ایس ایم ایز

جنرل شماریات کے دفتر کے اعداد و شمار کے مطابق، 2023 کے آخر تک، ویتنام میں تقریباً 900,000 کاروبار تھے، جن میں سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کا تقریباً 97% حصہ تھا، 51% افرادی قوت کو ملازمت دی گئی تھی، اور مجموعی گھریلو پیداوار (مجموعی گھریلو پیداوار) میں 40% سے زیادہ کا حصہ تھا۔

تاہم، ان کاروباروں کی اکثریت کو کریڈٹ تک رسائی میں مشکلات کا سامنا ہے۔

Nguoi Dua Tin سے بات کرتے ہوئے، Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; Cu Chi District, Ho Chi Minh City میں فیکٹری) کے شریک بانی مسٹر Tran Dang Dat نے کہا کہ فی الحال، اگرچہ حکومت اور تجارتی بینکوں نے کاروبار کی بحالی میں مدد کے لیے بہت سی کریڈٹ سپورٹ پالیسیاں نافذ کی ہیں، لیکن سرمائے تک رسائی کا مسئلہ انتہائی مشکل ہے۔

"پہلے، Dat Foods نے کاروبار کے لیے یوتھ یونین فنڈ سے ترجیحی قرض کی پالیسیوں سے فائدہ اٹھایا، اس شرط کے ساتھ کہ بانیوں کی عمر 35 سال سے کم ہونی چاہیے۔ اب جب کہ ہم 35 سال سے زیادہ ہو چکے ہیں، سپورٹ منقطع کر دی گئی ہے۔ ہم ذاتی اثاثوں کو عام شرح سود پر قرضہ لینے کے لیے ضامن کے طور پر استعمال کر رہے ہیں۔" مسٹر Dat نے کہا کہ کاروبار کے لیے اخراجات بڑھ رہے ہیں۔

ایس ایم ای کے بجائے انفرادی طور پر قرض لینے کی وجہ یہ ہے کہ کمپنی نے اہلیت کے تقاضوں کو پورا نہیں کیا۔ طریقہ کار کے حوالے سے، ضمانت کی ضرورت ہے، بشمول گروی رکھا ہوا خام مال، مالی صلاحیت کا ثبوت، اور پچھلے تین سالوں میں کیش فلو۔ مشکل Covid دور سے گزرنے کے بعد، پچھلے تین سالوں میں کمپنی کی مالی صلاحیت کو ثابت کرنا بہت مشکل ہے۔

لہذا، مسٹر ٹران ڈانگ ڈیٹ نے تجویز کیا کہ بینکوں کو ہر کاروبار کے لیے ذاتی نوعیت کے قرضوں پر غور کرنا چاہیے، اس بات کو مدنظر رکھتے ہوئے کہ ایس ایم ایز کی آمدنی کے اعداد و شمار مختلف ہیں اور مختلف مشکلات ہیں۔ قرض دینے کی پالیسی ایک چیز ہے، لیکن آپریشنل سسٹم کو عملی اور کاروبار کے "درد کے مقامات" کی درست شناخت کرنے کی ضرورت ہے۔

مسٹر ڈاٹ کے نقطہ نظر کو شیئر کرتے ہوئے، مسٹر نگوین نگوک بیچ – چیرمین رسٹک ہاسپیٹلیٹی گروپ – نے کہا کہ فی الحال، بینکوں سے قرض لیتے وقت، بینک عام طور پر سوالات کے جوابات دینے اور قرض کی درخواست کے طریقہ کار میں مدد کرنے کے لیے تیار ہوتے ہیں، اور کریڈٹ کے معاملے میں اچھی مدد فراہم کرتے ہیں۔

مشکل اس حقیقت میں ہے کہ قرض کی شرائط اور قرض دینے کی عمومی پالیسیوں کو اب بھی ضمانت اور پچھلے تین سالوں سے بینک اسٹیٹمنٹ کے ذریعے نقد بہاؤ کے ثبوت کی ضرورت ہوتی ہے۔ مالی صورتحال اور جاری منصوبوں میں قابل عمل کاروبار اور مالیاتی منصوبوں کے بارے میں تفصیلی رپورٹس بھی شامل ہونی چاہئیں تاکہ بینک قرض کی ادائیگی کی صلاحیت کا مظاہرہ کیا جا سکے۔

"موجودہ وقت میں کیش فلو کو ثابت کرنا بہت مشکل ہے۔ کیونکہ کوویڈ کے دور کے بعد، معیشت جدوجہد کر رہی ہے، اور کاروبار دوبارہ سرمایہ کاری کے مرحلے میں ہیں، ابھی تک منافع کمانے سے قاصر ہیں۔ ساتھ ہی، ہمارے جیسے سیاحتی خدمات کے کاروبار کے لیے، واحد ضمانت ذاتی اثاثہ ہے کیونکہ سروس کے کاروبار کے پاس عموماً اثاثے نہیں ہوتے، صرف کمپنی ہوتی ہے۔"

"تاہم، انفرادی قرض لینے والے محدود ہیں، اپنے اثاثوں کی تخمینہ شدہ قیمت کا صرف 70-80% قرض لے سکتے ہیں، اور پھر بھی انہیں بینک کو واپس کرنے کی اپنی صلاحیت کا مظاہرہ کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر کسی اثاثے کی مالیت تقریباً 10 بلین VND ہے، تو بینک کی پالیسی کے مطابق، صرف 6-7 بلین VND کا قرضہ لیا جا سکتا ہے، یا تقریباً 50% بنک سے قرض لیا جا سکتا ہے۔ VND اگر پیداوار اور کاروبار کے لیے استعمال کیا جائے تو یہ رقم کام کرنے کے لیے ناکافی ہے۔

رسٹک ہاسپیٹلیٹی گروپ کے چیئرمین نے یہ بھی انکشاف کیا کہ کمپنی نے کووِڈ 19 کی مدت کے بعد نجی سرمایہ کاری کے فنڈز، بین الاقوامی سرمایہ کاروں اور مالیاتی شراکت داروں سے سرمائے کے دیگر ذرائع مانگے تھے۔ تاہم، سروس اور سیاحت کی صنعت سرمایہ کاری کے فنڈز کے لیے پسند نہیں تھی کیونکہ انہیں کم خطرہ والی صنعتوں کی ضرورت تھی، تیزی سے کیش فلو پیدا کرنے کی صلاحیت، اور تیزی سے نقل، جیسے کہ F&B اور ٹیکنالوجی کی صنعتیں، اپنے سرمائے کو تیزی سے بازیافت کرنے کے قابل ہوں۔

Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd. کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Tien Manh کے مطابق، بینکوں کی جانب سے ترجیحی سرمائے کی مدد سے کمپنی کو سرمایہ کاری کو مزید فروغ دینے، مزید ٹیکنالوجیز شامل کرنے اور صارفین کے لیے اعلیٰ معیار کی مصنوعات تیار کرنے میں مدد ملتی ہے۔

تاہم، مذکورہ کاروباروں کی طرح، ترونگ مانہ کاسٹنگ مشینری کے لیے سب سے بڑا مسئلہ ضمانت کے لیے ناکافی اثاثوں کی وجہ سے قرضوں تک رسائی میں دشواری ہے۔ یہاں تک کہ اگر اثاثے موجود ہیں، ان کی قانونی حیثیت واضح نہیں ہے، اور ضمانت کے طور پر ان کی قدر کم ہے۔ لہذا، وہ کریڈٹ اداروں کی قرض دینے کی ضروریات کو پورا نہیں کرتے ہیں۔

اگرچہ بینک فی الحال بنیادی طور پر ضمانت کی قیمت کی بنیاد پر SMEs کو قرض دیتے ہیں، اس کسٹمر گروپ کے لیے بہت کم غیر محفوظ کریڈٹ لائنیں دستیاب ہیں۔

ماخذ: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html