کئی سالوں کے دوران، ویتنامی بینکنگ انڈسٹری نے ایک مضبوط تبدیلی دیکھی ہے، انفرادی کاروباری عمل کو ڈیجیٹائز کرنے سے لے کر ایک جامع، کسٹمر پر مرکوز ڈیجیٹل ایکو سسٹم کی تعمیر تک۔

اس تناظر میں ڈیجیٹل عمر تیزی کے ساتھ، اس ایکو سسٹم کو بڑھانا اور پھیلانا نہ صرف کریڈٹ اداروں کے لیے ایک فطری ضرورت ہے بلکہ ایک ٹھوس مالیاتی انفراسٹرکچر کی تعمیر میں بھی اہم کام ہے، جو قومی ڈیجیٹل تبدیلی کے ہدف کو حاصل کرنے میں اپنا حصہ ڈالتا ہے۔
ایک تکنیکی بنیاد سے کامیابیاں۔
قومی ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل میں، بینکنگ سیکٹر کو سرکردہ شعبوں میں سے ایک سمجھا جاتا ہے۔ حالیہ برسوں میں، بہت سے کریڈٹ اداروں نے ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے میں سرمایہ کاری کو تیز کیا ہے، ڈیجیٹل بینکنگ تیار کی ہے، اور آہستہ آہستہ ڈیجیٹل پر مبنی مالیاتی خدمات کا ایکو سسٹم بنایا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، 2024 میں ویتنام میں غیر نقد ادائیگی کے لین دین کی مالیت تقریباً VND 295.2 ٹریلین تک پہنچ گئی، جو کہ معیشت کے جی ڈی پی کے تقریباً 26 گنا کے برابر ہے۔ یہ ترقی کی رفتار 2025 میں جاری رہنے کی توقع ہے، غیر نقد ادائیگیوں کی کل مالیت GDP کے تقریباً 28 گنا تک پہنچ جائے گی، لین دین کی تعداد میں 42% سے زیادہ اضافہ ہوا ہے اور لین دین کی قدر میں پچھلے سال کے مقابلے میں 22% سے زیادہ اضافہ ہوگا۔
اس کے ساتھ ساتھ، بہت سے الیکٹرانک ادائیگی کے چینلز نے زبردست اضافہ ریکارڈ کیا۔ انٹرنیٹ ٹرانزیکشنز کی تعداد میں تقریباً 54 فیصد اضافہ ہوا، جبکہ موبائل ٹرانزیکشنز میں 36 فیصد سے زیادہ اضافہ ہوا۔ QR کوڈ کی ادائیگیوں میں تیزی سے توسیع ہوتی رہی، لین دین کی قیمت میں 124% سے زیادہ اضافہ ہوا۔ الیکٹرانک لین دین میں اضافے کے ساتھ ساتھ، بینکنگ سروس کی رسائی کی سطح میں نمایاں بہتری آئی ہے۔ 2025 کے آخر تک، ویتنام میں تقریباً 87% بالغ افراد ایک بینک اکاؤنٹ کے مالک ہوں گے۔ انفرادی ادائیگی کھاتوں کی تعداد اب 232 ملین سے تجاوز کر گئی ہے۔
صرف رقم کی منتقلی یا بلوں کی ادائیگی کے علاوہ، موجودہ ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم متعدد پرتوں اور افادیت کو مربوط کرتا ہے۔ ایک موبائل بینکنگ ایپلی کیشن عوامی خدمات، انشورنس، صحت کی دیکھ بھال، تعلیم ، اور ای کامرس پلیٹ فارمز سے منسلک ہو سکتی ہے۔ یہ ماحولیاتی نظام ایک واحد "ٹچ پوائنٹ" بناتا ہے، جس سے صارفین اپنی زندگی کی زیادہ تر ضروریات کو صرف چند نلکوں سے پورا کر سکتے ہیں۔ ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن (VNBA) کے نائب صدر اور جنرل سیکرٹری ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے تبصرہ کیا: "ہم ایک معیاری تبدیلی کے مرحلے میں داخل ہو رہے ہیں۔ ڈیجیٹل صلاحیتوں کو وسعت دینے سے، بینکنگ انڈسٹری جامع ڈیٹا اور گہرے ذاتی تجربات پر مبنی ایک آپریٹنگ ماڈل بنانے کی طرف بڑھ رہی ہے۔ جدید لیکن محفوظ، تیز لیکن معیاری."
ڈیٹا، "خون کی نالیاں" جو ماحولیاتی نظام کو جوڑتی اور پھیلاتی ہیں۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہدایت کے مطابق، بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی کا مقصد نہ صرف اندرونی عمل کو ڈیجیٹائز کرنا ہے بلکہ ڈیجیٹل سروس ایکو سسٹم کی تشکیل، صارفین کے لیے ایک ہموار تجربہ پیدا کرنا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا: "2026 میں بینکنگ سیکٹر کے لیے اہم کاموں میں سے ایک شعور بیدار کرنا، نئی سوچ پیدا کرنا، اداروں کو بہتر بنانا، جدید ڈیجیٹل پلیٹ فارمز میں سرمایہ کاری کو بڑھانا، اور 100 فیصد ڈیجیٹائزڈ ورکنگ ماحول حاصل کرنا ہو گا۔ 2025 میں حاصل ہونے والی کامیابیاں ڈیجیٹل سیکٹر کے لیے ایک مضبوط پوزیشن کو برقرار رکھنے کے لیے آگے بڑھیں گی۔ نئے دور میں ملک کی پیش رفت کی ترقی میں مثبت شراکت۔
2026 میں بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک اہم کام بیداری پیدا کرنا، سوچ کو اختراع کرنا، اداروں کو بہتر بنانا، جدید ڈیجیٹل پلیٹ فارمز میں سرمایہ کاری بڑھانا، اور 100% ڈیجیٹائزڈ ورکنگ ماحول حاصل کرنا ہے۔ 2025 میں حاصل ہونے والی کامیابیاں اس شعبے کے لیے ڈیجیٹل دور میں اپنی نمایاں پوزیشن کو برقرار رکھنے کے لیے ایک مضبوط بنیاد ثابت ہوں گی، جو نئے دور میں ملک کی پیش رفت کی ترقی میں مثبت کردار ادا کرے گی۔ سٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ |
درحقیقت، بہت سے تجارتی بینکوں نے فعال طور پر مربوط سروس ایکو سسٹم بنائے ہیں، جو مختلف شعبوں جیسے کہ ای کامرس، سیاحت، انشورنس، نقل و حمل، صحت کی دیکھ بھال اور عوامی خدمات سے منسلک ہیں۔ ایک بڑے تجارتی بینک کے نمائندے نے بتایا کہ ڈیجیٹل تبدیلی نے لین دین کے عمل کے اوقات میں نمایاں طور پر کمی کی ہے، آپریٹنگ لاگت کو کم کیا ہے، اور کسٹمر سروس کو بہتر بنایا ہے۔ بہت سی خدمات جو پہلے مکمل ہونے میں کئی دن لگتی تھیں اب ڈیجیٹل ماحول میں صرف چند منٹوں میں کی جا سکتی ہیں۔ الیکٹرانک شناخت کی تصدیق (eKYC)، مصنوعی ذہانت (AI)، اور بڑے ڈیٹا جیسی نئی ٹیکنالوجیز کو بینکنگ آپریشنز میں بڑے پیمانے پر لاگو کیا جا رہا ہے۔ نتیجے کے طور پر، صارفین آن لائن اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں اور کسی فزیکل برانچ میں جانے کی ضرورت کے بغیر کریڈٹ یا سرمایہ کاری کی مصنوعات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ فنٹیک کمپنیوں اور ای والٹس کی ترقی ڈیجیٹل مالیاتی ماحولیاتی نظام کو وسعت دینے میں معاون ہے۔
مثبت نتائج کے ساتھ ساتھ، ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کی ترقی نے گورننس اور سسٹم کی حفاظت کے لیے بہت سے نئے مطالبات بھی پیش کیے ہیں۔ سب سے پہلے اور سب سے اہم سائبر سیکیورٹی اور ڈیٹا کے تحفظ کا مسئلہ ہے۔ جیسے جیسے مالیاتی خدمات تیزی سے ڈیجیٹل ہوتی جاتی ہیں، ہائی ٹیک جرائم اور آن لائن فراڈ کا خطرہ بھی بڑھ جاتا ہے۔ حکام کے مطابق، بہت سے افراد نے ڈیجیٹل ماحول کا فائدہ اٹھاتے ہوئے مالی فراڈ، بینکنگ ایپلی کیشنز کی نقالی، یا صارفین کی ذاتی معلومات چوری کی ہیں۔ اس تناظر میں، نظام کی حفاظت کو مضبوط بنانا اور صارف کے شعور کو بڑھانا ایک فوری ضرورت بن گیا ہے۔ "ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کی ترقی کے لیے، قانونی فریم ورک کو ایک قدم آگے ہونا چاہیے۔ 2024 میں کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کی تکمیل اور کیش لیس ادائیگیوں کے حکمناموں نے ایک شفاف فریم ورک تشکیل دیا ہے، جس سے بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کو اعتماد کے ساتھ نئے کاروباری ماڈلز کے ساتھ تجربہ کرنے کے قابل بنایا گیا ہے،" مسٹر فام انہ میڈ ٹوان۔
ایک اور چیلنج اوپن ایکو سسٹم میں ڈیٹا گورننس ہے۔ چونکہ بینک مختلف شعبوں میں متعدد شراکت داروں کے ساتھ تعاون کرتے ہیں، سیکورٹی کے معیارات، ڈیٹا شیئرنگ، اور رسک مینجمنٹ کے تقاضے مزید پیچیدہ ہو جاتے ہیں۔ ماہرین کا مشورہ ہے کہ ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کی پائیدار ترقی کے لیے کئی کلیدی حلوں کو ترجیح دی جانی چاہیے۔ سب سے پہلے، ڈیجیٹل بینکنگ کے لیے قانونی فریم ورک کو بہتر کرنا جاری رکھنا ضروری ہے، بشمول الیکٹرانک شناخت، ڈیجیٹل ڈیٹا، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ، اور Fintech ماڈلز کی جانچ کے ضوابط۔ اس کے علاوہ، ڈیٹا اینالیٹکس اور رسک مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو بڑھانے کے لیے، خاص طور پر بڑے ڈیٹا پلیٹ فارمز، کلاؤڈ کمپیوٹنگ، اور مصنوعی ذہانت میں تکنیکی بنیادی ڈھانچے میں بڑھتی ہوئی سرمایہ کاری کی ضرورت ہے۔ درحقیقت، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے کسٹمر رسک مینجمنٹ، مانیٹرنگ اینڈ پریوینشن انفارمیشن سسٹم (SIMO) نے، جسے پائلٹ کیا گیا ہے، نے 14 جنوری تک 2.6 ملین سے زیادہ کسٹمر الرٹس کو دیکھا ہے۔ ان میں سے، 831,000 سے زیادہ صارفین نے الرٹس موصول ہونے کے بعد عارضی طور پر لین دین کو معطل/منسوخ کر دیا، جس کی کل لین دین کی رقم تقریباً 3.06 ٹریلین VND ہے۔ یہ اعتماد کو تقویت دیتا ہے، ڈیجیٹل دور میں سب سے قیمتی اثاثہ۔
ٹیکنالوجی کے علاوہ، ڈیجیٹل انسانی وسائل کی ترقی بھی ایک اہم کردار ادا کرتی ہے۔ ماہر اقتصادیات Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) اس بات پر زور دیتے ہیں کہ ٹیکنالوجی صرف ایک محرک قوت ہے، جبکہ ثقافت اور اعتماد اس کی بنیاد ہیں۔ ایک سمارٹ مالیاتی ماحولیاتی نظام کو انسانی ہونے کی ضرورت ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ اس انقلاب میں کوئی بھی پیچھے نہ رہے، خاص طور پر کمزور گروہ جنہیں ٹیکنالوجی تک رسائی میں دشواری کا سامنا ہے۔
ڈیجیٹل معیشت کے غالب عالمی رجحان بننے کے تناظر میں، ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کو معیشت کے اہم انفراسٹرکچر میں سے ایک سمجھا جاتا ہے۔ ڈیجیٹل بینکنگ کی ترقی نہ صرف کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دیتی ہے بلکہ ای کامرس، آن لائن عوامی خدمات، اور بہت سے دوسرے ڈیجیٹل اقتصادی ماڈلز کو بھی سپورٹ کرتی ہے۔ آنے والے دور میں، جیسا کہ ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کی ترقی جاری ہے اور قانونی ڈھانچہ بتدریج مکمل ہوتا جا رہا ہے، توقع ہے کہ ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم ڈیجیٹل معیشت کا مربوط مرکز بن جائے گا، وسائل مختص کرنے کی کارکردگی کو بہتر بنانے اور پائیدار معاشی نمو کو فروغ دینے میں اہم کردار ادا کرے گا۔
ماخذ: https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html






تبصرہ (0)