بینکوں کے پاس "سرپلس" رقم ہے، کاروبار میں سرمائے کی کمی ہے: رکاوٹ کہاں ہے؟

اگرچہ کاروبار سرمائے تک رسائی میں دشواری اور زیادہ سود کے اخراجات کے بارے میں شکایت کرتے ہیں، بینکوں کا کہنا ہے کہ ان کے پاس بڑی مقدار میں سرمایہ ہے اور وہ کاروبار کو قرض دینے کے لیے تیار ہیں، لیکن بڑھتے ہوئے خراب قرض کی وجہ سے قرض کی درخواستوں کا جائزہ لینے میں محتاط رہنا چاہیے۔

کاروبار کی حمایت کے لیے ذاتی قرض

ہنوئی میں ایک ٹریول کمپنی کی ڈائریکٹر محترمہ بوئی تھی لی تھوئے نے بتایا کہ سیاحت کی صنعت زیادہ تر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے ہیں، اس لیے بینکوں سے قرض لینے کے لیے ضمانت کی ضرورت انتہائی مشکل ہے۔ محترمہ لی تھوئے کے مطابق، رہن کے قرضے مشکل ہیں، غیر محفوظ قرضے تقریباً ناممکن ہیں کیونکہ بینکوں کو کاروباری نتائج کے ذریعے اپنی مالی صلاحیت ثابت کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

"ہمارا کیش فلو بہت اچھا ہے لیکن ہمیں اب بھی بینک قرضوں تک تقریباً کوئی رسائی حاصل نہیں ہے۔ پچھلے دو سالوں سے، مجھے کاروبار کو سپورٹ کرنے کے لیے ذاتی اثاثے رہن رکھنے اور ذاتی قرضے لینے پڑے،" محترمہ تھیوئی نے کہا۔

ویتنام ٹیکسٹائل اینڈ گارمنٹ گروپ (وائنٹیکس) کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین مسٹر لی ٹائین ٹرونگ، ایک صنعت جس میں 70 فیصد سے زیادہ خواتین ملازمین ہیں، نے بتایا کہ فی الحال شرح سود میں کمی آئی ہے لیکن تقسیم تک رسائی بہت مشکل ہے۔ دوسرے ممالک میں شرح سود 3.5% ہے، جبکہ Vinatex انٹرپرائزز کو تقریباً 7% - 9% کی اوسط شرح سود پر قرض لینا پڑتا ہے۔

فائبر انڈسٹری کے لیے کریڈٹ تک رسائی اور بھی مشکل ہے۔ فی الحال، تمام بینکوں نے فائبر کمپنیوں کے لیے قرضے کی حدیں کم کر دی ہیں، یا 2024 میں قلیل مدتی قرضوں کے لیے 100% ضمانت کی ضرورت ہے۔

Vinatex کے چیئرمین نے اس بات پر زور دیا کہ ہر سال، فائبر کی صنعت تقریباً 300 ملین امریکی ڈالر بینک قرضوں کی مد میں ادا کر رہی ہے۔ اگر بینک فائبر انڈسٹری کی مشکلات کے تناظر میں کریڈٹ کی حد کو کم کرتا ہے تو یہ قلیل مدتی سرمائے کے لیے محفوظ ہوسکتا ہے لیکن درحقیقت یہ طویل مدتی سرمائے کے لیے غیر محفوظ ہے کیونکہ پیداوار کے بغیر طویل مدتی قرضوں کی ادائیگی کے لیے رقم نہیں ہے۔

ہو چی منہ سٹی بزنس ایسوسی ایشن کی فروری 2024 کی کاروباری صورتحال کی رپورٹ کے مطابق، بینکوں کے پاس بہت زیادہ سرمایہ ہے لیکن چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے اس تک رسائی حاصل نہیں کر سکتے کیونکہ وہ ضمانت کی ضروریات کو پورا نہیں کرتے یا قرض کی شرائط کو پورا نہیں کرتے۔ فی الحال، 41% کاروباری اداروں کے پاس سرمایہ ادھار لینے کے لیے کافی قانونی ضمانت نہیں ہے۔

دریں اثنا، جنوری 2024 میں شائع ہونے والی خواتین کی ملکیت والے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں سے متعلق وائٹ بک سے پتہ چلتا ہے کہ آج ویتنام میں زیادہ تر خواتین کی ملکیت والے کاروبار چھوٹے اور چھوٹے پیمانے پر ہیں۔ سپلائی چین کی قیادت کرنے کی صلاحیت کے ساتھ بڑے پیمانے پر کاروباروں کی تعداد اب بھی کم ہے۔ بہت سے کاروباروں کو سرمائے سمیت وسائل تک رسائی میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

خراب قرضوں میں اضافے کے خدشات کم تقسیم کا باعث بنتے ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار کے مطابق فروری 2024 کے آخر تک، 2023 کے آخر کے مقابلے میں قرضے میں 0.72 فیصد کمی واقع ہوئی ہے، جب کہ بینکوں میں جمع رقم اب بھی بہت زیادہ ہے، تقریباً 14 ملین بلین وی این ڈی، یعنی بہت زیادہ رقم موجود ہے لیکن معیشت میں سرمایہ جاری نہیں کیا جا سکتا۔

اس کی وضاحت کرتے ہوئے اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ کاروبار کے علاوہ جن کو سرمایہ لینے کی ضرورت نہیں ہے، لوگ پروویژن میں اضافہ کر رہے ہیں اور قرضوں پر خرچ کم کر رہے ہیں... اب بھی ایسے صارفین کے گروپ موجود ہیں جو قرض لینے کی شرائط پر پورا نہیں اترتے۔

خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے چھوٹے پیمانے، محدود صلاحیت، قابل عمل کاروباری منصوبوں کی کمی کی وجہ سے۔ تاہم، اسٹیٹ بینک کے رہنما نے یہ بھی تسلیم کیا کہ موضوعی وجہ یہ ہے کہ خراب قرضوں میں اضافے کے خدشات کی وجہ سے کچھ بینک اب بھی کریڈٹ دینے اور قرضوں کی منظوری دینے میں محتاط ہیں، جس کی وجہ سے ادائیگی کم ہوتی ہے۔

2024 میں مانیٹری پالیسی مینجمنٹ کے کاموں کو نافذ کرنے، پیداوار اور کاروبار کے لیے مشکلات کو دور کرنے، ترقی کو فروغ دینے، اور میکرو اکانومی کو مستحکم کرنے پر توجہ مرکوز کرنے والی کانفرنس میں، حال ہی میں منعقد کی گئی، بہت سے کمرشل بینکوں کے رہنماؤں نے بھی اعتراف کیا کہ بینکوں کے پاس بہت زیادہ سرمایہ موجود ہے اور وہ کاروبار کو قرض دینے کے لیے تیار ہیں، لیکن "ضروری اور کافی شرائط کی ضرورت ہے" اور ساتھ ہی ساتھ بہت سے حقائق کو تسلیم کرتے ہوئے

سرمائے تک رسائی کے ذرائع کو بڑھانے کی تجویز

ایسو سی ایشن آف سمال اینڈ میڈیم انٹرپرائزز کے چیئرمین مسٹر نگوین وان تھان نے بتایا کہ اگرچہ حل تلاش کرنے کے لیے بہت سی میٹنگیں ہو چکی ہیں لیکن اب تک بینکوں کے پاس زیادہ رقم موجود ہے لیکن قرض دینے کے قابل نہ ہونے کی صورت حال جاری ہے۔ دریں اثنا، کاروبار، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے، جو قرض لینا چاہتے ہیں وہ قرض نہیں لے سکتے۔

مسٹر تھان کے مطابق، صرف بینک ہی ایسی جگہیں نہیں ہیں جو کاروبار کو قرض دے سکیں۔ ہمارے پاس بہت سے ذرائع ہیں۔ مثال کے طور پر، ہماری موجودہ مالیاتی پالیسی میں 1% لون پیکجز ہیں۔

ایسوسی ایشن آف سمال اینڈ میڈیم انٹرپرائزز کے نمائندوں نے تجویز پیش کی کہ حکومت ان پیکجوں کی تاثیر کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے تحقیق کرے۔ تب ہی کاروبار کے پاس سرمائے تک رسائی کے لیے مزید ذرائع ہوں گے۔

کاروباریوں کی سرمائے تک رسائی بڑھانے کے لیے، اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ ایجنسی شرح سود کو کم کرنے، بینکوں کو اخراجات کم کرنے کی ترغیب دینے اور قرض دینے کی اوسط شرح سود کا عوامی طور پر اعلان کرنے کی سمت میں ضوابط اور کارروائیوں میں ترمیم اور ان کی تکمیل کرے گی۔

اسٹیٹ بینک نے یہ تجویز بھی پیش کی کہ وزارتوں، شاخوں اور علاقوں کے پاس کاروبار کے لیے قرض تک رسائی بڑھانے کے حل موجود ہیں۔ کاروباری اداروں کو بھی تنظیم نو اور اپنی مالی صورتحال کو شفاف بنانے کی ضرورت ہے۔

ماخذ