بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی: ایک جامع سرعت۔

اداروں کو بہتر بنانے اور بنیادی ڈھانچے کی ترقی سے لے کر ڈیجیٹل سروس ایکو سسٹم کی تعمیر اور ڈیٹا کو جوڑنے تک، بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی بھرپور طریقے سے اور ہم آہنگی کے ساتھ ہو رہی ہے۔

نقد سے ڈیجیٹل ادائیگی کے طریقوں کی طرف منتقل ہونے کا واضح رجحان ہے۔

کامیابیاں نہ صرف کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دیتی ہیں بلکہ شفافیت کو بڑھانے، سسٹم کی حفاظت اور لوگوں اور کاروباروں کے لیے مالیات تک رسائی کو بڑھانے میں بھی معاون ہیں۔

جدت طرازی کے لیے قانونی فریم ورک بنانا۔

بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی کو ریگولیٹری حکام کی واضح ہدایت کے ساتھ حالیہ برسوں میں جامع اور منظم طریقے سے لاگو کیا گیا ہے۔ جدت طرازی کے لیے سازگار قانونی ماحول پیدا کرنے کے لیے ادارہ جاتی فریم ورک کی تعمیر اور اسے مکمل کرنے پر بنیادی توجہ دی گئی ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے متعدد قانونی دستاویزات کے اجراء کے ساتھ ساتھ بینکنگ آپریشنز میں تحفظ اور حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے متعلقہ سرکلر اور ضوابط جاری کرنے کے بارے میں تحقیق اور مشورہ دیا ہے۔ یہ ضوابط نہ صرف قانونی رکاوٹوں کو دور کرتے ہیں بلکہ نئی ٹیکنالوجیز کے اطلاق کے لیے بھی راہ ہموار کرتے ہیں، خاص طور پر VNeID کے ذریعے الیکٹرانک تصدیق اور انفارمیشن سسٹم کی حفاظت کو معیاری بنانا۔

اپنے آپریشنل کام میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے پانچ ستونوں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے اسٹیئرنگ کمیٹی کو بھی مضبوط کیا ہے: سائنس اور ٹیکنالوجی، اختراع، ڈیجیٹل تبدیلی، ڈیٹا، اور پروجیکٹ 06۔ اس کے ساتھ ہی، اس نے ریزولوشن نمبر 57-NQ/TW کو نافذ کرنے کے لیے ایک ایکشن پلان جاری کیا ہے، جس میں ڈیجیٹل فریم بنانے کے لیے 105 کلیدی کاموں کے ساتھ مکمل سیکٹر تشکیل دیا گیا ہے۔ تبدیلی کے کام

ادارہ جاتی بہتری کے ساتھ ساتھ، ڈیجیٹل تبدیلی کی خدمت کرنے والے تکنیکی انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری اور اپ گریڈ کرنا جاری ہے۔ انٹربینک الیکٹرانک ادائیگی کا نظام آسانی سے اور محفوظ طریقے سے کام کرتا ہے، موثر ٹرانزیکشن پروسیسنگ کو یقینی بناتا ہے۔ ویتنام نیشنل پیمنٹ کارپوریشن (NAPAS) کے ذریعے چلائے جانے والے الیکٹرانک سوئچنگ اور کلیئرنگ سسٹم کو بہت سے شعبوں اور شعبوں سے منسلک کرنے کے لیے وسیع کیا گیا ہے، جو نیشنل پبلک سروس پورٹل کے ذریعے آن لائن عوامی خدمات کی تعیناتی میں حصہ ڈال رہا ہے، خاص طور پر صحت کی دیکھ بھال، تعلیم اور نقل و حمل کے شعبوں میں۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ ویتنام اور خطے کے ممالک اور بین الاقوامی شراکت داروں کے درمیان QR کوڈز کے ذریعے سرحد پار خوردہ ادائیگی کے تعاون کو نافذ کیا گیا ہے، جس سے ڈیجیٹل ادائیگی کی جگہ کو وسعت دی گئی ہے اور تجارت اور سیاحت کو سہولت فراہم کی گئی ہے۔

اس بنیادی ڈھانچے کی بنیاد پر، ڈیجیٹل بینکنگ مصنوعات اور خدمات کا ماحولیاتی نظام فروغ پا رہا ہے۔ بہت سے بنیادی آپریشنز کو مکمل طور پر ڈیجیٹائز کیا گیا ہے۔ بہت سے کریڈٹ اداروں کی ڈیجیٹل لین دین کی شرح 90% سے زیادہ ہے۔ 2025 کے آخر تک، تقریباً 89% بالغوں کے پاس بینک اکاؤنٹس ہوں گے، جو مالیاتی خدمات تک رسائی کے بڑھتے ہوئے اعلی درجے کی عکاسی کرتا ہے۔

کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دینا

کیش لیس ادائیگیاں متاثر کن طور پر بڑھ رہی ہیں۔ 2025 تک، کیش لیس ادائیگیوں کی قدر جی ڈی پی کا تقریباً 28 گنا ہونے کا اندازہ ہے۔ 2026 کی پہلی سہ ماہی میں، لین دین کی تعداد میں تقریباً 38 فیصد اضافہ ہوا، اور اسی مدت کے مقابلے میں قدر میں 14 فیصد سے زیادہ کا اضافہ ہوا۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ انٹرنیٹ اور موبائل فون کے ذریعے ادائیگیوں میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جبکہ اے ٹی ایم ٹرانزیکشنز میں کمی آئی ہے، جو نقد سے ڈیجیٹل ادائیگی کے طریقوں کی طرف واضح تبدیلی کا اشارہ ہے۔

موبائل منی سروسز نے بھی خاص طور پر دیہی اور دور دراز علاقوں میں مثبت نتائج دیکھے ہیں۔ مارچ 2026 کے اختتام تک، 11.45 ملین سے زائد اکاؤنٹس رجسٹرڈ اور استعمال میں آچکے ہیں، جو جامع مالیات تک رسائی کو بڑھانے میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔

بینکوں کے ذریعے عوامی خدمات کی ادائیگی کو فروغ دینے کا سلسلہ جاری ہے۔ شہری علاقوں میں 100% اعلیٰ تعلیمی ادارے بینکوں کے ذریعے ٹیوشن فیس کی ادائیگی قبول کرتے ہیں۔ زیادہ تر پرائمری اور سیکنڈری تعلیمی اداروں میں ڈیجیٹل ادائیگی کا بنیادی ڈھانچہ تیار ہے۔ شہری علاقوں میں تقریباً 82% پنشنرز اور سوشل انشورنس سے مستفید ہونے والے اپنی ادائیگی کیش لیس طریقوں سے وصول کرتے ہیں۔

ایک اور اہم ستون ڈیٹا ڈویلپمنٹ اور کنیکٹوٹی ہے۔ بینکنگ سیکٹر نے اپنے ڈیٹا انفراسٹرکچر کو اپ گریڈ کرنے میں سرمایہ کاری کی ہے، "درستگی، مکمل، صفائی، عملداری، مستقل مزاجی، اور مشترکہ استعمال" کے اصولوں کو یقینی بناتے ہوئے قومی آبادی کے ڈیٹا بیس کے استحصال اور VNeID کے اطلاق نے بڑے پیمانے پر صارفین کے ڈیٹا کی تصدیق اور صاف کرنے میں مدد کی ہے۔

اپریل 2026 تک، 156.6 ملین سے زیادہ صارفین کے ریکارڈ کی بائیو میٹرک تصدیق ہو چکی تھی۔ نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سینٹر نے تقریباً 57 ملین ریکارڈ پر کارروائی کی اور تقریباً 44.5 ملین ریکارڈز کو صاف کیا۔ اس کے ساتھ ہی، درجنوں کریڈٹ اداروں اور ادائیگیوں کے درمیانی اداروں نے بائیو میٹرک تصدیق اور VNeID کو اپنی ڈیجیٹل بینکنگ خدمات میں ضم کر دیا تھا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے نیشنل ڈیٹا سینٹر میں چار خصوصی ڈیٹا بیسز کی مطابقت پذیری کو بھی مکمل کر لیا ہے، اور ساتھ ہی ساتھ حکومتی دفتر اور اسٹیٹ آڈٹ آفس کے ساتھ ڈیٹا شیئرنگ کے لیے APIs بنائے ہیں، جس سے پورے سسٹم میں ایک دوسرے سے منسلک ڈیٹا ایکو سسٹم کی تشکیل میں مدد ملتی ہے۔

بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل تبدیلی کے تناظر میں سیکورٹی اور حفاظت کو یقینی بنانے پر خصوصی توجہ دی جاتی ہے۔ SIMO سسٹم، جو خطرے کی نگرانی اور روک تھام کی حمایت کرتا ہے، کو وسیع پیمانے پر تعینات کیا گیا ہے، جس سے تنظیموں کو مشتبہ اکاؤنٹس کے بارے میں معلومات کا اشتراک کرنے اور صارفین کو فوری طور پر متنبہ کرنے کی اجازت دی گئی ہے۔

اپریل 2026 کے آخر تک، اس سسٹم نے 3.8 ملین سے زیادہ صارفین کے لیے الرٹس کو سپورٹ کیا تھا۔ 4.3 ٹریلین VND سے زیادہ رقم کے مساوی 1.2 ملین سے زیادہ لین دین معطل یا منسوخ کر دیے گئے تھے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ ڈیجیٹل تبدیلی نہ صرف سہولت میں اضافہ کرتی ہے بلکہ شہریوں کے اثاثوں اور حقوق کے تحفظ میں بھی کردار ادا کرتی ہے۔

عمل کی مکمل ڈیجیٹلائزیشن سے منسلک انتظامی اصلاحات کے بھی بہت سے ٹھوس نتائج برآمد ہوئے ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے 90% سے زیادہ انتظامی طریقہ کار کو کم کیا ہے اور 57 مکمل عوامی خدمات فراہم کی ہیں۔ ڈیجیٹائزڈ دستاویزات کی شرح تقریباً 74% تک پہنچ گئی، نتائج کے الیکٹرانک اجراء کی شرح تقریباً 79% تک پہنچ گئی، اور شہریوں اور کاروباری اداروں کی اطمینان کی سطح 90% سے اوپر رہی۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ "ڈیجیٹل لٹریسی موومنٹ" کو پورے شعبے میں بڑے پیمانے پر نافذ کیا گیا ہے، جس نے عملے میں ڈیجیٹل بیداری اور مہارتوں کو بڑھانے میں اپنا حصہ ڈالا ہے۔ پورے شعبے نے 1,484 اقدامات ریکارڈ کیے ہیں، جن میں 37 ڈیجیٹل اقدامات شامل ہیں، اس کے ساتھ مختلف یونٹس میں 2,600 سے زیادہ "ڈیجیٹل ایمبیسیڈرز" اور "ڈیجیٹل کور" کے نیٹ ورک کے ساتھ۔

یہ واضح ہے کہ بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی اب صرف ایک رجحان نہیں ہے بلکہ ترقی کے لیے ایک بنیادی محرک بن چکی ہے۔ اداروں کو بہتر بنانے اور بنیادی ڈھانچے کو ترقی دینے سے لے کر خدمات اور ڈیٹا مینجمنٹ میں جدت لانے تک، پوری صنعت بتدریج ایک ٹھوس ڈیجیٹل بنیاد بنا رہی ہے، جو معاشی ترقی میں حصہ ڈال رہی ہے، مسابقت کو بڑھا رہی ہے، اور ڈیجیٹل دور میں لوگوں اور کاروبار کی بہتر خدمت کر رہی ہے۔

ہانگ این ایچ

ماخذ: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html