عوامی اور شفاف قرضے کی شرح سود۔

Việt Nam•08/04/2024

کمرشل بینک اپنی اوسط قرضہ سود کی شرحوں کو عوامی طور پر ظاہر کرنے سے کاروباروں کو سستے سرمائے تک رسائی کے مزید اختیارات اور مواقع فراہم ہوں گے۔

ABBANK برانچوں میں لین دین کرنے والے صارفین۔

ڈپازٹس اور قرضوں پر سود کی شرحیں نیچے کی طرف بڑھ رہی ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار کے مطابق، 25 مارچ تک، نئے لین دین کے لیے ڈپازٹس اور قرضوں کی اوسط شرح سود بالترتیب 3.1%/سال اور 6.5%/سال تھی، جو کہ 2023 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً 0.4%/سال اور 0.6%/سال کی کمی ہے۔

پورے بورڈ میں شرح سود میں کمی آئی ہے۔

حال ہی میں، متعدد کمرشل بینکوں نے ترجیحی شرح سود کے ساتھ قرض کے پروگراموں کا اعلان کیا ہے۔ مثال کے طور پر، ایگری بینک نے 8,000 بلین VND کے پیمانے کے ساتھ جنگلات اور ماہی گیری کے شعبوں کے لیے اپنے ترجیحی کریڈٹ پروگرام کو جاری رکھنے کا اعلان کیا۔

پروگرام کی ترجیحی شرح سود ہر مدت میں ایگری بینک میں ایک ہی مدت کے لیے قرض دینے کی اوسط شرح سود سے کم از کم 1-2% فی سال کم ہے۔ اسی وقت، اپنی معیشت کو ترقی دینے اور ان کی ضروریات زندگی کو پورا کرنے کے لیے ترجیحی قرض کے سرمائے تک رسائی میں زیادہ سے زیادہ صارفین کی مدد کرنے کی خواہش کے ساتھ، ایگری بینک پیداواری سرگرمیوں میں معاونت کے لیے انفرادی صارفین کے لیے ترجیحی قلیل مدتی قرض کے پروگرام کو نافذ کرنے کے لیے تقریباً 50,000 بلین VND بھی مختص کرتا ہے۔

کاروباری قرضے صرف 3.0% فی سال سے شروع ہونے والی شرح سود پر پیش کیے جاتے ہیں، جو اس شعبے میں قرضوں کے لیے فلور سود کی شرح سے 2% کم ہے۔ اور 10,000 بلین VND انفرادی صارفین کے لیے صرف 4% فی سال سے شروع ہونے والی سود کی شرح کے ساتھ اپنی ضروریات زندگی کو پورا کرنے کے لیے ایک ترجیحی مختصر مدتی قرض کے پروگرام کو نافذ کرنے کے لیے استعمال کیا جا رہا ہے۔

اسی طرح، ABBANK میں چھوٹے اور درمیانے درجے کے انٹرپرائز کسٹمر ڈویژن کے انچارج ڈپٹی ڈائریکٹر Dao Minh Tuan نے بھی بتایا کہ بینک نے کاروباروں کے لیے ترجیحی شرح سود میں 10,000 بلین VND مختص کیے ہیں، اوسط قرض کی شرح عام قرضے کی شرحوں کے مقابلے میں 2-3 فیصد کم ہو گئی ہے۔ کنسٹرکشن، بلڈنگ میٹریل، خوراک، مشروبات، طبی آلات، ٹیلی کمیونیکیشن، اور لاجسٹکس جیسے اہم شعبوں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے… "یہ وہ شعبے ہیں جن میں آنے والے دور میں ترقی کی بہت زیادہ صلاحیت ہے،" مسٹر ڈاؤ من ٹوان نے شیئر کیا۔

اس کے علاوہ، حال ہی میں بینکوں کے بہت سے قرضوں کے پروگراموں میں کم شرح سود بھی ظاہر ہوئی ہے، جیسے کہ: انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کی قرض لینے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے صرف 3%/سال کی شرح سود پر 10,000 بلین VND کریڈٹ پیکیج کے ساتھ Sacombank؛ 10,000 بلین VND کریڈٹ پیکج کے ساتھ BAC A بینک انفرادی صارفین کے لیے شرح سود کو صرف 5%/سال تک کم کرتا ہے؛…

اسی طرح، SHB میں، بینک نے بھی بیک وقت ترجیحی قرضوں کے پیکجوں پر شرح سود کو کم سے کم 5.79% فی سال کر دیا ہے۔ افراد کے لیے، قلیل مدتی قرضوں کے لیے شرح سود کو 6.39% فی سال اور درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے لیے 5.79% فی سال کر دیا گیا ہے۔

اس کے ساتھ ہی، ترجیحی ہوم لون پیکج کے ساتھ، صارفین جائیداد کی قیمت کے 90% تک کی ترجیحی تقسیم، 25 سال تک کے قرض کی مدت، اور ترجیحی شرح سود اور 24 ماہ تک کی بنیادی رعایتی مدت سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔ خاص طور پر، وفادار صارفین جو اکثر بینک کی مصنوعات اور خدمات کا استعمال کرتے ہیں، ہر سال 1% تک اضافی شرح سود میں کمی حاصل کر سکتے ہیں۔

شرح سود کو عوامی طور پر ظاہر کریں۔

وزیر اعظم کی درخواستوں اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی طرف سے بار بار کی درخواستوں کے بعد، زیادہ تر کریڈٹ اداروں نے اب عوامی طور پر اپنے قرضے کی اوسط شرح سود اور اوسط شرح سود کے اسپریڈ کا انکشاف کیا ہے۔ اس کے مطابق، زرعی بینک میں مارچ 2024 میں قرض دینے کی اوسط شرح سود 7.47% فی سال تھی۔ سرمائے کی اوسط قیمت 6%/سال تھی۔ جن میں سے، ڈپازٹ کی اوسط شرح سود 4.2%/سال تھی، اور دیگر اخراجات (بشمول لازمی ذخائر، لیکویڈیٹی ریزرو، ڈپازٹ انشورنس، اور آپریٹنگ اخراجات) 1.8%/سال تھے۔

اوپر بتائی گئی اوسط قرض دینے اور جمع کرنے کی شرح سود کے ساتھ، قرض دینے اور جمع کرنے کے درمیان موجودہ سود کی شرح 1.47% فی سال ہے۔ اسے آج بینکنگ مارکیٹ میں سب سے کم اسپریڈ سمجھا جاتا ہے، جبکہ عام کمرشل بینکوں میں اسپریڈ عام طور پر 3-4% ہوتا ہے۔

دریں اثنا، VietinBank کے پاس فی الحال 6.3% سالانہ کی اوسط سود کی شرح ہے۔ قرض دینے اور جمع کرنے والے سود کی شرحوں کے درمیان اوسط پھیلاؤ 2.45% فی سال ہے۔ Vietcombank میں، مارچ کے لیے قرض دینے کی اوسط شرح سود 6.4% فی سال تھی، اور اس بینک میں قرض دینے اور جمع کرنے کی شرح سود کے درمیان اوسط پھیلاؤ 3.4% سالانہ تھا۔ Vietcombank میں کیپیٹل موبلائزیشن اور استعمال سے متعلق اخراجات کو کم کرنے کے بعد پھیلنے والی سود کی شرح فی الحال صرف 1.8% سالانہ ہے۔ BIDV میں، اوسط قرضہ سود کی شرح 6.49% فی سال ہے، اور شرح سود کا پھیلاؤ (اوسط قرض دینا - اوسط ڈپازٹ) 3.12% سالانہ ہے۔

سرکاری کمرشل بینکوں کے علاوہ مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں نے بھی اپنی اوسط قرضہ سود کی شرح کا اعلان کیا ہے، خاص طور پر: TPBank (7.76%/سال)؛ ویت بینک (7.32%/سال)؛ OCB (افراد کے لیے 7.79%/سال اور کاروبار کے لیے 9.29%/سال)؛ VIB (افراد کے لیے 8.6%/سال اور کاروبار کے لیے 7.69%/سال)؛ ACB (افراد کے لیے 9.7%/سال اور کاروبار کے لیے 9.33%/سال)؛ BVBank (9.4%/سال)، Eximbank (8.17%/سال)؛ ABBank (انفرادی صارفین کے لیے 7.42%/سال اور کاروبار کے لیے 6.12%/سال)...

اس سے قبل، LPBank نے فروری 2024 کے آخر میں ماہ کے دوران دیے گئے قرضوں کے لیے اوسط قرضہ سود کی شرح کا بھی اعلان کیا تھا، قطع نظر اس کے کہ وہ افراد کے لیے ہوں یا کاروبار کے لیے، فی سال 8.07%۔ تمام شرائط کے ڈپازٹس کے لیے اوسط شرح سود 5.82% سالانہ تھی۔ اوسط شرح سود کا پھیلاؤ 2.25% فی سال تھا۔

ماہرین کے مطابق، بینکوں کی جانب سے عام طور پر قرض دینے کی اوسط شرح سود کا انکشاف کرنے کے ساتھ، کاروباری اداروں کو سستے اور زیادہ شفاف سرمائے تک رسائی کا موقع ملے گا، اور مستقبل قریب میں قرضوں کی نمو کی بحالی جاری رہنے کا امکان ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام تھانہ ہا نے کہا کہ سال کے آغاز میں قرض کی کم شرح نمو بنیادی طور پر موسمی عوامل جیسے قمری سال کی چھٹی اور سرمائے کو جذب کرنے کی کم صلاحیت کی وجہ سے تھی۔ تاہم، یہ مارچ میں بحال ہوا. 25 مارچ تک، معیشت کے لیے قرض تقریباً 13.6 ملین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 0.26% زیادہ ہے (صرف مارچ میں 0.98% اضافے کے ساتھ)۔

"اگرچہ گھریلو اور بین الاقوامی معاشی نقطہ نظر غیر یقینی اور غیر متوقع ہے، بڑھتی ہوئی عالمی اجناس کی قیمتوں، ممکنہ افراط زر کے خطرات، اور USD کی بلند شرح سود اور بین الاقوامی USD کی شرح سود کے انتظام کے لیے اہم چیلنجز کے ساتھ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام ہمیشہ کریڈٹ اداروں کی حوصلہ افزائی کرتا ہے کہ وہ لاگت کو کم کریں، قرض دینے کے طریقہ کار کو آسان بنائیں، نائب معیشت کو سہارا دینے کے طریقہ کار کو آسان بنائیں"۔ گورنر فام تھانہ ہا نے زور دیا۔

ایم بی سیکیورٹیز (ایم بی ایس) کے تجزیہ کاروں نے بھی تبصرہ کیا کہ موجودہ کم ڈپازٹ سود کی شرح کا ماحول ایک شرط ہے جسے اگلے چھ ماہ تک برقرار رکھنے کی ضرورت ہے، کیونکہ کریڈٹ کی طلب کمزور رہتی ہے۔ اس سے بینکوں کو قرض دینے کی شرح سود کو کم کرنے کی ترغیب ملے گی تاکہ قرض کی طلب کو تیز کیا جا سکے۔ نتیجتاً، سرمائے کی لاگت (COF) کو بھی کم رکھا جائے گا۔ یہ بینکوں کے لیے اپنے خالص سود کے مارجن (NIM) کو بڑھانے کا ایک موقع ہوگا۔ "تاہم، قرض دہندگان کو راغب کرنے کے لیے سود کی شرح کو کم کرنے سے بینکوں کے اثاثوں پر واپسی میں بھی کمی آئے گی،" MBS ماہرین نے مزید تجزیہ کیا۔

Nhan Dan اخبار کے مطابق

ماخذ