بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی: ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ کے طور پر منظم کرنے کی ضرورت ہے۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری جناب Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ بہت سے کریڈٹ اداروں نے ہر عمل کو ڈیجیٹلائز کرنے سے کسٹمر کے پورے سفر کو دوبارہ ڈیزائن کرنے کی طرف منتقل کر دیا ہے۔ "مجرد ڈیٹا کا مالک ہونا" سے لے کر "ایک اسٹریٹجک اثاثہ کے طور پر ڈیٹا کا انتظام کرنا"۔

اسمارٹ بینکنگ 2025 کے مکمل اجلاس کا منظر۔

25 ستمبر کو، ہنوئی میں، بینکنگ انڈسٹری کی سالانہ اعلیٰ سطحی کانفرنس اور نمائش - اسمارٹ بینکنگ 2025 - باضابطہ طور پر "بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں پیش رفت: ڈیٹا بنیاد ہے، صارفین مرکز ہیں" کے ساتھ منعقد ہوا۔

اس تقریب کا انعقاد اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے زیراہتمام کیا گیا تھا، جس میں ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) اور IEC گروپ، نیشنل ڈیٹا ایسوسی ایشن اور نیشنل سائبر سیکیورٹی ایسوسی ایشن کے ساتھ مل کر کیا گیا تھا۔

بینکنگ انڈسٹری کو ڈیٹا کے ذرائع سے مؤثر طریقے سے استفادہ کرنے میں بہت سے چیلنجز کا سامنا ہے: ہر ٹچ پوائنٹ پر ڈیٹا کی بڑی مقدار کو ہموار، کسٹمر سینٹرک تجربات میں کیسے تبدیل کیا جائے؛ مصنوعی ذہانت (AI)، بڑے ڈیٹا اینالیٹکس اور نئی ٹیکنالوجیز کو یکجا کرنے کا طریقہ حقیقی وقت میں ذاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے، جبکہ اب بھی حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنایا جائے۔ یہ نہ صرف ایک تکنیکی مسئلہ ہے، بلکہ ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ میں تبدیل کرنے کے لیے ایک طویل مدتی حکمت عملی بھی ہے، جس سے صارفین کے اعتماد اور مشغولیت کی پرورش ہوتی ہے۔

"مجرد ڈیٹا کی ملکیت" سے لے کر "ڈیٹا گورننس بطور اسٹریٹجک اثاثہ" تک

اپنی افتتاحی تقریر میں، ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری جناب Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ بہت سے کریڈٹ اداروں نے ہر عمل کو ڈیجیٹلائز کرنے سے کسٹمر کے پورے سفر کو دوبارہ ڈیزائن کرنے کی طرف منتقل کر دیا ہے۔ "مجرد ڈیٹا کا مالک ہونا" سے لے کر "ایک اسٹریٹجک اثاثہ کے طور پر ڈیٹا کا انتظام" تک؛ غیر فعال رد عمل سے لے کر پیشن گوئی کرنے اور ضرورتوں کو فعال طور پر تجویز کرنا۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے نائب صدر اور جنرل سیکرٹری Nguyen Quoc Hung نے افتتاحی تقریر کی۔

VNBA کے نائب صدر اور جنرل سکریٹری کے مطابق، اب تک، زیادہ تر بنیادی بینکنگ خدمات کو الیکٹرانک چینلز پر ڈیجیٹل کیا گیا ہے۔ بہت سے بینکوں نے روایتی کاؤنٹرز کے بجائے ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے 95% سے زیادہ لین دین ریکارڈ کیے ہیں۔ ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم تیزی سے متنوع اور ذہین ہوتا جا رہا ہے، جو صارفین کے لیے پیسے کی منتقلی، بل کی ادائیگی، بچت سے لے کر آن لائن قرضوں تک... فون پر ہی پرکشش افادیت لا رہا ہے۔

بہت سے بنیادی کاموں کو 100% ڈیجیٹائز کیا گیا ہے (سیونگ ڈپازٹس، ٹرم ڈپازٹس، پیمنٹ اکاؤنٹس کھولنا اور استعمال کرنا، بینک کارڈ کھولنا، ای والٹس، رقم کی منتقلی، قرض...)۔

آج تک، تقریباً 87% ویتنامی بالغوں کے بینک اکاؤنٹس ہیں۔ غیر نقد ادائیگیوں کی قیمت جی ڈی پی کا 25 گنا ہے۔ 2024 کی اسی مدت کے مقابلے 2025 کے پہلے 7 مہینوں میں، QR کوڈز کے ذریعے غیر نقدی لین دین میں مقدار میں 66.73% اور قدر میں 159% اضافہ ہوا۔

ویتنام تھائی لینڈ، کمبوڈیا اور لاؤس کے ساتھ QR کوڈز کے ذریعے سرحد پار خوردہ ادائیگیوں کو جوڑنے میں بھی پیش پیش ہے، جس کا مقصد ایشیائی خطے میں توسیع کرنا ہے۔ اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک وہ ادارہ ہے جس نے مسلسل 7 سالوں سے وزارتوں اور وزارتی سطح کے اداروں کی انتظامی اصلاحات کی درجہ بندی کی قیادت کی ہے۔

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے نشاندہی کی کہ، 2025 میں حقیقی "بریک تھرو" حاصل کرنے کے لیے اور مندرجہ ذیل مراحل، بیک وقت بہت سے جڑے ہوئے مسائل کو حل کرنا ضروری ہے: پورے نظام کے پیمانے پر ڈیٹا کو معیاری بنانا اور صاف کرنا؛ اوورلیپنگ حل کے بجائے ایک متحد ڈیٹا فن تعمیر کی تعمیر؛ ایک مستقل ڈیٹا گورننس-سیکیورٹی-پرائیویسی-اخلاقیات کا فریم ورک قائم کرنا۔ بینکوں اور شناختی پلیٹ فارمز، آبادی کا ڈیٹا، کاروبار، ای کامرس، انشورنس، ٹیلی کمیونیکیشنز کے درمیان کنٹرول شدہ ڈیٹا کو آپس میں جوڑنے کی صلاحیت کو مضبوط بنانا؛ کریڈٹ گرانٹ، آپریشنل رسک مینجمنٹ اور فراڈ مانیٹرنگ میں فوری فیصلہ سازی کی خدمت کے لیے حقیقی وقت کے تجزیہ کی صلاحیت کو بہتر بنانا۔

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ "اعلی ٹیکنالوجی کے مواد اور انتہائی ذاتی نوعیت کی خدمات کے ساتھ بینکاری مصنوعات اور خدمات فراہم کرنے کے لیے، ڈیٹا اکٹھا کرنے، استحصال اور پروسیسنگ کو ہمیشہ اہم سمجھا جاتا ہے۔"

مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، بینکنگ انڈسٹری میں ڈیٹا پر مبنی کاروباری حکمت عملیوں کی تیزی سے ترقی نے اہم فوائد پیدا کیے ہیں۔ خاص طور پر، بینک صارفین تک رسائی میں اضافہ کر سکتے ہیں، انتہائی ذاتی نوعیت کی مصنوعات اور خدمات تخلیق کر سکتے ہیں، خطرے کا پتہ لگانے اور دھوکہ دہی سے بچاؤ کے عمل کو بہتر بنا سکتے ہیں، قرض کی پروسیسنگ اور قرض کی درخواست کی پروسیسنگ کو بہتر بنا سکتے ہیں، اور مارکیٹ کی پیشن گوئی اور تجزیہ کی صلاحیتوں کو بڑھا سکتے ہیں۔

آج تک، بہت سے کریڈٹ اداروں نے ایسے حل پیش کیے ہیں جو صارفین کو آبادی کے اعداد و شمار کی تصدیق کی بنیاد پر ادائیگی اکاؤنٹس کھولنے کی اجازت دیتے ہیں۔ چپ پر مبنی شہری شناختی کارڈز یا VNeID ایپلیکیشنز کا استعمال کرتے ہوئے کسٹمر کی معلومات کی شناخت اور تصدیق کی اجازت دیں؛ نیشنل پاپولیشن ڈیٹا بیس کے ساتھ کسٹمر کی معلومات کو صاف کریں۔ کریڈٹ اسکورنگ کے حل، آبادی کے اعداد و شمار کا استعمال کرتے ہوئے کثیر جہتی معلومات کی توثیق وغیرہ کے ساتھ قرض دینے کے عمل کو بہتر بنائیں۔

13 جون 2025 تک، بینکنگ انڈسٹری کے پاس 117 ملین سے زیادہ کسٹمر ریکارڈز (CIFs) ہیں جن کی بائیو میٹرک طور پر تصدیق شدہ چپ پر مبنی شہری شناختی کارڈز یا VNeIDs (ڈیجیٹل چینلز پر لین دین کرنے والے انفرادی ادائیگی کھاتوں کی کل تعداد کے تقریباً 100% تک پہنچتے ہیں)؛ 927 ہزار سے زیادہ تنظیمی صارفین کے ریکارڈ میں بائیو میٹرک معلومات کی تصدیق ہوچکی ہے (ڈیجیٹل چینلز پر لین دین پیدا کرنے والے تنظیمی ادائیگی کھاتوں کی کل تعداد کے 70% سے زیادہ تک پہنچ گئی ہے)۔

نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سنٹر (CIC) نے C06، منسٹری آف پبلک سیکورٹی کے ساتھ مل کر کسٹمر ڈیٹا کی جانچ اور صفائی کے 6 راؤنڈز کو مکمل کیا ہے جس میں 57 ملین صارفین کے ریکارڈ آف لائن ہیں۔

63 کریڈٹ اداروں نے کاؤنٹر ڈیوائسز کے ذریعے چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز کی ایپلی کیشن تعینات کی ہے۔ 57 کریڈٹ اداروں اور 39 ادائیگیوں کے بیچوانوں نے موبائل ایپس کے ذریعے چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز کی ایپلی کیشن تعینات کی ہے۔ 32 کریڈٹ ادارے اور 15 ادائیگی کے بیچوان VneID ایپلیکیشن کو تعینات کر رہے ہیں۔

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے اس کے ہم آہنگ امتزاج پر زور دیا: حکمت عملی-ڈیٹا-ٹیکنالوجی-لوگ، فعال خطرے کے انتظام اور تعمیل پر مبنی۔ وہاں سے، ہمارا مقصد ایک پائیدار ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم ہے: جدید لیکن محفوظ، تیز لیکن معیاری، ذاتی نوعیت کا لیکن رازداری کا تحفظ، کھلا کنکشن لیکن نظامی خطرات کو مضبوطی سے کنٹرول کرنا۔

"ڈیٹا بنیاد ہے - گاہک مرکز ہے" شفٹ صرف چند اور ٹیکنالوجی سسٹمز کو تعینات کرنے کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ انتظامی سوچ میں ایک تبدیلی ہے: فنکشنل مینجمنٹ سے پروسیس مینجمنٹ تک؛ پوسٹ آڈٹ رپورٹنگ سے پیشین گوئی تجزیہ تک؛ مقامی پیمائش سے لے کر کسٹمر لائف ٹائم ویلیو کی مجموعی اصلاح تک؛ "زیادہ سے زیادہ ڈیٹا اکٹھا کریں" سے لے کر "درست - صاف - مجاز - بامقصد ڈیٹا - حقیقی قدر پیدا کریں"۔

جتنا زیادہ ڈیٹا استعمال اور شیئر کیا جاتا ہے، یہ اتنا ہی قیمتی ہوتا جاتا ہے۔

سٹیٹ بنک کے ڈپٹی گورنر فام ٹین ڈنگ خطاب کر رہے ہیں۔

ڈیٹا اکٹھا کرنے اور استعمال کرنے کے بارے میں مسٹر Nguyen Quoc Hung سے اتفاق کرتے ہوئے ڈپٹی گورنر Pham Tien Dung نے کہا کہ ڈیٹا اور گاہک خود مختار ہیں، لیکن حقیقت میں الگ نہیں۔ گاہکوں کے بغیر، کوئی ڈیٹا نہیں ہے؛ اور ڈیٹا، اگر استعمال نہ کیا جائے تو کوئی قدر نہیں ہے۔ یہ بینکنگ انڈسٹری کی بنیادی کہانی ہے۔

قانونی طور پر، اسٹیٹ بینک ان چند وزارتوں اور شاخوں میں سے ایک ہے جو ڈیٹا اکٹھا کرنے، ترکیب اور تجزیہ کے پورے عمل کو منظم کرنے کے لیے سرکلر کا ایک نظام جاری کرتی ہے۔ بینکنگ انڈسٹری میں، اس قانونی فریم ورک سے باہر کوئی ڈیٹا اکٹھا نہیں کیا جاتا ہے: شماریاتی رپورٹنگ سسٹم، کریڈٹ انفارمیشن مانیٹرنگ، سی آئی سی سسٹم، اینٹی منی لانڈرنگ سے لے کر تمام کاروباری ایپلی کیشنز تک، پوری صنعت کے لیے قانونی بنیاد کے طور پر کام کرنے والے سرکلر ریگولیٹ ہوتے ہیں۔

ڈپٹی گورنر کے مطابق، "صحیح-کافی-صاف زندگی" کے نعرے کے علاوہ، ڈیٹا کو دو اہم مسائل بھی حل کرنے چاہییں، جو یہ ہیں: پہلا، مؤثر طریقے سے ڈیٹا کا استحصال؛ دوسرا، اچھی ایپلی کیشنز کی تعمیر، سمارٹ، مفید اور صارفین کے لیے آسان انضمام۔

فی الحال، بینکنگ انڈسٹری نیشنل پاپولیشن ڈیٹا بیس کے ساتھ گہرائی سے مربوط ہو چکی ہے۔ اسٹیٹ بینک اوپن API پر ایک سرکلر جاری کرنے والا پہلا یونٹ بھی ہے، جو فریقین کو بینکنگ انڈسٹری کے ڈیٹا کو جوڑنے کی اجازت دیتا ہے۔

ڈپٹی گورنر نے اس بات پر زور دیا کہ ڈیٹا بنیاد اور قیمتی وسیلہ ہے۔ تاہم، گاہک مرکز ہیں. لہذا، موجودہ ڈیجیٹل دور میں، بینکنگ انڈسٹری کو تین عوامل کو پورا کرنا ہوگا، بشمول: صارفین کے لیے اچھی، سمارٹ ایپلی کیشنز بنانا؛ مؤثر طریقے سے گاہکوں کی حمایت؛ صارفین کے جائز حقوق اور مفادات کا تحفظ۔

ڈپٹی گورنر کا خیال ہے کہ بینکنگ انڈسٹری کو حقیقی معنوں میں اچھی، سمارٹ، استعمال میں آسان ایپلی کیشنز فراہم کرنی چاہئیں جو صارفین کی حفاظت اور سہولت کو یقینی بناتے ہوئے فوری طور پر تحفظ فراہم کریں۔ تربیت، رہنمائی سے لے کر آپریشن تک، ہر چیز ہموار اور ہموار ہونی چاہیے۔

ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے بتایا کہ اسٹیٹ بینک بینکوں کے لیے معیاری مصنوعات اور خدمات تیار کرنے کے لیے ایک قانونی راہداری بھی بناتا ہے، جو بین الاقوامی معیارات اور معیارات کے مطابق صارفین کی خدمت کر سکے۔ یہ بینکنگ انڈسٹری کے لیے ڈیجیٹل اسپیس میں آپریشنز کو فروغ دینے کے لیے ایک اہم بنیاد ہے، جامع مالیات کو فروغ دینا۔

"صرف ایک دن میں، بینکنگ سسٹم نے 30 ملین سے زیادہ ٹرانزیکشنز ریکارڈ کیں، جن کی کل مالیت تقریباً VND900,000 بلین (تقریباً USD40 بلین کے برابر) بین برانچ لین دین میں ہے۔ یہ ایک بہت بڑی تعداد ہے،" ڈپٹی گورنر نے مزید کہا۔

اتنی بڑی تعداد میں لین دین کے ساتھ، ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ بینکنگ سیکیورٹی کو یقینی بنانا اور محفوظ اور مسلسل آپریشنز کو برقرار رکھنا بینکنگ انڈسٹری کے لیے تشویش کا ایک اہم مسئلہ ہے۔

سٹیٹ بینک آف ویتنام کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام آنہ توان نے بھی کہا کہ بینکنگ انڈسٹری کا چیلنج ڈیٹا میں انٹر کنیکٹیویٹی کی کمی ہے۔ "ڈیٹا بیس اور انفارمیشن سسٹم میں موجود ڈیٹا اب بھی بکھرا، بکھرا، نقل شدہ، اور کنکشن اور اتحاد کا فقدان ہے،" مسٹر ٹوان نے کہا۔

مسٹر فام انہ توان کے مطابق، 2026-2030 کی مدت کے لیے اسٹریٹجک واقفیت میں، بینکنگ انڈسٹری سیکیورٹی اور حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے سائنس، ٹیکنالوجی، اختراعات اور ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے بنیادی ڈھانچے کو اپ گریڈ اور مکمل کرتی ہے، بینکنگ انڈسٹری کے لیے ایک مشترکہ ڈیٹا بیس سسٹم بنانے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، ڈیٹا کی بنیاد پر فیصلے کرنے کی طرف بڑھ رہی ہے۔

بین شعبہ جاتی ہم آہنگی کو نافذ کرنا جاری رکھیں: ڈیجیٹل ایکو سسٹم کو وسعت دینے اور ڈیجیٹل بینکنگ اور ڈیجیٹل ادائیگی کی خدمات تیار کرنے کے لیے بینکنگ انڈسٹری کی معلومات کو دوسری صنعتوں اور شعبوں کے ساتھ مربوط کریں، مربوط کریں اور ان کا اشتراک کریں۔

بی آئی ڈی وی کے چیف اکنامسٹ ڈاکٹر کین وان لوک، وزیر اعظم کی پالیسی ایڈوائزری کونسل کے رکن نے خطاب کیا۔

BIDV کے چیف اکنامسٹ ڈاکٹر کین وان لوک، وزیر اعظم کی پالیسی ایڈوائزری کونسل کے ممبر نے بھی کہا: "ڈیٹا معیشت اور مالیاتی شعبے کا جاندار بن گیا ہے، جو سرمایہ کاری کی حکمت عملی سے لے کر رسک مینجمنٹ تک ہر چیز کو کنٹرول کرتا ہے۔"

مسٹر کین وان لوک کے مطابق ڈیٹا کی قدر صرف ڈیٹا کے حجم میں نہیں بلکہ اس کی درستگی اور معیار میں بھی ہے۔ درست اور متعلقہ ڈیٹا اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ مالیاتی ادارے مناسب فیصلے کر سکتے ہیں اور کام کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

"مصنوعی ذہانت (AI) کو خاص طور پر لاگو کرنے کی کامیابی اور عمومی طور پر ڈیجیٹل تبدیلی کا انحصار فراہم کردہ ڈیٹا کے ماخذ پر ہے۔ اس لیے ڈیٹا کی تعمیر، معیاری کاری، افزودگی، صفائی اور احیاء میں سرمایہ کاری کرنا ضروری ہے،" مسٹر لوک نے کہا۔

لام تھاو

ماخذ: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html