سرکاری بینک 'بچ گئے'

جب کہ بہت سے نجی بینکوں نے منافع میں اضافے کا سلسلہ ختم کردیا، سرکاری بینکوں نے 2023 میں اب بھی دوہرے ہندسے کی شرح نمو برقرار رکھی۔

پچھلے تین سالوں کی طرح بھاری منافع کی اطلاع دینے کے بجائے، اس سال بینکوں کے کاروباری نتائج نمایاں طور پر خراب ہیں۔ اسٹاک ایکسچینج میں موجود 14/27 بینکوں نے پہلے 9 ماہ میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں اپنے منافع میں کمی دیکھی ہے۔ کاروباری اداروں کی ناقص سرمائے کو جذب کرنے کی صلاحیت کم قرضوں کی نمو کا باعث بنی ہے، جبکہ بڑھتے ہوئے خراب قرضوں نے بینکنگ سیکٹر کے منافع کو ختم کر دیا ہے۔ تاہم، سرمئی رنگ پوری صنعت کا عمومی رنگ نہیں ہے، کیونکہ یہ کمی بنیادی طور پر نچلے درجے کے بینکوں کے گروپ میں ہے۔ سرکاری بینکوں نے اس سال بھی دوہرے ہندسے کی شرح سے ترقی کی۔

تین "بڑے" سرکاری بینکوں، Vietcombank، VietinBank اور BIDV نے کہا کہ ان سب نے اپنے سالانہ منصوبوں کو مکمل کیا یا اس سے تجاوز کیا۔

Vietcombank نے منافع میں 10% سے زیادہ کا اضافہ، 40,000 بلین VND سے زیادہ حاصل کیا، جو پورے نظام میں منافع کے لحاظ سے سرفہرست بینک ہے۔

VietinBank نے مخصوص اعداد و شمار کا انکشاف نہیں کیا، لیکن کہا کہ منافع "منصوبہ بند ہدف سے تجاوز کر گیا ہے۔" اس سے پہلے، بینک نے اس سال VND22,500 بلین کے منافع کے منصوبے کا اعلان کیا تھا، جو کہ 2022 کے مقابلے میں 10.5 فیصد زیادہ ہے۔

BIDV کے لیے، اس سال ٹیکس سے پہلے کا مجموعی منافع VND27,400 بلین تک پہنچ گیا، جو کہ 19% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔

سرکاری بینکوں کی ترقی کے بنیادی محرک قرضوں کی ترقی، مستحکم خالص سود کے مارجن (NIMs) اور کنٹرول شدہ پروویژنز سے آتے ہیں۔

فراہمی کے لحاظ سے، Vietcombank بہترین بینک ہے۔ 2019-2022 کی مدت میں، اس بینک نے خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب 300% سے زیادہ بڑھا دیا، یعنی ایک ڈونگ برے قرض میں پروویژننگ کے تین ڈونگ ہوتے ہیں - بینکنگ سسٹم میں اعلی ترین سطح۔

تجزیہ کار اس پیشرفت کو "منافع چھپانے" کا ایک چالاک طریقہ سمجھتے ہیں۔ ایک طرف، یہ اعلی ترقی کے ادوار سے منافع کو مستقبل میں منتقل کرنے میں مدد کرتا ہے، جبکہ ساتھ ہی ساتھ بینکوں کو مستحکم ترقی کو برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔

اس نے 2023 میں کام کیا، جب خراب قرض ایک نظامی مسئلہ بن گیا۔ تیسری سہ ماہی میں، Vietcombank کے خطرے کی فراہمی کے اخراجات صرف VND1,500 بلین سے زیادہ تھے، جو کہ سال بہ سال تقریباً 50% کم ہیں، خراب قرضوں میں زبردست اضافے کے باوجود۔ 9 ماہ کے لیے جمع کیا گیا، یہ ہدف 2022 میں VND7,800 بلین کے مقابلے VND6,000 بلین سے زیادہ تھا۔ یہ نتیجہ پچھلے سالوں کی "بچت" سے فائدہ اٹھانے سے آتا ہے، جبکہ Vietcombank کے منافع کو ترقی کی رفتار کو برقرار رکھنے میں بھی مدد ملتی ہے۔

2023 کے آخر تک، Vietcombank کے خراب قرض کی کوریج کا تناسب تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 270% سے کم ہو کر 185% ہو جائے گا، لیکن یہ نظام میں اب بھی سب سے زیادہ ہے۔ بینک کا خراب قرض بھی 1 فیصد سے نیچے رہے گا۔

Vietcombank کے برعکس، BIDV اور VietinBank کریڈٹ اور NIM سے ممکنہ فائدہ اٹھاتے ہیں، جو ان برسوں میں متاثر ہوتے ہیں جب سرمائے میں اضافہ نہیں ہوتا ہے۔

تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، BIDV اور VietinBank کی خالص سود کی آمدنی تقریباً پچھلے سال کے برابر تھی۔ ان دونوں بینکوں کی سود کی آمدنی میں تیزی سے اضافہ ہوا، جو سود کے اخراجات میں اضافے کو پورا کرنے کے لیے کافی ہے۔ کچھ دوسرے کاروباری طبقات کے ساتھ مل کر، ان دونوں بینکوں کی کل آپریٹنگ آمدنی اسی مدت سے زیادہ تھی۔ ترقی بہت سے دوسرے نجی بینکوں کے مقابلے میں زیادہ مثبت تھی، جب سرمایہ کی لاگت کے دباؤ نے خالص سود کی آمدنی کے "بنیادی چاول کے برتن" کو سختی سے متاثر کیا۔

سال کے آخر تک VietinBank کے بقایا کریڈٹ میں تقریباً 16% کا اضافہ ہوا، جو کہ صنعت کی کریڈٹ نمو سے زیادہ ہے۔ جہاں تک BIDV کا تعلق ہے، اس بینک کے کریڈٹ میں تقریباً 16.7% کا اضافہ ہوا، جبکہ متحرک ہونے میں 16% سے زیادہ کا اضافہ ہوا - جو کہ باقی بینکنگ سسٹم سے نمایاں طور پر زیادہ ہے۔

SSI ریسرچ کے مطابق، BIDV تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 44%/56% کے ریٹیل سے کارپوریٹ قرضے کے تناسب کے ساتھ کل کریڈٹ میں نظام کی قیادت کرتا ہے۔ بینک نے ترجیحی قرض دینے کے پروگراموں کے ذریعے سال کی آخری سہ ماہی میں معیاری گھریلو قرضے فعال طور پر تقسیم کیے ہیں۔ "اس سے BID کو زیادہ معیاری انفرادی صارفین کو متوجہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے، جس سے درمیانی مدت میں NIM کو بہتر بنانے میں مدد مل سکتی ہے،" SSI ریسرچ نے رپورٹ میں اندازہ لگایا۔

تاہم اس کے برعکس سرکاری بینکوں کا مسئلہ چارٹر سرمائے میں اضافے کی کہانی ہے۔

اعلیٰ قرضوں کی توسیع سے سرکاری بینکوں کو مشکل 2023 سے گزرنے میں مدد ملے گی، لیکن اس سے ان کے سرمائے کی مناسبیت کا تناسب (CAR) بھی متاثر ہوگا۔ نجی بینکوں کے مقابلے میں، سرکاری بینکوں کے سرمائے میں اضافہ زیادہ محدود ہے، بنیادی طور پر برقرار رکھی ہوئی آمدنی پر انحصار کرتے ہیں۔

Vietcombank کی طرح، ڈپٹی گورنر Pham Quang Dung نے درخواست کی کہ یہ بینک جلد ہی اپنی صلاحیت کو بہتر بنانے اور سرمائے کی حفاظت کے تناسب کو یقینی بنانے کے لیے، غیر تقسیم شدہ منافع سے اپنے چارٹر سرمائے کو بڑھانے کا منصوبہ پیش کرے۔ اس کے علاوہ، ریاستی ملکیت کو کمزور کرنے سے بچنے کے لیے، Vietcombank کو نجی اجراء کو محدود کرنے کے لیے بھی کہا گیا تھا۔

من بیٹا

ماخذ لنک