بچت سود کی شرح تاریخی کم ہو گئی۔

نیچے کی شرح سود

ابھی 50 ملین VND کا سال کے آخر کا بونس حاصل کرنے کے بعد، محترمہ Nguyen Ha (Nha Be District, Ho Chi Minh City) نے ایک آن لائن بچت بینک ایپ کھولی اور یہ دیکھ کر حیران رہ گئی کہ 1 ماہ کی شرح سود صرف 2%/سال تھی۔ اس نے کہا کہ پچھلے سال اس وقت، 1 ماہ کی بچت پر سود کی شرح 6%/سال تھی، جو اب سے 3 گنا زیادہ ہے۔ "یہ دیکھتے ہوئے کہ شرح سود بہت کم ہے، میں نے ڈپازٹ کی مدت کو بڑھا کر 12 ماہ کر دیا لیکن یہ صرف 5%/سال تھا، جو اس کا نصف تھا۔

Lãi tiết kiệm xuống thấp nhất lịch sử- Ảnh 1. — Vietcombank بچت کی شرح سود کو 1.7%/سال کی کم ترین سطح تک کم کر دیتا ہے۔

1 سال پہلے، "محترمہ Nguyen ہا نے افسوس کا اظہار کیا۔ پچھلے سال کے اس وقت پر نظر ڈالیں، بینکوں نے 12 ماہ کے ٹرم ڈپازٹس کو 9 - 9.5%/سال کی شرح سود کے ساتھ متحرک کیا، کچھ بینکوں نے شرح سود کو 11 - 12%/سال تک بڑھا دیا۔ بینک میں 1 بلین VND جمع ہونے کے ساتھ، آپ کو VN%/10 ملین سود کی شرح کے ساتھ سال میں 10% سود ملے گا۔ محترمہ ہا نے کہا کہ موجودہ شرح سود 5%/سال، جمع کرنے والوں کو صرف 50 ملین VND سود ملے گا۔

بچت کی شرح سود تاریخی کم ترین، 2%/سال سے نیچے گرتی ہے۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ شرح سود کا بازار بدل رہا ہے۔ ایک سال پہلے کی طرح بچت کی شرح سود بڑھانے کی دوڑ کے بجائے، بینکوں نے ڈپازٹ کی شرح سود میں مسلسل کمی کی ہے۔ حال ہی میں، 4 سرکاری کمرشل بینک، جو پورے نظام میں کیپٹل موبلائزیشن مارکیٹ شیئر کا تقریباً نصف حصہ رکھتے ہیں، نے ڈپازٹ کی شرح سود کو کم کر دیا ہے۔ ویت کام بینک نے 1-2 ماہ کی مدت کے لیے بچت کی شرح سود کو 1.7%/سال تک کم کرنے میں برتری حاصل کی، باقی 3 بینکوں، BIDV، VietinBank، اور Agribank نے بھی شرح سود کو 1.8-1.9%/سال تک کم کر دیا۔ ان بینکوں نے 3-5 ماہ کے لیے شرح سود کم کر کے 2-2.2%/سال کر دی ہے۔ 6-11 ماہ کی شرائط سے 3-3.2%/سال؛ اور 12 ماہ اور اس سے اوپر کے لیے 4.7-5.3% فی سال۔

اس کے فوراً بعد، بینک خصوصی کنٹرول میں تھا، SCB نے بھی موبلائزیشن سود کی شرح کو اسی سطح تک کم کر دیا جس طرح Vietcombank کی متحرک سود کی شرح تھی۔ سب سے کم شرح 1-2 ماہ کی مدت کے لیے 1.7%/سال تھی، 12 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے سب سے زیادہ شرح سود 4.7%/سال تھی۔ مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کی ایک سیریز جیسے Techcombank, LPBank , MSB, VietABank... نے بھی سال کے پہلے دنوں میں متحرک شرح سود کو کم کرتے ہوئے یک زبان ہو کر جواب دیا۔ نئے سال کے صرف پہلے 2 ہفتوں میں، 10 سے زیادہ بینکوں نے اپنی بچت کی شرح سود کو کم کر دیا۔ اس وقت تک، 6%/سال کی متحرک شرح سود تقریباً غائب ہو چکی ہے۔ 1 سال پہلے کے مقابلے میں، بچت کی شرح سود اب صرف نصف ہے، 6 ماہ سے کم مدت کے لیے یہ کبھی کبھی صرف 1/3 ہوتی ہے۔

انٹربینک مارکیٹ میں بینکوں کے درمیان شرح سود تاریخی کم ترین سطح پر پہنچ گئی۔ 16 جنوری کو اوسط انٹربینک شرح سود رات بھر کی شرائط کے لیے 0.15%/سال، 1 ہفتہ سے 0.29%/سال، 2 ہفتے سے 0.49%/سال، 1 ماہ سے 1.06%/سال، 3 ماہ سے 2.98%/سال، 6 ماہ سے 4.11%/سال... انٹربینک مارکیٹ میں بینکوں کی شرح سود افراد سے حاصل کی گئی شرح سود سے بھی کم ہے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ بینکوں کی لیکویڈیٹی کافی زیادہ ہے۔

اگرچہ بچت پر سود کی شرحیں مسلسل کم ہو رہی ہیں، لیکن بینکنگ سسٹم میں جمع کی جانے والی رقم میں مسلسل اضافہ ہوتا جا رہا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے مطابق، کریڈٹ اداروں کے نظام نے اضافی VND 1.7 ملین بلین، VND 13.5 ملین بلین تک، 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 13.2 فیصد زیادہ متحرک کیا ہے۔ یہ وہ سال ہے جس میں تاریخ میں سب سے زیادہ متحرک اضافہ ہوا ہے۔ SBV کی ہو چی منہ سٹی برانچ کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ اگرچہ VND کی شرح سود میں مسلسل کمی واقع ہو رہی ہے، متحرک ہونے میں 10.75% کا اضافہ ہوا ہے، جو کہ کل متحرک ہونے کا 92% ہے۔ کریڈٹ اداروں کی غیر ملکی کرنسیوں کی نقل و حرکت میں تیزی سے 19.7 فیصد کمی واقع ہوئی ہے، جو کل متحرک ہونے کا 8 فیصد ہے۔ 2023 میں، گزشتہ سال کے اختتام کے مقابلے میں کریڈٹ اداروں کی متحرک نمو 7.68 فیصد ہے۔

بچت کی شرح سود اب بھی مثبت ہے۔

ماہر اقتصادیات Dinh The Hien نے تبصرہ کیا کہ 4 سرکاری بینکوں کی شرح سود تقریباً 5%/سال ہے، اور جوائنٹ اسٹاک بینکوں کی شرح 5-6%/سال ہے، جو کہ موجودہ تناظر میں معقول ہے۔ تاہم، ان کے مطابق، آنے والے وقت میں بچت کی شرح سود مشکل ہوگی اور اسے مزید کم نہیں کیا جانا چاہیے۔

"یہ متحرک شرح سود بھی متوقع افراط زر کے مقابلے میں مثبت ہے، اور ساتھ ہی ساتھ قرض دینے کی شرح سود کو 7-9%/سال کے قریب رہنے میں مدد دیتی ہے، جو کہ مستحکم ہے۔ کاروبار اور افراد اب بھی چاہتے ہیں کہ قرض کی شرح سود کم ہو، لیکن اگر ایسا ہے، تو یہ آسان قرض دینے کا باعث بنے گا۔ کاروباروں کو یہ بھی حساب لگانا ہوگا کہ کس طرح مؤثر طریقے سے قرض لیا جائے، "یہ قرضے کی شرح سود کے ساتھ کم نہیں ہوئی اور پھر قرضے کی شرح سود کم نہیں ہوتی۔ مسٹر ہین نے خبردار کرتے ہوئے کہا کہ 2024 میں شرح سود میں مزید کمی کی کوئی وجہ نہیں ہے کیونکہ معیشت بتدریج بہتر ہو جائے گی، اس لیے سرمائے کی طلب بھی بڑھے گی۔ بینکوں کو بھی اداروں اور افراد کے لیے قرض کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے سرمائے کو متحرک کرنے کی ضرورت ہے۔

"موبلائزیشن سود کی شرح 5%/سال پر برقرار رہنے کی توقع مناسب ہے، 5 سال تک برقرار رکھی جانے والی یہ سطح اقتصادی ترقی کو سہارا دے گی۔ اس طرح کی متحرک شرح سود کے ساتھ، بانڈ چینل دوبارہ پرکشش ہو جائے گا جب اس کی شرح سود 8-9%/سال ہوگی، کیونکہ یہ بچت کی شرح سود سے تقریباً 30% زیادہ ہے۔ اعلی خطرے کی سطح کی وجہ سے بچت چینل کے مقابلے میں،" مسٹر ہین نے پیش گوئی کی۔

فوری دیکھیں 20H 20.1: بچت کی شرح سود تاریخی کم ترین سطح پر آ گئی۔

یہ توقع کرنا مناسب ہے کہ ڈپازٹ کی شرح سود 5% فی سال رہے گی، جسے اگر 5 سال تک برقرار رکھا جائے تو معاشی ترقی کو سہارا ملے گا۔ اس طرح کے ڈپازٹ سود کی شرح کے ساتھ، بانڈ چینل دوبارہ پرکشش ہو جائے گا جب یہ 8-9% فی سال کی شرح سود تک پہنچ جائے گا، کیونکہ یہ بچت کی شرح سود سے تقریباً 30% زیادہ ہے۔ بچت اور بانڈز کے دو چینلز کاؤنٹر ویٹ ہوں گے، لیکن ضروری نہیں کہ بانڈز زیادہ پرکشش ہوں کیونکہ خطرے کی سطح زیادہ ہے۔

ماہر اقتصادیات ڈنہ دی ہین

2024 میں افراط زر کو کنٹرول کرنے کا ہدف اوسطاً تقریباً 4 - 4.5% ہے، اس لیے بینکوں کی موجودہ شرح سود 5%/سال سے اوپر ہے، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan (یونیورسٹی آف اکنامکس، ہو چی منہ سٹی) کے مطابق، جو کہ اب بھی مثبت ہے۔ پچھلے سالوں میں، منفی حقیقی شرح سود کا رجحان اس وقت ہوا جب افراط زر میں اضافہ ہوا۔ تاہم، سرمایہ کاری کے ذرائع پرکشش نہیں ہیں، خطرے کا خوف بڑھ جاتا ہے، اس لیے پیسہ اب بھی پناہ کے لیے بچت کی تلاش میں ہے۔

اگرچہ 2024 میں بچت کی شرح سود میں قدرے کمی کی پیش گوئی کی گئی ہے اور 2023 کی طرح مضبوطی سے نہیں، مسٹر Nguyen Huu Huan نے یہ بھی کہا کہ یہ قابل قیاس نہیں ہے کہ شرح سود 0% تک گرے گی۔ موجودہ بچت سود کی شرح 1.7% ہے جس کا حساب 12 مہینوں میں کیا گیا ہے، اس لیے ماہانہ سود کی شرح 0.14% ہے۔ بینکوں میں وافر مقدار میں لیکویڈیٹی ہونے کے تناظر میں، زیادہ متحرک رقم کو قرض نہیں دیا جا سکتا، اس لیے بینک سرمائے کی نقل و حرکت کو محدود کر دیں گے۔ اس سے قلیل مدت میں شرح سود کے 0% کے قریب گرنے کا خطرہ ہوتا ہے۔ مسٹر ہوان نے تبصرہ کیا، "اگر اسٹیٹ بینک رقم نہیں نکالتا، تو بچت کی شرح سود میں کمی کا امکان ناگزیر ہے۔"

2024 میں شرح سود میں کمی متوقع ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے محکمہ پیشن گوئی اور شماریات کی طرف سے اعلان کردہ 2024 کی پہلی سہ ماہی میں کاروباری رجحان کے سروے کے نتائج کے مطابق، ڈپازٹ اور قرضے کی شرح سود میں تھوڑی سی کمی جاری رہ سکتی ہے، 2024 کی پہلی سہ ماہی میں 0.3 - 0.4% کی اوسط متوقع کمی کے ساتھ اور پورے سال میں 2024 فیصد کی کمی واقع ہو سکتی ہے۔ 2024 کی پہلی سہ ماہی میں پورے بینکنگ سسٹم میں متحرک ہونے میں اوسطاً 2.6 فیصد اور 2024 میں 12.1 فیصد اضافے کی توقع ہے، جو پچھلے سروے کی توقع کے برابر ہے۔ 2024 کی پہلی سہ ماہی میں بینکنگ سسٹم کے بقایا قرضے میں 4.4 فیصد اور 2024 میں 14.2 فیصد اضافے کی پیش گوئی کی گئی ہے، جو پچھلے سروے میں 13.8 فیصد کی پیشن گوئی کے مقابلے میں 0.4 فیصد زیادہ ہے۔ پہلی سہ ماہی میں بینکوں کے صارفین کے خطرے کے تخمینے میں پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں اب بھی اضافہ ہوا ہے، لیکن اضافے کی شرح کم ہو رہی ہے اور 2024 میں کم ہو سکتی ہے۔

ماخذ لنک

تبصرہ (0)

سب سے زیادہ مقبول

تازہ ترین

No data