سرکاری بینک ترقی کر رہے ہیں۔

جب کہ بہت سے نجی بینکوں نے اپنے منافع میں اضافے کے سلسلے کو ختم کیا، سرکاری بینکوں نے 2023 میں دوہرے ہندسے کی شرح نمو برقرار رکھی۔

پچھلے تین سالوں کی طرح بڑے پیمانے پر منافع کی اطلاع دینے کے بجائے، اس سال بینکوں کے کاروباری نتائج نمایاں طور پر کمزور ہیں۔ فہرست میں شامل 27 میں سے 14 بینکوں نے پہلے نو مہینوں میں اپنے منافع میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں کمی دیکھی۔ کاروباروں کی ناقص سرمایہ جذب کرنے کی صلاحیت کم کریڈٹ نمو کا باعث بنی، جب کہ بڑھتے ہوئے خراب قرضوں نے بینکنگ سیکٹر کے منافع میں کمی کی۔ تاہم، یہ اداس نظریہ پوری صنعت میں مکمل طور پر یکساں نہیں ہے، کیونکہ کمی بنیادی طور پر نچلے درجے کے بینکوں میں مرکوز ہے۔ سرکاری بینک اس سال اب بھی دوہرے ہندسے کی ترقی کا سامنا کر رہے ہیں۔

تین بڑے سرکاری بینکوں، Vietcombank، VietinBank، اور BIDV نے اعلان کیا کہ وہ سبھی اپنے سالانہ اہداف کو پورا کر چکے ہیں یا اس سے تجاوز کر چکے ہیں۔

Vietcombank نے منافع میں 10% سے زیادہ کا اضافہ حاصل کیا، 40,000 بلین VND سے زیادہ تک پہنچ گیا، پورے نظام میں منافع کے لحاظ سے سرفہرست بینک کی حیثیت سے جاری رہا۔

VietinBank نے مخصوص اعداد و شمار کا انکشاف نہیں کیا، لیکن کہا کہ اس کا منافع "منصوبہ بند ہدف سے تجاوز کر گیا"۔ اس سے پہلے، بینک نے اس سال کے لیے VND 22,500 بلین کے منافع کے ہدف کا اعلان کیا تھا، جو 2022 کے مقابلے میں 10.5 فیصد زیادہ ہے۔

BIDV کے لیے، اس سال مجموعی قبل از ٹیکس منافع VND 27,400 بلین تک پہنچ گیا، جو کہ 19% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔

سرکاری بینکوں کی ترقی کے بنیادی محرک قرضوں میں اضافے، مستحکم خالص سود کے مارجن (NIM) اور کنٹرول شدہ پروویژنز سے آتے ہیں۔

فراہمی کے نقطہ نظر سے، Vietcombank بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والا بینک ہے۔ 2019 اور 2022 کے درمیان، اس بینک نے اپنے خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب بڑھا کر 300% سے زیادہ کر دیا، مطلب یہ ہے کہ خراب قرض کے ہر ڈالر کے لیے، تین ڈالر کی پروویژنز تھیں – جو بینکاری نظام میں سب سے زیادہ ہے۔

تجزیہ کار اس پیش رفت کو "منافع چھپانے" کے ہوشیار طریقے کے طور پر دیکھتے ہیں۔ ایک طرف، یہ منافع کو اعلی ترقی کے ادوار سے مستقبل میں منتقل کرنے میں مدد کرتا ہے، جبکہ بینک کی مستحکم ترقی کو برقرار رکھنے میں بھی مدد کرتا ہے۔

یہ 2023 میں مؤثر ثابت ہوا، جب خراب قرض ایک نظامی مسئلہ بن گیا۔ تیسری سہ ماہی میں، Vietcombank کے خطرے کی فراہمی کے اخراجات صرف VND 1,500 بلین سے زیادہ تھے، جو پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے میں تقریباً 50% کی کمی ہے، خراب قرضوں میں زبردست اضافے کے باوجود۔ سال کے پہلے نو مہینوں کے لیے، یہ تعداد VND 6,000 بلین سے زیادہ تھی، جو کہ 2022 میں VND 7,800 بلین تھی۔ یہ نتیجہ پچھلے سالوں کے ذخائر سے فائدہ اٹھانے سے پیدا ہوا، جس نے ویت کام بینک کو اپنے منافع میں اضافے کی رفتار کو برقرار رکھنے میں بھی مدد کی۔

2023 کے آخر تک، Vietcombank کا نان پرفارمنگ لون کوریج کا تناسب تیسری سہ ماہی کے اختتام پر 270% سے کم ہو کر 185% ہو گیا تھا، حالانکہ یہ سسٹم میں سب سے زیادہ رہا۔ بینک کے غیر فعال قرضے بھی 1% سے نیچے رہے۔

Vietcombank کے برعکس، BIDV اور VietinBank کریڈٹ اور NIM سے اپنی صلاحیتوں کا فائدہ اٹھاتے ہیں، جو اپنے سرمائے میں اضافہ کرنے سے پہلے کے سالوں میں متاثر ہوئے تھے۔

تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، BIDV اور VietinBank کی خالص سود کی آمدنی تقریباً پچھلے سال کے برابر تھی۔ ان دونوں بینکوں کی سود کی آمدنی میں تیزی سے اضافہ ہوا، جو سود کے اخراجات میں اضافے کو پورا کرنے کے لیے کافی ہے۔ کچھ دیگر کاروباری طبقات کے ساتھ ساتھ، ان دونوں بینکوں کی کل آپریٹنگ آمدنی گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے زیادہ تھی۔ یہ بہت سے دوسرے نجی بینکوں کے مقابلے میں بہت زیادہ مثبت کارکردگی ہے، جہاں سرمایہ کی لاگت کا دباؤ نمایاں طور پر ان کی آمدنی کے اہم ذریعہ یعنی خالص سود کو متاثر کرتا ہے۔

سال کے آخر تک VietinBank کے بقایا قرضے میں تقریباً 16% کا اضافہ ہوا، جو کہ بینکنگ انڈسٹری کی مجموعی کریڈٹ ترقی کی شرح سے زیادہ ہے۔ BIDV کے کریڈٹ میں تقریباً 16.7% کا اضافہ ہوا، جب کہ ڈپازٹس میں 16% سے زیادہ کا اضافہ ہوا - جو کہ باقی بینکنگ سسٹم سے نمایاں طور پر زیادہ ہے۔

SSI ریسرچ کے مطابق، BIDV مجموعی کریڈٹ میں نظام کی قیادت کرتا ہے، جس میں کارپوریٹ قرضوں کے خوردہ قرضوں کا تناسب Q3 کے اختتام پر 44%/56% ہے۔ بینک نے ترجیحی قرض کے پروگراموں کے ذریعے سال کی آخری سہ ماہی میں فعال طور پر معیاری گھریلو قرضے تقسیم کیے ہیں۔ "اس سے BIDV کو زیادہ اعلیٰ معیار کے انفرادی صارفین کو متوجہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے، جس سے درمیانی مدت میں اس کے نیٹ انٹرسٹ مارجن (NIM) کو بہتر بنانے میں مدد مل سکتی ہے،" SSI ریسرچ نے اپنی رپورٹ میں اندازہ لگایا۔

تاہم دوسری جانب سرکاری بینکوں کے لیے چیلنج ان کے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کا مسئلہ ہے۔

کریڈٹ کی توسیع کی اعلی سطح نے سرکاری بینکوں کو 2023 کے مشکل موسم میں مدد کی، لیکن ان کے سرمائے کی مناسبیت کے تناسب (CAR) کو بھی متاثر کیا۔ نجی بینکوں کے مقابلے میں، سرکاری بینکوں کو زیادہ محدود سرمائے میں اضافے کا سامنا کرنا پڑا، بنیادی طور پر برقرار رکھی ہوئی آمدنی پر انحصار کرتے ہوئے۔

Vietcombank کی طرح، اس بینک کو ڈپٹی گورنر Pham Quang Dung نے فوری طور پر غیر تقسیم شدہ منافع سے اپنے چارٹر سرمائے کو بڑھانے کے لیے ایک منصوبہ پیش کرنے کی تاکید کی تھی، تاکہ اس کی استعداد کار میں اضافہ ہو اور سرمائے کے مناسب تناسب کو یقینی بنایا جا سکے۔ اس کے علاوہ، ریاستی ملکیت کو کمزور کرنے سے بچنے کے لیے، Vietcombank کو بھی نجی جگہوں کو محدود کرنے کی ضرورت تھی۔

من بیٹا

ماخذ لنک: https://vnexpress.net/ngan-hang-quoc-doanh-song-khoe-4701020.html