2023 کے آخر تک، ملک میں 182 ملین سے زیادہ ذاتی ادائیگی اکاؤنٹس ہوں گے، جو کہ 87.08 فیصد بالغوں کے بینک اکاؤنٹ رکھنے کے برابر ہے۔ بہت سے بینکوں نے ڈیجیٹل چینلز پر 95% سے زیادہ لین دین پر کارروائی کی ہے۔ الیکٹرانک چینلز کے ذریعے غیر نقد ادائیگی کرنے والے صارفین کی شرح تقریباً 50% ہے۔
موبائل آلات اور QR کوڈز کے ذریعے ادائیگی کے لین دین کی تعداد بھی تیزی سے بڑھ رہی ہے۔ فی الحال، 85 ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے انٹرنیٹ کے ذریعے ادائیگی کی خدمات کو نافذ کر رہے ہیں اور 52 تنظیمیں موبائل کے ذریعے نافذ کر رہی ہیں۔
اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ 2024 کے پہلے 4 مہینوں میں، کیش لیس ادائیگیاں تقریباً 4.9 بلین لین دین تک پہنچ گئیں جن کی کل مالیت VND 87 ملین بلین (57% مقدار اور قدر میں 33%) سے زیادہ ہے۔ جس میں سے، انٹرنیٹ اور موبائل دونوں چینلز کے ذریعے ہونے والی لین دین میں تیزی سے اضافہ ہوا، خاص طور پر QR کوڈ کے طریقہ کار کے ذریعے ادائیگیاں تقریباً 101.2 ملین ٹرانزیکشنز تک پہنچ گئیں جن کی مالیت 126,800 بلین VND سے زیادہ ہے (مقدار میں 167% اور قدر میں 424% سے زیادہ)۔
تاہم، ادائیگی کی ٹیکنالوجی کی ترقی کے ساتھ، سائبر کرائم میں تیزی سے نفیس، پیچیدہ اور غیر متوقع چالوں کے ساتھ اضافہ ہوتا ہے۔ بہت سے صارفین کو دھوکہ دیا گیا ہے اور مجرموں کی ہدایت کے مطابق فعال طور پر اکاؤنٹس میں رقم منتقل کی گئی ہے۔ اس کے بعد یہ رقم دوسرے اکاؤنٹس (فراڈ نیٹ ورک میں) میں منتقل کردی جاتی ہے۔ اس لیے متاثرین کی کھوئی ہوئی رقم کی وصولی میں مدد کرنا بہت مشکل ہے۔
اس تناظر میں، اسٹیٹ بینک نے عوامی تحفظ کی وزارت اور متعلقہ ایجنسیوں کے ساتھ فعال طور پر تعاون کیا ہے تاکہ دھوکہ دہی، گھوٹالوں اور تحفظ کے نقصانات اور ادائیگیوں کے تحفظ کے خطرات کو روکنے اور کم کرنے میں مدد کے لیے بہت سے اقدامات کیے جائیں۔ ان میں، فیصلہ نمبر 2345/QD-NHNN آن لائن ادائیگیوں اور بینک کارڈ کی ادائیگیوں (1 جولائی 2024 سے مؤثر) میں حفاظتی اور حفاظتی حل کے نفاذ کے بارے میں بتانا ضروری ہے۔ اس کے مطابق، اس فیصلے کا تقاضا ہے کہ انفرادی الیکٹرانک لین دین جس کی قیمت VND 10 ملین سے زیادہ ہے یا VND 20 ملین یومیہ سے زیادہ کی کل ادائیگی کی قیمت کے لیے بائیو میٹرک تصدیقی اقدامات میں سے ایک کا اطلاق کرنا چاہیے۔
فیصلہ نمبر 2345 کا نچوڑ یہ ہے کہ اکاؤنٹ کھولنے والے کی معلومات کو وزارت پبلک سیکیورٹی کی طرف سے جاری کردہ شناختی کارڈ کی معلومات سے مماثل ہو، جعلی، غیر رجسٹرڈ اور غیر قانونی اکاؤنٹس کو ختم کرنا ہے۔ اس طرح، کریڈٹ ادارے ادائیگی کے لین دین کے عمل کے دوران درست طریقے سے صارفین کی شناخت اور تصدیق کریں گے، غیر قانونی مقاصد کے لیے کرائے، ادھار لینے، خریدنے، ادائیگی اکاؤنٹس، کارڈز، ای بٹوے وغیرہ کی فروخت کے جرائم کو روکنے اور کم کرنے میں تعاون کریں گے۔
اکاؤنٹ کے مالکان بینک میں بائیو میٹرک تصدیق کے لیے رجسٹر ہوتے ہیں۔ تصویر: BINH AN
فی الحال، اگر کسی صارف کے ادائیگی اکاؤنٹ کی معلومات بدقسمتی سے چوری ہو جاتی ہے، تو مجرم فون پر قبضہ کر سکتے ہیں۔ تاہم، فیصلہ نمبر 2345 میں نئے ضابطے کے ساتھ، رقم کی منتقلی کے وقت، چہرے کی تصدیق کرنا ضروری ہے۔ اگر یہ اصل پروفائل سے میل نہیں کھاتا ہے تو مجرم رقم نہیں لے سکتے۔ ایک ہی وقت میں، جب گاہک کے اکاؤنٹ کی معلومات مختص کرتے ہیں، تو مجرم اکثر اسے کسی دوسرے آلے پر انسٹال کرتے ہیں تاکہ تخصیص کو انجام دیا جا سکے۔ تاہم، یکم جولائی سے، بینکوں کو بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے، مجرم پیسے لینے کے لیے اسے کسی اور ڈیوائس پر انسٹال نہیں کر سکیں گے۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، VND10 ملین سے زیادہ کی لین دین کل لین دین کا صرف 11% ہے۔ VND20 ملین فی دن سے زیادہ لین دین کرنے والے لوگوں کی تعداد بھی 1% سے کم ہے۔ لہٰذا، بایومیٹرک تصدیق صارفین کی ادائیگی کے لین دین کو بہت زیادہ متاثر نہیں کرتی لیکن پھر بھی دھوکہ دہی کو کم کرنے میں معاون ہے۔
اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 2023 کے آخر تک، پبلک سیکیورٹی کی وزارت نے 84.7 ملین سے زیادہ چپ ایمبیڈڈ شناختی کارڈز اور 70.2 ملین VNeID اکاؤنٹس جاری کیے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ "درست، کافی، صاف اور رواں" ڈیٹا کو متعدد دیگر قابل اعتماد عوامی ڈیٹا ذرائع، انشورنس، وغیرہ کے ساتھ مربوط اور مربوط کیا گیا ہے۔ یہ ان پٹ ڈیٹا کا ایک اہم ذریعہ ہے، جو نہ صرف صارفین کو درست طریقے سے شناخت کرنے اور اس کی تصدیق کرنے میں مدد کرتا ہے، بلکہ ادائیگی کرنے والے بیچوانوں کو صارفین کے تجزیہ اور تشخیص کی خدمت کے لیے مزید معلومات اور ان پٹ ڈیٹا رکھنے میں بھی مدد کرتا ہے۔ صارفین کی ضروریات کے مطابق مصنوعات اور خدمات کو ڈیزائن اور فراہم کریں۔
مسٹر TRAN CONG QUYNH LAN ، VietinBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر :
سیکیورٹی ٹیکنالوجی کو مسلسل اپ ڈیٹ کریں۔
فیصلہ نمبر 2345 کا مقصد ان اکاؤنٹس کو صاف کرنا ہے جو مالک کے نام پر نہیں ہیں۔ اس سے نقدی کے بہاؤ کو واضح کرنے میں مدد ملتی ہے اور دھوکہ دہی کو روکنے میں مدد ملتی ہے۔ درحقیقت، بہت سے حالات میں، شکار کو دھوکہ دیا جاتا ہے اور وہ فعال طور پر اسکیمر کو رقم منتقل کرتا ہے۔ لیکن سکیمر کا اکاؤنٹ مالک کا نہیں ہے (ممکنہ طور پر سابقہ جعلی دستاویزات کی وجہ سے)، جس سے سکیمر کا پتہ لگانا مشکل ہو جاتا ہے۔ اب، نئے ضوابط کے مطابق، تمام اکاؤنٹ کے مالکان کو تصدیق اور دوبارہ شناخت کرنی ہوگی، اور ایسے اکاؤنٹس جو مالک کے نام پر نہیں ہیں وہ 10 ملین VND سے زیادہ رقم منتقل نہیں کر سکیں گے... اس وقت، غلط استعمال کی گئی رقم کو برقرار رکھا جائے گا، جس سے حکام کی وصولی کے لیے حالات پیدا ہوں گے۔
یہ رائے بھی ہے کہ بائیو میٹرکس کو ڈیپ فیک کیا جا سکتا ہے (ایک جدید ترین دھوکہ دہی کا طریقہ جو صارفین کی تصاویر اور ویڈیوز کو جعلی بناتا ہے)، لیکن جب پہلی توثیق میں NFC (CCCD پر چپ کارڈ سے معلومات پڑھنا) شامل ہوتا ہے جو وزارت پبلک سیکیورٹی اور بائیو میٹرکس کے ڈیٹا سے منسلک ہوتا ہے، تو یہ ظاہر کرتا ہے کہ یہ حل اب بھی سب سے محفوظ اور قابل عمل ہے۔ درحقیقت، کوئی بنیادی حل نہیں ہے کیونکہ برے لوگ مسلسل اپنے فراڈ کے طریقے بدلتے رہتے ہیں اور کریڈٹ اداروں کو بھی مسلسل اپ گریڈ کرنا چاہیے۔ ٹیکنالوجی کو ہمیشہ بہتر ہونا چاہیے اور فی الحال فیصلہ نمبر 2345 کے حل آن لائن فراڈ کے جرائم کو محدود کرنے میں معاون ثابت ہوں گے۔
. ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ٹران ہنگ سون ، انسٹی ٹیوٹ فار بینکنگ ٹیکنالوجی ڈویلپمنٹ ریسرچ (VNU-HCM):
دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لئے AI ایپلی کیشن
ویتنام میں ڈیجیٹل فراڈ کی وجہ سے ہونے والے نقصان کی شرح GDP کے 3.6% تک ہے، جو عالمی اوسط (1.1%) سے زیادہ ہے اور برازیل یا تھائی لینڈ (دونوں 3.2%) جیسے ممالک کو پیچھے چھوڑ رہے ہیں۔ ویتنام میں ڈیجیٹل ادائیگیوں میں دھوکہ دہی کی عام شکلوں میں سائبر حملے (مالویئر، فشنگ، مین-ان-دی-درمیان حملے)، نقالی، سوشل انجینئرنگ فراڈ، ریفنڈ پالیسی کا غلط استعمال، فریق اول کا دھوکہ...
بڑھتی ہوئی دھوکہ دہی سے نمٹنے کے لیے، بینکوں اور کاروباری اداروں کو متعدد حلوں کو ہم آہنگی سے استعمال کرنے کی ضرورت ہے، جس میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ ٹیکنالوجی کا استعمال خطرے سے بچاؤ کا ایک مؤثر طریقہ ہے۔ سمارٹ الگورتھم کے ذریعے، اے آئی سسٹم لین دین کے رویے کا مسلسل تجزیہ کر سکتا ہے، غیر معمولی علامات کی نشاندہی کر سکتا ہے اور آپریٹنگ یونٹ کے ساتھ ساتھ صارفین کو فوری طور پر خبردار کر سکتا ہے۔ ڈیٹا سے مسلسل "سیکھنے" سے، AI دھوکہ دہی کی نئی شکلوں کا پتہ لگانے میں تیزی سے ذہین ہوتا جا رہا ہے۔
اس کے علاوہ، ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو فعال طور پر تعاون کرنے، فراڈ ڈیٹا بیس کا اشتراک کرنے، اور مشترکہ پروسیسنگ کے طریقہ کار پر متفق ہونے کی ضرورت ہے۔ ڈیجیٹل شناختی نظام کو مکمل کرنے سے ادائیگیوں میں دھوکہ دہی کی روک تھام میں بھی مؤثر مدد ملے گی۔
محترمہ DANG TUYET DUNG ، ڈائریکٹر ویزا ویتنام اور لاؤس:
سیکورٹی میں اربوں ڈالر کی سرمایہ کاری
ویزا نے دھوکہ دہی کو روکنے اور سیکیورٹی سے متعلق آگاہی بڑھانے کے لیے AI پر مبنی حل میں اربوں ڈالر کی سرمایہ کاری کی ہے۔ ہم نے اکاؤنٹ کی معلومات کو ایک منفرد شناخت کنندہ سے بدلنے کی حکمت عملی بھی نافذ کی ہے۔ یہ حکمت عملی سیکورٹی کو بڑھاتی ہے، جس سے صارفین کو تمام بینکنگ ایپلی کیشنز میں ڈیٹا شیئرنگ کے اختیارات کا انتظام کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ ٹرانزیکشن انکرپشن ٹیکنالوجی کا اطلاق کارڈ ہولڈر کی نجی معلومات کو ادائیگی کے بہاؤ سے ہٹاتا ہے، سیکورٹی کو بڑھاتا ہے۔
ویزا بینکوں اور شراکت داروں کے ساتھ بھی کام کر رہا ہے تاکہ ای کامرس لین دین کے لیے OTP کوڈز کے بجائے ڈیٹا پر مبنی تصدیق کو اپنایا جا سکے۔ سنگاپور اور ملائیشیا جیسی ترقی یافتہ منڈیوں میں یہ ایک رجحان ہے، جو ادائیگی کی حفاظت کو کئی گنا زیادہ بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔ منتقلی کے لیے چہرے کی تصدیق کی ضرورت سے متعلق اسٹیٹ بینک کا ضابطہ فراڈ کو روکنے اور صارفین کے اثاثوں کے تحفظ کی کوششوں میں ایک اہم قدم ہے۔
لن انہ نے لکھا
(*) 25 جون کے شمارے سے لاؤ ڈونگ اخبار دیکھیں
ماخذ: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
تبصرہ (0)