محفوظ ادائیگیوں کے لیے تصدیق کریں۔

2023 کے آخر تک، پورے ملک میں 182 ملین سے زیادہ انفرادی ادائیگی اکاؤنٹس تھے، جو کہ 87.08 فیصد بالغوں کے بینک اکاؤنٹس کے مطابق تھے۔ بہت سے بینکوں نے اپنے 95% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیے ہیں۔ الیکٹرانک چینلز کے ذریعے کیش لیس ادائیگی کرنے والے صارفین کا فیصد تقریباً 50% تک پہنچ گیا۔

موبائل اور کیو آر کوڈ کی ادائیگی کے لین دین کی تعداد بھی تیزی سے بڑھ رہی ہے۔ فی الحال، 85 ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے انٹرنیٹ ادائیگی کی خدمات پیش کرتے ہیں اور 52 موبائل ادائیگی کی خدمات پیش کرتے ہیں۔

اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 2024 کے پہلے چار مہینوں میں، کیش لیس ادائیگی تقریباً 4.9 بلین ٹرانزیکشنز تک پہنچ گئی جس کی کل مالیت 87 ملین بلین VND (حجم میں 57% اور قدر میں 33% اضافہ) ہے۔ انٹرنیٹ اور موبائل فون دونوں کے ذریعے لین دین میں تیزی سے اضافہ ہوا، خاص طور پر QR کوڈ کے ذریعے ادائیگیاں، جو 126,800 بلین VND (حجم میں 167% اور قدر میں 424% سے زیادہ) کے ساتھ تقریباً 101.2 ملین ٹرانزیکشنز تک پہنچ گئیں۔

تاہم، ادائیگی کی ٹیکنالوجی کی ترقی کے ساتھ، سائبر کرائم میں تیزی سے نفیس، پیچیدہ اور غیر متوقع طریقوں سے اضافہ ہوتا ہے۔ بہت سے صارفین کو دھوکہ دیا گیا ہے اور مجرموں کی ہدایت کے مطابق اکاؤنٹس میں تیزی سے رقم منتقل کی گئی ہے۔ اس کے بعد یہ رقوم فوری طور پر دوسرے اکاؤنٹس (اسکیم نیٹ ورک کے اندر) میں منتقل کردی جاتی ہیں۔ اس لیے متاثرین کے لیے اپنی کھوئی ہوئی رقم واپس کرنا بہت مشکل ہے۔

اس تناظر میں، سٹیٹ بینک آف ویتنام نے عوامی تحفظ کی وزارت اور متعلقہ ایجنسیوں کے ساتھ فعال طور پر ہم آہنگی پیدا کی ہے تاکہ دھوکہ دہی، دھوکہ دہی اور ادائیگی کے عدم تحفظ کے خطرات کو روکنے اور ان کو کم کرنے میں مدد کے لیے متعدد اقدامات کو نافذ کیا جا سکے۔ ان میں، آن لائن ادائیگیوں اور بینک کارڈ کی ادائیگیوں میں حفاظتی حل کے نفاذ سے متعلق فیصلہ نمبر 2345/QD-NHNN (1 جولائی 2024 سے مؤثر) قابل ذکر ہے۔ اس کے مطابق، اس فیصلے کا تقاضا ہے کہ ایسے افراد کے الیکٹرانک ٹرانزیکشنز جن کی قیمت VND 10 ملین سے زیادہ ہے یا کل یومیہ ادائیگی کی قیمت VND 20 ملین سے زیادہ ہے، ان میں سے کسی ایک کو بائیو میٹرک تصدیقی طریقہ کا اطلاق کرنا چاہیے۔

فیصلہ نمبر 2345 کا خلاصہ اس بات کی تصدیق کرنا ہے کہ اکاؤنٹ ہولڈر کی معلومات جعلی، غیر مجاز اور غیر قانونی اکاؤنٹس کو ختم کرتے ہوئے، وزارت پبلک سیکیورٹی کی طرف سے جاری کردہ شہری شناختی کارڈ پر موجود معلومات سے میل کھاتی ہے۔ اس طرح، کریڈٹ ادارے ادائیگی کے لین دین کے دوران صارفین کی درست شناخت اور تصدیق کرنے کے قابل ہو جائیں گے، غیر قانونی مقاصد کے لیے ادائیگی اکاؤنٹس، کارڈز، اور ای-والیٹس کو کرایہ پر لینے، قرض لینے، خریدنے اور بیچنے کے جرائم کو روکنے اور کم کرنے میں اپنا حصہ ڈالیں گے۔

اکاؤنٹ ہولڈرز بینک میں بائیو میٹرک تصدیق کے لیے رجسٹر ہوتے ہیں۔ تصویر: BINH AN

فی الحال، اگر کسی صارف کے پیمنٹ اکاؤنٹ کی معلومات چوری ہو جاتی ہیں، تو مجرم اپنے فون پر کنٹرول حاصل کر سکتے ہیں۔ تاہم، فیصلہ نمبر 2345 میں نئے ضوابط کے ساتھ، رقم کی منتقلی کے لیے چہرے کی شناخت ضروری ہے۔ اگر چہرے کی شناخت اصل ریکارڈ سے میل نہیں کھاتی ہے، تو مجرم رقم چوری نہیں کر سکتے۔ مزید برآں، کسٹمر کے اکاؤنٹ کی معلومات چوری کرتے وقت، مجرم چوری کو انجام دینے کے لیے اکثر دوسرے ڈیوائس پر ایپ انسٹال کرتے ہیں۔ لیکن یکم جولائی سے، بینکوں کو بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے، جس سے مجرموں کے لیے رقم چوری کرنے کے لیے کسی دوسرے ڈیوائس پر ایپ انسٹال کرنا ناممکن ہو جاتا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار کے مطابق، 10 ملین VND سے زیادہ کی ٹرانزیکشنز لین دین کی کل تعداد کا صرف 11% بنتی ہیں۔ روزانہ 20 ملین VND سے زیادہ لین دین کرنے والے لوگوں کی تعداد بھی 1% سے کم ہے۔ لہٰذا، بائیو میٹرک تصدیق صارفین کی ادائیگی کے لین دین پر کوئی خاص اثر نہیں ڈالتی، لیکن پھر بھی یہ دھوکہ دہی کو کم کرنے میں معاون ہے۔

2023 کے آخر تک کے اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ وزارت پبلک سیکیورٹی نے 84.7 ملین سے زیادہ چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز اور 70.2 ملین VNeID اکاؤنٹس جاری کیے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ڈیٹا "درست، مکمل، صاف اور فعال" ہے اور اسے متعدد دیگر قابل اعتماد، عوامی ڈیٹا سروسز، وغیرہ کے ساتھ مربوط اور مربوط کیا گیا ہے۔ یہ ایک اہم ان پٹ ڈیٹا ماخذ ہے، جو نہ صرف صارفین کو درست طریقے سے شناخت کرنے اور اس کی تصدیق کرنے میں مدد کرتا ہے بلکہ ادائیگی کے درمیانی تنظیموں کو صارفین کے تجزیہ اور تشخیص کے لیے اضافی معلومات اور ڈیٹا فراہم کرتا ہے۔ کسٹمر کی ضروریات کو پورا کرنے والی مصنوعات اور خدمات کو ڈیزائن اور فراہم کرنا۔

مسٹر TRAN CONG QUYNH LAN ، VietinBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر:

سیکورٹی ٹیکنالوجی کو مسلسل اپ ڈیٹ کرنا۔

فیصلہ نمبر 2345 کا مقصد ایسے کھاتوں کو ختم کرنا ہے جو کھاتہ دار کے نام پر رجسٹرڈ نہیں ہیں۔ اس سے رقم کے بہاؤ میں شفافیت کو یقینی بنانے میں مدد ملتی ہے اور دھوکہ دہی کو روکنے میں مدد ملتی ہے۔ حقیقت میں، بہت سے حالات میں، متاثرین دھوکہ دہی کا شکار ہیں اور دھوکہ دہی کرنے والوں کو فعال طور پر رقم منتقل کرتے ہیں۔ تاہم، جعلسازوں کے اکاؤنٹس ان کے ناموں پر رجسٹرڈ نہیں ہیں (ممکنہ طور پر پہلے جعلی دستاویزات کی وجہ سے)، جعلسازوں کا سراغ لگانا بہت مشکل ہے۔ اب، نئے ضوابط کے مطابق، تمام اکاؤنٹ ہولڈرز کو اپنے اکاؤنٹس کی تصدیق اور دوبارہ شناخت کرنی ہوگی، اور ان کے ناموں پر رجسٹرڈ اکاؤنٹس 10 ملین VND سے زیادہ رقم منتقل نہیں کر سکیں گے... اس صورت میں، چوری شدہ رقم کو روک لیا جائے گا، جس سے حکام کو بازیابی میں سہولت ہوگی۔

یہ رائے بھی ہے کہ بائیو میٹرکس کو گہرا بنایا جا سکتا ہے (ایک جدید ترین اسکینڈل جس میں کسٹمر کی تصاویر اور ویڈیوز کی جعل سازی شامل ہے)، لیکن جب ابتدائی تصدیق میں دونوں NFC (شہریوں کے شناختی کارڈ پر چپ کارڈ سے معلومات پڑھنا) شامل ہوں جو وزارت پبلک سیکیورٹی اور بائیو میٹرکس کے ڈیٹا سے منسلک ہوں، تو یہ حل سب سے زیادہ محفوظ اور قابل عمل رہتا ہے۔ درحقیقت، کوئی فول پروف حل نہیں ہے کیونکہ مجرم مسلسل اپنے گھوٹالے کے طریقے بدلتے رہتے ہیں اور کریڈٹ اداروں کو بھی مسلسل اپ گریڈ کرنا چاہیے۔ تکنیکی چیلنج ہمیشہ تیار ہوتا رہتا ہے، اور فی الحال، فیصلہ نمبر 2345 کے حل آن لائن فراڈ کو محدود کرنے میں معاون ثابت ہوں گے۔

ایسوسی ایشن پروفیسر ڈاکٹر ٹران ہنگ سون ، انسٹی ٹیوٹ فار ریسرچ اینڈ ڈویلپمنٹ آف بینکنگ ٹیکنالوجی کے ڈائریکٹر (ویت نام نیشنل یونیورسٹی ہو چی منہ سٹی):

اے آئی ایپلیکیشنز دھوکہ دہی کا پتہ لگاتی ہیں۔

ویتنام میں ڈیجیٹل فراڈ سے ہونے والے نقصانات کی شرح GDP کے 3.6% تک پہنچ گئی، جو عالمی اوسط (1.1%) سے زیادہ ہے اور برازیل یا تھائی لینڈ جیسے ممالک (دونوں 3.2%) سے نمایاں طور پر زیادہ ہے۔ ویتنام میں ڈیجیٹل ادائیگی کے دھوکہ دہی کی عام شکلوں میں سائبر حملے (مالویئر، فشنگ، مین-ان-دی-درمیان حملے)، نقالی، غیر تکنیکی فراڈ، رقم کی واپسی کی پالیسیوں کا غلط استعمال، فریق اول کا فراڈ وغیرہ شامل ہیں۔ جنوب مشرقی ایشیا میں تصدیق شدہ دھوکہ دہی کے واقعات کی شرح گزشتہ سال 5 فیصد سے 5 فیصد پوائنٹس تک بڑھ گئی۔

دھوکہ دہی کی بڑھتی ہوئی شرح سے نمٹنے کے لیے، بینکوں اور کاروباری اداروں کو حل کے ایک جامع سیٹ کو نافذ کرنے کی ضرورت ہے، جن میں مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ ٹیکنالوجی کا استعمال دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے خطرے سے بچاؤ کا ایک مؤثر طریقہ ہے۔ ذہین الگورتھم کے ذریعے، AI سسٹمز لین دین کے رویے کا مسلسل تجزیہ کر سکتے ہیں، بے ضابطگیوں کی نشاندہی کر سکتے ہیں اور آپریٹرز اور صارفین کو بروقت وارننگ فراہم کر سکتے ہیں۔ ڈیٹا سے مسلسل "سیکھنے" سے، AI دھوکہ دہی کی نئی شکلوں کا پتہ لگانے میں تیزی سے ہوشیار ہوتا جا رہا ہے۔

مزید برآں، ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو فعال طور پر تعاون کرنے اور فراڈ پر ڈیٹا بیس کا اشتراک کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ مشترکہ پروسیسنگ کے طریقہ کار پر بھی اتفاق کرنا چاہیے۔ ڈیجیٹل شناختی نظام کو بہتر بنانے سے ادائیگیوں میں دھوکہ دہی کی روک تھام میں بھی نمایاں مدد ملے گی۔

محترمہ DANG TUYET DUNG ، ڈائریکٹر ویزا ویتنام اور لاؤس:

سیکورٹی میں اربوں ڈالر کی سرمایہ کاری۔

ویزا نے دھوکہ دہی سے نمٹنے اور سیکیورٹی سے متعلق آگاہی بڑھانے کے لیے AI پر مبنی حل میں اربوں ڈالر کی سرمایہ کاری کی ہے۔ ہم نے اکاؤنٹ کی معلومات کو ایک منفرد شناخت کنندہ سے تبدیل کرنے کی حکمت عملی بھی نافذ کی ہے۔ یہ حکمت عملی سیکیورٹی کو مضبوط کرتی ہے اور صارفین کو بینکنگ ایپس میں ڈیٹا شیئرنگ کے اختیارات کا انتظام کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ ٹرانزیکشن انکرپشن ٹیکنالوجی کا اطلاق کارڈ ہولڈر کی پرائیویسی کو ادائیگی کے سلسلے سے ہٹاتا ہے، جس سے سیکیورٹی میں مزید اضافہ ہوتا ہے۔

ویزا بینکوں اور شراکت داروں کے ساتھ بھی کام کر رہا ہے تاکہ ای کامرس لین دین کے لیے OTP کوڈز کے بجائے ڈیٹا پر مبنی تصدیق کو اپنایا جا سکے۔ یہ سنگاپور اور ملائیشیا جیسی ترقی یافتہ مارکیٹوں میں ایک رجحان ہے، جس سے ادائیگی کی حفاظت میں نمایاں اضافہ ہوتا ہے۔ اسٹیٹ بینک کا ضابطہ جو رقم کی منتقلی کے لیے چہرے کی شناخت کا تقاضا کرتا ہے، دھوکہ دہی کو روکنے اور صارفین کے اثاثوں کے تحفظ کی کوششوں میں ایک اہم قدم ہے۔

لن انہ نے لکھا

^(*) دیکھیں Nguoi Lao Dong اخبار، 25 جون کا شمارہ۔

ماخذ: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm