آن لائن گھوٹالوں کے بارے میں انتباہ۔

بینکوں کے انتباہات کی بنیاد پر، یہ واضح ہے کہ گھوٹالے تیزی سے نفیس اور منظم ہوتے جا رہے ہیں۔ بینکوں کی طرف سے دھوکہ دہی کی بہت سی شکلیں سامنے آئی ہیں، جیسے جعلی ویب سائٹ لاگ ان لنکس بھیجنا، وصول کنندگان کو زلو، فیس بک، وائبر، یا ویڈیو کالز وغیرہ کے ذریعے QR کوڈ اسکین کرنے کے لیے بھیجنا اور درخواست کرنا۔

بہت سے نفیس گھوٹالے

حال ہی میں، ویتنام پراسپریٹی کمرشل بینک ( VPBank ) نے گھوٹالے کے ایک نئے حربے کے بارے میں ایک انتباہ جاری کیا ہے جس میں مجرم بینک کے ملازمین کی نقالی کرتے ہیں، بینک کے ہاٹ لائن نمبر سے ملتے جلتے لینڈ لائن نمبروں سے کال کرتے ہیں، صارفین کو کریڈٹ کارڈ کی حد میں اضافہ، نقد رقم نکالنے، یا دیگر مالی خدمات کی پیشکش کرتے ہیں۔ یہ افراد پھر بھیجتے ہیں اور صارفین سے QR کوڈ اسکین کرنے کی درخواست کرتے ہیں۔

جب صارفین اسکیمرز کے ذریعے بھیجے گئے QR کوڈ کو اسکین کرتے ہیں، تو انہیں جعلی ویب سائٹ کے لنک پر بھیج دیا جائے گا۔ اس ویب سائٹ پر، اسکامرز صارفین کو ان کا پورا نام، شہری شناختی نمبر، اپنے شہری شناختی کارڈ کے دونوں اطراف کی تصاویر، کارڈ نمبر، CVV سیکیورٹی کوڈ، اور کارڈ کی میعاد ختم ہونے کی تاریخ جیسی معلومات درج کرنے کی ہدایت کریں گے۔ صارفین سے یہ بھی کہا جاتا ہے کہ وہ اپنے فون نمبر پر بھیجے گئے OTP کوڈ، اپنے بینک اکاؤنٹ کے صارف نام اور پاس ورڈ کے لیے لاگ ان کی معلومات شیئر کریں…

صارفین کی جانب سے اپنی معلومات فراہم کرنے کے فوراً بعد، دھوکہ باز ان کے انٹرنیٹ بینکنگ اکاؤنٹس یا کریڈٹ کارڈز تک رسائی حاصل کر لیتے ہیں، پیسے چرانے کے لیے لین دین کرتے ہیں۔

دھوکہ دہی کی ایک اور نفیس شکل جس کے بارے میں صارفین کو آن لائن لین دین کرتے وقت انتہائی چوکس رہنے کی ضرورت ہے وہ ہے "کامیاب منتقلی کی رسیدیں" بھیجنا۔ مسٹر ٹا ڈنہ (ہانوئی) کے مطابق، اپنے فیس بک پیج پر فروخت کے لیے آئی فون پوسٹ کرنے کے بعد، ایک خریدار کے ذریعے زلو کے ذریعے ان سے رابطہ کیا گیا۔ اس کے بعد خریدار نے فون وصول کرنے کے لیے مسٹر ڈنہ سے ملاقات کا بندوبست کیا۔ وہاں، خریدار نے بینک ٹرانسفر مکمل کیا اور مسٹر ڈنہ کو لین دین کی کامیاب رسید دکھائی۔

اگرچہ ابھی تک اس کے اکاؤنٹ میں رقم نہیں پہنچی تھی، Định نے، یہ فرض کرتے ہوئے کہ یہ مختلف بینکوں کے درمیان ٹرانسفر تھا اور اس لیے تاخیر ہوئی، فون دے کر گھر چلا گیا۔ اگلے دن، اپنا اکاؤنٹ چیک کرنے اور پیسے نہ ملنے پر، Định کو احساس ہوا کہ اس کے ساتھ دھوکہ ہوا ہے اور اس نے پولیس کو واقعے کی اطلاع دی۔

ہماری تحقیق کے مطابق، بینک ٹرانسفر رسیدوں کو جعلی بنانے کی چال بہت سے دھوکہ باز استعمال کر رہے ہیں۔ صرف چند فوٹوشاپ ایڈیٹس کے ساتھ، متاثرین کو رسیدیں، رسیدیں، یا لین دین کے دستاویزات معلومات (نام، بینک اکاؤنٹ، پتہ، وغیرہ) کے ساتھ ملیں گے جو بالکل وہی ہے جیسا کہ انہوں نے فراہم کیا ہے۔ وصول کنندہ کو یہ سوچ کر گمراہ کیا جائے گا کہ یہ منتقلی یا پرنٹ شدہ رسید/رسید کی حقیقی تصویر ہے، اور اس لیے وہ ہدایات پر بھروسہ کرے گا اور اس پر عمل کرے گا۔

خاص طور پر، ویتنام نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سینٹر (CIC) نے اطلاع دی ہے کہ اس نے حال ہی میں دھوکہ دہی کے لیے CIC کی نقالی کرنے والے افراد کے کئی کیسز ریکارڈ کیے ہیں، "قرض لینے والوں سے درخواست کی ہے کہ وہ رقم کو ذاتی اکاؤنٹس میں منتقل کریں تاکہ CIC اپنے کریڈٹ اسکور کو بہتر بنا سکے اور قرض کی ادائیگی کو تیز کر سکے۔"

اس کے مطابق، فراڈ کرنے والے، عمومی طور پر فنانس کے بارے میں اپنے علم اور خاص طور پر کریڈٹ کی معلومات کا استعمال کرتے ہوئے، مخصوص اصطلاحات جیسے کہ "کریڈٹ،" "فریزنگ" وغیرہ استعمال کرتے ہیں، تاکہ قرض لینے والوں کو جعلی مہروں اور دستخطوں کے ساتھ مکمل "پراسیسنگ دستاویزات" بھیجیں تاکہ انہیں یہ اطلاع دی جا سکے کہ ان کی "کریڈٹ فائل میں خامیاں ہیں، لاک ہے، یا ان کے پاس قرض کی منتقلی کے لیے کافی رقم نہیں ہے"۔ دھوکہ بازوں کے ذاتی اکاؤنٹس۔

فراڈ سکیموں کی روک تھام

بہت سے ماہرین کے مطابق، گھوٹالے پہلے سے کہیں زیادہ منظم اور نفیس ہو گئے ہیں۔ ٹیکنالوجی کی تیز رفتار ترقی کے ساتھ آن لائن فراڈ کی نوعیت مسلسل بدلتی رہے گی۔ لہذا، آن لائن فراڈ کو روکنا ایک طویل اور جاری جنگ ہے۔

ماہرین صارفین کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ QR کوڈز کو اسکین کرنے یا مشکوک لنکس تک رسائی کی درخواستوں سے انتہائی محتاط رہیں۔ بینک ملازمین سمیت کسی کو OTP/Smart OTP تصدیقی کوڈ فراہم نہ کرنا؛ اور خدمت فراہم کنندگان کے ساتھ ذاتی معلومات جیسے ذاتی شناختی نمبر، شہری شناختی کارڈ، ڈرائیونگ لائسنس، پاسپورٹ، کارڈ وغیرہ کا اشتراک کرتے وقت محتاط رہنا۔ خاص طور پر، کارڈ نمبر، کریڈٹ کارڈز کے پیچھے تین ہندسوں کا سیکیورٹی کوڈ، یا Zalo یا نامعلوم فون نمبرز کے ذریعے کوئی دوسری خفیہ ذاتی معلومات بالکل فراہم نہ کریں۔

مزید برآں، تحقیقات سے پتہ چلتا ہے کہ جہاں گھوٹالوں کی نفاست بڑھتی جا رہی ہے، ان معاملات میں ایک عام دھاگہ متاثرین سے رقم وصول کرنے کے لیے "برنر" بینک اکاؤنٹس کا استعمال ہے۔ ہائی ٹیک جرائم کی تحقیق کے ماہر لیفٹیننٹ کرنل، ڈاکٹر ڈاؤ ٹرنگ ہیو نے تصدیق کی، "کوئی بھی دھوکہ باز حقیقی فون نمبرز یا بینک اکاؤنٹس کو جرم کرنے کے لیے استعمال نہیں کرتا ہے۔"

اس لیے، حالیہ برسوں میں، بینکنگ سیکٹر "جنک" اکاؤنٹس کو "غیر فعال" کرنے کے لیے بہت سے حل پر عمل درآمد کر رہا ہے۔ خاص طور پر، اسٹیٹ بینک آف ویتنام، کریڈٹ انفارمیشن سینٹر (CIC) میں بقایا قرضوں والے تقریباً 25 ملین صارفین کے ڈیٹا کی صفائی کو ترجیح دیتے ہوئے، 51 ملین سے زیادہ کھاتوں کو صاف کرنے کے لیے تصدیقی عمل کو تیزی سے مکمل کرنے کے ہدف کے ساتھ قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے منسلک ہونے کے لیے وزارت پبلک سیکیورٹی کے ساتھ فعال طور پر رابطہ کر رہا ہے۔

ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت (VietinBank) کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر Tran Cong Quynh Lan کے مطابق، قومی ڈیٹا وسائل کو بروئے کار لا کر، بینکنگ سیکٹر "جنک" اکاؤنٹس کو "صاف" کر سکتا ہے، اس طرح حاصل شدہ کھاتوں کی آڑ میں ہونے والے جرائم کو روکا جا سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز کا تعارف بھی جعلی دستاویزات کا استعمال کرتے ہوئے آن لائن اکاؤنٹس کھولنے کو محدود کر دے گا۔ فی الحال، بینکنگ سسٹم چپ سے معلومات کو بہت درست طریقے سے پڑھ سکتا ہے، لہذا اب غلط ڈیٹا کے ساتھ مسائل نہیں ہوں گے۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (اسٹیٹ بینک آف ویتنام) کے ڈائریکٹر Pham Anh Tuan کے مطابق، غیر رجسٹرڈ ناموں سے رجسٹرڈ سم کارڈز کے مسئلے کو حل کرنے کے لیے مزید فیصلہ کن کارروائی کی ضرورت ہے، اس طرح بینک اکاؤنٹس کو کرائے پر لینے اور فروخت کرنے کے مسئلے کو مکمل طور پر حل کرنے کے لیے بینکنگ سیکٹر کی کوششوں میں آسانی ہوگی۔ ایک اور مسئلہ ایک ہی سم کارڈ کے ساتھ متعدد بینک اکاؤنٹس کی رجسٹریشن ہے، جس کے لیے بھی مکمل تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے۔

مالک کے نام پر رجسٹرڈ نہ ہونے والے سم کارڈز کے مسئلے کو حل کرنے کے لیے مزید فیصلہ کن کارروائی کی ضرورت ہے تاکہ بینک کھاتوں کو کرایہ پر لینے اور فروخت کرنے کے مسئلے کو مکمل طور پر حل کرنے کے لیے بینکنگ سیکٹر کی کوششوں کو آسان بنایا جاسکے۔ ایک اور مسئلہ یہ ہے کہ ایک فون سم کارڈ کو متعدد بینک اکاؤنٹس کے ساتھ رجسٹر کیا جا رہا ہے، اس لیے اس کی بھی واضح طور پر تصدیق کی ضرورت ہے۔

Pham Anh Tuan، محکمہ ادائیگی کے ڈائریکٹر (State Bank of Vietnam)

آخر میں، جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا CIC کیس کے ساتھ، CIC کے رہنما اس بات کی تصدیق کرتے ہیں کہ یہ دھوکہ دہی کی ایک شکل ہے، CIC کی نقالی کرکے صارفین سے رقم چرانا ہے۔ یہ عمل غیر قانونی ہے اور صارفین کے جائز حقوق اور مفادات کو سنجیدگی سے متاثر کرتا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی شبیہ اور ساکھ؛ اور کریڈٹ اداروں کی کریڈٹ دینے کی سرگرمیاں۔

"CIC صرف قرض لینے والے کنکشن پورٹل پر قرض لینے والے کنکشن پورٹل کے ذریعے، قانون کے مطابق براہ راست ہر قرض لینے والے کو کریڈٹ کی معلومات کی رپورٹ فراہم کرتا ہے: https://cic.gov.vn اور "CIC Credit Connect" - ایک اسمارٹ فون ایپلی کیشن، سال میں ایک بار مفت۔ صارفین دوسری بار رپورٹ تک رسائی کے لیے VND 22,0inclu (VATding) فی رپورٹ کی فیس کے ساتھ ادائیگی کرتے ہیں۔

CIC لیڈر نے واضح کیا کہ "CIC فعال طور پر مطلع نہیں کرتا ہے اور نہ ہی صارفین سے کریڈٹ اداروں کی طرف سے دیے گئے کریڈٹ کے لیے فیس ادا کرنے کا مطالبہ کرتا ہے۔" اسی وقت، CIC صارفین کو مشورہ دیتا ہے کہ وہ OTP کوڈ کسی کو نہ بھیجیں۔ ہدایات پر عمل نہ کرنا یا کسی فرد/تنظیم کو قرض معاف/پوشیدہ/کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کے لیے رقم منتقل کرنا۔ اور کسٹمر کنکشن پورٹل اور "CIC کریڈٹ کنیکٹ" سمارٹ فون ایپلیکیشن پر ذاتی کریڈٹ رپورٹس کو باقاعدگی سے چیک کرنے اور ان تک رسائی حاصل کرنے کے لیے اپنے بارے میں درست کریڈٹ معلومات کو یقینی بنانے کے لیے، اور ان کے کریڈٹ کی اہلیت اور کریڈٹ کی حیثیت کو فعال طور پر مانیٹر کرنے کے لیے۔

Nhan Dan اخبار کے مطابق

ماخذ لنک