کریڈٹ کارڈز اور اخراجات کو کنٹرول کرنے کی کہانی۔

کیش لیس ادائیگیوں کی تیز رفتار ترقی اور ڈیجیٹل استعمال کی طرف رجحان کریڈٹ کارڈز کو تیزی سے مقبول بنا رہا ہے، خاص طور پر نوجوانوں اور دفتری کارکنوں میں۔ تاہم سہولت اور بے شمار پرکشش فوائد کے ساتھ ساتھ کریڈٹ کارڈز سے بے قابو اخراجات اور قرضوں کے بوجھ میں اضافے کا خطرہ بھی باعث تشویش ہے۔

حالیہ برسوں میں، تجارتی بینکوں نے کیش لیس ادائیگیوں کی حوصلہ افزائی کے لیے کریڈٹ کارڈز کے اجراء کو مسلسل فروغ دیا ہے۔ بہت سے بینکوں نے eKYC، آن لائن منظوری کے عمل، اور کارڈ جاری کرنے کے اوقات کو صرف چند منٹوں تک مختصر کر دیا ہے۔ اس کے ساتھ، پروموشنل پروگراموں کی ایک سیریز جیسے کہ سالانہ فیس، کیش بیک، ریوارڈ پوائنٹس، 0% قسط کی ادائیگی، خریداری، سفر اور کھانے پر چھوٹ، خاص طور پر نوجوان صارفین اور دفتری کارکنوں میں کریڈٹ کارڈز کی مانگ میں اضافے کا باعث بنی ہے۔

مالیاتی ماہرین کے مطابق، "ابھی خرچ کریں، بعد میں ادائیگی کریں" کا طریقہ کار صارفین کے لیے اخراجات کو زیادہ آسان بناتا ہے لیکن اگر کیش فلو کا صحیح طریقے سے انتظام نہ کیا جائے تو بہت سے خطرات بھی لاحق ہوتے ہیں۔ 0% سود کے ساتھ قسطوں پر خریدنے، سودوں کا شکار، یا کیش بیک کا فائدہ اٹھانے کی ذہنیت بہت سے لوگوں کو اپنی اصل مالی صلاحیت سے زیادہ خرچ کرنے پر مجبور کرتی ہے۔ اگر صارفین سود کی شرح، جرمانے کی فیس، اور کریڈٹ کارڈز کی ادائیگی کی ذمہ داریوں کو پوری طرح سے نہیں سمجھتے ہیں، تو یہ آسانی سے دیر سے ادائیگی کا باعث بن سکتا ہے۔ اس کے نتائج نہ صرف بلند شرح سود کا دباؤ بلکہ خراب قرض کا خطرہ بھی ہیں، جو طویل مدت میں ان کی ذاتی کریڈٹ ہسٹری کو متاثر کرتے ہیں۔

محترمہ ہوانگ تھی ہان ( صوبہ ہنگ ین سے ) نے کہا کہ دو سال قبل انہوں نے ذاتی اخراجات پورے کرنے کے لیے 100 ملین VND کی حد کے ساتھ ایک کریڈٹ کارڈ کھولا۔ ابتدائی طور پر، اس نے بروقت ادائیگی کی، لیکن اس کے بے قابو اخراجات نے اس کی کریڈٹ کی حد کو تیزی سے ختم کردیا۔

"پہلے چند مہینوں میں، میں نے جرمانے سے بچنے کے لیے کم سے کم ادائیگی کرنے کی کوشش کی۔ لیکن پچھلے چند مہینوں میں، میں اپنی آمدنی کھو چکی ہوں اور اب میں قرض ادا کرنے کی متحمل نہیں ہوں،" محترمہ ہان نے شیئر کیا۔

ان کے مطابق، کل بقایا قرض اور جمع شدہ سود اب تقریباً 146 ملین VND تک پہنچ گیا ہے۔ حال ہی میں، بینک اسے قرض کی یاد دلانے کے لیے مسلسل کال کر رہا ہے، مکمل واپسی کا مطالبہ کرنے والی ای میلز بھیج رہا ہے، اور متنبہ کر رہا ہے کہ اگر وہ اپنے وعدے پورے نہیں کرتی ہے تو وہ قانونی کارروائی کر سکتے ہیں۔

اس نے کہا، "میں اس وقت بہت دباؤ میں ہوں کیونکہ میں نہیں جانتی کہ میں اس قرض کو کیسے سنبھالوں گی۔"

اسی طرح، مسٹر Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) نے کہا کہ جب انہوں نے پہلی بار کام کرنا شروع کیا تو اس نے 55 ملین VND کی حد کے ساتھ ایک کریڈٹ کارڈ کھولا تھا۔ ابتدائی طور پر، اس نے کارڈ کو کافی سمجھداری سے استعمال کیا اور سود کے الزامات سے بچنے کے لیے ہمیشہ پوری ادائیگی کی۔ تاہم، تھوڑی دیر کے بعد، اس کے اخراجات قابو سے باہر ہو گئے، جس کی وجہ سے اس کے بقایا قرض میں تیزی سے اضافہ ہوا۔

"میں اب تقریباً دو سال سے بے روزگار ہوں، اس لیے اب میں ادائیگی کرنے کے قابل نہیں ہوں۔ کل اصل اور سود اب تقریباً 150 ملین VND بنتا ہے۔ بینک کی طرف سے قرض کی یاد دہانی کی کالیں اور قانونی کارروائی کے نوٹسز مسلسل موصول ہونے سے میں طویل تناؤ کا شکار ہوں،" مسٹر ٹوان نے شیئر کیا۔

موجودہ حقیقت یہ ظاہر کرتی ہے کہ بہت سے صارفین صرف 45-55 دن کی سود سے پاک مدت پر توجہ مرکوز کرتے ہیں اور ادائیگی میں تاخیر ہونے پر شرح سود پر خاطر خواہ توجہ نہیں دیتے۔ مالیاتی ماہرین کے مطابق، کریڈٹ کارڈ کی شرح سود عام طور پر باقاعدہ قرضوں کی نسبت نمایاں طور پر زیادہ ہوتی ہے کیونکہ یہ غیر محفوظ قرضے ہوتے ہیں جن میں زیادہ لچک ہوتی ہے۔ اگر اخراجات کو اچھی طرح سے کنٹرول نہیں کیا جاتا ہے یا وقت پر ادائیگی نہیں کی جاتی ہے، تو بقایا رقم سود اور فیس کی وجہ سے تیزی سے بڑھ سکتی ہے۔

اگر اخراجات کو اچھی طرح سے منظم نہیں کیا جاتا ہے، تو کارڈ ہولڈرز کو کریڈٹ کارڈ کا قرضہ لینا پڑ سکتا ہے۔

مالیاتی اور بینکنگ کے ماہر ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu نے کہا کہ کریڈٹ کارڈ بنیادی طور پر قلیل مدتی صارفین کے قرضے ہیں جن کی سرمایہ کاری کی لاگت نسبتاً زیادہ ہے۔ اگر صارفین اپنے نقد بہاؤ کو اچھی طرح سے منظم نہیں کرتے ہیں، تو وہ آسانی سے ایسی صورت حال میں گر سکتے ہیں جہاں سود اور فیس کی وجہ سے ان کے بقایا قرض میں تیزی سے اضافہ ہوتا ہے۔ ڈاکٹر ہیو کے مطابق، بہت سے لوگ اکثر قرض کی بجائے "دستیاب فنڈز" کے لیے کریڈٹ کی حد کو غلطی سے لگا دیتے ہیں جسے وقت پر ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

"صرف کم سے کم رقم کی ادائیگی طویل قرض اور کمپاؤنڈ سود کی وجہ سے بڑھتے ہوئے بڑے سود کا باعث بن سکتی ہے۔ لہذا، صارفین کو اپنے مالی وسائل کے اندر کریڈٹ کارڈز کا استعمال کرنا چاہیے، وقت پر پورا بیلنس ادا کرنے کو ترجیح دینا چاہیے، اور غیر ضروری اخراجات کے لیے کارڈ کے استعمال کو محدود کرنا چاہیے۔ اس کے ساتھ ساتھ، OTP اور CV کوڈ کی باقاعدگی سے نگرانی کرنے کے لیے خطرے کو مکمل طور پر محفوظ کرنا بھی ضروری ہے۔" ہیو نے مزید کہا۔

انتظامی نقطہ نظر سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کریڈٹ اداروں سے ہر قسم کے کارڈ کے لیے فیس، شرح سود، اور سود کے حساب کتاب کے طریقوں کا جائزہ لینے کا بھی تقاضا کرتا ہے، معلومات کی شفافیت کو بڑھاتے ہوئے تاکہ صارفین اپنی ادائیگی کی ذمہ داریوں اور ممکنہ خطرات کو واضح طور پر سمجھ سکیں۔ بہت سے بینک اب کریڈٹ کارڈ کے اجراء پر بھی کنٹرول سخت کر رہے ہیں، کریڈٹ سکورنگ میں AI کے اطلاق کو فروغ دے رہے ہیں، اخراجات کے رویے کا تجزیہ کر رہے ہیں، اور زائد المیعاد خطرات کی ابتدائی وارننگ فراہم کر رہے ہیں۔

ماہرین کے مطابق، کریڈٹ کارڈ کا بے قابو استعمال نہ صرف فوری مالی دباؤ کا باعث بنتا ہے بلکہ اسے برا قرض دہندہ کے طور پر درجہ بندی کرنے کے خطرات بھی لاحق ہوتے ہیں، جس سے CIC سسٹم پر کریڈٹ سکور متاثر ہوتے ہیں اور مستقبل میں سرمائے تک رسائی ہوتی ہے۔ لہٰذا، جب واجب الادا قرض پیدا ہوتے ہیں، صارفین کو مناسب ادائیگی کا منصوبہ تیار کرنے کے لیے بینک کے ساتھ فعال طور پر کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اور ساتھ ہی ساتھ دھوکہ دہی، اثاثوں کی چوری یا ذاتی معلومات کے خطرے سے بچنے کے لیے سوشل میڈیا یا فون پر "CIC بیڈ ڈیٹ کو صاف" کرنے کی پیشکشوں سے ہوشیار رہنا چاہیے۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html