جب ڈیٹا منسلک ہوتا ہے، اوپن بینکنگ کا مستقبل کیسا لگتا ہے؟

محفوظ ڈیٹا شیئرنگ کے لیے APIs کھولیں اور راہداری کھولیں۔

مالیاتی ڈیجیٹائزیشن کے عمل میں، اوپن API (اوپن ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس) صرف ایک کنکشن کا طریقہ نہیں ہے، بلکہ ڈیجیٹل معیشت کی عام زبان بنتا جا رہا ہے۔ بینکنگ ڈیٹا کو دوسرے پلیٹ فارمز سے کنٹرول شدہ طریقے سے منسلک کرنے کی راہ ہموار کرنے کی صلاحیت کے ساتھ، Open API بینکنگ خدمات کو سہولت فراہم کرتا ہے جہاں صارفین کو ان کی ضرورت ہوتی ہے، ای کامرس سے لے کر ڈیجیٹل ادائیگیوں تک، روایتی انداز کو تبدیل کرتے ہوئے جو ٹرانزیکشن کاؤنٹر پر مرکوز ہے۔ اس ماڈل کا نیاپن خالص ٹکنالوجی میں نہیں ہے، بلکہ "اوپن بینکنگ" کے فلسفے میں ہے، جہاں ڈیٹا نئے کاروباری ماڈلز کے لیے محرک بنتا ہے، جدت کو فروغ دیتا ہے اور خدمات کے دائرہ کار کو بڑھاتا ہے۔

اس رجحان کی گہرائی کو سمجھتے ہوئے، ویتنامی بینکنگ انڈسٹری نے تمام کھلے رابطوں میں صارفین کی حفاظت کے لیے نسبتاً ہم آہنگ قانونی بنیاد بنائی ہے۔ 14 نومبر کو اسٹیٹ بینک کے زیر اہتمام "مالیاتی شمولیت اور اختراع کے لیے ڈیٹا شیئر کرنے کے لیے فنٹیک کنکشن ایونٹ" میں اشتراک کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ ڈیٹا کی شناخت بینکنگ انڈسٹری میں ایک اہم اثاثہ اور اسٹریٹجک وسیلہ کے طور پر کی گئی ہے جو کہ 2023، 2030 یا نومبر کو جاری کی گئی ہے۔ 2021 سے 2025 تک بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پلان کی کوششوں اور 2030 تک واقفیت۔ خاص طور پر، اس کی وضاحت سرکلر 64/2024/TT-NHNN کے ذریعے کی گئی ہے، پہلی خصوصی قانونی دستاویز جو اوپن API سرگرمیوں کو براہ راست ریگولیٹ کرتی ہے، جو 1 مارچ 2025 سے لاگو ہوتی ہے۔

14 نومبر کو اسٹیٹ بینک کے زیر اہتمام "مالی شمولیت اور اختراع کی طرف ڈیٹا شیئر کرنے کے لیے Fintech کنکشن ایونٹ"۔ تصویر: Duc Khanh

صارف کے ڈیٹا کو مرکز میں رکھتے ہوئے، سرکلر 64 واضح طور پر تین اداروں کے کردار کی وضاحت کرتا ہے: بینک، تیسرے فریق اور صارفین۔ اس کے مطابق، بینک ڈیٹا کنٹرولرز ہیں اور بالآخر معلومات کی حفاظت کے ذمہ دار ہیں۔ تیسرے فریق کو صرف صارف کی اجازت کے دائرہ کار میں ڈیٹا پر کارروائی کرنے کی اجازت ہے۔ اور صارفین اپنے ڈیٹا پر مکمل فیصلہ سازی کی طاقت کو برقرار رکھتے ہیں، بشمول رضامندی، رضامندی واپس لینے یا اشتراک کی تاریخ کو تلاش کرنے کا حق۔ یہ ماڈل نہ صرف سسٹم کی حفاظت کو یقینی بناتا ہے بلکہ ڈیجیٹل سروسز کو چلانے میں شفافیت اور جوابدہی کے نئے معیارات بھی مرتب کرتا ہے۔

تکنیکی نقطہ نظر سے، سرکلر 64 کنکشن کی حفاظت پر سخت تقاضوں کے ساتھ ایک معیاری ڈھانچہ بناتا ہے۔ سٹیٹ بینک کے انفارمیشن ٹیکنالوجی ڈیپارٹمنٹ کے پالیسی مینجمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈپٹی ہیڈ مسٹر تھائی تھانہ سون نے کہا کہ APIs کو REST فن تعمیر، JSON ڈیٹا، OAuth 2.0 کی تصدیق، ورژن 1.2 سے TLS کمیونیکیشن کی تعمیل کرنی چاہیے اور JWS ڈیجیٹل دستخطوں کا استعمال کرنا چاہیے۔ بینک کے انفارمیشن سسٹم کو سیکیورٹی کے لحاظ سے کم از کم لیول 3 حاصل کرنا چاہیے، اور تیسرے فریق کو اس سطح کے لیے جانچنا چاہیے اور مناسب سیکیورٹی وعدوں پر دستخط کرنا چاہیے۔ تحفظ کی یہ پرتیں ایک تکنیکی "رکاوٹ" پیدا کرتی ہیں جو سیکیورٹی کو یقینی بناتے ہوئے ڈیٹا شیئرنگ کے عمل کو آسانی سے انجام دینے میں مدد کرتی ہے۔

حالیہ نفاذ سے پتہ چلتا ہے کہ بڑے تجارتی بینکوں نے ای-والٹس اور فنٹیک پلیٹ فارمز کے ساتھ فعال طور پر جڑے ہوئے ہیں، بہت سی خدمات جیسے کہ اکاؤنٹ کی پوچھ گچھ، ادائیگی کی شروعات یا API کے ذریعے تقسیم کے چینلز کی توسیع کی جانچ کر رہے ہیں۔ اگرچہ ہر بینک کی تیاری کی مختلف سطح ہوتی ہے، لیکن مشترکہ نکتہ یہ ہے کہ انہوں نے نظام کو معیاری بنانے کے لیے ایک روڈ میپ بنایا ہے تاکہ سرکلر 64 کی تعمیل کو یقینی بنایا جا سکے، ایک زیادہ کھلی، شفاف اور موثر مالیاتی خدمات کی مارکیٹ کی تیاری۔

*سٹیٹ بینک آف ویتنام کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان نے تقریب میں شرکت کی۔ تصویر: Duc Khanh*

ویتنام کے ڈیجیٹل مالیاتی ماحولیاتی نظام کے لیے بین الاقوامی تجربہ اور توقعات

نہ صرف ایک تکنیکی مسئلہ، اوپن API ویتنام کو جدت کے عمل کو تیز کرنے اور مالی شمولیت کو بڑھانے میں مدد کرنے کی کلید بھی ہے۔ بین الاقوامی نقطہ نظر سے، ایشین ڈویلپمنٹ بینک (ADB) کے پرائیویٹ اکنامک ڈویلپمنٹ ڈیپارٹمنٹ کی سربراہ محترمہ ماریا جواؤ پیٹیگوانا نے اندازہ لگایا کہ ویتنام ایک اہم لمحے میں داخل ہو رہا ہے جب ڈیجیٹل تبدیلی مالیاتی خدمات کی فراہمی کے طریقے کو نئی شکل دے رہی ہے۔ انہوں نے الیکٹرانک ٹرانزیکشنز کے قانون سے لے کر کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون سے لے کر سرکلر 64 تک قانونی راہداری بنانے میں اسٹیٹ بینک کے فعال کردار کا اعتراف کیا، اوپن بینکنگ ماڈل اور کنٹرولڈ ڈیٹا شیئرنگ کو فروغ دینے کے لیے ایک بنیاد بنائی، اس طرح چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو سرمائے تک بہتر رسائی کے لیے مدد فراہم کی گئی۔

ایک اور نقطہ نظر سے، سوئس فیڈرل ایجنسی فار اکنامک ڈویلپمنٹ (SECO) کی نمائندہ محترمہ Nguyen Hong Giang نے تبصرہ کیا کہ مالیاتی اور بینکنگ سیکٹر ویتنام کے ترقی کے ماڈل کو تبدیل کرنے میں سب سے آگے ہے۔ غیر نقد ادائیگیوں کی مضبوط توسیع نے کافی حد تک صارف کی بنیاد بنائی ہے، جس سے مارکیٹ کے لیے ڈیجیٹل مالیاتی ماڈلز کو قبول کرنا آسان ہو گیا ہے۔ یہ اوپن API کو ویتنام کے لیے مالیاتی ڈیجیٹلائزیشن کے عمل میں مزید جدید، مربوط اور محفوظ مارکیٹ کی جانب گہرائی تک جانے کے لیے ایک لازمی جزو بناتا ہے۔

ADB اور SECO کے ساتھ مل کر، ویتنام میں Fintech ڈویلپمنٹ سپورٹ پروگرام Open API کو صلاحیتوں کی تعمیر اور علم کی منتقلی کے مرکز کے طور پر غور کر رہا ہے۔ یہ شراکت داری، بین الاقوامی نقطہ نظر سے ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کی اندرونی صلاحیت تک، ایک ایسے مستقبل کو بہتر بنانے میں مدد کرتی ہے جہاں کھلا رابطہ معمول بن جاتا ہے۔ ایک شفاف، موثر، اور اختراعی مالیاتی خدمات کی مارکیٹ وہی ہے جس کے لیے Open API کا مقصد ہے۔

بڑی تصویر میں، Open API نہ صرف نئے کاروباری ماڈلز کے لیے راہ ہموار کرتا ہے بلکہ قومی ڈیٹا پلیٹ فارم کو مکمل کرنے میں بھی اپنا حصہ ڈالتا ہے۔ جب ڈیٹا کا صحیح طریقے سے اشتراک کیا جائے گا، صحیح مقصد کے لیے اور صحیح معیارات کے مطابق، بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل اقتصادی ایکو سسٹم میں زیادہ اثر و رسوخ پیدا کرے گی، مالی شمولیت کو فروغ دے گی اور تمام صارفین کے لیے خدمات تک رسائی کو بہتر بنائے گی۔ لہذا، اوپن API صرف ایک تکنیکی یا قانونی کہانی نہیں ہے، بلکہ ایک جدید مالیاتی منڈی بنانے میں ایک اہم حصہ ہے جو تیزی سے اپنانے اور معیشت کو زیادہ مؤثر طریقے سے پیش کر سکتا ہے۔

مسٹر فام انہ توان، ڈائریکٹر آف پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ، اسٹیٹ بینک: بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملی کے لیے دیگر صنعتوں اور شعبوں کے ساتھ ایک ڈیجیٹل ایکو سسٹم بنانے کے لیے انضمام اور توسیعی رابطے کی ضرورت ہے، جیسے: اوپن بینکنگ، ایمبیڈڈ فنانس اور بینکنگ بطور سروس (BaaS)۔

ماخذ: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html