیا، جس نے صنعت کے کل منافع کا 75% حصہ ڈالا۔

مذکورہ بالا سنگ میل 2024 میں ویتنام کی بینکنگ انڈسٹری کی پائیدار اور مضبوط ترقی کی تصدیق کرتے ہیں۔

ماخذ