اب بھی قرض دینے کی شرح سود میں مزید کمی کی امید ہے۔

اب بھی سود کی شرح میں مزید کمی کی امید ہے۔ — قرض کی شرح نمو کو بڑھانے کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کی گنجائش اب بھی موجود ہے۔ تصویر: Gia Mieu

لاؤ ڈونگ اخبار کی ایک رپورٹ کے مطابق، جنوری 2024 میں کمرشل بینکوں میں ڈپازٹ کی شرح سود میں تقریباً 0.2-0.5 فیصد سالانہ کمی ہوتی رہی، خاص طور پر 12 ماہ سے کم مدت کے لیے۔ خاص طور پر، چار سرکاری کمرشل بینکوں نے اپنے قلیل مدتی ڈپازٹ کی شرح سود میں 0.2-0.3% کی کمی کی۔ زیادہ تر پرائیویٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں نے اپنی شرحیں 0.1-0.5% فی سال نیچے ایڈجسٹ کیں۔ تاہم، کچھ بینکوں، جیسے کہ VPB، SSB، اور ABB، نے اپنی شرحوں میں 0.1-0.2% سالانہ کا تھوڑا سا اضافہ کیا، بنیادی طور پر گزشتہ مدت میں پہلے سے ہی نمایاں کمی کی وجہ سے۔

12 ماہ کے ڈپازٹس کے لیے موجودہ شرح سود 4.6 - 5.2% فی سال ہے۔ سرکاری کمرشل بینکوں اور مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کے درمیان شرح سود 2021-2023 کی مدت میں 2 - 3٪ فی سال سے کم ہو کر مختصر مدت کے ذخائر کے لیے 1٪ فی سال سے کم ہو گئی ہے۔

ڈپازٹ سود کی شرحوں میں تیزی سے کمی نے حال ہی میں 2023 کے اختتام کے مقابلے میں قرضے کی شرح سود کو کم کرنے میں مدد کی ہے۔ فی الحال، زیادہ تر بینک شرح سود کی دو سطحوں کا اطلاق کرتے ہیں: مختصر مدت کے قرضوں کے لیے ترجیحی شرحیں (3-12 ماہ) اور ترجیحی مدت کے بعد کی شرح۔ ترجیحی اور بعد از ترجیحی ادوار کے درمیان بینک قرض دینے والی سود کی شرحوں کے لیے ایڈجسٹمنٹ مارجن عام طور پر 2-3.8% کے درمیان ہوتا ہے۔

سروے کے مطابق، مارچ 2024 میں بینکوں میں کمرشل ہاؤسنگ قرضوں کے لیے ترجیحی شرح سود 5-14.05 فیصد سالانہ تھی۔ ترجیحی مدت کے بعد، تیرتے ہوئے سود کی شرح تقریباً 8-13% فی سال ہوگی۔

بہر حال، جنوری 2024 کے آخر تک قرضوں کی نمو میں 2023 کے اختتام کے مقابلے میں کمی واقع ہوئی۔ Vietcombank کی قیادت کے مطابق، جنوری 2024 کے آخر تک، بینک کے قرضے میں 2023 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً VND 30,000 بلین کی کمی واقع ہوئی تھی، جس کی وجہ سے صارفین کے قرضے کی شرح میں کمی واقع ہوئی ہے۔ ایک مشکل معاشی صورتحال کے درمیان جنوری 2024 تک جاری رہنا، لوگوں کی آمدنی میں کمی، رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی سست روی، اور سپلائی کی کمی۔

تھوک صارفین کے حوالے سے، مشکلات بنیادی طور پر زمین سے متعلق قانونی مسائل، نئے منصوبوں کی پیش رفت کو کم کرنے اور درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کی تقسیم کو متاثر کرنے پر مرکوز ہیں۔ اس کے علاوہ، کئی مخصوص کریڈٹ سیگمنٹس سال کے آخر میں موسمی ہوتے ہیں، جیسے بین الاقوامی ادائیگیوں کے لیے بقایا قرض، جو عام طور پر سال کے آخر میں بڑھتے ہیں اور جب صارفین اگلے سال کے آغاز میں ادائیگی کرتے ہیں تو کم ہوتے ہیں۔ برآمدی کاروباروں میں اکثر سال کے آخر میں ادائیگی کی وصولی کی مدت ہوتی ہے۔ اور ایف ڈی آئی کاروبار اکثر کھاتوں کو حتمی شکل دینے کے لیے مختصر مدت کے قرضوں کی ادائیگی کرتے ہیں…

ڈی جی کیپٹل میں مالیاتی سرمایہ کاری کے ڈائریکٹر ڈاکٹر نگوین ڈیو فوونگ کا خیال ہے کہ کریڈٹ میں کمی کی بنیادی وجہ مانگ کی کمی ہے۔ تاہم، اعلی شرح سود کاروباروں کو درمیانی اور طویل مدتی سرمایہ کاری کرنے سے بھی روکتی ہے۔

سرکاری کمرشل بینکوں میں درمیانی اور طویل مدتی قرضوں پر سود کی شرحیں فی الحال نسبتاً کم ہیں، لیکن جوائنٹ سٹاک کمرشل بینکوں میں یہ کافی زیادہ ہیں، جن میں قرضے کی شرحیں 9-12% سالانہ ہیں۔ یہ ان بینکوں کے لیے سرمائے کی نسبتاً زیادہ لاگت کی وجہ سے ہے (2023 کے آغاز میں نجی مشترکہ اسٹاک بینکوں میں طویل مدتی ڈپازٹ کی شرح سود 9-10% فی سال کے درمیان اتار چڑھاؤ آئی)۔ تاہم، وقت گزرنے کے ساتھ، زیادہ سود کی فنڈنگ کا ذریعہ بتدریج کم ہوتا جائے گا، جس سے بینکوں کے لیے قرض کی شرح کو بتدریج کم کرنے کا موقع پیدا ہوگا۔

بینک ڈپازٹ کی شرح سود کو مزید کم نہیں کر سکتے، لیکن وہ قرض دینے کی شرح کم کر سکتے ہیں۔ تاہم، بینکاری نظام کی کوششوں کے علاوہ، سرمایہ کاری کے منصوبوں کے قانونی مسائل کو حل کرنے، کاروباری ماحول کو بہتر بنانے، سرمایہ کاری کے عمل اور انتظامی طریقہ کار کو آسان بنانے اور لوگوں اور کاروباری اداروں کے لیے کاروباری کارروائیوں میں سہولت فراہم کرنے میں، مرکزی سے لے کر مقامی تک تمام سطحوں پر مجاز حکام کی فعال شمولیت کی ضرورت ہے۔

ماخذ