ایس ایم ای بزنس

جنرل شماریات کے دفتر کے مطابق، 2023 کے آخر تک، ویتنام میں اس وقت تقریباً 900,000 کاروباری ادارے ہیں، جن میں سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (SMEs) تقریباً 97% ہیں، 51% افرادی قوت کو ملازمت دیتے ہیں اور مجموعی گھریلو مصنوعات (GDP) کی قدر میں 40% سے زیادہ کا حصہ ڈالتے ہیں۔

تاہم، ان میں سے زیادہ تر کاروباروں کو کریڈٹ کیپیٹل تک رسائی میں دشواری کا سامنا ہے۔

Nguoi Dua Tin کے ساتھ اشتراک کرتے ہوئے، Dat Butter Company Limited (Dat Foods؛ Cu Chi District میں فیکٹری، Ho Chi Minh City) کے شریک بانی مسٹر Tran Dang Dat نے کہا کہ فی الحال، اگرچہ حکومت اور تجارتی بینکوں کے پاس کاروبار کی بحالی میں مدد کے لیے بہت سی کریڈٹ سپورٹ پالیسیاں ہیں، پھر بھی سرمائے تک رسائی کی کہانی ہر طرف سے "مشکل" ہے۔

"پہلے، Dat Foods کاروباری اداروں کے لیے یوتھ یونین فنڈ سے قرضوں پر ترجیحی پالیسیوں سے لطف اندوز ہوتا تھا جس کے تحت بانیوں کی عمر 35 سال سے کم ہونی چاہیے۔ اب ہم سب 35 سال سے زیادہ ہو چکے ہیں، اس لیے سپورٹ کا ذریعہ روک دیا گیا ہے۔ ہم ذاتی اثاثوں کو عام شرح سود پر قرض لینے کے لیے ضمانت کے طور پر استعمال کر رہے ہیں،" مسٹر نے کہا کہ لاگت بڑھ رہی ہے۔

ایس ایم ای کے طور پر قرض لینے کے بجائے افراد سے قرض لینے کی وجہ یہ ہے کہ کاروبار قرض لینے کی ضروریات کو پورا نہیں کرتا ہے۔ طریقہ کار کے حوالے سے، یہ ضروری ہے کہ ضمانت، رہن رکھا ہوا خام مال، اور گزشتہ 3 سالوں میں مالی صلاحیت اور کیش فلو کو ثابت کریں۔ مشکل کوویڈ دور سے گزرنے کے بعد، پچھلے 3 سالوں میں کمپنی کی مالی صلاحیت کو ثابت کرنا بہت مشکل ہے۔

لہذا، مسٹر Tran Dang Dat نے مشورہ دیا کہ بینک ہر کاروبار، SME کاروبار کے لیے قرضوں پر غور کر سکتے ہیں اور اسے ذاتی نوعیت کا بنا سکتے ہیں لیکن کتنی آمدنی، ہر کاروبار کو مختلف مشکلات کا سامنا ہے۔ قرض دینے کی پالیسی ایک چیز ہے، آپریٹنگ سسٹم کو عملی جامہ پہنانے کی ضرورت ہے، کاروبار کے "درد" کو صحیح طریقے سے پہچاننا یا نہ کرنا دوسری چیز ہے۔

مسٹر ڈاٹ کے ساتھ اسی رائے کا اشتراک کرتے ہوئے، رسٹک ہاسپیٹیلیٹی گروپ کے چیئرمین مسٹر نگوین نگوک بیچ نے بتایا کہ فی الحال، بینکوں سے سرمایہ ادھار لیتے وقت، بنیادی طور پر، بینک قرض کے طریقہ کار کا جواب دینے اور اس کی حمایت کرنے، اور کریڈٹ سیکشن میں اچھی مدد فراہم کرنے میں وقت گزارنے کے لیے تیار ہوتے ہیں۔

دشواری قرضے کی شرائط اور قرض لینے کے لیے عمومی پالیسیوں میں ہے، جن کے لیے اب بھی ضمانت اور گزشتہ 3 سالوں سے بینک اسٹیٹمنٹ کے ذریعے نقد بہاؤ کا ثبوت درکار ہے۔ مالی صورتحال اور جاری منصوبوں میں کاروباری منصوبوں اور مثبت مالیاتی منصوبوں کے بارے میں مخصوص رپورٹس بھی ہونی چاہئیں تاکہ بینک قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت کا مظاہرہ کیا جا سکے۔

"موجودہ وقت میں کیش فلو کو ثابت کرنا بہت مشکل ہے۔ کیونکہ کوویڈ کے دور کے بعد، معیشت مشکل ہے، کاروبار دوبارہ سرمایہ کاری کے مرحلے میں ہیں، اور ابھی تک منافع نہیں کما سکتے۔ ساتھ ہی، ہم جیسے سیاحتی خدمات کے کاروبار کے لیے، واحد ضمانت ذاتی اثاثہ ہے کیونکہ سروس کے کاروبار کے پاس تقریباً کوئی اثاثے نہیں ہوتے، صرف کمپنی کا برانڈ۔

تاہم، افراد زیادہ قرض نہیں لے سکتے، وہ صرف تشخیص شدہ اثاثوں کا 70-80% ہی قرض لے سکتے ہیں اور پھر بھی انہیں بینک کو واپس کرنے کی اپنی صلاحیت ثابت کرنی ہوگی۔ اگر اثاثہ کی مالیت تقریباً 10 بلین VND ہے، تو بینک پالیسی کے مطابق، وہ صرف 6-7 بلین VND قرض لے سکتے ہیں۔ کچھ بینک صرف 50% قرض دیتے ہیں، جو کہ 5 بلین VND ہے۔ اگر اوپر کی رقم پیداوار اور کاروبار کے لیے استعمال ہوتی ہے، تو یہ ورکنگ کیپیٹل کے لیے کافی نہیں ہے،" مسٹر بیچ نے کہا۔

رسٹک ہاسپیٹلیٹی گروپ کے چیئرمین نے یہ بھی اعتراف کیا کہ کمپنی نے کووڈ-19 کے دور کے بعد نجی سرمایہ کاری فنڈز، بین الاقوامی سرمایہ کاری اور مالیاتی شراکت داروں سے سرمائے کے دیگر ذرائع بھی مانگے ہیں۔ تاہم، سروس اور سیاحت کی صنعتیں سرمایہ کاری کے فنڈز کا ذائقہ نہیں رکھتیں کیونکہ انہیں کم رسک والی صنعتوں کی ضرورت ہوتی ہے، تیزی سے کیش فلو پیدا کرنے کی صلاحیت، اور تیزی سے نقل جیسے F&B، ٹیکنالوجی وغیرہ کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ سرمایہ کو تیزی سے بحال کیا جا سکے۔

Truong Manh کاسٹنگ مکینیکل کمپنی لمیٹڈ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Tien Manh نے کہا کہ بینکوں کی جانب سے ترجیحی سرمائے کی حمایت کمپنی کو سرمایہ کاری کو مزید بڑھانے، ٹیکنالوجی شامل کرنے اور صارفین کے لیے بہتر معیار کی مصنوعات بنانے میں مدد دیتی ہے۔

تاہم، مندرجہ بالا اداروں کی طرح، Truong Manh Casting Mechanics کے لیے اب بھی سب سے بڑا مسئلہ رہن کے اثاثوں کی کمی کی وجہ سے قرضوں تک رسائی میں دشواری ہے۔ اگر اثاثے ہیں تو قانونی حیثیت ابھی تک واضح نہیں ہے، حفاظتی قیمت کم ہے۔ لہذا، یہ کریڈٹ اداروں کے قرض دینے کی شرائط کو پورا نہیں کرتا.

اگرچہ بینک فی الحال SMEs کو بنیادی طور پر کولیٹرل کی قدر کی بنیاد پر قرض دیتے ہیں، صارفین کے اس گروپ کے لیے بہت کم غیر محفوظ کریڈٹ کی حدیں دستیاب ہیں۔

ماخذ: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html